AU Small Finance Bank Limited (AUBANK.NS) Bundle
تاريخ موجز لبنك المالية الصغيرة المحدودة
بدأ بنك Au Small Finance Limited ، الذي أنشئ في عام 1996 ، رحلته كممولي AU (الهند) المحدودة ، مع التركيز على توفير تمويل السيارات والقروض للقطاعات التي يعاني من نقص البنوك في المجتمع. تحولت الشركة إلى بنك تمويل صغير في أبريل 2017 ، بهدف توسيع خدماتها وتعزيز التضمين المالي في البلاد. سمح هذا الانتقال إلى الاتحاد الأفريقي بتقديم مجموعة واسعة من المنتجات المصرفية ، بما في ذلك حسابات التوفير والحسابات الجارية والودائع الثابتة والقروض.
اعتبارًا من مارس 2023 ، أبلغ بنك التمويل الصغير من الاتحاد الأفريقي عن حجم أصول إجمالي حوالي 80،000 كرور روبية (حول 9.6 مليار دولار) ، عرض نمو كبير منذ تأسيسها المصرفي. يتمتع البنك بوضع فريد في السوق ، ويعتزم في الغالب على الأجزاء المحرومة.
في السنة المالية 2022-2023 ، سجل بنك التمويل الصغير صافي ربحًا صافيًا 1،160 كرور روبية، وضع نمو 60% بالمقارنة مع العام السابق. بلغ إجمالي دخل البنك لنفس الفترة 6،450 كرور روبية، مما يؤكد قدرتها التشغيلية القوية.
وقفت صافي الهامش في البنك (NIM) في 5.4% بالنسبة للسنة المالية 2022-2023 ، تم الإبلاغ عن مؤشر حاسم لربحيته ، في حين تم الإبلاغ عن نسبة أصولها الإجمالية (GNPA) في 2.1%. تعكس هذه المقاييس إدارة المخاطر الحكيمة والكفاءة التشغيلية في ممارسات الإقراض.
من حيث الوصول إلى السوق ، تم تشغيل بنك التمويل الصغير من الاتحاد الأفريقي 700 فرع عير 22 دولة و 2 أقاليم الاتحاد اعتبارًا من مارس 2023 ، تخدم أكثر من 4 ملايين عميل. توسعت القوى العاملة للبنك إلى أكثر 20،000 موظف، زيادة ترسيخ قدراتها التشغيلية.
| المقاييس المالية | السنة المالية 2022-2023 | السنة المالية 2021-2022 | النسبة المئوية التغيير |
|---|---|---|---|
| صافي الربح (كرور روبية) | 1,160 | 725 | 60% |
| إجمالي الدخل (كرور روبية) | 6,450 | 4,800 | 34.4% |
| هامش الفائدة الصافي (NIM) | 5.4% | 5.3% | 1.9% |
| نسبة GNPA | 2.1% | 3.2% | -34.4% |
| إجمالي الأصول (كرور روبية) | 80,000 | 60,000 | 33.3% |
| الفروع | 700+ | 500+ | 40% |
في تطور كبير ، رفع بنك التمويل الصغير بنجاح 1500 كرور روبية في وضع مؤسسي مؤهل (QIP) خلال العام ، يعزز قاعدة رأس المال لدعم النمو المستقبلي وقدرة الإقراض. يتماشى هذا التسريب الرأسمالي مع رؤية البنك الاستراتيجية لتوسيع محفظة الإقراض الخاصة بالتجزئة و MSME (Micro ، الصغيرة والمتوسطة).
للتحول الرقمي ، اعتبارًا من يونيو 2023 ، أبلغ بنك التمويل الصغير من الاتحاد الأفريقي عن ذلك 70% تم إجراء معاملاتها رقميًا ، مما يعكس الاتجاه المتزايد للتبني المصرفي الرقمي بين عملائها.
وفقًا للتقارير الأخيرة ، تم الاعتراف بنك AU Small Finance Bank كأفضل أداء في مؤشر الإدماج المالي لبنك الاحتياطي الهندي (RBI) ، مما يبرز التزامه بالوصول إلى كل جزء من المجتمع بفعالية. تتماشى مبادرات البنك مع أهداف الحكومة الهندية لإدراجها المالي ، بهدف تقديم خدمات للمناطق الريفية وشبه الحضرية.
في المستقبل ، يهدف Au Small Finance Bank إلى زيادة تعزيز بصمته في القطاع المصرفي المالي الصغير من خلال التركيز على توسيع عروض قروض التجزئة ، وتعزيز تجربة العملاء ، والاستفادة من التكنولوجيا لتقديم الخدمات.
من يملك بنك التمويل الصغير من الاتحاد الأفريقي محدودًا
بنك التمويل الصغير المحدود ، ومقره في جايبور ، الهند ، مملوكة في المقام الأول من قبل العديد من المستثمرين المؤسسيين والأفراد. اعتبارًا من سبتمبر 2023 ، يعكس هيكل الملكية مزيجًا من المخاطر العامة والخاصة.
من حيث المساهمة ، توضح البيانات التالية أصحاب المصلحة الرئيسيين:
| نوع المساهمين | النسبة المئوية ملكية |
|---|---|
| المروجين | 15.94% |
| المستثمرون المؤسسيون الأجانب (FIIS) | 43.36% |
| المستثمرين المؤسسيين المحليين (DIIS) | 30.34% |
| المستثمرين العامين وتجارة التجزئة | 10.36% |
مجموعة المروج ، التي تحمل حصة متواضعة ، تشمل المؤسسين والمستثمرين الأوائل. يشير الجزء الهام الذي تملكه FIIS إلى الثقة الدولية القوية في إمكانات نمو البنك. تعكس حصة DII الدعم المؤسسي المحلي القوي ، وهو عامل حاسم في جهود الاستقرار والتوسع للبنك.
وفقًا لأحدث البيانات المالية التي تم إصدارها للسنة المالية المنتهية في مارس 2023 ، سجل بنك Finance Small ما يلي:
| المقاييس المالية | القيمة (INR) |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 1،03،078 كرور |
| صافي إيرادات الفوائد (NII) | 2700 كرور |
| صافي الربح | 550 كرور |
| حجم دفتر القرض | 83،102 كرور |
| نسبة كفاية رأس المال (سيارة) | 19.45% |
إن تركيز البنك على النمو في قطاع المؤسسات الصغيرة والصغيرة والمتوسطة (MSME) قد وضعه ككيان تنافسي في المشهد المصرفي الهندي. اعتبارًا من الربع الأخير ، قام البنك بتوسيع شبكة فرعه لزيادة اختراق الأسواق المحرومة.
أظهر أداء أسهم بنك AU Small Finance Bank اتجاهات واعدة. اعتبارًا من أواخر سبتمبر 2023 ، كانت أسهم البنك تتداول في حولك INR 760، مما يعكس زيادة ما يقرب من 30% سنة إلى تاريخ ، مما يشير إلى استجابة إيجابية من السوق نحو مبادراتها الاستراتيجية والصحة المالية.
مع التركيز القوي على التحول الرقمي والخدمات التي تركز على العملاء ، تشير تكوين المساهمين والمقاييس المالية لبنك AU الصغير في مجال التمويل إلى وجود مسار قوي للنمو المستمر وتعزيز قيمة المساهمين.
AU Small Finance Bank Bank Bank Limited Assice
يهدف بنك Finance Limited من الاتحاد الأفريقي إلى تمكين المحرومين من حلول مالية مخصصة. تتمثل مهمتهم في توفير الخدمات المصرفية التي يمكن الوصول إليها وشفافة ومسؤولة للأفراد والشركات التي تفتقر إلى الموارد المالية الكافية.
تؤكد مهمة البنك على خلق بيئة مصرفية مستدامة ، وتعزيز محو الأمية المالية لعملائه ، وتعزيز ثقافة الثقة والاحترام. يتضح هذا النهج في عروض المنتجات المختلفة ، بما في ذلك حسابات التوفير والقروض وخدمات الدفع المصممة لتلبية احتياجات الديموغرافية الواسعة.
يحدد الجدول التالي المكونات الرئيسية لبيان مهمة بنك Finance Small Pank والمقاييس التشغيلية ذات الصلة:
| مكون المهمة | وصف | القياس الرئيسي |
|---|---|---|
| التضمين المالي | ركز على توفير الخدمات المصرفية للسكان غير المُصنعة والمعرضين للمواصلة. | قاعدة العملاء: 1.2 مليون |
| حلول مخصصة | المنتجات المالية المصممة للأفراد والشركات الصغيرة. | محفظة القروض: 17000 كرور روبية |
| الشفافية | الالتزام التواصل الواضح والممارسات العادلة. | شكاوى العملاء: 0.02% إجمالي الحسابات |
| الخدمات المصرفية المسؤولة | ركز على الممارسات الأخلاقية في الإقراض وخدمة العملاء. | نسبة NPA: 1.65% |
| مشاركة المجتمع | الاستثمار في تعليم العملاء ومحو الأمية المالية. | ورش العمل التي أجريت: 250 سنويا |
اعتبارًا من أحدث التقارير ، أظهر بنك AU Small Finance Gank نموًا كبيرًا مع ربح صافي 552 كرور روبية للسنة المالية المنتهية في مارس 2023. كان إجمالي أصول البنك في حوالي 50،000 كرور روبية، مما يعكس مسار تصاعدي قوي في العمليات وحضور السوق.
كما أبرز البنك هدفه المتمثل في توسيع نطاق شبكة الفروع إلى 800 فرع بحلول مارس 2024 ، والتي تعد جزءًا من استراتيجيتهم لتعزيز وصول العملاء. اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، يعمل بنك التمويل الصغير من الاتحاد الأفريقي 700 فرع عبر مختلف الولايات في الهند.
في عالم التكنولوجيا والابتكار ، قام بنك AU Small Finance Bank بخطوات كبيرة مع حلول مصرفية رقمية ، مما يسمح للعملاء بالوصول إلى الخدمات من خلال تطبيق محمول سهل الاستخدام ، والذي سجل أكثر 2 مليون تنزيل.
بشكل عام ، فإن بيان مهمة بنك Finance Bank Limited Small Mission ليس مجرد إعلان عن النية ، ولكنه إطار لعملياته وتفاعلات العملاء ، المستندة إلى مقاييس العالم الحقيقي والالتزام بتعزيز إمكانية الوصول المالي في جميع أنحاء الهند.
كيف يعمل بنك التمويل الصغير من الاتحاد الأفريقي المحدود
يعمل بنك Au Small Finance Limited كبنك تمويل صغير في الهند ، حيث يقدم بشكل أساسي الخدمات المالية لقطاعات العملاء المحرومين. تأسست في عام 1996 كشركة مالية غير مصرفية (NBFC) ، وقد انتقلت إلى بنك تمويل صغير في عام 2017.
تشمل منتجات الإقراض بالبنك القروض الشخصية وقروض المركبات وقروض المنازل ، وتستهدف كل من الأفراد والشركات الصغيرة. اعتبارًا من 30 سبتمبر ، 2023 ، أبلغ بنك التمويل الصغير من الاتحاد الأفريقي عن إجمالي الأصول 66000 كرور روبية، تعكس استراتيجية النمو والتوسع في قطاع المؤسسات الصغيرة والصغيرة والمتوسطة (MSME).
في السنة المالية 2022-2023 ، حقق بنك التمويل الصغير صافي ربحًا صافيًا 1603 كرور روبية، عرض نمو عام على أساس سنوي 40%. وقف صافي إيرادات الفوائد في البنك (NII) 3،310 كرور روبية، حتى من 2،471 كرور روبية في السنة المالية السابقة.
زادت إجمالي ودائع البنك إلى حولها 54000 كرور روبية، مع تجاوز قاعدة العملاء 6.5 مليون. نسبة إيداع البيع بالتجزئة للبنك مثيرة للإعجاب تقريبًا 83%، مما يعكس ثقة العميل القوية والمشاركة.
| مقياس مالي | السنة المالية 2022-2023 | السنة المالية 2021-2022 | نمو (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي الربح | 1603 كرور روبية | 1،144 كرور روبية | 40% |
| صافي إيرادات الفوائد (NII) | 3،310 كرور روبية | 2،471 كرور روبية | 34% |
| إجمالي الأصول | 66000 كرور روبية | 50،000 كرور روبية | 32% |
| إجمالي الودائع | 54000 كرور روبية | 39000 كرور روبية | 38% |
قام بنك التمويل الصغير بتنوع عروضه ، بما في ذلك الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة ، والخدمات المصرفية للشركات ، والتمويل الأصغر ، مع التركيز على الإدماج المالي. يستخدم البنك التكنولوجيا لتعزيز تجربة العملاء وتبسيط العمليات ، مما يؤدي إلى تصنيفات قوية لرضا العملاء.
بقيت نسبة الأصول الإجمالية غير الأداء (GNPA) مستقرة في حوالي 1.8% اعتبارًا من سبتمبر 2023 ، عرض إدارة جودة الأصول الفعالة. بالإضافة إلى ذلك ، وقفت نسبة كفاية رأس المال للبنك (CAR) 17.5%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية 11%.
قام بنك التمويل الصغير بتوسيع شبكة فرعه إلى أكثر 700 فرع عبر مختلف الولايات في الهند ، تعزيز إمكانية الوصول إلى خدماتها. قام البنك أيضًا بتنفيذ مختلف المبادرات المصرفية الرقمية ، والتي تمثل حوالي 70% من إجمالي المعاملات.
إن تركيز البنك على الاستدامة والمسؤولية الاجتماعية واضح ، مع المبادرات التي تهدف إلى تمكين النساء ودعم الشركات المحلية. يشارك بنك التمويل الصغير في الاتحاد الأفريقي بنشاط في برامج محو الأمية الرقمية وورش عمل التعليم المالي لصالح قاعدة عملائه.
كيف يجني بنك التمويل الصغير المحدود المال
يولد بنك التمويل الصغير المحدود في المقام الأول إيرادات من خلال مختلف الخدمات المالية المستهدفة في قطاعات السكان المحرومين وغير المحصورة في الهند. تشمل المجالات الرئيسية التي تساهم في ربحتها إيرادات الفوائد من الإقراض ، والرسوم من المنتجات المالية ، والخدمات المصرفية الأخرى.
دخل الفوائد
يأتي الجزء الأكبر من إيرادات بنك الاتحاد الأفريقي من إيرادات الفوائد ، والتي تم إنشاؤها بشكل أساسي من قروض البيع بالتجزئة والتقدم. اعتبارًا من السنة المالية 2023 ، أبلغ بنك التمويل الصغير من الاتحاد الأفريقي عن إجمالي دخل الفوائد 4،534 كرور، مع هامش الفائدة الصافي من حوله 5.5%.
البيع بالتجزئة والخدمات المصرفية التجارية
يركز بنك AU Small Finance على الخدمات المصرفية للتجزئة مثل القروض الشخصية وقروض المركبات والتمويل الأصغر. وقف كتاب القروض المتميز للبنك في حوالي 34200 كرور روبية اعتبارًا من مارس 2023 ، الذي يعكس النمو الذي يحركه:
- القروض الشخصية: المساهمة تقريبًا 8500 كرور روبية.
- قروض المركبات التجارية: المحاسبة حولها 12000 كرور روبية.
- التمويل الأصغر: توليد حول 6500 كرور روبية.
الرسوم والعمولات
دفق إيرادات مهم آخر مشتق من الخدمات القائمة على الرسوم. أظهر دخل الرسوم مسارًا نموًا قويًا ، حيث يصل إلى ما يقرب من 600 كرور روبية في السنة المالية 2023. الانهيار هو كما يلي:
| نوع الرسوم | المبلغ (في كرور ملايين) |
|---|---|
| رسوم صيانة الحساب | 150 |
| رسوم المعاملات | 200 |
| رسوم معالجة القرض | 50 |
| التأمين والمنتجات الأخرى | 200 |
عمليات الخزانة
يشارك البنك أيضًا في عمليات الخزانة ، والتي تشمل إدارة محفظة السيولة والاستثمار في البنك. تم الإبلاغ عن دخل الخزانة للعام المالي 2023 تقريبًا 300 كرور روبية، مما يعكس إدارة أسعار الفائدة الفعالة واستراتيجيات الاستثمار.
الخدمات المالية الأخرى
بالإضافة إلى العمليات المصرفية التقليدية ، تنوع بنك Finance Small في صناديق الاستثمار والتأمين والخدمات الاستشارية الاستثمارية. ساهم هذا التوسع بشكل كبير في الدخل غير الفواصل ، والذي كان بمثابة حولي 1000 كرور روبية في إجمالي إيرادات السنة المالية 2023.
أداء محفظة القروض
تتم مراقبة جودة الأصول لبنك التمويل الصغير من خلال مقاييس مثل نسبة الإجمالي NPA 2.1% اعتبارًا من مارس 2023 ، تشير إلى إدارة المخاطر الفعالة والتركيز القوي على المجموعات.
التكامل المصرفي الرقمي والتكنولوجيا
مكّن الاستثمار في الخدمات المصرفية الرقمية من بنك AU Small Finance من تقليل التكاليف التشغيلية مع تعزيز تجربة العملاء. أبلغ البنك عن قاعدة عملاء تقريبًا 10 ملايين مع زيادة اعتماد الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت.
خاتمة
يركز نموذج الإيرادات متعدد الأوجه لبنك AU Small Finance Bank على إيرادات الفوائد والرسوم والخدمات المالية المتنوعة ، التي تعززها جودة الأصول القوية والمبادرات الرقمية التي تهدف إلى تحسين مشاركة العملاء والكفاءة التشغيلية.
AU Small Finance Bank Limited (AUBANK.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.