Metro Bank PLC (MTRO.L) Bundle
تاريخ موجز لبنك المترو PLC
تأسس Metro Bank PLC في عام 2010 من قبل Vernon Hill وأصبح أول بنك جديد لشارع High Street في المملكة المتحدة منذ أكثر من 150 عامًا. يهدف البنك إلى إعادة تعريف الخدمات المصرفية مع التركيز على خدمة العملاء والراحة والابتكار.
في عام 2016 ، سجل Metro Bank إيرادات بلغت 139 مليون جنيه إسترليني ، مع إجمالي قاعدة عملاء تزيد عن 1.5 مليون. يمثل العام توسعًا كبيرًا ، مما أدى إلى افتتاح فروع جديدة ، مما زاد من بصمتها إلى 50 فرعًا بحلول ديسمبر 2016.
بحلول عام 2018 ، تجاوزت حسابات عملاء Metro Bank علامة 2 مليون ، مدفوعة بزيادة موقعها في السوق كبنك منافس. أبلغ البنك عن خسارة قبل الضريبة البالغة 47 مليون جنيه إسترليني لهذا العام ، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى الاستثمار في التوسع والتكنولوجيا في الفروع.
في عام 2019 ، واجه Metro Bank تحديًا ماليًا كبيرًا عندما كشف عن خطأ في المحاسبة فيما يتعلق بأصوله المرجحة للمخاطر. أدى هذا الوحي إلى انخفاض أسعار السهم إلى أكثر من 30 ٪ في يناير 2019 ، مما أدى إلى إعادة هيكلة فريق الإدارة والاستراتيجيات التشغيلية.
| سنة | الإيرادات (مليون جنيه إسترليني) | حسابات العملاء (الملايين) | الخسارة قبل الضريبة (مليون جنيه إسترليني) | فتحت الفروع |
|---|---|---|---|---|
| 2016 | 139 | 1.5 | ن/أ | 50 |
| 2018 | 166 | 2.0 | -47 | ن/أ |
| 2019 | 157 | 2.4 | -130 | 10 |
| 2020 | 181 | 2.6 | -90 | 15 |
| 2021 | 204 | 2.8 | -60 | 10 |
استجابةً للاضطراب ، قام Metro Bank بتنفيذ استراتيجية منقحة تركز على تخفيضات التكاليف والكفاءة التشغيلية. بحلول نهاية عام 2020 ، أبلغ البنك عن كتاب إجمالي قدره 4.6 مليار جنيه إسترليني ودائع بقيمة 6.1 مليار جنيه إسترليني ، مما يعرض قاعدة عملاء مرنة على الرغم من التحديات.
اعتبارًا من عام 2022 ، يعمل Metro Bank على استقرار وضعه المالي ، مع إيرادات تبلغ 204 مليون جنيه إسترليني وقاعدة عملاء مستمرة تتوسع إلى حوالي 2.8 مليون حساب. الهدف من عام 2023 هو تحقيق الربحية مع الاستمرار في تعزيز قدراتها المصرفية الرقمية.
شهد أداء أسهم Metro Bank تقلبات في السوق ، مع تقلب الأسعار بسبب العوامل الاقتصادية الخارجية والتحولات الداخلية. كان سعر السهم حوالي 1.50 جنيه إسترليني في أوائل عام 2022 ، مما يعكس الانتعاش منذ أدنى مستوياته في عام 2019.
اعتبارًا من عام 2023 ، يركز البنك على كل من التحول الرقمي والتوسع المادي ، بهدف فتح فروع إضافية مع ضمان أنظمة دعم العملاء القوية. لا يزال Metro Bank لاعبًا رئيسيًا في القطاع المصرفي في المملكة المتحدة ، وهو يمثل التحول نحو الحلول المصرفية التي تركز على العملاء.
الذي يملك Metro Bank PLC
خضع Metro Bank PLC ، الذي أنشئ في عام 2010 ، لتغييرات كبيرة في المساهمة. اعتبارًا من سبتمبر 2023 ، يشمل أكبر أصحاب المصلحة في Metro Bank مزيجًا من المستثمرين المؤسسيين ومساهمي البيع بالتجزئة.
| المساهم | نسبة الملكية | نوع المساهمين |
|---|---|---|
| مجموعة كولورادو | 10.5% | المستثمر المؤسسي |
| شركاء Värde | 9.0% | المستثمر المؤسسي |
| Citigroup Inc. | 6.5% | المستثمر المؤسسي |
| المستثمرون المؤسسيون الآخرون | 43.5% | المستثمرين المؤسسيين |
| مستثمري التجزئة | 30.5% | مساهمي البيع بالتجزئة |
وفقًا لآخر التقارير المالية ، بلغت القيمة السوقية لبنك Metro حوالي 450 مليون جنيه إسترليني ، مما يعكس جهوده المستمرة لتعزيز ميزانيته العمومية وتحسين الربحية.
في عام 2022 ، أبلغ البنك عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 14.5 مليار جنيه إسترليني وصافي قروض تبلغ حوالي 8.5 مليار جنيه إسترليني. بلغ إجمالي حقوق الملكية للبنك حوالي 300 مليون جنيه إسترليني ، مما يشير إلى قاعدة رأس مال قوية للنمو في المستقبل.
في عام 2023 ، حقق Metro Bank خطوات كبيرة في توسيع حصته من السوق المصرفية في المملكة المتحدة ، مع التركيز على كل من الحلول المصرفية للتجزئة والتجزئة. جذبت خطط إعادة هيكلة البنك الانتباه من مختلف المستثمرين المؤسسيين ، مما دفع الاهتمام في أسهمه.
شهد Metro Bank أيضًا زيادة في ودائع العملاء ، والتي بلغت حوالي 12 مليار جنيه إسترليني في منتصف عام 2013 ، مما يدل على ثقة المستهلك في العلامة التجارية وعروضها.
كما تأثرت التغييرات الرئيسية في ديناميات الملكية باستراتيجية البنك لتنويع مصادر التمويل الخاصة به ، مما أدى إلى تجديد الاهتمام من شركات الاستثمار الكبرى. هذا التحول أمر حاسم في أعقاب التحديات المالية التي تم الإبلاغ عنها سابقًا.
كجزء من استراتيجيتها لتعزيز قيمة المساهمين ، التزم Metro Bank بتحسين كفاءته التشغيلية ، مما يستهدف تخفيض التكاليف بنسبة 15 ٪ تقريبًا خلال العامين المقبلين.
يستمر الدعم المستمر من أكبر مساهميها ، إلى جانب قاعدة متزايدة للبيع بالتجزئة ، وتشغيل بنك المترو باعتباره احتمالًا مثيرًا للاهتمام في المشهد المصرفي في المملكة المتحدة التنافسي. يعكس تنويع قاعدة المستثمرين ثقة متطورة في قدرات الإدارة وإمكانات النمو المستقبلية.
بيان مهمة Metro Bank PLC
يهدف Metro Bank PLC ، الذي أنشئ في عام 2010 ، إلى تحويل الخبرة المصرفية في المملكة المتحدة من خلال نهجه المتمحور حول العملاء والخدمات المبتكرة. يؤكد بيان المهمة على توفير خدمة عملاء متميزة ومجموعة متنوعة من المنتجات والالتزام بالمجتمعات المحلية.
تم توضيح مهمة Missro Bank بإيجاز: "نحن هنا لجعل الخدمات المصرفية أفضل للجميع". هذا يعكس تركيزه على تقديم تجربة مصرفية مخصصة ، في متناول جميع العملاء.
في أحدث تقرير مالي للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022 ، أبلغ Metro Bank عن الأرقام الرئيسية التالية:
| مقياس مالي | القيمة (2022) |
|---|---|
| إجمالي الإيرادات | 276 مليون جنيه إسترليني |
| الربح التشغيلي | 59 مليون جنيه إسترليني |
| إجمالي الأصول | 16.9 مليار جنيه إسترليني |
| قروض صافية | 8.9 مليار جنيه إسترليني |
| ودائع العملاء | 12.5 مليار جنيه إسترليني |
| عملاء البيع بالتجزئة | 2 مليون |
| الفروع | 75 |
| الحصة السوقية | 1.2% |
تنعكس مهمة Metro Bank في استراتيجياته التشغيلية ، والتي تعطي الأولوية لسهولة الوصول والراحة للعملاء. قام البنك بتمايز نفسه من خلال ميزات مثل ساعات العمل الممتدة والالتزام بتوفير الدعم في الوقت الفعلي.
علاوة على ذلك ، تكشف الدراسات الاستقصائية للتصنيف ورضا العملاء باستمرار عن ردود فعل إيجابية ، حيث تعرض درجة عالية من المروج (NPS) من حولها 61، مما يشير إلى ولاء العملاء القوي والرضا. هذا يتوافق مع مهمتهم لتعزيز تجربة العملاء وتعزيز العلاقات طويلة الأجل.
في عام 2022 ، استثمر Metro Bank بشكل كبير في التكنولوجيا وتحسينات خدمة العملاء ، ويبلغ مجموعه 15 مليون جنيه إسترليني. يوضح هذا الالتزام تركيزهم على الابتكار داخل القطاع المصرفي ، حيث يتوافق مع هدف بيان المهمة المتمثل في تحسين الخدمات المصرفية.
بالإضافة إلى ذلك ، يركز Metro Bank على مشاركة المجتمع ، مع مبادرات مثل برامج محو الأمية المالية والرعاية المحلية. في السنة المالية الماضية ، ساهم البنك مليون جنيه إسترليني لمشاريع المجتمع ، تعزيز تفانيهم في دعم أصحاب المصلحة المحليين.
باختصار ، يعد بيان مهمة Metro Bank بمثابة مبدأ توجيهي ، يشمل التزامًا بخدمة العملاء عالية الجودة ومشاركة المجتمع النشط ، بدعم من الأداء المالي القوي والاستثمارات الاستراتيجية.
كيف يعمل Metro Bank PLC
يعمل Metro Bank PLC كبنك للبيع بالتجزئة في المملكة المتحدة ، ويعتزم في المقام الأول للعملاء الشخصيين والأعمال التجارية. تأسست في عام 2010 ، وتركز نموذجها حول توفير الخدمات المصرفية التي تركز على العملاء. قام البنك بإبداع الخدمات المصرفية التقليدية خلال ساعات ممتدة ، والترحيب بيئات في الفروع ، والتركيز على خدمة العملاء.
تشمل الخدمات الأساسية لبنك المترو الحسابات الجارية وحسابات الادخار والقروض والرهون العقارية ومنتجات الائتمان. يفتخر البنك بمنصة تعتمد على التكنولوجيا تتيح للعملاء إدارة حساباتهم رقميًا ، مما يساهم في تجربة مستخدم محسّنة. اعتبارًا من يونيو 2023 ، أبلغ Metro Bank 1.10 مليار جنيه إسترليني في إجمالي القروض الصافية ، والتي تعرض نموها في الإقراض.
يعمل البنك من خلال شبكة من الفروع ، والمعروفة باسم "المتاجر" ، مع 76 موقع في المقام الأول في لندن والجنوب الشرقي. اعتبارًا من Q2 2023 ، كان لدى Metro Bank تقريبًا 2.5 مليون حسابات العملاء ، مما يدل على وجوده القوي في القطاع المصرفي في المملكة المتحدة.
من الناحية المالية ، أظهر Metro Bank المرونة والنمو. لنصف العام في 30 يونيو 2023 ، أفاد البنك:
| متري | 2023 (H1) | 2022 (H1) |
|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات | 154.6 مليون جنيه إسترليني | 135.2 مليون جنيه إسترليني |
| صافي إيرادات الفوائد | 121.4 مليون جنيه إسترليني | 102.8 مليون جنيه إسترليني |
| الربح التشغيلي | 12.2 مليون جنيه إسترليني | 5.0 مليون جنيه إسترليني |
| صافي الربح | 8.1 مليون جنيه إسترليني | 3.5 مليون جنيه إسترليني |
| ودائع العملاء | 9.5 مليار جنيه إسترليني | 8.4 مليار جنيه إسترليني |
أكد Metro Bank أيضًا استراتيجيته للتركيز على التحكم في التكاليف مع توسيع عروض منتجاته. وقفت نسبة التكلفة إلى الدخل للبنك في 76% اعتبارا من يونيو 2023 ، تحسن من 84% ذكرت في يونيو 2022.
يتم دعم البنك برأس ماله التنظيمي ، حيث يحمل نسبة رأس المال المشتركة من المستوى 1 (CET1) 11.2%، أعلى من الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية ، مما يشير إلى قاعدة رأسمالية قوية. كان إجمالي الأصول لبنك المترو اعتبارًا من يونيو 2023 تقريبًا 14.1 مليار جنيه إسترليني، توفير أساس مستقر لعمليات النمو والإقراض.
أدى نهج Metro Bank لخدمة العملاء إلى وضعه الفريد في السوق المصرفية ، مع التركيز على تقديم خدمات مثل فتحات الحساب في نفس اليوم ودعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. يتضح هذا الالتزام بتجربة العملاء في صافي نقاط المروج (NPS) ، والذي لا يزال أعلاه 50، مما يشير إلى ولاء العملاء القوي.
علاوة على ذلك ، تم دعم عمليات Metro Bank من خلال استراتيجية مصرفية رقمية متزايدة ، مع وصول تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول 1.5 مليون في عام 2023. يهدف هذا التحول الرقمي إلى جذب التركيبة السكانية الأصغر سناً والعملاء الذين يتمتعون بالدهاء في التكنولوجيا ، وبالتالي توسيع نطاق وصوله إلى السوق.
فيما يتعلق بالاستثمارات ، التزم Metro Bank بتعزيز البنية التحتية الرقمية ، مع خطط لتخصيصها تقريبًا 25 مليون جنيه إسترليني في الأشهر الـ 12 المقبلة نحو ترقيات التكنولوجيا وتحسينات الأمن السيبراني.
واجه أداء أسهم Metro Bank تحديات ، حيث تم تسعير الأسهم تقريبًا £1.50 في منتصف عام 2013 ، تعكس التقلبات بسبب ظروف السوق والمنافسة. ومع ذلك ، فإن الجهود المستمرة للبنك لتحقيق الاستقرار وتنمية أرباحه قد اكتسبت اهتمامًا بين المستثمرين ، الذين يبحثون عن فرص الانتعاش المحتملة في القطاع المصرفي للبيع بالتجزئة.
في الختام ، يواصل Metro Bank PLC نقاط مكانة في المشهد المصرفي التنافسي في المملكة المتحدة من خلال مجموعة من المبادرات التي تركز على العملاء ، والأداء المالي القوي ، والاستثمارات الاستراتيجية في التكنولوجيا. يركز البنك على الكفاءة التشغيلية وتجربة العملاء بشكل جيد للنمو في المستقبل.
كيف يكسب Metro Bank PLC المال
يولد Metro Bank PLC الإيرادات في المقام الأول من خلال عملياته المصرفية ، والتي تشمل إيرادات الفوائد ، والخدمات القائمة على الرسوم ، وغيرها من المنتجات المالية.
دخل الفوائد
يأتي أكبر مصدر للإيرادات لبنك المترو من إيرادات الفوائد ، المستمدة في المقام الأول من القروض للعملاء. اعتبارًا من عام 2022 ، أبلغ البنك عن صافي دخل الفوائد 256 مليون جنيه إسترليني، زيادة ملحوظة من 239 مليون جنيه إسترليني في عام 2021. يعزى النمو إلى زيادة في حجم القروض ، إلى جانب حركات أسعار الفائدة المواتية.
محفظة القروض
تضم محفظة قروض Metro Bank أنواعًا مختلفة من القروض ، بما في ذلك القروض العقارية والقروض الشخصية وقروض الأعمال. وقف إجمالي دفتر القروض في جميع أنحاء 4.7 مليار جنيه إسترليني اعتبارا من Q2 2023. وهذا يشمل:
- الرهون العقارية السكنية: 3.1 مليار جنيه إسترليني
- القروض التجارية: 1.1 مليار جنيه إسترليني
- القروض الشخصية: 500 مليون جنيه إسترليني
الدخل القائم على الرسوم
أصبح الدخل القائم على الرسوم أيضًا جزءًا مهمًا من نموذج إيرادات Metro Bank. في السنة المالية 2022 ، وصلت إجمالي الرسوم ودخل العمولة تقريبًا 118 مليون جنيه إسترليني، ارتفاع طفيف من 110 مليون جنيه إسترليني في عام 2021. وهذا يشمل:
- رسوم صيانة الحساب: 45 مليون جنيه إسترليني
- رسوم المعاملات: 30 مليون جنيه إسترليني
- رسوم الخدمة: 43 مليون جنيه إسترليني
منتجات مالية أخرى
يقدم Metro Bank أيضًا العديد من المنتجات المالية التي تسهم في دخلها. تشمل هذه المنتجات خدمات الاستثمار ومنتجات التأمين وخدمات الصرف الأجنبي. اعتبارًا من ديسمبر 2022 ، بلغ مجموع الإيرادات من هذه المنتجات تقريبًا 54 مليون جنيه إسترليني.
نسبة التكلفة إلى الدخل
الكفاءة أمر بالغ الأهمية للربحية. أبلغ بنك المترو عن نسبة التكلفة إلى الدخل 71% في عام 2022 ، يظهر تحسنًا طفيفًا من 73% في عام 2021 ، تشير إلى إدارة أفضل للتكاليف التشغيلية مع زيادة الإيرادات.
تأثير الظروف الاقتصادية
يمكن أن يتأثر الأداء المالي لبنك مترو بظروف اقتصادية أوسع. على سبيل المثال ، أدى ارتفاع أسعار الفائدة في عام 2022 إلى زيادة الهوامش على القروض ، مما يؤثر بشكل إيجابي على إيرادات الفوائد. اعتبارًا من سبتمبر 2023 ، يقف سعر الأساس في المملكة المتحدة عند 5.25%، السماح للبنوك بفرض المزيد من القروض أثناء إدارة مدفوعات الفائدة على ودائع العملاء.
| المقاييس المالية | 2022 | 2021 | 2020 |
|---|---|---|---|
| صافي إيرادات الفوائد | 256 مليون جنيه إسترليني | 239 مليون جنيه إسترليني | 223 مليون جنيه إسترليني |
| إجمالي كتاب القرض | 4.7 مليار جنيه إسترليني | 4.2 مليار جنيه إسترليني | 3.9 مليار جنيه إسترليني |
| الرسوم ودخل العمولة | 118 مليون جنيه إسترليني | 110 مليون جنيه إسترليني | 102 مليون جنيه إسترليني |
| نسبة التكلفة إلى الدخل | 71% | 73% | 75% |
| السعر الأساسي في المملكة المتحدة | 5.25% | 2.25% | 0.10% |
بشكل عام ، فإن قدرة Metro Bank PLC على توليد مفصلات إيرادات على تدفقات الدخل المتنوعة ، والإدارة الفعالة لمحفظة القروض الخاصة بها ، والخلفية الاقتصادية ، مما يجعلها لاعبًا قويًا في القطاع المصرفي في المملكة المتحدة.
Metro Bank PLC (MTRO.L) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.