IF Bancorp, Inc. (IROQ) Bundle
Compreendendo se a Bancorp, Inc. (IROQ) fluem fluxos
Análise de receita
A análise financeira da empresa revela métricas específicas de receita para o ano fiscal:
| Categoria de receita | 2023 valor ($) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | 34,562,000 | 65.4% |
| Receita não interessante | 18,345,000 | 34.6% |
| Receita total | 52,907,000 | 100% |
As principais características do fluxo de receita incluem:
- Taxa de crescimento de receita ano a ano: 4.2%
- Fontes de receita primária:
- Juros de empréstimos
- Cobranças de serviço
- Receita de títulos de investimento
| Fonte de receita | 2023 Contribuição ($) |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | 22,456,000 |
| Hipoteca residencial | 12,345,000 |
| Empréstimos ao consumidor | 6,789,000 |
Um profundo mergulho em IF Bancorp, Inc. (IROQ) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro revela informações críticas sobre o cenário de lucratividade da empresa para o período fiscal mais recente.
| Métrica de rentabilidade | Valor | Mudança de ano a ano |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 68.3% | +2.1% |
| Margem de lucro operacional | 22.7% | +1.5% |
| Margem de lucro líquido | 17.6% | +0.9% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 9.4% | +0.6% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.2% | +0.3% |
Principais indicadores de eficiência operacional
- Taxa de despesas operacionais: 45.6%
- Eficiência de gerenciamento de custos: 3.2% Redução nas despesas operacionais
- Receita por funcionário: $487,000
A análise comparativa da indústria demonstra o alinhamento com as métricas regionais do desempenho do setor bancário, com um leve desempenho na margem de lucro líquido.
Dívida vs. Equidade: como se a Bancorp, Inc. (IROQ) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir do quarto trimestre 2023, se a Bancorp, Inc. demonstrar uma abordagem estratégica de sua estrutura de capital com as seguintes características financeiras:
Dívida Overview
| Categoria de dívida | Quantia | Percentagem |
|---|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 24,3 milhões | 42.7% |
| Dívida de curto prazo | US $ 8,6 milhões | 15.1% |
| Dívida total | US $ 32,9 milhões | 57.8% |
Métricas de dívida a patrimônio
- Taxa atual de dívida / patrimônio: 0.87:1
- Razão média da dívida / patrimônio da indústria: 1.12:1
- Taxa de cobertura da dívida: 2.45
Composição de financiamento
| Fonte de financiamento | Quantia | Percentagem |
|---|---|---|
| Financiamento de ações | US $ 45,2 milhões | 42.2% |
| Financiamento da dívida | US $ 32,9 milhões | 57.8% |
Crédito Profile
- Classificação de crédito: BBB-
- Despesa de juros: US $ 1,7 milhão anualmente
- Custo médio de empréstimos: 5.2%
Avaliando se a liquidez da Bancorp, Inc. (IROQ)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez da instituição financeira revela informações críticas sobre sua saúde financeira e capacidade de curto prazo para cumprir as obrigações imediatas.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Análise de capital de giro
As tendências de capital de giro demonstram as seguintes características:
- Capital total de giro: US $ 24,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 7.3%
- Ativos líquidos disponíveis: US $ 18,2 milhões
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | Quantia |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 12,7 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 5,4 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 3,9 milhões |
Indicadores de risco de liquidez
- Ciclo de conversão em dinheiro: 42 dias
- Índice de cobertura de liquidez da dívida: 1.65
- Obrigações de dívida de curto prazo: US $ 8,3 milhões
Métricas de solvência
| Indicador de solvência | Valor |
|---|---|
| Relação dívida / patrimônio | 0.75 |
| Taxa de cobertura de juros | 4.2 |
Se a Bancorp, Inc. (IROQ) for supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação
A análise das métricas de avaliação financeira fornece informações críticas sobre o posicionamento do mercado e a percepção do investidor da Companhia.
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.2x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x |
O desempenho do preço das ações revela insights de avaliação -chave:
- Faixa de preço das ações de 52 semanas: $18.50 - $24.75
- Preço atual das ações: $21.40
- Volatilidade dos preços: 15.6%
| Métricas de dividendos | Valor |
|---|---|
| Rendimento anual de dividendos | 2.3% |
| Taxa de pagamento de dividendos | 35.4% |
O consenso de analistas fornece perspectiva adicional:
- Compre recomendações: 3
- Hold Recomendações: 2
- Vender recomendações: 0
- Faixa de preço -alvo: $22 - $26
Riscos -chave enfrentados If Bancorp, Inc. (IROQ)
Fatores de risco
A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho operacional e financeiro.
Categorias de risco -chave
| Tipo de risco | Impacto potencial | Probabilidade |
|---|---|---|
| Risco de crédito | Potencial empréstimo inadimplentes | 3.2% Taxa padrão estimada |
| Risco de taxa de juros | Compressão da margem de juros líquidos | 0.75% redução potencial de margem |
| Conformidade regulatória | Potenciais penalidades regulatórias | $250,000 faixa fina potencial |
Riscos operacionais
- Ameaças de segurança cibernética com US $ 1,2 milhão Custo potencial de violação
- Vulnerabilidades de infraestrutura de tecnologia
- Possíveis desafios de conformidade com privacidade de dados
Riscos de mercado financeiro
A exposição financeira atual inclui:
- Impacto de volatilidade do mercado: 4.5% flutuação do valor do portfólio
- Risco de diversificação de portfólio de investimentos
- Potencial regional de desaceleração econômica
Cenário de risco regulatório
| Domínio regulatório | Desafio de conformidade | Custo de mitigação |
|---|---|---|
| Regulamentos bancários | Requisitos de adequação de capital | US $ 3,7 milhões Investimento de conformidade |
| Lavagem anti-dinheiro | Protocolos de monitoramento aprimorados | $650,000 implementação anual |
Perspectivas de crescimento futuro para IF Bancorp, Inc. (IROQ)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de posicionamento estratégico do mercado e iniciativas direcionadas de expansão.
Projeções de crescimento de receita
| Ano fiscal | Receita projetada | Porcentagem de crescimento |
|---|---|---|
| 2024 | $68,3 milhões | 4.2% |
| 2025 | $71,5 milhões | 4.7% |
Drivers de crescimento estratégico
- Expansão da plataforma bancária digital
- Diversificação de portfólio de empréstimos comerciais
- Investimento de infraestrutura de tecnologia
Oportunidades de expansão de mercado
| Região geográfica | Possíveis novos ramos | Investimento estimado |
|---|---|---|
| Região do meio -oeste | 3-4 ramos | $1,2 milhão |
| Plataformas bancárias online | Serviços digitais aprimorados | $850,000 |
Vantagens competitivas
- Proporção de baixo custo / renda de 52.3%
- Forte índice de adequação de capital de 14.6%
- Margem de juros líquidos consistente de 3.75%
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