Metro Bank PLC : historique, propriété, mission, comment ça marche & gagne de l'argent

Un bref historique de Metro Bank PLC

Metro Bank PLC a été fondée en 2010 par Vernon Hill et est devenue la première nouvelle banque grand public au Royaume-Uni depuis plus de 150 ans. La banque avait pour objectif de redéfinir la banque en mettant l'accent sur le service client, la commodité et l'innovation.

En 2016, Metro Bank a déclaré un chiffre d'affaires de 139 millions de livres sterling, avec une clientèle totale de plus de 1,5 million. L'année a été marquée par une expansion significative, conduisant à l'ouverture de nouvelles succursales, portant sa présence à 50 succursales en décembre 2016.

En 2018, les comptes clients de Metro Bank ont dépassé la barre des 2 millions, grâce au renforcement de sa position sur le marché en tant que banque challenger. La banque a déclaré une perte avant impôts de 47 millions de livres sterling pour l'année, principalement due à des investissements dans l'expansion des succursales et dans la technologie.

En 2019, Metro Bank a été confrontée à un défi financier important lorsqu'elle a divulgué une erreur comptable concernant ses actifs pondérés en fonction des risques. Cette révélation a entraîné une chute du cours de bourse de plus de 30 % en janvier 2019, entraînant une restructuration de son équipe de direction et de ses stratégies opérationnelles.

En réponse aux turbulences, Metro Bank a mis en œuvre une stratégie révisée axée sur la réduction des coûts et l'efficacité opérationnelle. À la fin de 2020, la banque a déclaré un portefeuille total de prêts de 4,6 milliards de livres sterling et des dépôts de 6,1 milliards de livres sterling, démontrant une clientèle résiliente malgré les défis.

Depuis 2022, Metro Bank s'efforce de stabiliser sa situation financière, avec un chiffre d'affaires déclaré de 204 millions de livres sterling et une clientèle continue s'étendant à environ 2,8 millions de comptes. L’objectif pour 2023 est d’atteindre la rentabilité tout en continuant à renforcer ses capacités bancaires numériques.

La performance boursière de Metro Bank a été marquée par la volatilité du marché, les prix fluctuant en raison de facteurs économiques externes et de transformations internes. Le cours de l’action était d’environ 1,50 £ début 2022, reflétant une reprise depuis ses plus bas de 2019.

À partir de 2023, la banque se concentre à la fois sur la transformation numérique et sur l’expansion physique, dans le but d’ouvrir des succursales supplémentaires tout en garantissant des systèmes de support client robustes. Metro Bank reste un acteur clé du secteur bancaire britannique, représentant la transition vers des solutions bancaires centrées sur le client.

À qui appartient Metro Bank PLC

Metro Bank PLC, créée en 2010, a connu des changements importants dans son actionnariat. Depuis septembre 2023, les principales parties prenantes de Metro Bank comprennent un mélange d'investisseurs institutionnels et d'actionnaires particuliers.

Selon les derniers rapports financiers, la capitalisation boursière de Metro Bank s'élevait à environ 450 millions de livres sterling, reflétant ses efforts continus pour renforcer son bilan et améliorer sa rentabilité.

En 2022, la banque a déclaré un actif total d'environ 14,5 milliards de livres sterling et des prêts nets d'environ 8,5 milliards de livres sterling. Les capitaux propres totaux de la banque s'élevaient à environ 300 millions de livres sterling, ce qui indique une base de capital solide pour une croissance future.

En 2023, Metro Bank a réalisé des progrès significatifs en élargissant sa part du marché bancaire britannique, en se concentrant sur les solutions bancaires de détail et d'entreprise. Les plans de restructuration de la banque ont attiré l'attention de divers investisseurs institutionnels, suscitant l'intérêt pour ses actions.

Metro Bank a également constaté une augmentation des dépôts des clients, qui ont atteint environ 12 milliards de livres sterling à la mi-2023, démontrant la confiance des consommateurs dans la marque et ses offres.

Les principaux changements dans la dynamique de propriété ont également été influencés par la stratégie de la banque visant à diversifier ses sources de financement, ce qui a suscité un regain d'intérêt de la part des grandes sociétés d'investissement. Ce changement est crucial à la suite des difficultés financières précédemment signalées par la banque.

Dans le cadre de sa stratégie visant à accroître la valeur actionnariale, Metro Bank s'est engagée à améliorer son efficacité opérationnelle, en visant une réduction des coûts d'environ 15 % au cours des deux prochaines années.

Le soutien continu de ses principaux actionnaires, combiné à une base de détail croissante, positionne Metro Bank comme une perspective intéressante dans le paysage bancaire concurrentiel du Royaume-Uni. La diversification de sa base d'investisseurs reflète une confiance croissante dans les capacités de la direction et dans son potentiel de croissance future.

Énoncé de mission de Metro Bank PLC

Metro Bank PLC, créée en 2010, vise à transformer l'expérience bancaire au Royaume-Uni grâce à son approche centrée sur le client et à ses services innovants. L'énoncé de mission met l'accent sur la fourniture d'un service client exceptionnel, d'une gamme diversifiée de produits et d'un engagement envers les communautés locales.

La mission de Metro Bank est résumée ainsi : « Nous sommes ici pour rendre les services bancaires meilleurs pour tous. » Cela reflète sa volonté d'offrir une expérience bancaire personnalisée, accessible à tous les clients.

Lors du dernier rapport financier pour l'exercice clos le 31 décembre 2022, Metro Bank a communiqué les chiffres clés suivants :

La mission de Metro Bank se reflète dans ses stratégies opérationnelles, qui donnent la priorité à la facilité d'accès et à la commodité pour les clients. La banque s'est différenciée grâce à des fonctionnalités telles que des heures d'ouverture étendues et un engagement à fournir une assistance en temps réel.

De plus, les évaluations et les enquêtes de satisfaction client révèlent systématiquement des commentaires positifs, mettant en évidence un score net de promoteur (NPS) élevé d'environ 61, indiquant une forte fidélité et satisfaction des clients. Cela correspond à leur mission d’améliorer l’expérience client et de favoriser des relations à long terme.

En 2022, Metro Bank a investi de manière significative dans l'amélioration de la technologie et du service client, pour un total d'environ 15 millions de livres sterling. Cet engagement illustre l'accent mis sur l'innovation au sein du secteur bancaire, conformément à l'objectif de l'énoncé de mission consistant à améliorer le secteur bancaire.

De plus, Metro Bank se concentre sur l'engagement communautaire, avec des initiatives telles que des programmes d'éducation financière et des parrainages locaux. Au cours du dernier exercice, la banque a contribué 1 million de livres sterling aux projets communautaires, renforçant ainsi leur engagement à soutenir les acteurs locaux.

En résumé, l’énoncé de mission de Metro Bank sert de principe directeur, englobant un engagement envers un service client de haute qualité et une implication active dans la communauté, soutenus par des performances financières solides et des investissements stratégiques.

Comment fonctionne Metro Bank PLC

Metro Bank PLC opère comme une banque de détail au Royaume-Uni, s'adressant principalement aux clients particuliers et professionnels. Créé en 2010, son modèle est centré sur la fourniture de services bancaires centrés sur le client. La banque a innové dans le domaine bancaire traditionnel grâce à des horaires d'ouverture étendus, des environnements accueillants dans les succursales et une concentration sur le service client.

Les services de base de Metro Bank comprennent les comptes courants, les comptes d'épargne, les prêts, les hypothèques et les produits de crédit. La banque dispose d'une plate-forme technologique qui permet aux clients de gérer leurs comptes numériquement, contribuant ainsi à une expérience utilisateur améliorée. En juin 2023, Metro Bank a signalé 1,10 milliard de livres sterling en prêts nets totaux, ce qui témoigne de la croissance de ses prêts.

La banque opère à travers un réseau de succursales, appelées « magasins », avec 76 emplacements principalement à Londres et dans le Sud-Est. Au deuxième trimestre 2023, Metro Bank comptait environ 2,5 millions comptes clients, ce qui témoigne de sa solide présence dans le secteur bancaire britannique.

Financièrement, Metro Bank a fait preuve de résilience et de croissance. Pour le semestre clos le 30 juin 2023, la banque déclare :

Metro Bank a également mis l'accent sur sa stratégie visant à se concentrer sur le contrôle des coûts tout en élargissant son offre de produits. Le coefficient d'exploitation de la banque s'élève à 76% à partir de juin 2023, une amélioration par rapport 84% signalé en juin 2022.

La banque s'appuie sur ses fonds propres réglementaires, détenant un ratio de fonds propres Common Equity Tier 1 (CET1) de 11.2%, au-dessus de l'exigence réglementaire minimale, ce qui indique une base de capital solide. L'actif total de Metro Bank en juin 2023 était d'environ 14,1 milliards de livres sterling, fournissant une base stable pour les opérations de croissance et de prêt.

L'approche de Metro Bank en matière de service client lui a valu une position unique sur le marché bancaire, en mettant l'accent sur la fourniture de services tels que l'ouverture de comptes le jour même et un support client 24h/24 et 7j/7. Cet engagement envers l'expérience client se reflète dans le Net Promoter Score (NPS) de la banque, qui reste supérieur à 50, indiquant une forte fidélité des clients.

De plus, les opérations de Metro Bank ont été soutenues par une stratégie bancaire numérique croissante, avec des téléchargements d'applications mobiles dépassant les 1,5 millions en 2023. Cette transformation numérique vise à attirer une population plus jeune et des clients férus de technologie, élargissant ainsi sa portée sur le marché.

En termes d'investissements, Metro Bank s'est engagée à améliorer son infrastructure numérique, avec l'intention d'y consacrer environ 25 millions de livres sterling au cours des 12 prochains mois, vers des mises à niveau technologiques et des améliorations en matière de cybersécurité.

La performance boursière de Metro Bank a été confrontée à des défis, les actions étant évaluées à environ £1.50 à la mi-2023, reflétant les fluctuations dues aux conditions du marché et à la concurrence. Cependant, les efforts continus de la banque pour stabiliser et accroître ses bénéfices ont suscité l'intérêt des investisseurs, qui recherchent des opportunités potentielles de reprise dans le secteur bancaire de détail.

En conclusion, Metro Bank PLC continue de se tailler une niche dans le paysage bancaire concurrentiel du Royaume-Uni grâce à une combinaison d'initiatives centrées sur le client, de performances financières solides et d'investissements stratégiques dans la technologie. L'accent mis par la banque sur l'efficacité opérationnelle et l'expérience client la positionne bien pour sa croissance future.

Comment Metro Bank PLC gagne de l'argent

Metro Bank PLC génère des revenus principalement grâce à ses opérations bancaires, qui comprennent des revenus d'intérêts, des services payants et d'autres produits financiers.

Revenu d'intérêts

La plus grande source de revenus de Metro Bank provient des revenus d’intérêts, provenant principalement des prêts aux clients. En 2022, la banque a déclaré des revenus nets d'intérêts d'environ 256 millions de livres sterling, une augmentation notable par rapport à 239 millions de livres sterling en 2021. Cette croissance est attribuée à une augmentation du volume des prêts, associée à des évolutions favorables des taux d’intérêt.

Portefeuille de prêts

Le portefeuille de prêts de Metro Bank comprend différents types de prêts, notamment des prêts hypothécaires, des prêts personnels et des prêts commerciaux. Le portefeuille total de prêts s'élevait à environ 4,7 milliards de livres sterling à compter du deuxième trimestre 2023. Cela comprend :

• Prêts hypothécaires résidentiels : 3,1 milliards de livres sterling
• Prêts commerciaux : 1,1 milliard de livres sterling
• Prêts personnels : 500 millions de livres sterling

Revenu basé sur des honoraires

Les revenus basés sur les commissions sont également devenus une partie importante du modèle de revenus de Metro Bank. Au cours de l'exercice 2022, le total des revenus d'honoraires et de commissions a atteint environ 118 millions de livres sterling, une légère hausse par rapport à 110 millions de livres sterling en 2021. Cela comprend :

• Frais de tenue de compte : 45 millions de livres sterling
• Frais de transactions : 30 millions de livres sterling
• Frais de service : 43 millions de livres sterling

Autres produits financiers

Metro Bank propose également divers produits financiers qui contribuent à ses revenus. Ces produits comprennent des services d'investissement, des produits d'assurance et des services de change. En décembre 2022, les revenus de ces produits s'élevaient à environ 54 millions de livres sterling.

Ratio coût/revenu

L'efficacité est essentielle à la rentabilité. Metro Bank a déclaré un ratio coûts/revenus de 71% en 2022, montrant une légère amélioration par rapport 73% en 2021, ce qui indique une meilleure gestion des coûts opérationnels à mesure que les revenus augmentent.

Impact des conditions économiques

La performance financière de Metro Bank peut également être influencée par des conditions économiques plus larges. Par exemple, la hausse des taux d’intérêt en 2022 a entraîné une augmentation des marges sur les prêts, affectant positivement les revenus d’intérêts. En septembre 2023, le taux de base du Royaume-Uni s'élève à 5.25%, permettant aux banques de facturer davantage les prêts tout en gérant les paiements des intérêts sur les dépôts des clients.

Dans l'ensemble, la capacité de Metro Bank PLC à générer des revenus dépend de ses flux de revenus diversifiés, de la gestion efficace de son portefeuille de prêts et du contexte économique, ce qui en fait un acteur important du secteur bancaire britannique.