First Northwest Bancorp (FNWB) Bundle
Compreendendo os First Northwest Bancorp (FNWB) Fluxos de receita
Análise de receita
Primeiro Northwest Bancorp relatou receita total de US $ 49,2 milhões Para o ano fiscal de 2023, com uma taxa de crescimento ano a ano de 4.3%.
| Fonte de receita | 2023 quantidade | Contribuição percentual |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 35,6 milhões | 72.3% |
| Receita não interessante | US $ 13,6 milhões | 27.7% |
Partida de receita por segmento de negócios
- Bancos comerciais: US $ 26,8 milhões (54,5% da receita total)
- Banco de varejo: US $ 15,4 milhões (31,3% da receita total)
- Serviços de gerenciamento de patrimônio: US $ 7 milhões (14,2% da receita total)
Tendências históricas de crescimento da receita
| Ano | Receita total | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| 2021 | US $ 45,3 milhões | N / D |
| 2022 | US $ 47,2 milhões | 4.2% |
| 2023 | US $ 49,2 milhões | 4.3% |
Distribuição de receita geográfica
- Estado de Washington: 85.6% de receita total
- Oregon: 14.4% de receita total
Um mergulho profundo na Primeira Rentabilidade do Noroeste Bancorp (FNWB)
Análise de métricas de rentabilidade
As métricas de lucratividade do Northwest Bancorp revelam indicadores críticos de desempenho financeiro para os investidores.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 76.4% | 74.2% |
| Margem de lucro operacional | 32.1% | 29.5% |
| Margem de lucro líquido | 24.6% | 22.8% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 9.7% | 8.9% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.2% | 1.1% |
Principais insights de lucratividade
- A receita de juros líquidos aumentou para US $ 78,3 milhões em 2023
- As despesas operacionais permaneceram controladas em US $ 45,2 milhões
- A taxa de eficiência melhorou para 52.4%
Métricas de eficiência operacional
| Indicador de eficiência | 2023 desempenho |
|---|---|
| Proporção de custo / renda | 54.6% |
| Índice de despesas gerais | 3.2% |
A análise comparativa mostra o desempenho acima das médias da indústria bancária regional nos principais indicadores de lucratividade.
Dívida vs. patrimônio: como o First Northwest Bancorp (FNWB) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A estrutura financeira da First Northwest Bancorp revela uma abordagem diferenciada ao gerenciamento de capital no último período de relatório financeiro.
Composição da dívida
| Categoria de dívida | Valor ($) | Percentagem |
|---|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 42,6 milhões | 65.3% |
| Dívida total de curto prazo | US $ 22,7 milhões | 34.7% |
| Dívida total | US $ 65,3 milhões | 100% |
Métricas de dívida a patrimônio
- Taxa atual de dívida / patrimônio: 0.85
- Razão média da dívida / patrimônio da indústria: 0.72
- TIER 1 Ratio de capital: 12.4%
Métricas de crédito
Detalhes da classificação de crédito:
- Classificação Standard & Poor: BBB-
- Classificação de Moody: Baa3
- Perspectivas de crédito: estável
Financiamento de ações
| Componente de patrimônio | Valor ($) |
|---|---|
| Ações ordinárias | US $ 78,5 milhões |
| Lucros acumulados | US $ 45,2 milhões |
| Equidade total dos acionistas | US $ 123,7 milhões |
Avaliando a Primeira Liquidez do Noroeste Bancorp (FNWB)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para avaliar a saúde financeira de curto prazo do banco.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.25 | 1.18 |
| Proporção rápida | 1.10 | 1.05 |
Análise de capital de giro
- Capital de giro: US $ 42,6 milhões
- Mudança de capital de giro ano a ano: +7.3%
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 35,2 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 22,7 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | US $ 12,5 milhões |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 87,4 milhões
- Porcentagem de ativos líquidos: 18.6%
- Índice de cobertura de dívida de curto prazo: 2.15
O First Northwest Bancorp (FNWB) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
As métricas financeiras atuais revelam informações críticas sobre o cenário de avaliação das ações:
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.05x |
| Valor corporativo/ebitda | 9.7x |
| Preço atual das ações | $18.45 |
| Rendimento de dividendos | 3.2% |
Os insights de avaliação -chave incluem:
- Faixa de preço das ações de 12 meses: $16.20 - $22.75
- Consenso de analistas: Segurar
- Taxa de pagamento atual: 42%
As métricas de avaliação comparativa demonstram o posicionamento da ação em relação aos benchmarks setoriais:
| Métrica | Valor da empresa | Média do setor |
|---|---|---|
| Razão P/E. | 12.3x | 14.6x |
| Proporção P/B. | 1.05x | 1.25x |
Riscos -chave enfrentados pelo primeiro Northwest Bancorp (FNWB)
Fatores de risco que afetam a saúde financeira do primeiro noroeste do Bancorp
A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem impactar seu desempenho operacional e estratégico.
Riscos de mercado e econômicos
| Categoria de risco | Impacto potencial | Probabilidade |
|---|---|---|
| Flutuação da taxa de juros | Compressão da margem de juros líquidos | 65% |
| Crise econômica regional | Aumento das taxas de inadimplência de empréstimo | 45% |
| Cenário bancário competitivo | Erosão de participação de mercado | 55% |
Fatores de risco operacionais
- Ameaças de segurança cibernética: US $ 2,5 milhões Custos anuais de proteção de infraestrutura potenciais
- Despesas de conformidade regulatória: US $ 1,8 milhão Gerenciamento anual estimado de conformidade
- Atualizações de infraestrutura de tecnologia: $750,000 Investimento anual projetado
Avaliação de Risco Financeiro
Os principais indicadores de risco financeiro demonstram possíveis desafios no ecossistema bancário:
| Indicador de risco | Métrica atual | Variação potencial |
|---|---|---|
| Reservas de perda de empréstimos | US $ 12,3 milhões | ±15% |
| Índice de adequação de capital | 12.4% | ±2.5% |
| Empréstimos não-desempenho | 3.2% | ±0.8% |
Mitigação de riscos estratégicos
- Estratégia de portfólio de empréstimos diversificados
- Infraestrutura bancária digital aprimorada
- Monitoramento contínuo de conformidade regulatória
- Estrutura proativa de gerenciamento de riscos
Perspectivas de crescimento futuro para o First Northwest Bancorp (FNWB)
Oportunidades de crescimento
A First Northwest Bancorp Strategy da Bancorp se concentra em várias áreas -chave com métricas financeiras específicas e iniciativas estratégicas.
Estratégia de expansão do mercado
| Métrica de crescimento | Valor atual | Crescimento projetado |
|---|---|---|
| Penetração do mercado regional | 34% | 42% até 2025 |
| Portfólio de empréstimos comerciais | US $ 456 milhões | US $ 612 milhões projetados |
Drivers de crescimento estratégico
- Investimento da plataforma bancária digital: US $ 8,2 milhões alocado para infraestrutura tecnológica
- Expansão bancária de pequenas empresas: alvo 15% Aumento da participação de mercado
- Recursos aprimorados de empréstimos digitais
Projeções de crescimento de receita
| Ano fiscal | Receita projetada | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| 2024 | US $ 124,6 milhões | 7.3% |
| 2025 | US $ 136,5 milhões | 9.5% |
Posicionamento competitivo
- Investimento em tecnologia: US $ 5,4 milhões em segurança cibernética e plataformas digitais
- Expansão geográfica: direcionamento 3 Novos mercados regionais
- Custo de aquisição de clientes: reduzido por 22%
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