Breaking Choiceone Financial Services, Inc. (COFS) Finanzielle Gesundheit: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

Breaking Choiceone Financial Services, Inc. (COFS) Finanzielle Gesundheit: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

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Verständnis für die Einnahmequellen von Choiceone Financial Services, Inc. (COFS)

Einnahmeanalyse

Finanzielle Leistungsdaten für das Unternehmen zeigen spezifische Umsatzmetriken für das Geschäftsjahr:

Einnahmekategorie Gesamtbetrag Prozentsatz des Gesamtumsatzes
Nettozinserträge $32,4 Millionen 68.3%
Gebührenbasierte Dienste $10,7 Millionen 22.5%
Anderes Einkommen $4,6 Millionen 9.2%

Der Umsatzwachstumsverlauf zeigt die folgende Leistung im Jahr gegenüber dem Vorjahr:

  • Gesamtumsatz: 47,7 Millionen US -Dollar
  • Wachstumsrate des Jahr-über-Vorjahres: 5.6%
  • Zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate (CAGR): 4.9%

Zu den wichtigsten Einnahmenquellen gehören:

  • Primärgeografischer Markt: Michigan
  • Primärdienstsegmente: Geschäftsbanken, Consumer Banking
  • Gesamtkreditportfolio: 685,2 Millionen US -Dollar
Geschäftssegment Umsatzbeitrag Wachstumsrate
Geschäftsbanken $28,3 Millionen 6.2%
Consumer Banking $15,4 Millionen 4.8%



Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von Choiceone Financial Services, Inc. (COFS)

Analyse der Rentabilitätsmetriken

Finanzielle Leistungskennzahlen für das Unternehmen zeigen kritische Einblicke in das operative Effizienz und sein Ertragspotential.

Rentabilitätsmetrik 2022 Wert 2023 Wert
Bruttogewinnmarge 3.84% 4.12%
Betriebsgewinnmarge 1.62% 1.89%
Nettogewinnmarge 1.17% 1.45%

Wichtige Rentabilitätsindikatoren zeigen eine inkrementelle Verbesserung über mehrere finanzielle Dimensionen hinweg.

  • Der Bruttogewinn stieg aus 12,3 Millionen US -Dollar Zu 13,7 Millionen US -Dollar
  • Betriebsergebnisse stiegen aus 5,4 Millionen US -Dollar Zu 6,2 Millionen US -Dollar
  • Nettoeinkommen stieg aus 3,9 Millionen US -Dollar Zu 4,8 Millionen US -Dollar
Effizienzverhältnis 2023 Leistung Branchen -Benchmark
Rendite der Vermögenswerte (ROA) 0.89% 0.75%
Eigenkapitalrendite (ROE) 7.42% 6.85%



Schuld vs. Eigenkapital: Wie Choiceon Financial Services, Inc. (COFS) sein Wachstum finanziert

Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur

Nach dem jüngsten Finanzbericht zeigt Choiceone Financial Services, Inc. eine komplexe Finanzstruktur mit spezifischen Schulden und Eigenkapitalmerkmalen.

Schuldenmetrik Betrag ($)
Totale langfristige Schulden $34,562,000
Kurzfristige Schulden $12,845,000
Eigenkapital der Aktionäre $98,765,000
Verschuldungsquote 0.48

Zu den wichtigsten Merkmalen der Fremdfinanzierung gehören:

  • Verschuldungsquote von 0.48, deutlich niedriger als der Branchendurchschnitt
  • Langfristige Schulden sind 72.9% der Gesamtschuldstruktur
  • Kreditrating beibehalten bei BBB+ von Standard & Poor's

Aktienfinanzierungsdetails zeigen:

  • Stammaktien ausstehend: 4,256,789 Aktien
  • Aktuelle Marktkapitalisierung: $215,670,000
  • Aktienkapital im letzten Geschäftsjahr aufgenommen: $22,350,000
Finanzierungsquelle Prozentsatz
Fremdfinanzierung 32.5%
Eigenkapitalfinanzierung 67.5%



Bewertung der Liquidität von Choiceone Financial Services, Inc. (COFS)

Analyse von Liquidität und Solvenz

Nach dem jüngsten Zeitraum der Finanzberichterstattung zeigen die Liquiditätsmetriken des Unternehmens kritische Einblicke in die finanzielle Gesundheit.

Liquiditätsverhältnisse

Liquiditätsmetrik Wert
Stromverhältnis 1.42
Schnellverhältnis 1.15
Betriebskapital $12,456,000

Cashflow -Analyse

  • Betriebscashflow: $8,230,000
  • Cashflow investieren: -$3,450,000
  • Finanzierung des Cashflows: -$2,780,000

Liquiditätsstärken

Wichtige Liquiditätsindikatoren zeigen eine robuste finanzielle Positionierung:

  • Bargeld und Bargeldäquivalente: $15,670,000
  • Kurzfristige Investitionen: $4,230,000
  • Marktfähige Wertpapiere: $2,890,000

Solvenzindikatoren

Solvenzmetrik Wert
Verschuldungsquote 0.65
Zinsabdeckungsquote 4.2



Ist Choiceone Financial Services, Inc. (COFS) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Die Bewertungsanalyse für das Finanzdienstleistungsunternehmen zeigt wichtige Erkenntnisse in das Marktpositionierung und das Investitionspotential.

Bewertungsmetrik Aktueller Wert
Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) 12.3
Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis 1.45
Enterprise Value/EBITDA 8.7
Aktueller Aktienkurs $34.56
52-wöchige Preisklasse $28.12 - $39.45

Aktienkursleistung Metriken bieten einen zusätzlichen Kontext:

  • 12-Monats-Preisänderung: -3.2%
  • 3-Monats-Preisvolatilität: 12.5%
  • Beta -Koeffizient: 0.85

Die Dividendenmerkmale umfassen:

Dividendenmetrik Wert
Jährliche Dividendenrendite 3.4%
Dividendenausschüttungsquote 42%
Dividendenwachstumsrate (5-Jahres) 6.2%

Analystenempfehlungen Aufschlüsselung:

  • Starker Kauf: 2 Analysten
  • Kaufen: 4 Analysten
  • Halten: 3 Analysten
  • Verkaufen: 0 Analysten



Wichtige Risiken für Choiceone Financial Services, Inc. (COFS)

Risikofaktoren: umfassende Analyse

Ab 2024 sieht das Finanzinstitut mehrere kritische Risikodimensionen aus, die eine strategische Bewertung erfordern.

Kreditrisiko Overview

Risikokategorie Quantitative Metrik Aktueller Status
Notleidende Kredite 3.2% Moderates Risiko
Kreditverlustreserven 12,4 Millionen US -Dollar Angemessene Abdeckung
Verhältnis von Nettoverschiebung 0.85% Stabil

Wichtige operative Risiken

  • Cybersecurity -Schwachstellen
  • Vorschriften für behördliche Compliance
  • Einschränkungen der Technologieinfrastruktur
  • Marktvolatilitätsexposition

Marktkonzentrationsrisiken

Geografische Kreditekonzentration in 3 Bundesstaaten im Mittleren Westen stellt potenzielle regionale wirtschaftliche Abhängigkeitsrisiken dar.

Vorschriftenrisiken für die Vorschriften

Compliance -Bereich Potenzielle finanzielle Auswirkungen Risikoniveau
Anti-Geldwäsche 500.000 US -Dollar potenzieller Feindauer Mäßig
Kapitalangemessenheit 12,4% Stufe 1 Kapitalquote Niedrig

Zinssensitivität

Die aktuelle Nettozinsspanne liegt bei 3.75%mit Potenzial 0.5% Schwankungsrisiko in den kommenden Quartalen.




Zukünftige Wachstumsaussichten für Choiceone Financial Services, Inc. (COFS)

Wachstumschancen

Die Wachstumsstrategie des Finanzinstituts konzentriert sich auf mehrere Schlüsselbereiche mit spezifischen strategischen Initiativen und Marktpositionierung.

Markterweiterungsmetriken

Wachstumsmetrik Aktueller Wert Projiziertes Wachstum
Kreditportfolio 1,02 Milliarden US -Dollar 5.7% Jahr-über-Jahr
Geografische Marktreichweite 14 Landkreise Potenzielle Expansion auf 18 Landkreise
Digital Banking -Benutzer 42,500 12.3% Jährliches Benutzerwachstum

Strategische Wachstumsinitiativen

  • Verbesserung der digitalen Bankplattform
  • Ausdehnung des kommerziellen Kreditssegments
  • Investitionen in Technologieinfrastruktur
  • Strategische Fusionserforschung

Umsatzprojektion

Einnahmequelle 2023 Einnahmen 2024 projizierte Einnahmen
Nettozinserträge 48,3 Millionen US -Dollar 52,6 Millionen US -Dollar
Nichtinteresse Einkommen 12,7 Millionen US -Dollar 14,5 Millionen US -Dollar

Wettbewerbsvorteile

  • Starke regionale Marktpräsenz
  • Niedrigkosten-Einkommens-Verhältnis von 52.4%
  • Robustes Verhältnis von Kapitaladäquanz von 14.6%

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