ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) Bundle
Compreendendo os fluxos de receita ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS)
Análise de receita
Os dados de desempenho financeiro da empresa revelam métricas específicas de receita para o ano fiscal:
| Categoria de receita | Montante total | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | $32,4 milhões | 68.3% |
| Serviços baseados em taxas | $10,7 milhões | 22.5% |
| Outra renda | $4,6 milhões | 9.2% |
A trajetória de crescimento da receita demonstra o desempenho de ano a ano seguinte:
- Receita total: US $ 47,7 milhões
- Taxa de crescimento ano a ano: 5.6%
- Taxa de crescimento anual composta (CAGR): 4.9%
As principais características do fluxo de receita incluem:
- Mercado Geográfico Primário: Michigan
- Segmentos de serviço primário: bancos comerciais, bancos de consumo
- Portfólio total de empréstimos: US $ 685,2 milhões
| Segmento de negócios | Contribuição da receita | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| Bancos comerciais | $28,3 milhões | 6.2% |
| Bancos bancários do consumidor | $15,4 milhões | 4.8% |
Um profundo mergulho no ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
As métricas de desempenho financeiro para a empresa revelam informações críticas sobre seu potencial de eficiência operacional e ganhos.
| Métrica de rentabilidade | 2022 Valor | 2023 valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 3.84% | 4.12% |
| Margem de lucro operacional | 1.62% | 1.89% |
| Margem de lucro líquido | 1.17% | 1.45% |
Os principais indicadores de lucratividade demonstram melhora incremental em várias dimensões financeiras.
- O lucro bruto aumentou de US $ 12,3 milhões para US $ 13,7 milhões
- A receita operacional cresceu de US $ 5,4 milhões para US $ 6,2 milhões
- O lucro líquido aumentou de US $ 3,9 milhões para US $ 4,8 milhões
| Índice de eficiência | 2023 desempenho | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Retorno sobre ativos (ROA) | 0.89% | 0.75% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 7.42% | 6.85% |
Dívida vs. patrimônio: como a ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
No relatório financeiro mais recente, a ChoiceOne Financial Services, Inc. demonstra uma estrutura financeira complexa com características específicas de dívida e patrimônio.
| Métrica de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | $34,562,000 |
| Dívida de curto prazo | $12,845,000 |
| Equidade total dos acionistas | $98,765,000 |
| Relação dívida / patrimônio | 0.48 |
As principais características de financiamento da dívida incluem:
- Taxa de dívida / patrimônio de 0.48, significativamente menor que a média da indústria
- A dívida de longo prazo representa 72.9% de estrutura total da dívida
- Classificação de crédito mantida em BBB+ por Standard & Poor's
Detalhes do financiamento de ações revelam:
- Ações ordinárias em circulação: 4,256,789 ações
- Capitalização de mercado atual: $215,670,000
- Capital patrimonial levantado no último ano fiscal: $22,350,000
| Fonte de financiamento | Percentagem |
|---|---|
| Financiamento da dívida | 32.5% |
| Financiamento de ações | 67.5% |
Avaliando a ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) liquidez
Análise de liquidez e solvência
No último período de relatório financeiro, as métricas de liquidez da empresa revelam informações críticas sobre sua saúde financeira.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | Valor |
|---|---|
| Proporção atual | 1.42 |
| Proporção rápida | 1.15 |
| Capital de giro | $12,456,000 |
Análise do fluxo de caixa
- Fluxo de caixa operacional: $8,230,000
- Investindo fluxo de caixa: -$3,450,000
- Financiamento de fluxo de caixa: -$2,780,000
Forças de liquidez
Os principais indicadores de liquidez demonstram posicionamento financeiro robusto:
- Caixa e equivalentes em dinheiro: $15,670,000
- Investimentos de curto prazo: $4,230,000
- Valores mobiliários comercializáveis: $2,890,000
Indicadores de solvência
| Métrica de solvência | Valor |
|---|---|
| Relação dívida / patrimônio | 0.65 |
| Taxa de cobertura de juros | 4.2 |
A ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação
A análise de avaliação para a empresa de serviços financeiros revela as principais informações sobre seu potencial de posicionamento e investimento no mercado.
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3 |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.45 |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7 |
| Preço atual das ações | $34.56 |
| Faixa de preço de 52 semanas | $28.12 - $39.45 |
Preços das ações As métricas de desempenho fornecem contexto adicional:
- Mudança de preço de 12 meses: -3.2%
- Volatilidade do preço de 3 meses: 12.5%
- Coeficiente beta: 0.85
As características de dividendos incluem:
| Métrica de dividendos | Valor |
|---|---|
| Rendimento anual de dividendos | 3.4% |
| Taxa de pagamento de dividendos | 42% |
| Taxa de crescimento de dividendos (5 anos) | 6.2% |
Recomendações de analistas quebram:
- Compra forte: 2 analistas
- Comprar: 4 analistas
- Segurar: 3 analistas
- Vender: 0 analistas
Riscos -chave enfrentados pela ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS)
Fatores de risco: análise abrangente
A partir de 2024, a instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que exigem avaliação estratégica.
Risco de crédito Overview
| Categoria de risco | Métrica quantitativa | Status atual |
|---|---|---|
| Empréstimos não-desempenho | 3.2% | Risco moderado |
| Reservas de perda de empréstimos | US $ 12,4 milhões | Cobertura adequada |
| Índice de carregamento líquido | 0.85% | Estável |
Principais riscos operacionais
- Vulnerabilidades de segurança cibernética
- Desafios de conformidade regulatória
- Limitações de infraestrutura de tecnologia
- Exposição à volatilidade do mercado
Riscos de concentração de mercado
Concentração de empréstimos geográficos em 3 Estados do Centro -Oeste Apresenta riscos potenciais de dependência econômica regional.
Riscos de conformidade regulatória
| Área de conformidade | Impacto financeiro potencial | Nível de risco |
|---|---|---|
| Lavagem anti-dinheiro | US $ 500.000 faixas finas em potencial | Moderado |
| Adequação de capital | 12,4% de índice de capital de nível 1 | Baixo |
Sensibilidade à taxa de juros
A margem de juros líquidos atual está em 3.75%, com potencial 0.5% Risco de flutuação nos próximos trimestres.
Perspectivas de crescimento futuro da ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS)
Oportunidades de crescimento
A estratégia de crescimento da instituição financeira se concentra em várias áreas -chave com iniciativas estratégicas específicas e posicionamento de mercado.
Métricas de expansão do mercado
| Métrica de crescimento | Valor atual | Crescimento projetado |
|---|---|---|
| Portfólio de empréstimos | US $ 1,02 bilhão | 5.7% Ano a ano |
| Alcance do mercado geográfico | 14 municípios | Expansão potencial para 18 municípios |
| Usuários bancários digitais | 42,500 | 12.3% Crescimento anual do usuário |
Iniciativas de crescimento estratégico
- Aprimoramento da plataforma bancária digital
- Expansão do segmento de empréstimo comercial
- Investimento de infraestrutura de tecnologia
- Exploração estratégica de fusão
Redução de projeção de receita
| Fluxo de receita | 2023 Receita | 2024 Receita projetada |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 48,3 milhões | US $ 52,6 milhões |
| Receita não interessante | US $ 12,7 milhões | US $ 14,5 milhões |
Vantagens competitivas
- Forte presença do mercado regional
- Proporção de baixo custo / renda de 52.4%
- Índice de adequação de capital robusta de 14.6%
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