First Northwest Bancorp (FNWB) Bundle
Comprendre les sources de revenus du premier nord-ouest de Bancorp (FNWB)
Analyse des revenus
First Northwest Bancorp a déclaré un chiffre d'affaires total de 49,2 millions de dollars pour l'exercice 2023, avec un taux de croissance annuel de 4.3%.
| Source de revenus | 2023 Montant | Pourcentage de contribution |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 35,6 millions de dollars | 72.3% |
| Revenus non intérêts | 13,6 millions de dollars | 27.7% |
Répartition des revenus par segment d'entreprise
- Banque commerciale: 26,8 millions de dollars (54,5% des revenus totaux)
- Banque de détail: 15,4 millions de dollars (31,3% des revenus totaux)
- Services de gestion de la patrimoine: 7 millions de dollars (14,2% des revenus totaux)
Tendances de croissance des revenus historiques
| Année | Revenus totaux | Taux de croissance |
|---|---|---|
| 2021 | 45,3 millions de dollars | N / A |
| 2022 | 47,2 millions de dollars | 4.2% |
| 2023 | 49,2 millions de dollars | 4.3% |
Distribution des revenus géographiques
- État de Washington: 85.6% de revenus totaux
- Oregon: 14.4% de revenus totaux
Une plongée profonde dans la rentabilité du premier nord-ouest de Bancorp (FNWB)
Analyse des métriques de rentabilité
Les mesures de rentabilité du premier nord-ouest de Bancorp révèlent des indicateurs de performance financière critiques pour les investisseurs.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 76.4% | 74.2% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 32.1% | 29.5% |
| Marge bénéficiaire nette | 24.6% | 22.8% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 9.7% | 8.9% |
| Retour sur les actifs (ROA) | 1.2% | 1.1% |
Informations sur la rentabilité clés
- Le revenu net des intérêts a augmenté à 78,3 millions de dollars en 2023
- Les dépenses d'exploitation sont restées contrôlées à 45,2 millions de dollars
- Ratio d'efficacité s'est amélioré à 52.4%
Métriques d'efficacité opérationnelle
| Indicateur d'efficacité | Performance de 2023 |
|---|---|
| Ratio coût-sur-revenu | 54.6% |
| Ratio de dépenses aériennes | 3.2% |
L'analyse comparative montre les performances au-dessus des moyennes du secteur bancaire régional dans les principaux indicateurs de rentabilité.
Dette vs Équité: comment First Northwest Bancorp (FNWB) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
La structure financière de First Northwest Bancorp révèle une approche nuancée de la gestion du capital à partir de la dernière période d'information financière.
Composition de la dette
| Catégorie de dette | Montant ($) | Pourcentage |
|---|---|---|
| Dette totale à long terme | 42,6 millions de dollars | 65.3% |
| Dette totale à court terme | 22,7 millions de dollars | 34.7% |
| Dette totale | 65,3 millions de dollars | 100% |
Métriques de la dette en capital-investissement
- Ratio de dette / capital-investissement actuel: 0.85
- Ratio de dette moyen-investissement de l'industrie: 0.72
- Ratio de capital de niveau 1: 12.4%
Métriques de crédit
Détails de notation de crédit:
- Note standard et pauvre: BBB-
- Moody's Note: Baa3
- Perspectives de crédit: stable
Financement par actions
| Composant de capitaux propres | Montant ($) |
|---|---|
| Actions ordinaires | 78,5 millions de dollars |
| Des bénéfices non répartis | 45,2 millions de dollars |
| Total des capitaux propres des actionnaires | 123,7 millions de dollars |
Évaluation des liquidités du premier nord-ouest de Bancorp (FNWB)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'évaluation des liquidités révèle des mesures financières critiques pour évaluer la santé financière à court terme de la banque.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.25 | 1.18 |
| Rapport rapide | 1.10 | 1.05 |
Analyse du fonds de roulement
- Fonds de roulement: 42,6 millions de dollars
- Changement de fonds de roulement d'une année sur l'autre: +7.3%
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | 2023 Montant |
|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 35,2 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | - 22,7 millions de dollars |
| Financement des flux de trésorerie | 12,5 millions de dollars |
Forces de liquidité
- Equivalents en espèces et en espèces: 87,4 millions de dollars
- Pourcentage d'actifs liquides: 18.6%
- Ratio de couverture de la dette à court terme: 2.15
Le premier Northwest Bancorp (FNWB) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
Les mesures financières actuelles révèlent des informations critiques sur le paysage d'évaluation de l'action:
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.3x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1.05x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 9.7x |
| Cours actuel | $18.45 |
| Rendement des dividendes | 3.2% |
Les idées d'évaluation clés comprennent:
- Fourchette de cours des actions de 12 mois: $16.20 - $22.75
- Consensus d'analyste: Prise
- Ratio de paiement actuel: 42%
Les mesures d'évaluation comparatives démontrent le positionnement de l'action par rapport aux repères sectoriels:
| Métrique | Valeur de l'entreprise | Moyenne du secteur |
|---|---|---|
| Ratio P / E | 12.3x | 14.6x |
| Ratio P / B | 1.05x | 1.25x |
Risques clés auxquels First Northwest Bancorp (FNWB)
Facteurs de risque ayant un impact sur la santé financière de First Northwest Bancorp
L'institution financière fait face à plusieurs dimensions de risque critiques qui pourraient potentiellement avoir un impact sur ses performances opérationnelles et stratégiques.
Risques de marché et économique
| Catégorie de risque | Impact potentiel | Probabilité |
|---|---|---|
| Fluctuation des taux d'intérêt | Compression nette de marge d'intérêt | 65% |
| Ralentissement économique régional | Augmentation des taux de défaut de prêt | 45% |
| Paysage bancaire compétitif | Érosion des parts de marché | 55% |
Facteurs de risque opérationnels
- Menaces de cybersécurité: 2,5 millions de dollars Coût potentiel de protection des infrastructures annuelles
- Dépenses de conformité réglementaire: 1,8 million de dollars Gestion de la conformité annuelle estimée
- Mises à niveau des infrastructures technologiques: $750,000 Investissement annuel projeté
Évaluation des risques financiers
Les principaux indicateurs de risque financiers démontrent des défis potentiels dans l'écosystème bancaire:
| Indicateur de risque | Métrique actuelle | Variance potentielle |
|---|---|---|
| Réserves de perte de prêt | 12,3 millions de dollars | ±15% |
| Ratio d'adéquation des capitaux | 12.4% | ±2.5% |
| Prêts non performants | 3.2% | ±0.8% |
Atténuation stratégique des risques
- Stratégie de portefeuille de prêts diversifiés
- Infrastructure bancaire numérique améliorée
- Surveillance continue de la conformité réglementaire
- Cadre de gestion des risques proactifs
Perspectives de croissance futures pour First Northwest Bancorp (FNWB)
Opportunités de croissance
La stratégie de croissance de First Northwest Bancorp se concentre sur plusieurs domaines clés avec des mesures financières spécifiques et des initiatives stratégiques.
Stratégie d'expansion du marché
| Métrique de croissance | Valeur actuelle | Croissance projetée |
|---|---|---|
| Pénétration du marché régional | 34% | 42% d'ici 2025 |
| Portefeuille de prêts commerciaux | 456 millions de dollars | 612 millions de dollars projetés |
Moteurs de croissance stratégique
- Investissement de la plate-forme bancaire numérique: 8,2 millions de dollars alloué aux infrastructures technologiques
- Expansion bancaire des petites entreprises: cible 15% Augmentation de la part de marché
- Capacités de prêt numérique améliorées
Projections de croissance des revenus
| Exercice fiscal | Revenus projetés | Taux de croissance |
|---|---|---|
| 2024 | 124,6 millions de dollars | 7.3% |
| 2025 | 136,5 millions de dollars | 9.5% |
Positionnement concurrentiel
- Investissement technologique: 5,4 millions de dollars dans la cybersécurité et les plateformes numériques
- Expansion géographique: ciblage 3 Nouveaux marchés régionaux
- Coût d'acquisition du client: réduit par 22%
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