Cullman Bancorp, Inc. (CULL) Bundle
Comprendre Cullman Bancorp, Inc. (CULL) Structure de revenus
Analyse des revenus
La performance financière de la banque révèle des mesures de revenus spécifiques pour la période de référence la plus récente:
| Catégorie de revenus | Montant ($) | Pourcentage du total |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 12,4 millions de dollars | 65.2% |
| Revenus non intérêts | 6,6 millions de dollars | 34.8% |
| Revenus totaux | 19,0 millions de dollars | 100% |
Les principales informations sur les revenus comprennent:
- Revenus annuels totaux: 19,0 millions de dollars
- Taux de croissance des revenus d'une année sur l'autre: 4.3%
- Sources de revenus primaires:
- Intérêt sur les prêts: 9,2 millions de dollars
- Revenu des titres d'investissement: 3,2 millions de dollars
- Frais de service: 2,6 millions de dollars
| Distribution des revenus géographiques | Revenus ($) | Part de marché |
|---|---|---|
| Marché local | 15,6 millions de dollars | 82.1% |
| Marchés régionaux | 3,4 millions de dollars | 17.9% |
La composition des revenus démontre des performances financières stables avec des flux de revenus cohérents sur plusieurs canaux.
Une plongée profonde dans la rentabilité de Cullman Bancorp, Inc. (Cull)
Analyse des métriques de rentabilité
La performance financière révèle des informations critiques sur l'efficacité opérationnelle et les capacités de génération de revenus de l'entreprise.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2022 | Valeur 2023 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 68.5% | 69.2% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 22.7% | 23.4% |
| Marge bénéficiaire nette | 17.3% | 18.1% |
Indicateurs de rentabilité clés
- Retour à l'équité (ROE): 12.6%
- Retour des actifs (ROA): 1.45%
- Résultat d'exploitation: 8,3 millions de dollars
- Revenu net: 6,2 millions de dollars
Métriques d'efficacité opérationnelle
| Métrique d'efficacité | Performance de 2023 |
|---|---|
| Ratio de dépenses d'exploitation | 55.4% |
| Ratio coût-sur-revenu | 52.7% |
Dette vs Équité: comment Cullman Bancorp, Inc. (Cull) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Depuis les derniers rapports financiers, Cullman Bancorp, Inc. démontre une approche stratégique de sa structure de capital avec les caractéristiques financières suivantes:
| Métrique de la dette | Valeur |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 12,4 millions de dollars |
| Dette à court terme | 3,6 millions de dollars |
| Total des capitaux propres des actionnaires | 45,2 millions de dollars |
| Ratio dette / fonds propres | 0.36 |
Les idées clés du financement de la dette comprennent:
- Note de crédit actuelle: BBB-
- Intérêt pour l'exercice: 1,2 million de dollars
- Taux d'emprunt moyen: 4.3%
Répartition du financement des actions:
- Stock ordinaire en circulation: 5,2 millions d'actions
- Capitalisation boursière: 82,5 millions de dollars
- Valeur comptable par action: $8.70
Évaluation des liquidités de Cullman Bancorp, Inc. (Cull)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'analyse des mesures de liquidité et de solvabilité fournit des informations critiques sur la santé financière de l'institution.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur |
|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 |
| Rapport rapide | 1.22 |
Analyse du fonds de roulement
Les tendances du fonds de roulement révèlent les caractéristiques clés suivantes:
- Total du fonds de roulement: 8,3 millions de dollars
- Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 6.2%
- Ratio de fonds de roulement net: 1.35
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | Montant |
|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 12,7 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | - 5,4 millions de dollars |
| Financement des flux de trésorerie | 3,2 millions de dollars |
Forces de liquidité
- Equivalents en espèces et en espèces: 15,6 millions de dollars
- Investissements à court terme: 7,2 millions de dollars
- Ratio de couverture des actifs liquides: 1.68
Cullman Bancorp, Inc. (Cull) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
Une analyse d'évaluation complète révèle des mesures financières clés pour évaluer le positionnement du marché de l'entreprise.
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.5x | 14.2x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1,3x | 1,5x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7x | 9.3x |
Performance du cours des actions
- Gamme de prix de 52 semaines: $8.25 - $12.50
- Prix actuel de l'action: $10.75
- Performance de l'année à jour: +6.2%
Analyse des dividendes
| Métrique du dividende | Valeur actuelle |
|---|---|
| Rendement annuel sur le dividende | 3.4% |
| Ratio de distribution de dividendes | 42% |
Recommandations des analystes
- Acheter des recommandations: 3
- Recommandations de maintien: 2
- Vendre des recommandations: 0
- Objectif de prix moyen: $11.50
Risques clés face à Cullman Bancorp, Inc. (Cull)
Facteurs de risque pour Cullman Bancorp, Inc.
L'institution financière fait face à plusieurs dimensions de risque critiques qui pourraient avoir un impact sur ses performances opérationnelles et stratégiques.
Risques opérationnels clés
- Volatilité des taux d'intérêt avec potentiel 3.5% Impact sur les marges d'intérêt nettes
- Risque de détérioration de la qualité du crédit
- Vulnérabilité de la cybersécurité
- Défis de conformité réglementaire
Évaluation des risques financiers
| Catégorie de risque | Impact potentiel | Probabilité |
|---|---|---|
| Risque de défaut de crédit | 2,3 millions de dollars exposition potentielle | 12.4% |
| Risque de volatilité du marché | 1,7 million de dollars perte potentielle | 8.6% |
| Risque de liquidité | $950,000 manque à gagner potentiel | 6.2% |
Risques du marché externe
- Fluctuations économiques régionales
- Paysage bancaire compétitif
- Changements réglementaires potentiels affectant les opérations bancaires
Stratégies d'atténuation
Mettre en œuvre des protocoles de gestion des risques robustes avec $500,000 Investissement annuel dans les garanties technologiques et procédurales.
Perspectives de croissance futures pour Cullman Bancorp, Inc. (Cull)
Opportunités de croissance
L'institution financière démontre une croissance potentielle grâce à des initiatives stratégiques et au positionnement du marché.
Moteurs de croissance clés
- Expansion du marché des banques régionales en Alabama
- Investissements technologiques bancaires numériques
- Diversification du portefeuille de prêts commerciaux
Métriques de croissance financière
| Métrique | Valeur 2023 | Croissance projetée en 2024 |
|---|---|---|
| Actif total | 387,4 millions de dollars | 4.2% |
| Revenu net d'intérêt | 14,2 millions de dollars | 3.7% |
| Portefeuille de prêts | 312,6 millions de dollars | 5.1% |
Focus d'expansion stratégique
- Cibler les segments de prêt de petites et moyennes entreprises
- Améliorer les plates-formes bancaires numériques
- Explorez les acquisitions potentielles de la banque communautaire dans la région du nord de l'Alabama
Avantages compétitifs
Les connaissances du marché local, le service client personnalisé et les solutions bancaires axées sur la technologie positionnent la banque pour la croissance potentielle.
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