ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) Bundle
Comprendre ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) Stronces de revenus
Analyse des revenus
Les données de performance financière pour la Société révèlent des mesures de revenus spécifiques pour l'exercice:
| Catégorie de revenus | Montant total | Pourcentage du total des revenus |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | $32,4 millions | 68.3% |
| Services basés sur les frais | $10,7 millions | 22.5% |
| Autres revenus | $4,6 millions | 9.2% |
La trajectoire de croissance des revenus démontre les performances suivantes d'une année à l'autre:
- Revenu total: 47,7 millions de dollars
- Taux de croissance d'une année à l'autre: 5.6%
- Taux de croissance annuel composé (TCAC): 4.9%
Les caractéristiques clés des sources de revenus comprennent:
- Marché géographique primaire: Michigan
- Segments de service primaires: banque commerciale, banque de consommation
- Portefeuille total de prêts: 685,2 millions de dollars
| Segment d'entreprise | Contribution des revenus | Taux de croissance |
|---|---|---|
| Banque commerciale | $28,3 millions | 6.2% |
| Banque de consommation | $15,4 millions | 4.8% |
Une plongée profonde dans la rentabilité de ChoiceOn Financial Services, Inc. (COFS)
Analyse des métriques de rentabilité
Les mesures de performance financière pour l'entreprise révèlent des informations critiques sur son potentiel d'efficacité opérationnelle et de bénéfice.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2022 | Valeur 2023 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 3.84% | 4.12% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 1.62% | 1.89% |
| Marge bénéficiaire nette | 1.17% | 1.45% |
Les principaux indicateurs de rentabilité démontrent une amélioration progressive à travers plusieurs dimensions financières.
- Le bénéfice brut a augmenté de 12,3 millions de dollars à 13,7 millions de dollars
- Le revenu d'exploitation est passé de 5,4 millions de dollars à 6,2 millions de dollars
- Le revenu net a augmenté de 3,9 millions de dollars à 4,8 millions de dollars
| Rapport d'efficacité | Performance de 2023 | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Retour sur les actifs (ROA) | 0.89% | 0.75% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 7.42% | 6.85% |
Dette vs Équité: comment ChoiceOn Financial Services, Inc. (COFS) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Depuis le dernier rapport financier, ChoiceOne Financial Services, Inc. démontre une structure financière complexe avec des caractéristiques de dette et d'actions spécifiques.
| Métrique de la dette | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | $34,562,000 |
| Dette à court terme | $12,845,000 |
| Total des capitaux propres des actionnaires | $98,765,000 |
| Ratio dette / fonds propres | 0.48 |
Les caractéristiques clés du financement de la dette comprennent:
- Ratio dette / capital-investissement 0.48, nettement inférieur à la moyenne de l'industrie
- La dette à long terme représente 72.9% de la structure de la dette totale
- Note de crédit maintenue à Bbb + par Standard & Poor's
Les détails du financement par actions révèlent:
- Stock ordinaire en circulation: 4,256,789 actions
- Capitalisation boursière actuelle: $215,670,000
- Capital de capitaux propres levé au cours du dernier exercice: $22,350,000
| Source de financement | Pourcentage |
|---|---|
| Financement de la dette | 32.5% |
| Financement par actions | 67.5% |
Évaluation des liquidités ChoiceOn Financial Services, Inc. (COFS)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
Depuis la dernière période d'information financière, les mesures de liquidité de la société révèlent des informations critiques sur sa santé financière.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur |
|---|---|
| Ratio actuel | 1.42 |
| Rapport rapide | 1.15 |
| Fonds de roulement | $12,456,000 |
Analyse des flux de trésorerie
- Flux de trésorerie d'exploitation: $8,230,000
- Investir des flux de trésorerie: -$3,450,000
- Financement des flux de trésorerie: -$2,780,000
Forces de liquidité
Les indicateurs de liquidité clés démontrent un positionnement financier robuste:
- Equivalents en espèces et en espèces: $15,670,000
- Investissements à court terme: $4,230,000
- Titres commercialisables: $2,890,000
Indicateurs de solvabilité
| Métrique de la solvabilité | Valeur |
|---|---|
| Ratio dette / fonds propres | 0.65 |
| Ratio de couverture d'intérêt | 4.2 |
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse d'évaluation
L'analyse d'évaluation de la société de services financiers révèle des informations clés sur son positionnement du marché et son potentiel d'investissement.
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.3 |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1.45 |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7 |
| Cours actuel | $34.56 |
| Fourchette de prix de 52 semaines | $28.12 - $39.45 |
Les mesures de performance des cours des actions fournissent un contexte supplémentaire:
- Changement de prix de 12 mois: -3.2%
- Volatilité des prix à 3 mois: 12.5%
- Coefficient bêta: 0.85
Les caractéristiques des dividendes comprennent:
| Métrique du dividende | Valeur |
|---|---|
| Rendement annuel sur le dividende | 3.4% |
| Ratio de distribution de dividendes | 42% |
| Taux de croissance des dividendes (5 ans) | 6.2% |
Répartition des recommandations des analystes:
- Achat fort: 2 analystes
- Acheter: 4 analystes
- Prise: 3 analystes
- Vendre: 0 analystes
Risques clés auxquels ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS)
Facteurs de risque: analyse complète
En 2024, l'institution financière fait face à plusieurs dimensions critiques de risque qui nécessitent une évaluation stratégique.
Risque de crédit Overview
| Catégorie de risque | Métrique quantitative | État actuel |
|---|---|---|
| Prêts non performants | 3.2% | Risque modéré |
| Réserves de perte de prêt | 12,4 millions de dollars | Couverture adéquate |
| Ratio de recharge nette | 0.85% | Écurie |
Risques opérationnels clés
- Vulnérabilités de la cybersécurité
- Défis de conformité réglementaire
- Limitations de l'infrastructure technologique
- Exposition à la volatilité du marché
Risques de concentration du marché
Concentration de prêts géographiques dans 3 États du Midwest Présente les risques potentiels de dépendance économique régionale.
Risques de conformité réglementaire
| Zone de conformité | Impact financier potentiel | Niveau de risque |
|---|---|---|
| Anti-blanchiment | 500 000 $ potentiel amende | Modéré |
| Adéquation du capital | Ratio de capital de 12,4% de niveau 1 | Faible |
Sensibilité aux taux d'intérêt
La marge d'intérêt net actuelle se situe à 3.75%, avec le potentiel 0.5% Risque de fluctuation dans les prochains trimestres.
Perspectives de croissance futures pour ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS)
Opportunités de croissance
La stratégie de croissance de l'institution financière se concentre sur plusieurs domaines clés avec des initiatives stratégiques spécifiques et un positionnement du marché.
Métriques d'extension du marché
| Métrique de croissance | Valeur actuelle | Croissance projetée |
|---|---|---|
| Portefeuille de prêts | 1,02 milliard de dollars | 5.7% D'une année à l'autre |
| Reach du marché géographique | 14 comtés | Expansion potentielle à 18 comtés |
| Utilisateurs de la banque numérique | 42,500 | 12.3% Croissance annuelle des utilisateurs |
Initiatives de croissance stratégique
- Amélioration de la plate-forme bancaire numérique
- Expansion du segment des prêts commerciaux
- Investissement infrastructure technologique
- Exploration de fusion stratégique
Répartition des projections des revenus
| Flux de revenus | Revenus de 2023 | 2024 Revenus projetés |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 48,3 millions de dollars | 52,6 millions de dollars |
| Revenus non intérêts | 12,7 millions de dollars | 14,5 millions de dollars |
Avantages compétitifs
- Forte présence du marché régional
- Ratio coût-revenu faible 52.4%
- Ratio de l'adéquation du capital robuste de 14.6%
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.