Declaração de missão, visão, & Valores centrais (2024) de Au Small Finance Bank Limited

Uma breve história do Au Small Finance Bank Limited

O Au Small Finance Bank Limited, estabelecido em 1996, iniciou sua jornada como Financiadores da UA (Índia) Limited, com foco em fornecer financiamento de veículos e empréstimos aos setores da sociedade com disposição. A empresa se transformou em um pequeno banco financeiro em abril de 2017, com o objetivo de expandir seus serviços e aprimorar a inclusão financeira no país. Essa transição permitiu à UA oferecer uma variedade mais ampla de produtos bancários, incluindo contas de poupança, contas correntes, depósitos fixos e empréstimos.

Em março de 2023, a AU Small Finance Bank relatou um tamanho total de ativos de aproximadamente ₹ 80.000 crore (em volta US $ 9,6 bilhões), apresentando um crescimento substancial desde o seu estabelecimento bancário. O banco tem um posicionamento único no mercado, atendendo predominantemente aos segmentos carentes.

No ano fiscal de 2022-2023, AU Small Finanças Bank registrou um lucro líquido de ₹ 1.160 crore, marcando um crescimento de 60% comparado ao ano anterior. A renda total do banco no mesmo período representou ₹ 6.450 crore, ressaltando sua capacidade operacional robusta.

A margem de juros líquidos do banco (NIM) ficou em 5.4% Para o ano fiscal de 2022-2023, um indicador crítico de sua lucratividade, enquanto sua proporção bruta de ativos sem desempenho (GNPA) foi relatada em 2.1%. Essas métricas refletem o gerenciamento prudente de riscos e a eficiência operacional em suas práticas de empréstimos.

Em termos de alcance do mercado, AU Small Finance Bank operou 700 ramificações entre 22 estados e 2 Territórios da União em março de 2023, servindo mais do que 4 milhões de clientes. A força de trabalho do banco se expandiu para over 20.000 funcionários, solidificando ainda mais suas capacidades operacionais.

Em um desenvolvimento significativo, Au Small Finanças Bank aumentou com sucesso ₹ 1.500 crore Em uma colocação institucional qualificada (QIP) durante o ano, aumentando sua base de capital para apoiar o crescimento futuro e a capacidade de empréstimos. Essa infusão de capital está alinhada à visão estratégica do banco de expandir seu portfólio de empréstimos de varejo e MSME (micro, pequenas e médias empresas).

Para a transformação digital, em junho de 2023, a AU Small Finance Bank havia relatado que sobre 70% De suas transações foram realizadas digitalmente, refletindo a crescente tendência da adoção do banco digital entre seus clientes.

De acordo com os relatórios mais recentes, o Au Small Finance Bank foi reconhecido como um melhor desempenho no índice de inclusão financeira do Reserve Bank of India (RBI), destacando seu compromisso de atingir todos os segmentos da sociedade de maneira eficaz. As iniciativas do banco estão alinhadas com os objetivos do governo indiano de inclusão financeira, com o objetivo de fornecer serviços a áreas rurais e semi-urbanas.

Olhando para o futuro, o Au Small Finance Bank pretende fortalecer ainda mais sua presença no pequeno setor de bancos financeiros, concentrando -se em expandir suas ofertas de empréstimos de varejo, aprimorar a experiência do cliente e alavancar a tecnologia para prestação de serviços.

Um que possui a Au Small Finance Bank Limited

O Au Small Finance Bank Limited, com sede em Jaipur, na Índia, pertence principalmente a vários investidores institucionais e individuais. Em setembro de 2023, a estrutura de propriedade reflete uma combinação de apostas públicas e privadas.

Em termos de participação acionária, os seguintes dados ilustram as principais partes interessadas:

O grupo promotor, que detém uma participação modesta, inclui os fundadores e os primeiros investidores. A parcela significativa de propriedade dos FIIs indica confiança internacional robusta no potencial de crescimento do banco. A participação da DII reflete um forte apoio institucional doméstico, um fator crucial nos esforços de estabilidade e expansão do banco.

De acordo com os dados financeiros mais recentes divulgados para o ano fiscal que termina em março de 2023, o Au Small Finance Bank registrou o seguinte:

O foco do banco no crescimento no setor micro, pequeno e médio (MSME) e empréstimos de varejo o posicionou como uma entidade competitiva no cenário bancário indiano. No último trimestre, o banco está expandindo sua rede de agências para penetrar ainda mais mercados carentes.

O desempenho das ações do Banco Financeiro Small Finance também mostrou tendências promissoras. No final de setembro de 2023, as ações do banco estavam negociando em torno INR 760, refletindo um aumento de aproximadamente 30% ano a data, sugerindo uma resposta positiva do mercado para suas iniciativas estratégicas e saúde financeira.

Com um forte foco na transformação digital e nos serviços centrados no cliente, a composição dos acionistas e as métricas financeiras do Au Small Finance Bank sugerem um caminho robusto para o crescimento sustentado e o aumento do valor dos acionistas.

Au Small Finance Bank Limited Mission Declaração

O Au Small Finance Bank Limited visa capacitar os carentes com soluções financeiras personalizadas. Sua missão é fornecer bancos acessíveis, transparentes e responsáveis ​​a indivíduos e empresas que não possuem recursos financeiros adequados.

A missão do banco enfatiza a criação de um ambiente bancário sustentável, aprimorando a alfabetização financeira de seus clientes e promovendo uma cultura de confiança e respeito. Essa abordagem é evidente em suas várias ofertas de produtos, incluindo contas de poupança, empréstimos e serviços de pagamento projetados para atender a uma ampla demografia.

A tabela a seguir descreve os principais componentes da declaração de missão do Small Finance Bank e métricas operacionais relevantes:

A partir dos relatórios mais recentes, a Au Small Finance Bank demonstrou um crescimento significativo com um lucro líquido de ₹ 552 crore para o ano fiscal encerrado em março de 2023. O total de ativos do banco ficou em aproximadamente ₹ 50.000 crore, refletindo uma forte trajetória ascendente nas operações e presença no mercado.

O banco também destacou seu objetivo de expandir sua rede de filiais para 800 ramificações Até março de 2024, que faz parte de sua estratégia para melhorar a acessibilidade ao cliente. Em outubro de 2023, a Au Small Finance Bank opera 700 ramificações em vários estados da Índia.

No campo da tecnologia e da inovação, a AU Small Finance Bank fez avanços com soluções bancárias digitais, permitindo que os clientes acessem serviços por meio de um aplicativo móvel amigável, que gravou sobre 2 milhões de downloads.

No geral, a declaração de missão do Au Small Finance Bank Limited não é apenas uma declaração de intenção, mas uma estrutura para suas operações e interações com os clientes, fundamentada em métricas do mundo real e um compromisso de melhorar a acessibilidade financeira em toda a Índia.

Como funciona o Small Finance Bank Limited

O Au Small Finance Bank Limited opera como um pequeno banco financeiro na Índia, fornecendo principalmente serviços financeiros a segmentos de clientes carentes. Fundada em 1996 como uma empresa financeira não bancária (NBFC), passou para um pequeno banco financeiro em 2017.

Os produtos de empréstimos do banco incluem empréstimos pessoais, empréstimos para veículos e empréstimos à habitação, direcionando indivíduos e pequenas empresas. Em 30 de setembro de 2023, a AU Small Finance Bank relatou ativos totais de aproximadamente ₹ 66.000 crore, refletindo sua estratégia de crescimento e expansão no setor de micro, pequenas e médias empresas (MSME).

No ano fiscal de 2022-2023, AU Small Finanças Bank alcançou um lucro líquido de ₹ 1.603 crore, mostrando um crescimento ano a ano de 40%. A receita de juros líquidos do banco (NII) estava em ₹ 3.310 crore, de cima de ₹ 2.471 crore no ano fiscal anterior.

O total de depósitos do banco aumentou para cerca de ₹ 54.000 crore, com uma base de clientes excedendo 6,5 milhões. A taxa de depósito de varejo do banco é impressionante em aproximadamente 83%, refletindo forte confiança e engajamento do cliente.

O Au Small Finance Bank diversificou suas ofertas, incluindo banco de varejo, banco corporativo e microfinanças, com ênfase na inclusão financeira. O banco utiliza tecnologia para aprimorar a experiência do cliente e otimizar as operações, resultando em fortes classificações de satisfação do cliente.

A taxa de ativo não-desempenho (GNPA) permaneceu estável em aproximadamente 1.8% Em setembro de 2023, exibindo o gerenciamento eficaz da qualidade dos ativos. Além disso, o índice de adequação de capital do banco (CAR) ficou em 17.5%, bem acima do requisito regulatório de 11%.

Au Small Finance Bank expandiu sua rede de agências para over 700 ramificações Em vários estados da Índia, promovendo a acessibilidade aos seus serviços. O banco também implementou várias iniciativas bancárias digitais, que foram responsáveis ​​por cerca de 70% de suas transações totais.

O foco do banco na sustentabilidade e na responsabilidade social é evidente, com iniciativas destinadas a capacitar as mulheres e apoiar as empresas locais. O Banco Financeiro Small Small participa ativamente de programas de alfabetização digital e oficinas de educação financeira para beneficiar sua base de clientes.

Como Au Small Finance Bank Limited ganha dinheiro

O Au Small Finance Bank Limited gera principalmente a receita através de vários serviços financeiros direcionados aos segmentos carentes e não bancários da população na Índia. As principais áreas que contribuem para sua lucratividade incluem receita de juros com empréstimos, taxas de produtos financeiros e outros serviços bancários.

Receita de juros

A maior parte da receita do Banco AU vem da receita de juros, gerada principalmente com empréstimos e avanços no varejo. A partir do ano fiscal de 2023, a AU Small Finance Bank relatou uma receita total de juros de aproximadamente ₹ 4.534 crores, com uma margem de juros líquida de torno 5.5%.

Varejo e bancário comercial

O Banco Financeiro Small Small se concentra em serviços bancários de varejo, como empréstimos pessoais, empréstimos para veículos e microfinanças. O livro de empréstimos pendente do banco ficou em cerca de ₹ 34.200 crores Em março de 2023, que reflete o crescimento impulsionado por:

• Empréstimos pessoais: contribuindo aproximadamente ₹ 8.500 crores.
• Empréstimos de veículos comerciais: contabilizando em torno ₹ 12.000 crores.
• Microfinancia: gerando sobre ₹ 6.500 crores.

Taxas e comissões

Outro fluxo de receita significativo é derivado de serviços baseados em taxas. A receita da taxa mostrou uma trajetória de crescimento robusta, totalizando aproximadamente ₹ 600 crores No ano fiscal de 2023. O colapso é o seguinte:

Operações do Tesouro

O banco também se envolve em operações do Tesouro, que incluem o gerenciamento do portfólio de liquidez e investimento do banco. A renda do tesouro para o ano fiscal de 2023 relatada foi aproximadamente ₹ 300 crores, refletindo as estratégias efetivas de gestão e investimento.

Outros serviços financeiros

Além das operações bancárias tradicionais, o Au Small Finance Bank se diversificou em fundos mútuos, seguros e serviços de consultoria de investimentos. Essa expansão contribuiu significativamente para a renda não interesses, o que equivale a cerca de ₹ 1.000 crores em receita total para o ano fiscal de 2023.

Desempenho da carteira de empréstimos

A qualidade do ativo do Small Finance Bank é monitorada por meio de métricas como a taxa de NPA bruta (ativo sem desempenho), que ficou em 2.1% Em março de 2023, indicando gerenciamento eficaz de riscos e um forte foco nas coleções.

Integração bancária e de tecnologia digital

O investimento em serviços bancários digitais permitiu ainda que o Banco Financeiro Small Finance reduzisse a AU para reduzir os custos operacionais enquanto aumentava a experiência do cliente. O banco relatou uma base de clientes de aproximadamente 10 milhões com uma crescente adoção de serviços móveis e bancários da Internet.

Conclusão

O modelo de receita multifacetado do Au Small Finance Bank se concentra na receita de juros, taxas e serviços financeiros diversificados, reforçados pela forte qualidade de ativos e iniciativas digitais que visam melhorar o envolvimento do cliente e a eficiência operacional.