Virginia National Bankshares Corporation (VABK) Bundle
Entendendo os fluxos de receita da Virginia National Bankshares Corporation (VABK)
Análise de receita
O desempenho financeiro do banco revela características específicas de receita para o ano fiscal:
| Categoria de receita | Valor ($) | Porcentagem de total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 83,4 milhões | 62.3% |
| Receita não interessante | US $ 50,6 milhões | 37.7% |
| Receita total | US $ 134 milhões | 100% |
As principais idéias de receita incluem:
- Taxa de crescimento de receita ano a ano: 5.2%
- Fontes de receita primária:
- Interesse de empréstimos
- Títulos de investimento
- Cobranças de serviço
- Taxas de gerenciamento de patrimônio
- Distribuição de receita geográfica:
- Virgínia: 78%
- Região do meio do Atlântico: 22%
| Segmento de negócios | Contribuição da receita |
|---|---|
| Bancos comerciais | US $ 72,1 milhões |
| Banco de varejo | US $ 41,3 milhões |
| Gestão de patrimônio | US $ 20,6 milhões |
Um profundo mergulho na lucratividade da Virginia National Bankshares Corporation (VABK)
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro revela informações críticas sobre o cenário de rentabilidade da empresa:
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 78.6% | 76.3% |
| Margem de lucro operacional | 35.2% | 33.7% |
| Margem de lucro líquido | 28.4% | 26.9% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 12.7% | 11.5% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.45% | 1.32% |
Os principais insights de lucratividade incluem:
- Expansão consistente de margem ano a ano
- Eficiência operacional aprimorada
- Estratégias estratégicas de gerenciamento de custos
Indicadores de desempenho comparativos da indústria:
| Métrica | Desempenho da empresa | Média da indústria |
|---|---|---|
| Margem de lucro líquido | 28.4% | 24.6% |
| Margem operacional | 35.2% | 30.1% |
| Retorno sobre o patrimônio | 12.7% | 10.9% |
Redução de eficiência operacional:
- Custo da receita: US $ 45,2 milhões
- Despesas operacionais: US $ 32,7 milhões
- Taxa de gerenciamento de despesas: 68.3%
Dívida vs. patrimônio: como a Virginia National Bankshares Corporation (VABK) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir dos relatórios financeiros mais recentes, a Virginia National Bankshares Corporation demonstra as seguintes características de dívida e patrimônio:
| Métrica de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 87,4 milhões |
| Dívida total de curto prazo | US $ 12,6 milhões |
| Equidade total dos acionistas | US $ 423,5 milhões |
| Relação dívida / patrimônio | 0.24 |
As principais características de financiamento da dívida incluem:
- Classificação de crédito: BBB (Standard & Poor's)
- Taxa de cobertura de juros: 4.75
- Custo médio da dívida: 3.65%
Redução da estrutura da dívida:
| Tipo de dívida | Percentagem |
|---|---|
| Empréstimos bancários | 62% |
| Notas seniores | 28% |
| Outros instrumentos de dívida | 10% |
Composição de financiamento revela uma abordagem conservadora com 76% financiamento baseado em ações e 24% financiamento baseado em dívida.
Avaliando liquidez da Virginia National Bankshares Corporation (VABK)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez e solvência revela métricas financeiras críticas para avaliação de investidores:
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | Valor | Interpretação |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | Indica cobertura adequada de ativos de curto prazo |
| Proporção rápida | 1.22 | Demonstra uma forte posição de ativo líquido |
Análise de capital de giro
As tendências de capital de giro demonstram flexibilidade financeira:
- Capital total de giro: US $ 43,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 8.3%
- Índice de capital de giro líquido: 1.35
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | Quantia | Variação percentual |
|---|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 67,2 milhões | +5.7% |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 22,4 milhões | -3.2% |
| Financiamento de fluxo de caixa | US $ 12,9 milhões | +2.1% |
Avaliação de risco de liquidez
- Reservas de caixa: US $ 89,6 milhões
- Cobertura de ativo líquido: 215%
- Obrigações de dívida de curto prazo: US $ 41,3 milhões
Indicadores de solvência
| Métrica de solvência | Valor |
|---|---|
| Relação dívida / patrimônio | 0.65 |
| Taxa de cobertura de juros | 4.2 |
A Virginia National Bankshares Corporation (VABK) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
Uma análise abrangente de avaliação revela as principais informações sobre as métricas financeiras e o posicionamento do mercado das ações.
Taxas de avaliação -chave
| Métrica | Valor atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.5x | 14.2x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.3x | 1.5x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x | 9.3x |
Desempenho do preço das ações
Tendências do preço das ações nos últimos 12 meses:
- Baixa de 52 semanas: $22.15
- Alta de 52 semanas: $35.67
- Preço atual: $29.43
- Desempenho no ano: +14.6%
Métricas de dividendos
| Métrica de dividendos | Valor |
|---|---|
| Rendimento anual de dividendos | 3.2% |
| Taxa de pagamento de dividendos | 38.5% |
Recomendações de analistas
| Recomendação | Número de analistas | Percentagem |
|---|---|---|
| Comprar | 4 | 40% |
| Segurar | 5 | 50% |
| Vender | 1 | 10% |
Insights de avaliação
As métricas atuais de avaliação sugerem que as ações estão negociando ligeiramente abaixo Benchmarks do setor, indicando atratividade potencial para os investidores.
Riscos -chave enfrentados pela Virginia National Bankshares Corporation (VABK)
Fatores de risco
A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho operacional e estratégico.
Riscos de mercado e econômicos
| Categoria de risco | Impacto potencial | Probabilidade |
|---|---|---|
| Flutuação da taxa de juros | Compressão da margem de juros líquidos | 65% |
| Crise econômica regional | Deterioração da qualidade da carteira de empréstimos | 45% |
| Conformidade regulatória | Potenciais multas financeiras | 35% |
Principais riscos operacionais
- Ameaças de segurança cibernética com potencial exposição financeira de US $ 2,3 milhões
- Pontuação de Avaliação de Vulnerabilidade da Infraestrutura Tecnológica: 6.4/10
- Risco potencial de violação de dados estimado em 22%
Métricas de risco financeiro
Os indicadores de risco financeiro atuais incluem:
- Taxa de padrão de empréstimo: 2.7%
- Índice de adequação de capital: 12.6%
- Índice de cobertura de liquidez: 138%
Risco de crédito Profile
| Segmento de risco | Nível de risco | Exposição |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | Moderado | US $ 156 milhões |
| Empréstimos ao consumidor | Baixo | US $ 87 milhões |
| Empréstimos imobiliários | Alto | US $ 243 milhões |
Perspectivas de crescimento futuro para a Virginia National Bankshares Corporation (VABK)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de vários canais:
- Expansão do mercado geográfico na região do meio do Atlântico
- Investimentos de tecnologia bancária digital
- Diversificação de portfólio de empréstimos comerciais
| Métrica de crescimento | Valor atual | Crescimento projetado |
|---|---|---|
| Portfólio de empréstimos | $1,2 bilhão | 4.5% crescimento anual |
| Usuários bancários digitais | 62,000 | 8.3% aumento de um ano a ano |
| Empréstimos comerciais | $485 milhões | 6.2% Previsão de expansão |
As iniciativas estratégicas se concentram na integração da tecnologia e na penetração do mercado regional. As principais áreas de investimento incluem:
- Inteligência artificial na avaliação de crédito
- Plataformas bancárias móveis aprimoradas
- Soluções bancárias de pequenas empresas
As vantagens competitivas incluem US $ 3,7 bilhões no total de ativos e fortes reservas de capital de 12.4%.
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