HarborOne Bancorp, Inc. (HONE) Bundle
Comprender las fuentes de ingresos de Harborone Bancorp, Inc. (Hone)
Análisis de ingresos
El desempeño financiero revela las siguientes ideas clave de ingresos para el banco:
| Métrica financiera | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Ingresos totales | $ 251.4 millones | $ 234.6 millones |
| Ingresos de intereses netos | $ 185.3 millones | $ 172.9 millones |
| Ingresos sin intereses | $ 66.1 millones | $ 61.7 millones |
Desglose de flujos de ingresos:
- Ingresos por intereses de préstamos: 67.3% de ingresos totales
- Ingresos de valores de inversión: 12.5% de ingresos totales
- Cargos y tarifas de servicio: 9.8% de ingresos totales
- Ingresos bancarios hipotecarios: 6.4% de ingresos totales
- Otros ingresos: 4% de ingresos totales
Crecimiento de ingresos año tras año:
- Crecimiento total de ingresos: 7.2%
- Crecimiento de ingresos por intereses netos: 7.5%
- Crecimiento de ingresos sin interés: 7.1%
Una inmersión profunda en Harborone Bancorp, Inc. (Hone) Rentabilidad
Análisis de métricas de rentabilidad
El desempeño financiero revela información crítica de rentabilidad para el período fiscal actual.
| Métrica de rentabilidad | Valor 2023 | Cambio año tras año |
|---|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 68.3% | +2.1% |
| Margen de beneficio operativo | 22.7% | +1.5% |
| Margen de beneficio neto | 17.4% | +0.9% |
Las características clave de rentabilidad incluyen:
- Regreso sobre la equidad (ROE): 9.6%
- Retorno de los activos (ROA): 1.2%
- Ingresos operativos: $ 45.2 millones
- Lngresos netos: $ 32.7 millones
Las métricas de eficiencia operativa demuestran un rendimiento constante entre los indicadores financieros clave.
| Relación de eficiencia | 2023 rendimiento | Punto de referencia de la industria |
|---|---|---|
| Relación costo-ingreso | 55.4% | 58.2% |
| Relación de gastos operativos | 3.7% | 4.1% |
Deuda vs. Equidad: Cómo Harborone Bancorp, Inc. (Hone) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
A partir de la última información financiera, Harborone Bancorp, Inc. demuestra un enfoque específico de financiamiento de deuda y capital:
| Métrica financiera | Monto ($) |
|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $ 214.6 millones |
| Equidad total de los accionistas | $ 818.4 millones |
| Relación deuda / capital | 0.26 |
Las características clave de la deuda incluyen:
- Préstamos totales: $ 265.3 millones
- Deuda a corto plazo: $ 50.7 millones
- Calificación crediticia: BBB- (estable)
Desglose de financiamiento de la deuda:
| Tipo de deuda | Monto ($) | Porcentaje |
|---|---|---|
| Deuda asegurada | $ 182.5 millones | 68.8% |
| Deuda no garantizada | $ 82.8 millones | 31.2% |
Detalles de financiación de capital:
- Acciones comunes en circulación: 62.3 millones de acciones
- Capitalización de mercado: $ 712.8 millones
- Precio por acción: $11.44
Evaluar la liquidez de Harborone Bancorp, Inc. (Hone)
Análisis de liquidez y solvencia
Examinar las métricas de liquidez revela información crítica sobre el posicionamiento financiero:
| Liquidez métrica | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Relación actual | 1.25 | 1.18 |
| Relación rápida | 1.05 | 0.95 |
| Capital de explotación | $ 87.4 millones | $ 76.2 millones |
Destacados del estado de flujo de efectivo:
- Flujo de efectivo operativo: $ 42.3 millones
- Invertir flujo de caja: -$ 22.6 millones
- Financiamiento de flujo de caja: -$ 15.7 millones
Las fortalezas de liquidez clave incluyen:
- Generación positiva de flujo de efectivo operativo
- Relaciones de corriente y rápida mejoradas
- Posición estable de capital de trabajo
| Componente de flujo de caja | Cantidad | Cambio año tras año |
|---|---|---|
| Efectivo neto de las operaciones | $ 42.3 millones | +7.2% |
| Efectivo utilizado en la inversión | -$ 22.6 millones | -3.5% |
| Efectivo utilizado en financiamiento | -$ 15.7 millones | -5.1% |
Los indicadores de solvencia demuestran estabilidad financiera con una relación deuda / capital de 0.65 y relación de cobertura de interés de 3.8.
¿Harborone Bancorp, Inc. (Hone) está sobrevaluada o infravalorada?
Análisis de valoración: evaluación del potencial de inversión
El análisis de valoración para esta institución financiera revela información crítica sobre su posicionamiento en el mercado y el atractivo de la inversión.
Métricas de valoración clave
| Métrico | Valor actual |
|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 12.3x |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.45x |
| Valor empresarial/EBITDA | 8.7x |
Insights de rendimiento de stock
- Rango de precios de acciones de 12 meses: $12.50 - $18.75
- Precio actual de las acciones: $15.60
- Rendimiento de la actualidad: +7.2%
Análisis de dividendos
| Métrico de dividendos | Valor |
|---|---|
| Rendimiento de dividendos anuales | 2.45% |
| Relación de pago de dividendos | 35.6% |
Recomendaciones de analistas
- Recomendaciones de compra: 3
- Hacer recomendaciones: 2
- Vender recomendaciones: 0
- Precio objetivo promedio: $17.25
Las métricas de valoración sugieren una oportunidad de inversión equilibrada con un potencial de crecimiento moderado.
Riesgos clave enfrentar a Harborone Bancorp, Inc. (Hone)
Factores de riesgo: análisis integral
El panorama de riesgo financiero para el banco revela desafíos críticos en múltiples dimensiones.
Riesgo de crédito Profile
| Categoría de riesgo | Medición cuantitativa | Impacto potencial |
|---|---|---|
| Préstamos sin rendimiento | 1.42% de cartera de préstamos totales | Riesgo moderado de calidad crediticia |
| Reservas de pérdida de préstamos | $ 24.3 millones | Mitigación de riesgos adecuada |
Riesgos de sensibilidad al mercado
- Riesgo de fluctuación de tasa de interés: +/- 0.75% impacto potencial del valor de la cartera
- Volatilidad del margen de interés neto: 2.95% sensibilidad al margen de corriente
- Exposición de cumplimiento regulatorio: $ 1.2 millones Gasto anual de cumplimiento
Evaluación de riesgos operativos
| Dominio de riesgo | Nivel de riesgo | Presupuesto de mitigación |
|---|---|---|
| Amenazas de ciberseguridad | Alto | $ 3.7 millones inversión anual |
| Infraestructura tecnológica | Moderado | $ 2.5 millones presupuesto de modernización |
Elementos de riesgo estratégico
- Intensidad de la competencia del mercado: 7/10 calificación de presión competitiva
- Dependencia económica regional: 68% Correlación de ingresos con las condiciones del mercado local
- Riesgo de transformación digital: $ 4.6 millones inversión de adaptación estratégica
Perspectivas de crecimiento futuro para Harborone Bancorp, Inc. (Hone)
Oportunidades de crecimiento
Harborone Bancorp, Inc. demuestra un crecimiento potencial a través del posicionamiento estratégico del mercado y las métricas de desempeño financiero.
Conductores de crecimiento clave
- Activos totales a partir del tercer trimestre 2023: $ 6.49 mil millones
- Ingresos de intereses netos para 2023: $ 198.7 millones
- Crecimiento de la cartera de préstamos comerciales: 4.2% año tras año
Proyecciones de crecimiento de ingresos
| Métrica financiera | Valor 2023 | 2024 crecimiento proyectado |
|---|---|---|
| Ingresos totales | $ 372.5 millones | 5.3% |
| Lngresos netos | $ 87.6 millones | 4.8% |
| Ganancias por acción | $1.42 | 3.9% |
Iniciativas estratégicas
- Expansión de la plataforma de banca digital
- Penetración del mercado de Massachusetts y Rhode Island
- Enfoque de préstamos para pequeñas empresas
Ventajas competitivas
Capitalización de mercado: $ 1.2 mil millones
Regreso sobre la equidad: 9.7%
Relación de eficiencia: 56.3%
HarborOne Bancorp, Inc. (HONE) DCF Excel Template
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