Cullman Bancorp, Inc. (CULL) Bundle
Entendendo os fluxos de receita Cullman Bancorp, Inc. (Cull)
Análise de receita
O desempenho financeiro do banco revela métricas específicas de receita para o período mais recente de relatórios:
| Categoria de receita | Valor ($) | Porcentagem de total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 12,4 milhões | 65.2% |
| Receita não interessante | US $ 6,6 milhões | 34.8% |
| Receita total | US $ 19,0 milhões | 100% |
As principais idéias de receita incluem:
- Receita anual total: US $ 19,0 milhões
- Taxa de crescimento de receita ano a ano: 4.3%
- Fontes de receita primária:
- Juros sobre empréstimos: US $ 9,2 milhões
- Receita de títulos de investimento: US $ 3,2 milhões
- Cobranças de serviço: US $ 2,6 milhões
| Distribuição de receita geográfica | Receita ($) | Quota de mercado |
|---|---|---|
| Mercado local | US $ 15,6 milhões | 82.1% |
| Mercados regionais | US $ 3,4 milhões | 17.9% |
A composição da receita demonstra desempenho financeiro estável com fluxos de renda consistentes em vários canais.
Um mergulho profundo na lucratividade Cullman Bancorp, Inc. (Cull)
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro revela informações críticas sobre os recursos de eficiência operacional e geração de receita da empresa.
| Métrica de rentabilidade | 2022 Valor | 2023 valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 68.5% | 69.2% |
| Margem de lucro operacional | 22.7% | 23.4% |
| Margem de lucro líquido | 17.3% | 18.1% |
Principais indicadores de rentabilidade
- Retorno sobre o patrimônio (ROE): 12.6%
- Retorno sobre ativos (ROA): 1.45%
- Receita operacional: US $ 8,3 milhões
- Resultado líquido: US $ 6,2 milhões
Métricas de eficiência operacional
| Métrica de eficiência | 2023 desempenho |
|---|---|
| Índice de despesa operacional | 55.4% |
| Proporção de custo / renda | 52.7% |
Dívida vs. patrimônio: como Cullman Bancorp, Inc. (Cull) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir dos mais recentes relatórios financeiros, a Cullman Bancorp, Inc. demonstra uma abordagem estratégica de sua estrutura de capital com as seguintes características financeiras:
| Métrica de dívida | Valor |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 12,4 milhões |
| Dívida de curto prazo | US $ 3,6 milhões |
| Equidade total dos acionistas | US $ 45,2 milhões |
| Relação dívida / patrimônio | 0.36 |
Os principais insights de financiamento da dívida incluem:
- Classificação de crédito atual: BBB-
- Despesa de juros para o ano fiscal: US $ 1,2 milhão
- Taxa média de empréstimos: 4.3%
Aparecimento de financiamento de ações:
- Ações ordinárias em circulação: 5,2 milhões de ações
- Capitalização de mercado: US $ 82,5 milhões
- Valor contábil por ação: $8.70
Avaliando a liquidez Cullman Bancorp, Inc. (Cull)
Análise de liquidez e solvência
A análise das métricas de liquidez e solvência fornece informações críticas sobre a saúde financeira da instituição.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | Valor |
|---|---|
| Proporção atual | 1.45 |
| Proporção rápida | 1.22 |
Análise de capital de giro
As tendências de capital de giro revelam as seguintes características -chave:
- Capital total de giro: US $ 8,3 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 6.2%
- Índice de capital de giro líquido: 1.35
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | Quantia |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 12,7 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 5,4 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | US $ 3,2 milhões |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 15,6 milhões
- Investimentos de curto prazo: US $ 7,2 milhões
- Razão de cobertura de ativos líquidos: 1.68
A Cullman Bancorp, Inc. (Cull) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
Uma análise abrangente de avaliação revela as principais métricas financeiras para avaliar o posicionamento do mercado da Companhia.
| Métrica de avaliação | Valor atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.5x | 14.2x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.3x | 1.5x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x | 9.3x |
Desempenho do preço das ações
- Faixa de preço de 52 semanas: $8.25 - $12.50
- Preço atual das ações: $10.75
- Desempenho no ano: +6.2%
Análise de dividendos
| Métrica de dividendos | Valor atual |
|---|---|
| Rendimento anual de dividendos | 3.4% |
| Taxa de pagamento de dividendos | 42% |
Recomendações de analistas
- Compre recomendações: 3
- Hold Recomendações: 2
- Vender recomendações: 0
- Meta de preço médio: $11.50
Os principais riscos enfrentam Cullman Bancorp, Inc. (Cull)
Fatores de risco para Cullman Bancorp, Inc.
A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho operacional e estratégico.
Principais riscos operacionais
- Volatilidade da taxa de juros com potencial 3.5% impacto nas margens de juros líquidos
- Risco de deterioração da qualidade de crédito
- Vulnerabilidade de segurança cibernética
- Desafios de conformidade regulatória
Avaliação de Risco Financeiro
| Categoria de risco | Impacto potencial | Probabilidade |
|---|---|---|
| Risco de crédito de crédito | US $ 2,3 milhões exposição potencial | 12.4% |
| Risco de volatilidade do mercado | US $ 1,7 milhão perda potencial | 8.6% |
| Risco de liquidez | $950,000 déficit potencial | 6.2% |
Riscos de mercado externo
- Flutuações econômicas regionais
- Cenário bancário competitivo
- Possíveis mudanças regulatórias que afetam as operações bancárias
Estratégias de mitigação
Implementando protocolos robustos de gerenciamento de riscos com $500,000 Investimento anual em salvaguardas tecnológicas e processuais.
Perspectivas de crescimento futuro para Cullman Bancorp, Inc. (Cull)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra um crescimento potencial por meio de iniciativas estratégicas e posicionamento do mercado.
Principais fatores de crescimento
- Expansão regional do mercado bancário no Alabama
- Investimentos de tecnologia bancária digital
- Diversificação de portfólio de empréstimos comerciais
Métricas de crescimento financeiro
| Métrica | 2023 valor | Crescimento projetado 2024 |
|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 387,4 milhões | 4.2% |
| Receita de juros líquidos | US $ 14,2 milhões | 3.7% |
| Portfólio de empréstimos | US $ 312,6 milhões | 5.1% |
Foco em expansão estratégica
- Segmentos de empréstimos para pequenos e médios
- Aprimore as plataformas bancárias digitais
- Explore potenciais aquisições de bancos comunitários na região do norte do Alabama
Vantagens competitivas
O conhecimento do mercado local, o atendimento ao cliente personalizado e as soluções bancárias orientadas por tecnologia posicionam o banco para obter um crescimento potencial.
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