HarborOne Bancorp, Inc. (HONE) Bundle
Comprendre Harborone Bancorp, Inc. (HONE) Stronces de revenus
Analyse des revenus
La performance financière révèle les principales informations sur les revenus suivantes pour la banque:
| Métrique financière | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Revenus totaux | 251,4 millions de dollars | 234,6 millions de dollars |
| Revenu net d'intérêt | 185,3 millions de dollars | 172,9 millions de dollars |
| Revenus non intérêts | 66,1 millions de dollars | 61,7 millions de dollars |
Répartition des sources de revenus:
- Revenu des intérêts des prêts: 67.3% de revenus totaux
- Revenu des titres d'investissement: 12.5% de revenus totaux
- Frais de service et frais: 9.8% de revenus totaux
- Revenus bancaires hypothécaires: 6.4% de revenus totaux
- Autres revenus: 4% de revenus totaux
Croissance des revenus d'une année sur l'autre:
- Croissance totale des revenus: 7.2%
- Croissance nette des bénéfices des intérêts: 7.5%
- Croissance des revenus sans intérêt: 7.1%
Une plongée profonde dans la rentabilité de Harborone Bancorp, Inc. (HONE)
Analyse des métriques de rentabilité
La performance financière révèle des informations sur la rentabilité critique pour la période budgétaire en cours.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Changement d'une année à l'autre |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 68.3% | +2.1% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 22.7% | +1.5% |
| Marge bénéficiaire nette | 17.4% | +0.9% |
Les caractéristiques clés de la rentabilité comprennent:
- Retour à l'équité (ROE): 9.6%
- Retour des actifs (ROA): 1.2%
- Résultat d'exploitation: 45,2 millions de dollars
- Revenu net: 32,7 millions de dollars
Les mesures d'efficacité opérationnelle démontrent des performances cohérentes entre les principaux indicateurs financiers.
| Rapport d'efficacité | Performance de 2023 | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio coût-sur-revenu | 55.4% | 58.2% |
| Ratio de dépenses d'exploitation | 3.7% | 4.1% |
Dette vs Équité: comment Harborone Bancorp, Inc. (HONE) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Depuis les derniers rapports financiers, Harborone Bancorp, Inc. démontre une approche de financement de la dette et des actions spécifique:
| Métrique financière | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 214,6 millions de dollars |
| Total des capitaux propres des actionnaires | 818,4 millions de dollars |
| Ratio dette / fonds propres | 0.26 |
Les caractéristiques clés de la dette comprennent:
- Emprunts totaux: 265,3 millions de dollars
- Dette à court terme: 50,7 millions de dollars
- Note de crédit: BBB- (stable)
Répartition du financement de la dette:
| Type de dette | Montant ($) | Pourcentage |
|---|---|---|
| Dette garantie | 182,5 millions de dollars | 68.8% |
| Dette non garantie | 82,8 millions de dollars | 31.2% |
Détails de financement en actions:
- Stock ordinaire en circulation: 62,3 millions d'actions
- Capitalisation boursière: 712,8 millions de dollars
- Prix par action: $11.44
Évaluation de la liquidité de Harborone Bancorp, Inc. (HONE)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'examen des mesures de liquidité révèle des informations critiques sur le positionnement financier:
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.25 | 1.18 |
| Rapport rapide | 1.05 | 0.95 |
| Fonds de roulement | 87,4 millions de dollars | 76,2 millions de dollars |
Souleveillance des statuts de trésorerie:
- Flux de trésorerie d'exploitation: 42,3 millions de dollars
- Investir des flux de trésorerie: - 22,6 millions de dollars
- Financement des flux de trésorerie: - 15,7 millions de dollars
Les principaux résistances de liquidité comprennent:
- Génération de flux de trésorerie de fonctionnement positif
- Rapports de courant et rapides améliorés
- Position de fonds de roulement stable
| Composant de trésorerie | Montant | Changement d'une année à l'autre |
|---|---|---|
| L'argent net des opérations | 42,3 millions de dollars | +7.2% |
| Caisse utilisée pour investir | - 22,6 millions de dollars | -3.5% |
| Espèces utilisées dans le financement | - 15,7 millions de dollars | -5.1% |
Les indicateurs de solvabilité démontrent une stabilité financière avec un ratio dette / capital 0.65 et le rapport de couverture d'intérêt de 3.8.
Harborone Bancorp, Inc. (HONE) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: évaluation du potentiel d'investissement
L'analyse d'évaluation de cette institution financière révèle des informations critiques sur son positionnement du marché et l'attractivité des investissements.
Mesures d'évaluation clés
| Métrique | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.3x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1.45x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7x |
Insignes de performance des stocks
- Fourchette de cours des actions de 12 mois: $12.50 - $18.75
- Prix actuel de l'action: $15.60
- Performance de l'année à jour: +7.2%
Analyse des dividendes
| Métrique du dividende | Valeur |
|---|---|
| Rendement annuel sur le dividende | 2.45% |
| Ratio de distribution de dividendes | 35.6% |
Recommandations des analystes
- Acheter des recommandations: 3
- Recommandations de maintien: 2
- Vendre des recommandations: 0
- Objectif de prix moyen: $17.25
Les mesures d'évaluation suggèrent une opportunité d'investissement équilibrée avec un potentiel de croissance modéré.
Risques clés face à Harborone Bancorp, Inc. (HONE)
Facteurs de risque: analyse complète
Le paysage des risques financiers pour la banque révèle des défis critiques à travers plusieurs dimensions.
Risque de crédit Profile
| Catégorie de risque | Mesure quantitative | Impact potentiel |
|---|---|---|
| Prêts non performants | 1.42% du portefeuille de prêts totaux | Risque de qualité de crédit modéré |
| Réserves de perte de prêt | 24,3 millions de dollars | Atténuation adéquate des risques |
Risques de sensibilité au marché
- Risque de fluctuation des taux d'intérêt: +/- 0.75% Impact potentiel de valeur de portefeuille
- Volatilité nette des marges d'intérêt: 2.95% Sensibilité à la marge actuelle
- Exposition à la conformité réglementaire: 1,2 million de dollars dépenses de conformité annuelles
Évaluation des risques opérationnels
| Domaine des risques | Niveau de risque | Budget d'atténuation |
|---|---|---|
| Menaces de cybersécurité | Haut | 3,7 millions de dollars investissement annuel |
| Infrastructure technologique | Modéré | 2,5 millions de dollars budget de modernisation |
Éléments de risque stratégiques
- Intensité de la concurrence du marché: 7/10 Évaluation de la pression compétitive
- Dépendance économique régionale: 68% Corrélation des revenus avec les conditions du marché local
- Risque de transformation numérique: 4,6 millions de dollars Investissement d'adaptation stratégique
Perspectives de croissance futures pour Harborone Bancorp, Inc. (HONE)
Opportunités de croissance
Harborone Bancorp, Inc. démontre une croissance potentielle grâce à un positionnement stratégique du marché et à des mesures de performance financière.
Moteurs de croissance clés
- Total des actifs au troisième trimestre 2023: 6,49 milliards de dollars
- Revenu net des intérêts pour 2023: 198,7 millions de dollars
- Croissance du portefeuille de prêts commerciaux: 4.2% d'une année à l'autre
Projections de croissance des revenus
| Métrique financière | Valeur 2023 | 2024 Croissance projetée |
|---|---|---|
| Revenus totaux | 372,5 millions de dollars | 5.3% |
| Revenu net | 87,6 millions de dollars | 4.8% |
| Bénéfice par action | $1.42 | 3.9% |
Initiatives stratégiques
- Extension de la plate-forme bancaire numérique
- Pénétration du marché du marché du Massachusetts et du Rhode Island
- Focus des prêts aux petites entreprises
Avantages compétitifs
Capitalisation boursière: 1,2 milliard de dollars
Retour sur capitaux propres: 9.7%
Ratio d'efficacité: 56.3%
HarborOne Bancorp, Inc. (HONE) DCF Excel Template
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