ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) Bundle
فهم ChoiceOne Financial Services، Inc. (COFS) تدفقات الإيرادات
تحليل الإيرادات
تكشف بيانات الأداء المالي للشركة عن مقاييس إيرادات محددة للسنة المالية:
| فئة الإيرادات | المبلغ الإجمالي | النسبة المئوية من إجمالي الإيرادات |
|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | $32.4 مليون | 68.3% |
| الخدمات القائمة على الرسوم | $10.7 مليون | 22.5% |
| الإيرادات الأخرى | $4.6 مليون | 9.2% |
يوضح مسار نمو الإيرادات الأداء التالي على أساس سنوي:
- إجمالي الإيرادات: 47.7 مليون دولار
- معدل النمو على أساس سنوي: 5.6%
- معدل النمو السنوي المركب (CAGR): 4.9%
تشمل خصائص تدفق الإيرادات الرئيسية ما يلي:
- السوق الجغرافي الأولي: ميشيغان
- قطاعات الخدمة الأولية: الخدمات المصرفية التجارية، الخدمات المصرفية الاستهلاكية
- إجمالي محفظة القروض: 685.2 مليون دولار
| قطاع الأعمال | مساهمة الإيرادات | معدل النمو |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية التجارية | $28.3 مليون | 6.2% |
| الخدمات المصرفية الاستهلاكية | $15.4 مليون | 4.8% |
غوص عميق في ChoiceOne Financial Services، Inc. (COFS) الربحية
تحليل مقاييس الربحية
تكشف مقاييس الأداء المالي للشركة عن رؤى حاسمة حول كفاءتها التشغيلية وإمكانات أرباحها.
| مقياس الربحية | 2022 القيمة | 2023 القيمة |
|---|---|---|
| هامش الربح الإجمالي | 3.84% | 4.12% |
| هامش الربح التشغيلي | 1.62% | 1.89% |
| صافي هامش الربح | 1.17% | 1.45% |
تظهر مؤشرات الربحية الرئيسية تحسنًا تدريجيًا عبر الأبعاد المالية المتعددة.
- زيادة إجمالي الربح من 12.3 مليون دولار إلى 13.7 مليون دولار
- نما الدخل التشغيلي من 5.4 مليون دولار إلى 6.2 مليون دولار
- ارتفع صافي الدخل من 3.9 مليون دولار إلى 4.8 مليون دولار
| نسبة الكفاءة | 2023 الأداء | معيار الصناعة |
|---|---|---|
| عائد الأصول (ROA) | 0.89% | 0.75% |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 7.42% | 6.85% |
الدين مقابل حقوق الملكية: How ChoiceOne Financial Services، Inc. (COFS) يمول نموها
تحليل هيكل الدين مقابل حقوق الملكية
اعتبارًا من أحدث تقرير مالي، توضح شركة ChoiceOne Financial Services، Inc. هيكلًا ماليًا معقدًا له خصائص محددة للديون والأسهم.
| مقياس الديون | المبلغ (بالدولار) |
|---|---|
| إجمالي الديون طويلة الأجل | $34,562,000 |
| الديون قصيرة الأجل | $12,845,000 |
| إجمالي حقوق المساهمين | $98,765,000 |
| نسبة الدين إلى حقوق الملكية | 0.48 |
وتشمل الخصائص الرئيسية لتمويل الديون ما يلي:
- نسبة الدين إلى حقوق الملكية من 0.48أقل بكثير من متوسط الصناعة
- تمثل الديون طويلة الأجل 72.9% مجموع هيكل الديون
- تم الحفاظ على التصنيف الائتماني عند BBB + بواسطة Standard & Poor's
تكشف تفاصيل تمويل الأسهم:
- الأسهم العادية المستحقة: 4,256,789 أسهم
- القيمة السوقية الحالية: $215,670,000
- رفع رأس المال السهمي في السنة المالية الماضية: $22,350,000
| مصدر التمويل | النسبة المئوية |
|---|---|
| تمويل الديون | 32.5% |
| تمويل الأسهم | 67.5% |
تقييم ChoiceOne Financial Services، Inc. (COFS) السيولة
تحليل السيولة والملاءة
اعتبارًا من آخر فترة تقرير مالي، تكشف مقاييس السيولة الخاصة بالشركة عن رؤى مهمة حول صحتها المالية.
نسب السيولة
| مقياس السيولة | قيمة |
|---|---|
| النسبة الحالية | 1.42 |
| نسبة سريعة | 1.15 |
| رأس المال المتداول | $12,456,000 |
تحليل التدفق النقدي
- التدفق النقدي التشغيلي: $8,230,000
- استثمار التدفق النقدي: -$3,450,000
- تمويل التدفق النقدي: -$2,780,000
نقاط قوة السيولة
تُظهر مؤشرات السيولة الرئيسية موقعًا ماليًا قويًا:
- النقد وما يعادله: $15,670,000
- الاستثمارات قصيرة الأجل: $4,230,000
- الأوراق المالية القابلة للتسويق: $2,890,000
مؤشرات الملاءة
| مقياس الملاءة | قيمة |
|---|---|
| نسبة الدين إلى حقوق الملكية | 0.65 |
| نسبة تغطية الفائدة | 4.2 |
هي ChoiceOne Financial Services، Inc. (COFS) مبالغ فيه أم مبالغ فيه ؟
تحليل التقييم
يكشف تحليل التقييم لشركة الخدمات المالية عن رؤى رئيسية حول موقعها في السوق وإمكاناتها الاستثمارية.
| مقياس التقييم | القيمة الحالية |
|---|---|
| نسبة السعر إلى الأرباح (P/E) | 12.3 |
| نسبة السعر إلى الكتاب (P/B) | 1.45 |
| قيمة المؤسسة/الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك | 8.7 |
| سعر السهم الحالي | $34.56 |
| 52-Week نطاق السعر | $28.12 - $39.45 |
توفر مقاييس أداء أسعار الأسهم سياقًا إضافيًا:
- تغيير سعر 12-Month: -3.2%
- تقلب الأسعار 3-Month: 12.5%
- معامل بيتا: 0.85
تشمل خصائص توزيع الأرباح ما يلي:
| مقياس توزيعات الأرباح | قيمة |
|---|---|
| عائد توزيعات الأرباح السنوية | 3.4% |
| نسبة مدفوعات توزيعات الأرباح | 42% |
| معدل نمو توزيعات الأرباح (5 سنوات) | 6.2% |
توزيع توصيات المحللين:
- شراء قوي: 2 محلل
- شراء: 4 محللين
- انتظر: 3 محللين
- بيع: 0 محللين
المخاطر الرئيسية التي تواجه ChoiceOne Financial Services، Inc. (COFS)
عوامل الخطر: تحليل شامل
اعتبارًا من عام 2024، تواجه المؤسسة المالية العديد من أبعاد المخاطر الحرجة التي تتطلب تقييمًا استراتيجيًا.
مخاطر الائتمان Overview
| فئة المخاطر | المقياس الكمي | الوضع الحالي |
|---|---|---|
| القروض المتعثرة | 3.2% | مخاطر معتدلة |
| احتياطيات خسائر القروض | 12.4 مليون دولار | التغطية الكافية |
| صافي نسبة الخصم | 0.85% | مستقر |
المخاطر التشغيلية الرئيسية
- نقاط ضعف الأمن السيبراني
- تحديات الامتثال التنظيمي
- قيود البنية التحتية للتكنولوجيا
- التعرض لتقلبات السوق
مخاطر تركيز السوق
تركيز الإقراض الجغرافي في 3 ولايات الغرب الأوسط مخاطر التبعية الاقتصادية الإقليمية المحتملة.
مخاطر الامتثال التنظيمي
| مجال الامتثال | التأثير المالي المحتمل | مستوى المخاطر |
|---|---|---|
| مكافحة غسل الأموال | 500000 دولار النطاق الدقيق المحتمل | معتدل |
| كفاية رأس المال | 12,4% المستوى 1 نسبة رأس المال | منخفض |
حساسية أسعار الفائدة
هامش صافي الفائدة الحالي عند 3.75%، مع إمكانات 0.5% مخاطر التذبذب في الأرباع القادمة.
آفاق النمو المستقبلية لشركة ChoiceOne Financial Services، Inc. (COFS)
فرص النمو
تركز استراتيجية نمو المؤسسة المالية على العديد من المجالات الرئيسية مع مبادرات استراتيجية محددة ووضع السوق.
مقاييس توسع السوق
| مقياس النمو | القيمة الحالية | النمو المتوقع |
|---|---|---|
| محفظة القروض | 1.02 مليار دولار | 5.7% على أساس سنوي |
| الوصول إلى السوق الجغرافية | 14 مقاطعة | التوسع المحتمل إلى 18 مقاطعة |
| مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية | 42,500 | 12.3% نمو المستخدم السنوي |
مبادرات النمو الاستراتيجي
- تحسين المنصة المصرفية الرقمية
- توسيع قطاع الإقراض التجاري
- الاستثمار في البنية التحتية للتكنولوجيا
- استكشاف الاندماجات الاستراتيجية
توزيع توقعات الإيرادات
| تدفق الإيرادات | 2023 الإيرادات | 2024 الإيرادات المتوقعة |
|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 48.3 مليون دولار | 52.6 مليون دولار |
| الإيرادات من غير الفوائد | 12.7 مليون دولار | 14.5 مليون دولار |
مزايا تنافسية
- وجود قوي للسوق الإقليمي
- نسبة التكلفة إلى الدخل المنخفضة 52.4%
- نسبة كفاية رأس المال القوية من 14.6%
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.