IF Bancorp, Inc. (IROQ) Bundle
Comprender si Bancorp, Inc. (IROQ) flujos de ingresos
Análisis de ingresos
El análisis financiero de la compañía revela métricas de ingresos específicas para el año fiscal:
| Categoría de ingresos | Cantidad de 2023 ($) | Porcentaje de ingresos totales |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | 34,562,000 | 65.4% |
| Ingresos sin intereses | 18,345,000 | 34.6% |
| Ingresos totales | 52,907,000 | 100% |
Las características clave del flujo de ingresos incluyen:
- Tasa de crecimiento de ingresos año tras año: 4.2%
- Fuentes de ingresos principales:
- Interés de préstamo
- Cargos de servicio
- Ingresos de valores de inversión
| Fuente de ingresos | Contribución 2023 ($) |
|---|---|
| Préstamo comercial | 22,456,000 |
| Hipoteca residencial | 12,345,000 |
| Préstamos al consumo | 6,789,000 |
Una inmersión profunda en la rentabilidad de IF Bancorp, Inc. (IROQ)
Análisis de métricas de rentabilidad
El desempeño financiero revela ideas críticas sobre el panorama de rentabilidad de la compañía para el período fiscal más reciente.
| Métrica de rentabilidad | Valor | Cambio año tras año |
|---|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 68.3% | +2.1% |
| Margen de beneficio operativo | 22.7% | +1.5% |
| Margen de beneficio neto | 17.6% | +0.9% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 9.4% | +0.6% |
| Retorno de los activos (ROA) | 1.2% | +0.3% |
Indicadores clave de eficiencia operativa
- Relación de gastos operativos: 45.6%
- Eficiencia de gestión de costos: 3.2% Reducción de los gastos operativos
- Ingresos por empleado: $487,000
El análisis comparativo de la industria demuestra la alineación con las métricas de rendimiento del sector bancario regional, con un ligero rendimiento superior en el margen de beneficio neto.
Deuda versus patrimonio: cómo si Bancorp, Inc. (IROQ) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
A partir del cuarto trimestre de 2023, si Bancorp, Inc. demuestra un enfoque estratégico para su estructura de capital con las siguientes características financieras:
Deuda Overview
| Categoría de deuda | Cantidad | Porcentaje |
|---|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $ 24.3 millones | 42.7% |
| Deuda a corto plazo | $ 8.6 millones | 15.1% |
| Deuda total | $ 32.9 millones | 57.8% |
Métricas de deuda a capital
- Relación actual de deuda a capital: 0.87:1
- Relación promedio de deuda / capital de la industria: 1.12:1
- Relación de cobertura de deuda: 2.45
Composición de financiamiento
| Fuente de financiamiento | Cantidad | Porcentaje |
|---|---|---|
| Financiamiento de capital | $ 45.2 millones | 42.2% |
| Financiación de la deuda | $ 32.9 millones | 57.8% |
Crédito Profile
- Calificación crediticia: BBB-
- Gasto de interés: $ 1.7 millones anualmente
- Costo promedio de préstamos: 5.2%
Evaluar si Bancorp, Inc. (IROQ) liquidez
Análisis de liquidez y solvencia
La evaluación de liquidez de la institución financiera revela información crítica sobre su salud financiera a corto plazo y su capacidad para cumplir con las obligaciones inmediatas.
Relaciones de liquidez
| Liquidez métrica | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Relación actual | 1.45 | 1.38 |
| Relación rápida | 1.22 | 1.15 |
Análisis de capital de trabajo
Las tendencias de capital de trabajo demuestran las siguientes características:
- Capital de trabajo total: $ 24.6 millones
- Crecimiento de capital de trabajo año tras año: 7.3%
- Activos líquidos disponibles: $ 18.2 millones
Estado de flujo de caja Overview
| Categoría de flujo de caja | Cantidad |
|---|---|
| Flujo de caja operativo | $ 12.7 millones |
| Invertir flujo de caja | -$ 5.4 millones |
| Financiamiento de flujo de caja | -$ 3.9 millones |
Indicadores de riesgo de liquidez
- Ciclo de conversión de efectivo: 42 días
- Relación de cobertura de liquidez de deuda: 1.65
- Obligaciones de deuda a corto plazo: $ 8.3 millones
Métricas de solvencia
| Indicador de solvencia | Valor |
|---|---|
| Relación deuda / capital | 0.75 |
| Relación de cobertura de intereses | 4.2 |
¿Si Bancorp, Inc. (IROQ) está sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración
El análisis de las métricas de valoración financiera proporciona información crítica sobre el posicionamiento del mercado de la compañía y la percepción de los inversores.
| Métrica de valoración | Valor actual |
|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 12.3x |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.2x |
| Valor empresarial/EBITDA | 8.7x |
El rendimiento del precio de las acciones revela información clave de valoración:
- Rango de precios de acciones de 52 semanas: $18.50 - $24.75
- Precio actual de las acciones: $21.40
- Volatilidad de los precios: 15.6%
| Métricas de dividendos | Valor |
|---|---|
| Rendimiento de dividendos anuales | 2.3% |
| Relación de pago de dividendos | 35.4% |
El consenso del analista proporciona una perspectiva adicional:
- Recomendaciones de compra: 3
- Hacer recomendaciones: 2
- Vender recomendaciones: 0
- Rango de precios del objetivo: $22 - $26
Riesgos clave que enfrenta si Bancorp, Inc. (IROQ)
Factores de riesgo
La institución financiera enfrenta múltiples dimensiones de riesgo crítico que podrían afectar su desempeño operativo y financiero.
Categorías de riesgo clave
| Tipo de riesgo | Impacto potencial | Probabilidad |
|---|---|---|
| Riesgo de crédito | Palentes de préstamo potenciales | 3.2% tasa de incumplimiento estimada |
| Riesgo de tasa de interés | Compresión del margen de interés neto | 0.75% Reducción del margen potencial |
| Cumplimiento regulatorio | Sanciones regulatorias potenciales | $250,000 Rango fino potencial |
Riesgos operativos
- Amenazas de ciberseguridad con $ 1.2 millones Costo potencial de violación
- Vulnerabilidades de infraestructura tecnológica
- Desafíos potenciales de cumplimiento de la privacidad de datos
Riesgos de mercado financiero
La exposición financiera actual incluye:
- Impacto de la volatilidad del mercado: 4.5% Fluctuación del valor de la cartera
- Riesgo de diversificación de cartera de inversiones
- Potencial de recesión económica regional
Paisaje de riesgo regulatorio
| Dominio regulatorio | Desafío de cumplimiento | Costo de mitigación |
|---|---|---|
| Regulaciones bancarias | Requisitos de adecuación de capital | $ 3.7 millones inversión de cumplimiento |
| Anti-lavado de dinero | Protocolos de monitoreo mejorados | $650,000 implementación anual |
Perspectivas de crecimiento futuro para si Bancorp, Inc. (IROQ)
Oportunidades de crecimiento
La institución financiera demuestra estrategias de crecimiento potenciales a través del posicionamiento estratégico del mercado y las iniciativas de expansión específicas.
Proyecciones de crecimiento de ingresos
| Año fiscal | Ingresos proyectados | Porcentaje de crecimiento |
|---|---|---|
| 2024 | $68.3 millones | 4.2% |
| 2025 | $71.5 millones | 4.7% |
Conductores de crecimiento estratégico
- Expansión de la plataforma de banca digital
- Diversificación de cartera de préstamos comerciales
- Inversión en infraestructura tecnológica
Oportunidades de expansión del mercado
| Región geográfica | Nuevas ramas potenciales | Inversión estimada |
|---|---|---|
| Región del medio oeste | 3-4 ramas | $1.2 millones |
| Plataformas de banca en línea | Servicios digitales mejorados | $850,000 |
Ventajas competitivas
- Baja relación costo / ingreso de 52.3%
- Fuerte relación de adecuación de capital de 14.6%
- Margen de interés neto constante de 3.75%
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