IF Bancorp, Inc. (IROQ) Bundle
Comprendre les sources de revenus de Bancorp, Inc. (IROQ)
Analyse des revenus
L'analyse financière de la Société révèle des mesures de revenus spécifiques pour l'exercice:
| Catégorie de revenus | 2023 Montant ($) | Pourcentage du total des revenus |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 34,562,000 | 65.4% |
| Revenus non intérêts | 18,345,000 | 34.6% |
| Revenus totaux | 52,907,000 | 100% |
Les caractéristiques clés des sources de revenus comprennent:
- Taux de croissance des revenus d'une année sur l'autre: 4.2%
- Sources de revenus primaires:
- Intérêt de prêt
- Frais de service
- Revenu des titres d'investissement
| Source de revenus | 2023 Contribution ($) |
|---|---|
| Prêts commerciaux | 22,456,000 |
| Hypothèque résidentielle | 12,345,000 |
| Prêts à la consommation | 6,789,000 |
Une plongée profonde dans la rentabilité de Bancorp, Inc. (IROQ)
Analyse des métriques de rentabilité
La performance financière révèle des informations critiques sur le paysage de la rentabilité de l'entreprise pour la période budgétaire la plus récente.
| Métrique de la rentabilité | Valeur | Changement d'une année à l'autre |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 68.3% | +2.1% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 22.7% | +1.5% |
| Marge bénéficiaire nette | 17.6% | +0.9% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 9.4% | +0.6% |
| Retour sur les actifs (ROA) | 1.2% | +0.3% |
Indicateurs clés d'efficacité opérationnelle
- Ratio de dépenses de fonctionnement: 45.6%
- Efficacité de gestion des coûts: 3.2% réduction des dépenses opérationnelles
- Revenu par employé: $487,000
L'analyse comparée de l'industrie démontre l'alignement avec les mesures de performance du secteur bancaire régional, avec une légère surperformance dans la marge bénéficiaire nette.
Dette vs Équité: comment si Bancorp, Inc. (IROQ) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Depuis le quatrième trimestre 2023, si Bancorp, Inc. démontre une approche stratégique de sa structure de capital avec les caractéristiques financières suivantes:
Dette Overview
| Catégorie de dette | Montant | Pourcentage |
|---|---|---|
| Dette totale à long terme | 24,3 millions de dollars | 42.7% |
| Dette à court terme | 8,6 millions de dollars | 15.1% |
| Dette totale | 32,9 millions de dollars | 57.8% |
Métriques de la dette en capital-investissement
- Ratio de dette / capital-investissement actuel: 0.87:1
- Ratio de dette moyen-investissement de l'industrie: 1.12:1
- Ratio de couverture de la dette: 2.45
Financement de la composition
| Source de financement | Montant | Pourcentage |
|---|---|---|
| Financement par actions | 45,2 millions de dollars | 42.2% |
| Financement de la dette | 32,9 millions de dollars | 57.8% |
Crédit Profile
- Note de crédit: BBB-
- Intérêt des intérêts: 1,7 million de dollars annuellement
- Coût d'emprunt moyen: 5.2%
Évaluation de la liquidité de Bancorp, Inc. (IROQ)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'évaluation des liquidités de l'institution financière révèle des informations critiques sur sa santé financière à court terme et sa capacité à respecter les obligations immédiates.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 1.38 |
| Rapport rapide | 1.22 | 1.15 |
Analyse du fonds de roulement
Les tendances du fonds de roulement démontrent les caractéristiques suivantes:
- Total du fonds de roulement: 24,6 millions de dollars
- Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 7.3%
- Actifs liquides disponibles: 18,2 millions de dollars
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | Montant |
|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 12,7 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | - 5,4 millions de dollars |
| Financement des flux de trésorerie | - 3,9 millions de dollars |
Indicateurs de risque de liquidité
- Cycle de conversion en espèces: 42 jours
- Ratio de couverture de liquidité de la dette: 1.65
- Obligations de dette à court terme: 8,3 millions de dollars
Métriques de solvabilité
| Indicateur de solvabilité | Valeur |
|---|---|
| Ratio dette / fonds propres | 0.75 |
| Ratio de couverture d'intérêt | 4.2 |
Si Bancorp, Inc. (IROQ) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse d'évaluation
L'analyse des mesures d'évaluation financière fournit des informations critiques sur le positionnement du marché et la perception des investisseurs de l'entreprise.
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.3x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1,2x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7x |
Les performances du cours des actions révèlent des informations d'évaluation clés:
- Gamme de cours des actions de 52 semaines: $18.50 - $24.75
- Prix actuel de l'action: $21.40
- Volatilité des prix: 15.6%
| Métriques de dividendes | Valeur |
|---|---|
| Rendement annuel sur le dividende | 2.3% |
| Ratio de distribution de dividendes | 35.4% |
Le consensus de l'analyste fournit une perspective supplémentaire:
- Acheter des recommandations: 3
- Recommandations de maintien: 2
- Vendre des recommandations: 0
- Gamme de prix cible: $22 - $26
Risques clés auxquels sont confrontés si Bancorp, Inc. (IROQ)
Facteurs de risque
L'institution financière fait face à de multiples dimensions de risque critiques qui pourraient avoir un impact sur sa performance opérationnelle et financière.
Catégories de risques clés
| Type de risque | Impact potentiel | Probabilité |
|---|---|---|
| Risque de crédit | Paramètres de prêt potentiels | 3.2% Taux par défaut estimé |
| Risque de taux d'intérêt | Compression nette de marge d'intérêt | 0.75% réduction potentielle de la marge |
| Conformité réglementaire | Pénalités réglementaires potentielles | $250,000 Range fine potentielle |
Risques opérationnels
- Les menaces de cybersécurité avec 1,2 million de dollars Coût potentiel de violation
- Vulnérabilités des infrastructures technologiques
- Défis potentiels de conformité de la confidentialité des données
Risques du marché financier
L'exposition financière actuelle comprend:
- Impact de la volatilité du marché: 4.5% Valeur de portefeuille Fluctation
- Risque de diversification du portefeuille d'investissement
- Potentiel de ralentissement économique régional
Paysage à risque réglementaire
| Domaine réglementaire | Défi de conformité | Coût d'atténuation |
|---|---|---|
| Règlements bancaires | Exigences d'adéquation du capital | 3,7 millions de dollars Investissement de conformité |
| Anti-blanchiment | Protocoles de surveillance améliorés | $650,000 mise en œuvre annuelle |
Perspectives de croissance futures pour If Bancorp, Inc. (IROQ)
Opportunités de croissance
L'institution financière démontre des stratégies de croissance potentielles grâce à un positionnement stratégique du marché et à des initiatives d'expansion ciblées.
Projections de croissance des revenus
| Exercice fiscal | Revenus projetés | Pourcentage de croissance |
|---|---|---|
| 2024 | $68,3 millions | 4.2% |
| 2025 | $71,5 millions | 4.7% |
Moteurs de croissance stratégique
- Extension de la plate-forme bancaire numérique
- Diversification du portefeuille de prêts commerciaux
- Investissement infrastructure technologique
Opportunités d'extension du marché
| Région géographique | Nouvelles branches potentielles | Investissement estimé |
|---|---|---|
| Région du Midwest | 3-4 branches | $1,2 million |
| Plateformes bancaires en ligne | Services numériques améliorés | $850,000 |
Avantages compétitifs
- Ratio coût-revenu faible 52.3%
- Fort ratio adéquat des capitaux de 14.6%
- Marge d'intérêt net cohérent de 3.75%
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