ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) Bundle
Comprensión de ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) Flujos de ingresos
Análisis de ingresos
Los datos de desempeño financiero para la compañía revelan métricas de ingresos específicas para el año fiscal:
| Categoría de ingresos | Cantidad total | Porcentaje de ingresos totales |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $32.4 millones | 68.3% |
| Servicios basados en tarifas | $10.7 millones | 22.5% |
| Otros ingresos | $4.6 millones | 9.2% |
La trayectoria de crecimiento de los ingresos demuestra el rendimiento año tras año:
- Ingresos totales: $ 47.7 millones
- Tasa de crecimiento año tras año: 5.6%
- Tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR): 4.9%
Las características clave del flujo de ingresos incluyen:
- Mercado geográfico primario: Michigan
- Segmentos de servicio primario: banca comercial, banca de consumo
- Cartera de préstamos totales: $ 685.2 millones
| Segmento de negocios | Contribución de ingresos | Índice de crecimiento |
|---|---|---|
| Banca comercial | $28.3 millones | 6.2% |
| Banca de consumo | $15.4 millones | 4.8% |
Una inmersión profunda en ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) Rentabilidad
Análisis de métricas de rentabilidad
Las métricas de desempeño financiero para la compañía revelan ideas críticas sobre su eficiencia operativa y potencial de ganancias.
| Métrica de rentabilidad | Valor 2022 | Valor 2023 |
|---|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 3.84% | 4.12% |
| Margen de beneficio operativo | 1.62% | 1.89% |
| Margen de beneficio neto | 1.17% | 1.45% |
Los indicadores clave de rentabilidad demuestran una mejora incremental en múltiples dimensiones financieras.
- La ganancia bruta aumentó de $ 12.3 millones a $ 13.7 millones
- Los ingresos operativos crecieron de $ 5.4 millones a $ 6.2 millones
- El ingreso neto aumentó de $ 3.9 millones a $ 4.8 millones
| Relación de eficiencia | 2023 rendimiento | Punto de referencia de la industria |
|---|---|---|
| Retorno de los activos (ROA) | 0.89% | 0.75% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 7.42% | 6.85% |
Deuda versus capital: cómo ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
A partir del último informe financiero, ChoiceOne Financial Services, Inc. demuestra una estructura financiera compleja con características específicas de deuda y capital.
| Métrico de deuda | Monto ($) |
|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $34,562,000 |
| Deuda a corto plazo | $12,845,000 |
| Equidad total de los accionistas | $98,765,000 |
| Relación deuda / capital | 0.48 |
Las características clave de financiamiento de la deuda incluyen:
- Relación deuda / capital de 0.48, significativamente más bajo que el promedio de la industria
- La deuda a largo plazo representa 72.9% de estructura de deuda total
- Calificación crediticia mantenida en BBB+ por Standard & Poor's
Los detalles de financiamiento de capital revelan:
- Acciones comunes en circulación: 4,256,789 acciones
- Capitalización de mercado actual: $215,670,000
- Capital de capital recaudado en el último año fiscal: $22,350,000
| Fuente de financiamiento | Porcentaje |
|---|---|
| Financiación de la deuda | 32.5% |
| Financiamiento de capital | 67.5% |
Evaluación de la liquidez de ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS)
Análisis de liquidez y solvencia
A partir del último período de información financiera, las métricas de liquidez de la compañía revelan ideas críticas sobre su salud financiera.
Relaciones de liquidez
| Liquidez métrica | Valor |
|---|---|
| Relación actual | 1.42 |
| Relación rápida | 1.15 |
| Capital de explotación | $12,456,000 |
Análisis de flujo de caja
- Flujo de efectivo operativo: $8,230,000
- Invertir flujo de caja: -$3,450,000
- Financiamiento de flujo de caja: -$2,780,000
Fortalezas de liquidez
Los indicadores clave de liquidez demuestran un posicionamiento financiero sólido:
- Equivalentes de efectivo y efectivo: $15,670,000
- Inversiones a corto plazo: $4,230,000
- Valores comercializables: $2,890,000
Indicadores de solvencia
| Solvencia métrica | Valor |
|---|---|
| Relación deuda / capital | 0.65 |
| Relación de cobertura de intereses | 4.2 |
¿ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) está sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración
El análisis de valoración para la compañía de servicios financieros revela información clave sobre su posicionamiento de mercado y potencial de inversión.
| Métrica de valoración | Valor actual |
|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 12.3 |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.45 |
| Valor empresarial/EBITDA | 8.7 |
| Precio de las acciones actual | $34.56 |
| Rango de precios de 52 semanas | $28.12 - $39.45 |
Las métricas de rendimiento del precio de las acciones proporcionan contexto adicional:
- Cambio de precios de 12 meses: -3.2%
- Volatilidad de precios de 3 meses: 12.5%
- Coeficiente beta: 0.85
Las características de dividendos incluyen:
| Métrico de dividendos | Valor |
|---|---|
| Rendimiento de dividendos anuales | 3.4% |
| Relación de pago de dividendos | 42% |
| Tasa de crecimiento de dividendos (5 años) | 6.2% |
Desglose de recomendaciones de analistas:
- Compra fuerte: 2 analistas
- Comprar: 4 analistas
- Sostener: 3 analistas
- Vender: 0 analistas
Riesgos clave que enfrentan ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS)
Factores de riesgo: análisis integral
A partir de 2024, la institución financiera enfrenta varias dimensiones críticas de riesgo que requieren una evaluación estratégica.
Riesgo de crédito Overview
| Categoría de riesgo | Métrica cuantitativa | Estado actual |
|---|---|---|
| Préstamos sin rendimiento | 3.2% | Riesgo moderado |
| Reservas de pérdida de préstamos | $ 12.4 millones | Cobertura adecuada |
| Relación de carga neta | 0.85% | Estable |
Riesgos operativos clave
- Vulnerabilidades de ciberseguridad
- Desafíos de cumplimiento regulatorio
- Limitaciones de infraestructura tecnológica
- Exposición a la volatilidad del mercado
Riesgos de concentración del mercado
Concentración de préstamos geográficos en 3 estados del medio oeste presenta riesgos potenciales de dependencia económica regional.
Riesgos de cumplimiento regulatorio
| Área de cumplimiento | Impacto financiero potencial | Nivel de riesgo |
|---|---|---|
| Anti-lavado de dinero | Rango de multa potencial de $ 500,000 | Moderado |
| Adecuación de capital | Relación de capital de nivel 1 de 12.4% | Bajo |
Sensibilidad de la tasa de interés
El margen de interés neto actual se encuentra en 3.75%, con potencial 0.5% Riesgo de fluctuación en los próximos trimestres.
Perspectivas de crecimiento futuro para ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS)
Oportunidades de crecimiento
La estrategia de crecimiento de la institución financiera se centra en varias áreas clave con iniciativas estratégicas específicas y posicionamiento del mercado.
Métricas de expansión del mercado
| Métrico de crecimiento | Valor actual | Crecimiento proyectado |
|---|---|---|
| Cartera de préstamos | $ 1.02 mil millones | 5.7% Año tras año |
| Alcance del mercado geográfico | 14 condados | Posible expansión a 18 condados |
| Usuarios bancarios digitales | 42,500 | 12.3% Crecimiento anual de los usuarios |
Iniciativas de crecimiento estratégico
- Mejora de la plataforma de banca digital
- Expansión del segmento de préstamos comerciales
- Inversión en infraestructura tecnológica
- Exploración de fusiones estratégicas
Desglose de proyección de ingresos
| Flujo de ingresos | 2023 ingresos | 2024 Ingresos proyectados |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 48.3 millones | $ 52.6 millones |
| Ingresos sin intereses | $ 12.7 millones | $ 14.5 millones |
Ventajas competitivas
- Fuerte presencia en el mercado regional
- Baja relación costo / ingreso de 52.4%
- Relación de adecuación de capital robusta de 14.6%
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) DCF Excel Template
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