ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) Bundle
Verständnis für die Einnahmequellen von Choiceone Financial Services, Inc. (COFS)
Einnahmeanalyse
Finanzielle Leistungsdaten für das Unternehmen zeigen spezifische Umsatzmetriken für das Geschäftsjahr:
| Einnahmekategorie | Gesamtbetrag | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | $32,4 Millionen | 68.3% |
| Gebührenbasierte Dienste | $10,7 Millionen | 22.5% |
| Anderes Einkommen | $4,6 Millionen | 9.2% |
Der Umsatzwachstumsverlauf zeigt die folgende Leistung im Jahr gegenüber dem Vorjahr:
- Gesamtumsatz: 47,7 Millionen US -Dollar
- Wachstumsrate des Jahr-über-Vorjahres: 5.6%
- Zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate (CAGR): 4.9%
Zu den wichtigsten Einnahmenquellen gehören:
- Primärgeografischer Markt: Michigan
- Primärdienstsegmente: Geschäftsbanken, Consumer Banking
- Gesamtkreditportfolio: 685,2 Millionen US -Dollar
| Geschäftssegment | Umsatzbeitrag | Wachstumsrate |
|---|---|---|
| Geschäftsbanken | $28,3 Millionen | 6.2% |
| Consumer Banking | $15,4 Millionen | 4.8% |
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von Choiceone Financial Services, Inc. (COFS)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Finanzielle Leistungskennzahlen für das Unternehmen zeigen kritische Einblicke in das operative Effizienz und sein Ertragspotential.
| Rentabilitätsmetrik | 2022 Wert | 2023 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 3.84% | 4.12% |
| Betriebsgewinnmarge | 1.62% | 1.89% |
| Nettogewinnmarge | 1.17% | 1.45% |
Wichtige Rentabilitätsindikatoren zeigen eine inkrementelle Verbesserung über mehrere finanzielle Dimensionen hinweg.
- Der Bruttogewinn stieg aus 12,3 Millionen US -Dollar Zu 13,7 Millionen US -Dollar
- Betriebsergebnisse stiegen aus 5,4 Millionen US -Dollar Zu 6,2 Millionen US -Dollar
- Nettoeinkommen stieg aus 3,9 Millionen US -Dollar Zu 4,8 Millionen US -Dollar
| Effizienzverhältnis | 2023 Leistung | Branchen -Benchmark |
|---|---|---|
| Rendite der Vermögenswerte (ROA) | 0.89% | 0.75% |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 7.42% | 6.85% |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Choiceon Financial Services, Inc. (COFS) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Nach dem jüngsten Finanzbericht zeigt Choiceone Financial Services, Inc. eine komplexe Finanzstruktur mit spezifischen Schulden und Eigenkapitalmerkmalen.
| Schuldenmetrik | Betrag ($) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | $34,562,000 |
| Kurzfristige Schulden | $12,845,000 |
| Eigenkapital der Aktionäre | $98,765,000 |
| Verschuldungsquote | 0.48 |
Zu den wichtigsten Merkmalen der Fremdfinanzierung gehören:
- Verschuldungsquote von 0.48, deutlich niedriger als der Branchendurchschnitt
- Langfristige Schulden sind 72.9% der Gesamtschuldstruktur
- Kreditrating beibehalten bei BBB+ von Standard & Poor's
Aktienfinanzierungsdetails zeigen:
- Stammaktien ausstehend: 4,256,789 Aktien
- Aktuelle Marktkapitalisierung: $215,670,000
- Aktienkapital im letzten Geschäftsjahr aufgenommen: $22,350,000
| Finanzierungsquelle | Prozentsatz |
|---|---|
| Fremdfinanzierung | 32.5% |
| Eigenkapitalfinanzierung | 67.5% |
Bewertung der Liquidität von Choiceone Financial Services, Inc. (COFS)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Nach dem jüngsten Zeitraum der Finanzberichterstattung zeigen die Liquiditätsmetriken des Unternehmens kritische Einblicke in die finanzielle Gesundheit.
Liquiditätsverhältnisse
| Liquiditätsmetrik | Wert |
|---|---|
| Stromverhältnis | 1.42 |
| Schnellverhältnis | 1.15 |
| Betriebskapital | $12,456,000 |
Cashflow -Analyse
- Betriebscashflow: $8,230,000
- Cashflow investieren: -$3,450,000
- Finanzierung des Cashflows: -$2,780,000
Liquiditätsstärken
Wichtige Liquiditätsindikatoren zeigen eine robuste finanzielle Positionierung:
- Bargeld und Bargeldäquivalente: $15,670,000
- Kurzfristige Investitionen: $4,230,000
- Marktfähige Wertpapiere: $2,890,000
Solvenzindikatoren
| Solvenzmetrik | Wert |
|---|---|
| Verschuldungsquote | 0.65 |
| Zinsabdeckungsquote | 4.2 |
Ist Choiceone Financial Services, Inc. (COFS) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse
Die Bewertungsanalyse für das Finanzdienstleistungsunternehmen zeigt wichtige Erkenntnisse in das Marktpositionierung und das Investitionspotential.
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12.3 |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.45 |
| Enterprise Value/EBITDA | 8.7 |
| Aktueller Aktienkurs | $34.56 |
| 52-wöchige Preisklasse | $28.12 - $39.45 |
Aktienkursleistung Metriken bieten einen zusätzlichen Kontext:
- 12-Monats-Preisänderung: -3.2%
- 3-Monats-Preisvolatilität: 12.5%
- Beta -Koeffizient: 0.85
Die Dividendenmerkmale umfassen:
| Dividendenmetrik | Wert |
|---|---|
| Jährliche Dividendenrendite | 3.4% |
| Dividendenausschüttungsquote | 42% |
| Dividendenwachstumsrate (5-Jahres) | 6.2% |
Analystenempfehlungen Aufschlüsselung:
- Starker Kauf: 2 Analysten
- Kaufen: 4 Analysten
- Halten: 3 Analysten
- Verkaufen: 0 Analysten
Wichtige Risiken für Choiceone Financial Services, Inc. (COFS)
Risikofaktoren: umfassende Analyse
Ab 2024 sieht das Finanzinstitut mehrere kritische Risikodimensionen aus, die eine strategische Bewertung erfordern.
Kreditrisiko Overview
| Risikokategorie | Quantitative Metrik | Aktueller Status |
|---|---|---|
| Notleidende Kredite | 3.2% | Moderates Risiko |
| Kreditverlustreserven | 12,4 Millionen US -Dollar | Angemessene Abdeckung |
| Verhältnis von Nettoverschiebung | 0.85% | Stabil |
Wichtige operative Risiken
- Cybersecurity -Schwachstellen
- Vorschriften für behördliche Compliance
- Einschränkungen der Technologieinfrastruktur
- Marktvolatilitätsexposition
Marktkonzentrationsrisiken
Geografische Kreditekonzentration in 3 Bundesstaaten im Mittleren Westen stellt potenzielle regionale wirtschaftliche Abhängigkeitsrisiken dar.
Vorschriftenrisiken für die Vorschriften
| Compliance -Bereich | Potenzielle finanzielle Auswirkungen | Risikoniveau |
|---|---|---|
| Anti-Geldwäsche | 500.000 US -Dollar potenzieller Feindauer | Mäßig |
| Kapitalangemessenheit | 12,4% Stufe 1 Kapitalquote | Niedrig |
Zinssensitivität
Die aktuelle Nettozinsspanne liegt bei 3.75%mit Potenzial 0.5% Schwankungsrisiko in den kommenden Quartalen.
Zukünftige Wachstumsaussichten für Choiceone Financial Services, Inc. (COFS)
Wachstumschancen
Die Wachstumsstrategie des Finanzinstituts konzentriert sich auf mehrere Schlüsselbereiche mit spezifischen strategischen Initiativen und Marktpositionierung.
Markterweiterungsmetriken
| Wachstumsmetrik | Aktueller Wert | Projiziertes Wachstum |
|---|---|---|
| Kreditportfolio | 1,02 Milliarden US -Dollar | 5.7% Jahr-über-Jahr |
| Geografische Marktreichweite | 14 Landkreise | Potenzielle Expansion auf 18 Landkreise |
| Digital Banking -Benutzer | 42,500 | 12.3% Jährliches Benutzerwachstum |
Strategische Wachstumsinitiativen
- Verbesserung der digitalen Bankplattform
- Ausdehnung des kommerziellen Kreditssegments
- Investitionen in Technologieinfrastruktur
- Strategische Fusionserforschung
Umsatzprojektion
| Einnahmequelle | 2023 Einnahmen | 2024 projizierte Einnahmen |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 48,3 Millionen US -Dollar | 52,6 Millionen US -Dollar |
| Nichtinteresse Einkommen | 12,7 Millionen US -Dollar | 14,5 Millionen US -Dollar |
Wettbewerbsvorteile
- Starke regionale Marktpräsenz
- Niedrigkosten-Einkommens-Verhältnis von 52.4%
- Robustes Verhältnis von Kapitaladäquanz von 14.6%
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