Énoncé de mission, vision, & Valeurs fondamentales (2024) de Au Small Finance Bank Limited

Un bref historique de l'UA Small Finance Bank Limited

Au Small Finance Bank Limited, créé en 1996, a commencé son voyage en tant qu'AU Financiers (India) Limited, en se concentrant sur la fourniture de financement et de prêts des véhicules aux secteurs sous-bancaire de la société. La société s'est transformée en une petite banque de finances en avril 2017, visant à étendre ses services et à améliorer l'inclusion financière dans le pays. Cette transition a permis à l'UA d'offrir un éventail plus large de produits bancaires, y compris des comptes d'épargne, des comptes courants, des dépôts fixes et des prêts.

Depuis mars 2023, la banque de finance AU a déclaré une taille totale d'actifs d'environ 80 000 crore (autour 9,6 milliards de dollars), présentant une croissance substantielle depuis son établissement bancaire. La banque a un positionnement unique sur le marché, en réparant principalement les segments mal desservis.

Au cours de l'exercice 2022-2023, la Banque de finance AU a enregistré un bénéfice net de 1 160 crore ₹, marquant une croissance de 60% par rapport à l'année précédente. Le revenu total de la banque pour la même période s'élevait à 6 450 ₹ crore, soulignant sa capacité opérationnelle robuste.

La marge d'intérêt nette de la banque (NIM) se tenait à 5.4% Pour l'exercice 2022-2023, un indicateur critique de sa rentabilité, tandis que son ratio actif brut non performant (GNPA) a été signalé à 2.1%. Ces mesures reflètent la gestion prudente des risques et l'efficacité opérationnelle dans ses pratiques de prêt.

En termes de portée de marché, la banque de finance au niveau a opéré 700 succursales à travers 22 États et 2 Territoires de l'Union En mars 2023, servant plus que 4 millions de clients. La main-d'œuvre de la banque s'est étendue à 20 000 employés, solidifiant davantage ses capacités opérationnelles.

Dans un développement significatif, la petite banque de financement a augmenté avec succès 1 500 ₹ crore Dans un placement institutionnel qualifié (QIP) au cours de l'année, améliorer sa base de capitaux pour soutenir la croissance future et la capacité de prêt. Cette perfusion de capital s'aligne sur la vision stratégique de la banque pour étendre son portefeuille de prêts au détail et MPME (micro, petites et moyennes entreprises).

Pour la transformation numérique, en juin 2023, la Banque de finance AU avait signalé que 70% De ses transactions ont été effectuées numériquement, reflétant la tendance croissante de l'adoption des banques numériques parmi ses clients.

Selon les derniers rapports, Au Small Finance Bank a été reconnu comme un artiste supérieur dans l'indice d'inclusion financière de la Reserve Bank of India (RBI), mettant en évidence son engagement à atteindre efficacement tous les segments de la société. Les initiatives de la banque sont alignées sur les objectifs du gouvernement indien pour l'inclusion financière, visant à fournir des services aux zones rurales et semi-urbaines.

Pour l'avenir, Au Small Finance Bank vise à renforcer davantage son empreinte dans le secteur bancaire des petits finances en se concentrant sur l'élargissement de ses offres de prêts au détail, l'amélioration de l'expérience client et la technologie de la technologie pour la prestation de services.

A qui possède au petit finance Bank Limited

Au Small Finance Bank Limited, dont le siège est à Jaipur, en Inde, appartient principalement à divers investisseurs institutionnels et individuels. En septembre 2023, la structure de propriété reflète une combinaison de participations publiques et privées.

En termes de participation, les données suivantes illustrent les principales parties prenantes:

Le groupe de promoteurs, qui détient une mise en jeu modeste, comprend les fondateurs et les premiers investisseurs. La partie importante détenue par les FII indique une solide confiance internationale dans le potentiel de croissance de la banque. La part DII reflète un solide soutien institutionnel intérieur, un facteur crucial dans les efforts de stabilité et d'expansion de la banque.

Selon les dernières données financières publiées pour l'exercice se terminant en mars 2023, la Banque de finance AU a enregistré ce qui suit:

L'accent mis par la Banque sur la croissance du secteur des micro, petites et moyennes entreprises (MPME) et des prêts au détail l'a positionné comme une entité concurrentielle dans le paysage bancaire indien. Dès le dernier trimestre, la banque a élargi son réseau de succursales pour pénétrer davantage les marchés mal desservis.

La performance des actions de la petite banque financière a également montré des tendances prometteuses. Fin septembre 2023, les actions de la banque se négociaient à environ INR 760, reflétant une augmentation d'environ 30% Année à jour, suggérant une réponse positive du marché à ses initiatives stratégiques et à sa santé financière.

En mettant l'accent sur la transformation numérique et les services centrés sur le client, la composition des actionnaires et les mesures financières de la banque de financement AU suggèrent une voie robuste pour une croissance prolongée et une amélioration de la valeur des actionnaires.

Énoncé de mission Limited de la petite banque financière

Au Small Finance Bank Limited vise à autonomiser les solutions financières mal desservies. Leur mission est de fournir des banques accessibles, transparentes et responsables des particuliers et des entreprises qui manquent de ressources financières adéquates.

La mission de la banque met l'accent sur la création d'un environnement bancaire durable, l'amélioration de la littératie financière de ses clients et la promotion d'une culture de confiance et de respect. Cette approche est évidente dans leurs différentes offres de produits, notamment des comptes d'épargne, des prêts et des services de paiement conçus pour répondre à une large démographie.

Le tableau suivant décrit les éléments clés de l'énoncé de mission de la petite banque de la petite finance et les mesures opérationnelles pertinentes:

Depuis les derniers rapports, la Banque de finance AU a démontré une croissance significative avec un bénéfice net de 552 ₹ crore pour l'exercice se terminant en mars 2023. Le total des actifs de la banque se dressait à peu près 50 000 crore, reflétant une forte trajectoire ascendante dans les opérations et la présence du marché.

La banque a également souligné son objectif d'élargir son réseau de succursale 800 succursales En mars 2024, qui fait partie de leur stratégie pour améliorer l'accessibilité des clients. En octobre 2023, AU Small Finance Bank fonctionne sur 700 succursales Dans divers États de l'Inde.

Dans le domaine de la technologie et de l'innovation, la banque de finance AU a fait des progrès avec des solutions bancaires numériques, permettant aux clients d'accéder aux services via une application mobile conviviale, qui a enregistré 2 millions de téléchargements.

Dans l'ensemble, l'énoncé de mission de AU Small Finance Bank Limited n'est pas seulement une déclaration d'intention, mais un cadre pour leurs opérations et les interactions client, fondé sur des métriques réelles et un engagement à améliorer l'accessibilité financière à travers l'Inde.

Comment fonctionne la petite banque financière limitée

AU Small Finance Bank Limited fonctionne comme une petite banque de finances en Inde, fournissant principalement des services financiers aux segments de clientèle mal desservis. Fondée en 1996 en tant que société de financement non bancaire (NBFC), il est passé à une petite banque de finances en 2017.

Les produits de prêt de la banque comprennent des prêts personnels, des prêts de véhicules et des prêts immobiliers, ciblant les particuliers et les petites entreprises. Au 30 septembre 2023, la Banque de finance AU a déclaré un actif total d'environ ₹ 66 000 crore, reflétant sa stratégie de croissance et d'expansion dans le secteur micro, petit et moyen des entreprises (MSME).

Au cours de l'exercice 2022-2023, la banque de financement de la petite finance a réalisé un bénéfice net de 1 603 crore, présentant une croissance en glissement annuel de 40%. Le revenu net des intérêts nets de la banque (NII) se tenait à 3 310 crore, à partir de 2 471 ₹ crore Au cours de l'exercice précédent.

Les dépôts totaux de la banque ont augmenté à environ 54 000 crore, avec une clientèle dépassant 6,5 millions. Le ratio de dépôt de détail de la banque est impressionnant à peu près 83%, reflétant une forte confiance et un engagement des clients.

L'UA Small Finance Bank a diversifié ses offres, notamment la banque de détail, les services bancaires d'entreprise et la microfinance, en mettant l'accent sur l'inclusion financière. La banque utilise la technologie pour améliorer l'expérience client et rationaliser les opérations, entraînant de fortes notations de satisfaction des clients.

Le rapport brut non performant (GNPA) est resté stable à peu près 1.8% En septembre 2023, présentant une gestion efficace de la qualité des actifs. De plus, le ratio d'adéquation des capitaux de la banque (CAR) se tenait à 17.5%, bien au-dessus de l'exigence réglementaire de 11%.

AU Small Finance Bank a élargi son réseau de succursales à 700 succursales Dans divers États de l'Inde, la promotion de l'accessibilité à ses services. La banque a également mis en œuvre diverses initiatives bancaires numériques, qui représentaient environ 70% de ses transactions totales.

L'accent mis par la Banque sur la durabilité et la responsabilité sociale est évident, avec des initiatives visant à autonomiser les femmes et à soutenir les entreprises locales. L'UA Small Finance Bank participe activement à des programmes d'alphabétisation numérique et à des ateliers d'éducation financière au profit de sa clientèle.

Comment la petite banque financière Limited fait de l'argent

L'UA Small Finance Bank Limited génère principalement des revenus grâce à divers services financiers destinés aux segments mal desservis et non bancarisés de la population en Inde. Les principaux domaines contribuant à sa rentabilité comprennent les revenus des intérêts des prêts, les frais des produits financiers et d'autres services bancaires.

Revenu d'intérêt

La plus grande partie des revenus de l'UA Bank provient des revenus des intérêts, principalement générés par les prêts et avances au détail. Depuis l'exercice 2023, la Banque de finance AU a déclaré un revenu d'intérêt total d'environ 4 534 crores, avec une marge d'intérêt nette autour 5.5%.

Banque de vente au détail et commercial

L'UA Small Finance Bank se concentre sur les services bancaires de détail tels que les prêts personnels, les prêts de véhicules et la microfinance. Le livre de prêts en suspens de la banque se tenait à 34 200 crores ₹ En mars 2023, qui reflète la croissance motivée par:

• Prêts personnels: contribuant à peu près 8 500 crores.
• Prêts de véhicules commerciaux: comptabiliser autour 12 000 crores.
• Microfinance: générer 6 500 ₹ crores.

Frais et commissions

Une autre source de revenus importante provient de services basés sur les frais. Le revenu des frais a montré une trajectoire de croissance robuste, s'élevant à peu près ₹ 600 crores au cours de l'exercice 2023. La répartition est la suivante:

Opérations du Trésor

La banque engage également des opérations de trésorerie, notamment la gestion du portefeuille de liquidités et d'investissement de la banque. Le revenu du Trésor pour l'exercice 2023 signalé était approximativement 300 crores ₹, reflétant une gestion efficace des taux d'intérêt et des stratégies d'investissement.

Autres services financiers

En plus des opérations bancaires traditionnelles, l'UA Small Finance Bank s'est diversifiée en fonds communs de placement, en assurance et en services de conseil en investissement. Cette expansion a contribué de manière significative au revenu sans intérêt, qui s'élevait à 1 000 crores ₹ dans le total des revenus pour l'exercice 2023.

Performance du portefeuille de prêts

La qualité des actifs de la banque de finance AU est surveillée par des métriques telles que le rapport brut NPA (actif non performant), qui se tenait à 2.1% En mars 2023, indiquant une gestion efficace des risques et un fort accent sur les collections.

Banque numérique et intégration technologique

L'investissement dans les services bancaires numériques a encore permis à la petite banque de financement de réduire les coûts opérationnels tout en améliorant l'expérience client. La banque a signalé une clientèle d'environ 10 millions avec une adoption croissante des services de banque mobile et Internet.

Conclusion

Le modèle de revenus à multiples facettes de la petite banque de l'UA se concentre sur les revenus des intérêts, les frais et les services financiers diversifiés, renforcés par une forte qualité d'actifs et des initiatives numériques visant à améliorer l'engagement des clients et l'efficacité opérationnelle.