Virginia National Bankshares Corporation (VABK) Bundle
Comprendre les sources de revenus de Virginia National Bankshares Corporation (VABK)
Analyse des revenus
La performance financière de la banque révèle des caractéristiques de revenus spécifiques pour l'exercice:
| Catégorie de revenus | Montant ($) | Pourcentage du total |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 83,4 millions de dollars | 62.3% |
| Revenus non intérêts | 50,6 millions de dollars | 37.7% |
| Revenus totaux | 134 millions de dollars | 100% |
Les principales informations sur les revenus comprennent:
- Taux de croissance des revenus d'une année sur l'autre: 5.2%
- Sources de revenus primaires:
- Intérêt des prêts
- Titres d'investissement
- Frais de service
- Frais de gestion de la patrimoine
- Distribution des revenus géographiques:
- Virginie: 78%
- Région moyenne-atlantique: 22%
| Segment d'entreprise | Contribution des revenus |
|---|---|
| Banque commerciale | 72,1 millions de dollars |
| Banque de détail | 41,3 millions de dollars |
| Gestion de la richesse | 20,6 millions de dollars |
Une plongée profonde dans la rentabilité de Virginia National Bankshares Corporation (VABK)
Analyse des métriques de rentabilité
La performance financière révèle des informations critiques sur le paysage de la rentabilité de l'entreprise:
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 78.6% | 76.3% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 35.2% | 33.7% |
| Marge bénéficiaire nette | 28.4% | 26.9% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 12.7% | 11.5% |
| Retour sur les actifs (ROA) | 1.45% | 1.32% |
Les principales informations sur la rentabilité comprennent:
- Expansion cohérente de la marge d'une année à l'autre
- Amélioration de l'efficacité opérationnelle
- Stratégies de gestion des coûts stratégiques
Indicateurs de performance comparative de l'industrie:
| Métrique | Performance de l'entreprise | Moyenne de l'industrie |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire nette | 28.4% | 24.6% |
| Marge opérationnelle | 35.2% | 30.1% |
| Retour des capitaux propres | 12.7% | 10.9% |
Répartition de l'efficacité opérationnelle:
- Coût des revenus: 45,2 millions de dollars
- Dépenses de fonctionnement: 32,7 millions de dollars
- Ratio de gestion des dépenses: 68.3%
Dette vs Équité: comment la Virginia National Bankshares Corporation (VABK) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Depuis les rapports financiers les plus récents, Virginia National Bankshares Corporation démontre les caractéristiques de la dette et des actions suivantes:
| Métrique de la dette | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 87,4 millions de dollars |
| Dette totale à court terme | 12,6 millions de dollars |
| Total des capitaux propres des actionnaires | 423,5 millions de dollars |
| Ratio dette / fonds propres | 0.24 |
Les caractéristiques clés du financement de la dette comprennent:
- Note de crédit: BBB (Standard & Poor's)
- Ratio de couverture d'intérêt: 4.75
- Coût moyen de la dette: 3.65%
Répartition de la structure de la dette:
| Type de dette | Pourcentage |
|---|---|
| Prêts bancaires | 62% |
| Notes seniors | 28% |
| Autres instruments de dette | 10% |
La composition du financement révèle une approche conservatrice avec 76% financement fondé sur les actions et 24% Financement basé sur la dette.
Évaluation des liquidités de Virginia National Bankshares Corporation (VABK)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'évaluation des liquidités et de la solvabilité révèle des mesures financières critiques pour l'évaluation des investisseurs:
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur | Interprétation |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | Indique une couverture adéquate à court terme des actifs |
| Rapport rapide | 1.22 | Démontre une forte position d'actifs liquides |
Analyse du fonds de roulement
Les tendances du fonds de roulement démontrent une flexibilité financière:
- Total du fonds de roulement: 43,6 millions de dollars
- Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 8.3%
- Ratio de fonds de roulement net: 1.35
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | Montant | Pourcentage de variation |
|---|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 67,2 millions de dollars | +5.7% |
| Investir des flux de trésorerie | - 22,4 millions de dollars | -3.2% |
| Financement des flux de trésorerie | 12,9 millions de dollars | +2.1% |
Évaluation des risques de liquidité
- Réserves en espèces: 89,6 millions de dollars
- Couverture des actifs liquides: 215%
- Obligations de dette à court terme: 41,3 millions de dollars
Indicateurs de solvabilité
| Métrique de la solvabilité | Valeur |
|---|---|
| Ratio dette / fonds propres | 0.65 |
| Ratio de couverture d'intérêt | 4.2 |
Virginia National Bankshares Corporation (VABK) est-elle surévaluée ou sous-évaluée?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
Une analyse d'évaluation complète révèle des informations clés sur les mesures financières et le positionnement du marché du stock.
Ratios d'évaluation clés
| Métrique | Valeur actuelle | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.5x | 14.2x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1,3x | 1,5x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7x | 9.3x |
Performance du cours des actions
Tendances des cours des actions au cours des 12 derniers mois:
- 52 semaines de bas: $22.15
- 52 semaines de haut: $35.67
- Prix actuel: $29.43
- Performance de l'année à jour: +14.6%
Métriques de dividendes
| Métrique du dividende | Valeur |
|---|---|
| Rendement annuel sur le dividende | 3.2% |
| Ratio de distribution de dividendes | 38.5% |
Recommandations des analystes
| Recommandation | Nombre d'analystes | Pourcentage |
|---|---|---|
| Acheter | 4 | 40% |
| Prise | 5 | 50% |
| Vendre | 1 | 10% |
Informations sur l'évaluation
Les mesures d'évaluation actuelles suggèrent que le stock est négocié légèrement en dessous Benchmarks de l'industrie, indiquant l'attractivité potentielle pour les investisseurs.
Risques clés auxquels Virginia National Bankshares Corporation (VABK)
Facteurs de risque
L'institution financière fait face à plusieurs dimensions de risque critiques qui pourraient avoir un impact sur ses performances opérationnelles et stratégiques.
Risques de marché et économique
| Catégorie de risque | Impact potentiel | Probabilité |
|---|---|---|
| Fluctuation des taux d'intérêt | Compression nette de marge d'intérêt | 65% |
| Ralentissement économique régional | Détérioration de la qualité du portefeuille de prêts | 45% |
| Conformité réglementaire | Pénalités financières potentielles | 35% |
Risques opérationnels clés
- Menaces de cybersécurité avec une exposition financière potentielle de 2,3 millions de dollars
- Score d'évaluation de la vulnérabilité des infrastructures technologiques: 6.4/10
- Risque potentiel de violation de données estimé à 22%
Métriques de risque financier
Les indicateurs de risque financiers actuels comprennent:
- Taux de défaut de prêt: 2.7%
- Ratio d'adéquation du capital: 12.6%
- Ratio de couverture de liquidité: 138%
Risque de crédit Profile
| Segment des risques | Niveau de risque | Exposition |
|---|---|---|
| Prêts commerciaux | Modéré | 156 millions de dollars |
| Prêts à la consommation | Faible | 87 millions de dollars |
| Prêts immobiliers | Haut | 243 millions de dollars |
Perspectives de croissance futures pour Virginia National Bankshares Corporation (VABK)
Opportunités de croissance
L'institution financière démontre des stratégies de croissance potentielles à travers plusieurs canaux:
- Expansion du marché géographique dans la région du milieu de l'Atlantique
- Investissements technologiques bancaires numériques
- Diversification du portefeuille de prêts commerciaux
| Métrique de croissance | Valeur actuelle | Croissance projetée |
|---|---|---|
| Portefeuille de prêts | $1,2 milliard | 4.5% croissance annuelle |
| Utilisateurs de la banque numérique | 62,000 | 8.3% Augmentation d'une année à l'autre |
| Prêts commerciaux | $485 millions | 6.2% prévisions d'expansion |
Les initiatives stratégiques se concentrent sur l'intégration technologique et la pénétration régionale du marché. Les principaux domaines d'investissement comprennent:
- Intelligence artificielle dans l'évaluation du crédit
- Plates-formes de banque mobile améliorées
- Solutions bancaires aux petites entreprises
Les avantages compétitifs comprennent 3,7 milliards de dollars dans le total des actifs et de fortes réserves de capital de 12.4%.
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