Metro Bank PLC (MTRO.L) Bundle
نبذة تاريخية عن مترو بنك PLC
تأسس Metro Bank PLC في عام 2010 على يد فيرنون هيل وأصبح أول بنك رئيسي جديد في المملكة المتحدة منذ أكثر من 150 عامًا. يهدف البنك إلى إعادة تعريف الخدمات المصرفية مع التركيز على خدمة العملاء والراحة والابتكار.
في عام 2016، أعلن بنك مترو عن إيرادات بلغت 139 مليون جنيه إسترليني، مع قاعدة عملاء إجمالية تزيد عن 1.5 مليون. شهد العام توسعًا كبيرًا، مما أدى إلى افتتاح فروع جديدة، وزيادة حضوره إلى 50 فرعًا بحلول ديسمبر 2016.
بحلول عام 2018، تجاوزت حسابات عملاء Metro Bank علامة 2 مليون، مدفوعة بارتفاع مكانته في السوق باعتباره بنكًا منافسًا. أعلن البنك عن خسارة قبل الضرائب قدرها 47 مليون جنيه إسترليني لهذا العام، ويرجع ذلك أساسًا إلى الاستثمار في توسيع الفروع والتكنولوجيا.
في عام 2019، واجه بنك مترو تحديًا ماليًا كبيرًا عندما كشف عن خطأ محاسبي فيما يتعلق بأصوله المرجحة بالمخاطر. أدى هذا الكشف إلى انخفاض سعر السهم بنسبة تزيد عن 30% في يناير 2019، مما دفع إلى إعادة هيكلة فريق الإدارة والاستراتيجيات التشغيلية.
| سنة | الإيرادات (مليون جنيه استرليني) | حسابات العملاء (مليون) | الخسارة قبل الضريبة (مليون جنيه استرليني) | تم افتتاح الفروع |
|---|---|---|---|---|
| 2016 | 139 | 1.5 | لا يوجد | 50 |
| 2018 | 166 | 2.0 | -47 | لا يوجد |
| 2019 | 157 | 2.4 | -130 | 10 |
| 2020 | 181 | 2.6 | -90 | 15 |
| 2021 | 204 | 2.8 | -60 | 10 |
واستجابة للاضطرابات، نفذ بنك مترو استراتيجية منقحة تركز على خفض التكاليف والكفاءة التشغيلية. بحلول نهاية عام 2020، أعلن البنك عن إجمالي دفتر قروض بقيمة 4.6 مليار جنيه إسترليني وودائع بقيمة 6.1 مليار جنيه إسترليني، مما يظهر قاعدة عملاء مرنة على الرغم من التحديات.
اعتبارًا من عام 2022، يعمل Metro Bank على تحقيق الاستقرار في وضعه المالي، مع إيرادات مُبلغ عنها تبلغ 204 مليون جنيه إسترليني وقاعدة عملاء مستمرة تتوسع إلى ما يقرب من 2.8 مليون حساب. الهدف لعام 2023 هو تحقيق الربحية مع الاستمرار في تعزيز قدراته المصرفية الرقمية.
وشهد أداء سهم مترو بنك تقلبات في السوق، حيث تذبذبت الأسعار بسبب العوامل الاقتصادية الخارجية والتحولات الداخلية. كان سعر السهم حوالي 1.50 جنيه إسترليني في أوائل عام 2022، مما يعكس التعافي منذ أدنى مستوياته في عام 2019.
اعتبارًا من عام 2023، يركز البنك على كل من التحول الرقمي والتوسع المادي، بهدف فتح فروع إضافية مع ضمان أنظمة قوية لدعم العملاء. ويظل بنك مترو لاعبًا رئيسيًا في القطاع المصرفي في المملكة المتحدة، وهو ما يمثل التحول نحو الحلول المصرفية التي تركز على العملاء.
من يملك مترو بنك PLC؟
لقد شهد Metro Bank PLC، الذي تأسس عام 2010، تغييرات كبيرة في نسبة المساهمة. اعتبارًا من سبتمبر 2023، يضم أكبر أصحاب المصلحة في Metro Bank مزيجًا من المستثمرين المؤسسيين والمساهمين الأفراد.
| المساهم | نسبة الملكية | نوع المساهم |
|---|---|---|
| مجموعة كولورادو | 10.5% | المستثمر المؤسسي |
| شركاء فاردي | 9.0% | المستثمر المؤسسي |
| شركة سيتي جروب | 6.5% | المستثمر المؤسسي |
| المستثمرون المؤسسيون الآخرون | 43.5% | المستثمرون المؤسسيون |
| مستثمرو التجزئة | 30.5% | المساهمين الأفراد |
وفقًا لأحدث التقارير المالية، بلغت القيمة السوقية لبنك Metro حوالي 450 مليون جنيه إسترليني، مما يعكس جهوده المستمرة لتعزيز ميزانيته العمومية وتحسين الربحية.
في عام 2022، أعلن البنك عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 14.5 مليار جنيه إسترليني وصافي قروض يبلغ حوالي 8.5 مليار جنيه إسترليني. وبلغ إجمالي حقوق الملكية للبنك حوالي 300 مليون جنيه إسترليني، مما يشير إلى قاعدة رأسمالية قوية للنمو المستقبلي.
في عام 2023، خطى Metro Bank خطوات كبيرة في توسيع حصته في السوق المصرفية في المملكة المتحدة، مع التركيز على الحلول المصرفية للأفراد والشركات. وقد جذبت خطط إعادة هيكلة البنك اهتمام العديد من المستثمرين المؤسسيين، مما أدى إلى زيادة الاهتمام بأسهمه.
وشهد بنك مترو أيضًا زيادة في ودائع العملاء، والتي وصلت إلى حوالي 12 مليار جنيه إسترليني في منتصف عام 2023، مما يدل على ثقة المستهلك في العلامة التجارية وعروضها.
كما تأثرت التغييرات الرئيسية في ديناميكيات الملكية باستراتيجية البنك لتنويع مصادر تمويله، مما أدى إلى تجدد الاهتمام من شركات الاستثمار الكبرى. يعد هذا التحول أمرًا بالغ الأهمية في أعقاب التحديات المالية التي واجهها البنك سابقًا.
وكجزء من استراتيجيته لتعزيز القيمة للمساهمين، التزم بنك مترو بتحسين كفاءته التشغيلية، مستهدفًا خفض التكاليف بنسبة 15٪ تقريبًا على مدار العامين المقبلين.
الدعم المستمر من أكبر المساهمين، إلى جانب قاعدة التجزئة المتنامية، يضع بنك Metro Bank كاحتمال مثير للاهتمام في المشهد المصرفي التنافسي في المملكة المتحدة. ويعكس تنويع قاعدة المستثمرين الثقة المتزايدة في قدرات الإدارة وإمكانات النمو المستقبلية.
بيان مهمة مترو بنك PLC
يهدف Metro Bank PLC، الذي تأسس عام 2010، إلى تحويل التجربة المصرفية في المملكة المتحدة من خلال نهجه الذي يركز على العملاء وخدماته المبتكرة. ويؤكد بيان المهمة على تقديم خدمة عملاء متميزة، ومجموعة متنوعة من المنتجات، والالتزام تجاه المجتمعات المحلية.
تم توضيح مهمة Metro Bank بإيجاز على النحو التالي: "نحن هنا لجعل الخدمات المصرفية أفضل للجميع." ويعكس هذا تركيزه على تقديم تجربة مصرفية مخصصة ومتاحة لجميع العملاء.
اعتبارًا من أحدث تقرير مالي للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022، أفاد بنك مترو عن الأرقام الرئيسية التالية:
| المقياس المالي | القيمة (2022) |
|---|---|
| إجمالي الإيرادات | 276 مليون جنيه استرليني |
| الربح التشغيلي | 59 مليون جنيه استرليني |
| إجمالي الأصول | 16.9 مليار جنيه استرليني |
| صافي القروض | 8.9 مليار جنيه استرليني |
| ودائع العملاء | 12.5 مليار جنيه استرليني |
| عملاء التجزئة | 2 مليون |
| الفروع | 75 |
| حصة السوق | 1.2% |
تنعكس مهمة مترو بنك في استراتيجياته التشغيلية، التي تعطي الأولوية لسهولة الوصول والراحة للعملاء. لقد ميز البنك نفسه من خلال ميزات مثل ساعات العمل الممتدة والالتزام بتقديم الدعم في الوقت الفعلي.
علاوة على ذلك، تكشف التقييمات واستطلاعات رضا العملاء باستمرار عن ردود فعل إيجابية، مما يعرض درجة عالية من صافي نقاط الترويج (NPS) تبلغ حوالي 61مما يشير إلى ولاء العملاء ورضاهم القوي. يتماشى هذا مع مهمتهم لتعزيز تجربة العملاء وتعزيز العلاقات طويلة الأمد.
في عام 2022، استثمر Metro Bank بشكل كبير في التكنولوجيا وتحسينات خدمة العملاء، بإجمالي حوالي 10% 15 مليون جنيه استرليني. يوضح هذا الالتزام تركيزهم على الابتكار داخل القطاع المصرفي، بما يتماشى مع هدف بيان المهمة المتمثل في تحسين الخدمات المصرفية.
بالإضافة إلى ذلك، يركز مترو بنك على المشاركة المجتمعية، من خلال مبادرات مثل برامج الثقافة المالية والرعاية المحلية. وفي السنة المالية الماضية، ساهم البنك 1 مليون جنيه استرليني للمشاريع المجتمعية، وتعزيز تفانيهم في دعم أصحاب المصلحة المحليين.
باختصار، يعد بيان مهمة Metro Bank بمثابة مبدأ توجيهي، يشمل الالتزام بخدمة العملاء عالية الجودة والمشاركة المجتمعية النشطة، مدعومًا بأداء مالي قوي واستثمارات استراتيجية.
كيف يعمل مترو بنك PLC
يعمل Metro Bank PLC كبنك تجزئة في المملكة المتحدة، ويقدم خدماته في المقام الأول للعملاء من الأفراد والشركات. تم تأسيسه في عام 2010، ويتمحور نموذجه حول تقديم الخدمات المصرفية التي تركز على العملاء. لقد ابتكر البنك الخدمات المصرفية التقليدية من خلال ساعات العمل الممتدة، والبيئات الترحيبية في الفروع، والتركيز على خدمة العملاء.
تشمل الخدمات الأساسية لبنك Metro الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض والرهون العقارية والمنتجات الائتمانية. ويفتخر البنك بمنصة تعتمد على التكنولوجيا تتيح للعملاء إدارة حساباتهم رقميًا، مما يساهم في تحسين تجربة المستخدم. اعتبارًا من يونيو 2023، أفاد بنك مترو 1.10 مليار جنيه استرليني في إجمالي صافي القروض، مما يوضح نموها في الإقراض.
ويعمل البنك من خلال شبكة من الفروع تعرف باسم "المتاجر". 76 موقعا في المقام الأول في لندن والجنوب الشرقي. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، كان لدى مترو بنك حوالي 2.5 مليون حسابات العملاء، مما يدل على وجودها القوي في القطاع المصرفي في المملكة المتحدة.
ومن الناحية المالية، أظهر بنك مترو المرونة والنمو. أفاد البنك عن النصف الأول من العام المنتهي في 30 يونيو 2023 بما يلي:
| متري | 2023 (النصف الأول) | 2022 (النصف الأول) |
|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات | 154.6 مليون جنيه استرليني | 135.2 مليون جنيه استرليني |
| صافي دخل الفوائد | 121.4 مليون جنيه استرليني | 102.8 مليون جنيه استرليني |
| الربح التشغيلي | 12.2 مليون جنيه استرليني | 5.0 مليون جنيه استرليني |
| صافي الربح | 8.1 مليون جنيه استرليني | 3.5 مليون جنيه استرليني |
| ودائع العملاء | 9.5 مليار جنيه استرليني | 8.4 مليار جنيه استرليني |
وشدد مترو بنك أيضًا على استراتيجيته للتركيز على التحكم في التكاليف مع توسيع عروض منتجاته. وبلغت نسبة التكلفة إلى الدخل للبنك 76% اعتبارًا من يونيو 2023، تحسنًا من 84% تم الإبلاغ عنه في يونيو 2022.
يتم دعم البنك من خلال رأس ماله التنظيمي، الذي يحتفظ بنسبة رأس مال من الفئة 1 (CET1) من الأسهم العادية تبلغ 11.2%، أعلى من الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية، مما يشير إلى قاعدة رأسمالية قوية. بلغ إجمالي أصول مترو بنك اعتبارًا من يونيو 2023 تقريبًا 14.1 مليار جنيه استرلينيوتوفير أساس مستقر لعمليات النمو والإقراض.
وقد أدى النهج الذي يتبعه بنك مترو في خدمة العملاء إلى مكانته الفريدة في السوق المصرفية، مع التركيز على تقديم خدمات مثل فتح الحسابات في نفس اليوم ودعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. ويتجلى هذا الالتزام بتجربة العملاء في صافي نقاط الترويج (NPS) للبنك، والتي تظل أعلى 50مما يدل على ولاء العملاء القوي.
علاوة على ذلك، تم دعم عمليات مترو بنك من خلال استراتيجية الخدمات المصرفية الرقمية المتنامية، مع وصول تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول إلى نطاق واسع 1.5 مليون في عام 2023. ويهدف هذا التحول الرقمي إلى جذب التركيبة السكانية الأصغر سنًا والعملاء المهتمين بالتكنولوجيا، وبالتالي توسيع نطاق وصولها إلى السوق.
وفيما يتعلق بالاستثمارات، التزم بنك مترو بتعزيز بنيته التحتية الرقمية، مع خطط لتخصيص ما يقرب من ذلك 25 مليون جنيه استرليني خلال الـ 12 شهرًا القادمة نحو ترقيات التكنولوجيا وتحسينات الأمن السيبراني.
واجه أداء أسهم Metro Bank تحديات، حيث تم تسعير الأسهم بحوالي £1.50 في منتصف عام 2023، مما يعكس التقلبات بسبب ظروف السوق والمنافسة. ومع ذلك، فإن الجهود المستمرة التي يبذلها البنك لتحقيق الاستقرار وزيادة أرباحه قد حظيت باهتمام المستثمرين الذين يبحثون عن فرص انتعاش محتملة في قطاع الخدمات المصرفية للأفراد.
وفي الختام، يواصل Metro Bank PLC احتلال مكانة متميزة في المشهد المصرفي التنافسي في المملكة المتحدة من خلال مجموعة من المبادرات التي تركز على العملاء والأداء المالي القوي والاستثمارات الإستراتيجية في التكنولوجيا. إن تركيز البنك على الكفاءة التشغيلية وتجربة العملاء يضعه في موقع جيد لتحقيق النمو المستقبلي.
كيف يجني Metro Bank PLC الأموال
يحقق Metro Bank PLC إيرادات في المقام الأول من خلال عملياته المصرفية، والتي تشمل إيرادات الفوائد والخدمات القائمة على الرسوم والمنتجات المالية الأخرى.
دخل الفوائد
أكبر مصدر لإيرادات بنك مترو يأتي من إيرادات الفوائد، المستمدة في المقام الأول من القروض المقدمة للعملاء. اعتبارًا من عام 2022، أعلن البنك عن صافي إيرادات الفوائد بحوالي 256 مليون جنيه استرليني، زيادة ملحوظة من 239 مليون جنيه استرليني في عام 2021. ويعزى هذا النمو إلى زيادة حجم القروض، إلى جانب تحركات أسعار الفائدة المواتية.
محفظة القروض
تشتمل محفظة قروض Metro Bank على أنواع مختلفة من القروض، بما في ذلك القروض العقارية والقروض الشخصية وقروض الأعمال. بلغ إجمالي دفتر القروض حوالي 4.7 مليار جنيه استرليني اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023. وهذا يشمل:
- الرهن العقاري السكني: 3.1 مليار جنيه استرليني
- القروض التجارية: 1.1 مليار جنيه استرليني
- القروض الشخصية: 500 مليون جنيه استرليني
الدخل القائم على الرسوم
أصبح الدخل القائم على الرسوم أيضًا جزءًا مهمًا من نموذج إيرادات Metro Bank. وفي العام المالي 2022، بلغ إجمالي إيرادات الرسوم والعمولات حوالي 118 مليون جنيه استرليني، ارتفاع طفيف من 110 مليون جنيه استرليني في عام 2021. وهذا يشمل:
- رسوم صيانة الحساب: 45 مليون جنيه استرليني
- رسوم المعاملات: 30 مليون جنيه استرليني
- رسوم الخدمة: 43 مليون جنيه استرليني
منتجات مالية أخرى
كما يقدم بنك مترو العديد من المنتجات المالية التي تساهم في زيادة دخله. وتشمل هذه المنتجات خدمات الاستثمار ومنتجات التأمين وخدمات صرف العملات الأجنبية. اعتبارًا من ديسمبر 2022، بلغ إجمالي الإيرادات من هذه المنتجات تقريبًا 54 مليون جنيه استرليني.
نسبة التكلفة إلى الدخل
الكفاءة أمر بالغ الأهمية للربحية. أبلغ مترو بنك عن نسبة التكلفة إلى الدخل البالغة 71% في عام 2022، مما يظهر تحسنًا طفيفًا عن 73% في عام 2021، مما يشير إلى إدارة أفضل للتكاليف التشغيلية مع زيادة الإيرادات.
تأثير الظروف الاقتصادية
يمكن أيضًا أن يتأثر الأداء المالي لبنك Metro بالظروف الاقتصادية الأوسع. على سبيل المثال، أدى ارتفاع أسعار الفائدة في عام 2022 إلى زيادة هوامش القروض، مما أثر بشكل إيجابي على دخل الفوائد. اعتبارًا من سبتمبر 2023، وصل المعدل الأساسي في المملكة المتحدة إلى 0.95% 5.25%مما يسمح للبنوك بفرض المزيد من الرسوم على القروض مع إدارة مدفوعات الفائدة على ودائع العملاء.
| المقاييس المالية | 2022 | 2021 | 2020 |
|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 256 مليون جنيه استرليني | 239 مليون جنيه استرليني | 223 مليون جنيه استرليني |
| كتاب إجمالي القروض | 4.7 مليار جنيه استرليني | 4.2 مليار جنيه استرليني | 3.9 مليار جنيه استرليني |
| دخل الرسوم والعمولات | 118 مليون جنيه استرليني | 110 مليون جنيه استرليني | 102 مليون جنيه استرليني |
| نسبة التكلفة إلى الدخل | 71% | 73% | 75% |
| المعدل الأساسي في المملكة المتحدة | 5.25% | 2.25% | 0.10% |
وبشكل عام، تتوقف قدرة Metro Bank PLC على تحقيق الإيرادات على مصادر دخله المتنوعة، والإدارة الفعالة لمحفظة قروضه، والخلفية الاقتصادية، مما يجعله لاعبًا قويًا في القطاع المصرفي في المملكة المتحدة.
Metro Bank PLC (MTRO.L) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.