Metro Bank PLC: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Metro Bank PLC

O Metro Bank PLC foi fundado em 2010 por Vernon Hill e se tornou o primeiro novo banco de rua no Reino Unido em mais de 150 anos. O banco pretendia redefinir o setor bancário com foco no atendimento ao cliente, conveniência e inovação.

Em 2016, o Metro Bank reportou receitas de £139 milhões, com uma base total de clientes de mais de 1,5 milhões. O ano marcou uma expansão significativa, levando à abertura de novas agências, aumentando a sua presença para 50 agências até dezembro de 2016.

Em 2018, as contas de clientes do Metro Bank ultrapassaram a marca dos 2 milhões, impulsionadas por um aumento na sua posição de mercado como banco desafiador. O banco reportou um prejuízo antes de impostos de £47 milhões no ano, principalmente devido ao investimento na expansão de agências e tecnologia.

Em 2019, o Metro Bank enfrentou um desafio financeiro significativo ao divulgar um erro contabilístico relativo aos seus ativos ponderados pelo risco. Esta revelação levou a uma queda do preço das ações superior a 30% em janeiro de 2019, provocando uma reestruturação da sua equipa de gestão e das estratégias operacionais.

Em resposta à turbulência, o Metro Bank implementou uma estratégia revista centrada na redução de custos e na eficiência operacional. No final de 2020, o banco reportou uma carteira total de empréstimos de £4,6 mil milhões e depósitos de £6,1 mil milhões, demonstrando uma base de clientes resiliente, apesar dos desafios.

A partir de 2022, o Metro Bank tem trabalhado para estabilizar a sua posição financeira, com uma receita reportada de £204 milhões e uma base contínua de clientes em expansão para aproximadamente 2,8 milhões de contas. O objetivo para 2023 é alcançar rentabilidade e, ao mesmo tempo, continuar a melhorar as suas capacidades bancárias digitais.

O desempenho das ações do Metro Bank registou volatilidade no mercado, com preços flutuando devido a fatores económicos externos e transformações internas. O preço das ações situava-se em torno de £1,50 no início de 2022, refletindo uma recuperação desde os seus mínimos em 2019.

A partir de 2023, o banco concentra-se tanto na transformação digital como na expansão física, com o objetivo de abrir agências adicionais e, ao mesmo tempo, garantir sistemas robustos de apoio ao cliente. O Metro Bank continua a ser um interveniente fundamental no setor bancário do Reino Unido, representando a mudança para soluções bancárias centradas no cliente.

Quem possui o Metro Bank PLC

O Metro Bank PLC, criado em 2010, sofreu alterações significativas na participação acionária. Em setembro de 2023, as maiores partes interessadas no Metro Bank incluíam uma combinação de investidores institucionais e acionistas de varejo.

De acordo com os últimos relatórios financeiros, a capitalização de mercado do Metro Bank foi de aproximadamente £450 milhões, reflectindo os seus esforços contínuos para fortalecer o seu balanço e melhorar a rentabilidade.

Em 2022, o banco reportou ativos totais de cerca de 14,5 mil milhões de libras e empréstimos líquidos de aproximadamente 8,5 mil milhões de libras. O capital total do banco situou-se em cerca de £300 milhões, indicando uma base de capital robusta para crescimento futuro.

Em 2023, o Metro Bank fez progressos significativos na expansão da sua quota no mercado bancário do Reino Unido, concentrando-se em soluções bancárias de retalho e empresariais. Os planos de reestruturação do banco atraíram a atenção de vários investidores institucionais, despertando o interesse nas suas ações.

O Metro Bank também registou um aumento nos depósitos de clientes, que atingiram cerca de £12 mil milhões em meados de 2023, demonstrando a confiança dos consumidores na marca e nas suas ofertas.

As principais mudanças na dinâmica de propriedade também foram influenciadas pela estratégia do banco de diversificar as suas fontes de financiamento, conduzindo a um interesse renovado por parte das principais empresas de investimento. Esta mudança é crucial na sequência dos desafios financeiros anteriormente relatados pelo banco.

Como parte da sua estratégia de aumentar o valor para os accionistas, o Metro Bank comprometeu-se a melhorar a sua eficiência operacional, visando uma redução de custos em aproximadamente 15% nos próximos dois anos.

O apoio contínuo dos seus maiores acionistas, combinado com uma base de retalho crescente, posiciona o Metro Bank como uma perspectiva intrigante no competitivo cenário bancário do Reino Unido. A diversificação da sua base de investidores reflecte uma confiança crescente nas capacidades da gestão e no potencial de crescimento futuro.

Declaração de missão do Metro Bank PLC

O Metro Bank PLC, fundado em 2010, visa transformar a experiência bancária no Reino Unido através da sua abordagem centrada no cliente e de serviços inovadores. A declaração de missão enfatiza o fornecimento de excelente atendimento ao cliente, uma gama diversificada de produtos e um compromisso com as comunidades locais.

A missão do Metro Bank é sucintamente declarada como: “Estamos aqui para tornar o setor bancário melhor para todos”. Isto reflete o seu foco em oferecer uma experiência bancária personalizada e acessível a todos os clientes.

No último relatório financeiro para o ano encerrado em 31 de dezembro de 2022, o Metro Bank relatou os seguintes números principais:

A missão do Metro Bank está refletida em suas estratégias operacionais, que priorizam a facilidade de acesso e comodidade para os clientes. O banco se diferenciou por funcionalidades como horário de funcionamento estendido e compromisso em fornecer suporte em tempo real.

Além disso, as classificações e as pesquisas de satisfação do cliente revelam consistentemente feedback positivo, apresentando uma alta pontuação líquida do promotor (NPS) de cerca de 61, indicando forte fidelidade e satisfação do cliente. Isso se alinha com sua missão de aprimorar a experiência do cliente e promover relacionamentos de longo prazo.

Em 2022, o Metro Bank investiu significativamente em melhorias de tecnologia e atendimento ao cliente, totalizando cerca de £ 15 milhões. Este compromisso ilustra o seu foco na inovação no sector bancário, alinhando-se com o objectivo da declaração de missão de melhorar a actividade bancária.

Além disso, o Metro Bank está focado no envolvimento da comunidade, com iniciativas como programas de alfabetização financeira e patrocínios locais. No último exercício, o banco contribuiu £ 1 milhão a projetos comunitários, reforçando a sua dedicação no apoio aos intervenientes locais.

Em resumo, a declaração de missão do Metro Bank serve como um princípio orientador, abrangendo um compromisso com um serviço ao cliente de alta qualidade e um envolvimento activo da comunidade, apoiado por um desempenho financeiro robusto e investimentos estratégicos.

Como funciona o Metro Bank PLC

O Metro Bank PLC opera como um banco de varejo no Reino Unido, atendendo principalmente clientes pessoais e empresariais. Estabelecido em 2010, seu modelo gira em torno da prestação de serviços bancários centrados no cliente. O banco inovou a banca tradicional através de horários alargados, ambientes acolhedores nas agências e foco no atendimento ao cliente.

Os principais serviços do Metro Bank incluem contas correntes, contas poupança, empréstimos, hipotecas e produtos de crédito. O banco possui uma plataforma tecnológica que permite aos clientes gerir as suas contas digitalmente, contribuindo para uma melhor experiência do utilizador. Em junho de 2023, Metro Bank informou £ 1,10 bilhão no total de empréstimos líquidos, o que mostra o seu crescimento nos empréstimos.

O banco opera através de uma rede de agências, conhecidas como “lojas”, com 76 locais principalmente em Londres e no Sudeste. No segundo trimestre de 2023, o Metro Bank tinha aproximadamente 2,5 milhões contas de clientes, o que significa a sua sólida presença no setor bancário do Reino Unido.

Financeiramente, o Metro Bank demonstrou resiliência e crescimento. Para o semestre encerrado em 30 de junho de 2023, o banco informou:

O Metro Bank também enfatizou a sua estratégia de se concentrar no controlo de custos e, ao mesmo tempo, expandir a sua oferta de produtos. O rácio cost-to-income do banco situou-se em 76% em junho de 2023, uma melhoria em relação 84% relatado em junho de 2022.

O banco é apoiado pelo seu capital regulamentar, detendo um rácio de capital Common Equity Tier 1 (CET1) de 11.2%, acima do requisito mínimo regulatório, indicando uma forte base de capital. Os ativos totais do Metro Bank em junho de 2023 eram de aproximadamente £ 14,1 bilhões, proporcionando uma base estável para o crescimento e operações de crédito.

A abordagem do Metro Bank ao atendimento ao cliente levou à sua posição única no mercado bancário, com foco na prestação de serviços como abertura de conta no mesmo dia e suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana. Esse compromisso com a experiência do cliente fica evidente no Net Promoter Score (NPS) do banco, que permanece acima 50, indicando forte fidelidade do cliente.

Além disso, as operações do Metro Bank têm sido sustentadas por uma crescente estratégia bancária digital, com downloads de aplicações móveis a atingir mais de 1,5 milhão em 2023. Esta transformação digital visa atrair grupos demográficos mais jovens e clientes com conhecimentos de tecnologia, expandindo assim o seu alcance de mercado.

Em termos de investimentos, o Metro Bank comprometeu-se a melhorar a sua infraestrutura digital, com planos de alocar aproximadamente £ 25 milhões nos próximos 12 meses para atualizações tecnológicas e melhorias na segurança cibernética.

O desempenho das ações do Metro Bank enfrentou desafios, com ações cotadas em aproximadamente £1.50 em meados de 2023, refletindo flutuações devido às condições de mercado e à concorrência. Contudo, os esforços contínuos do banco para estabilizar e aumentar os seus lucros suscitaram o interesse entre os investidores, que procuram potenciais oportunidades de recuperação no sector da banca de retalho.

Concluindo, o Metro Bank PLC continua a conquistar um nicho no competitivo cenário bancário do Reino Unido através de uma combinação de iniciativas centradas no cliente, desempenho financeiro robusto e investimentos estratégicos em tecnologia. O foco do banco na eficiência operacional e na experiência do cliente o posiciona bem para o crescimento futuro.

Como o Metro Bank PLC ganha dinheiro

O Metro Bank PLC gera receitas principalmente através de suas operações bancárias, que incluem receitas de juros, serviços baseados em taxas e outros produtos financeiros.

Receita de juros

A maior fonte de receita do Metro Bank vem das receitas de juros, derivadas principalmente de empréstimos a clientes. Em 2022, o banco reportou uma receita líquida de juros de aproximadamente £ 256 milhões, um aumento notável em relação £ 239 milhões em 2021. O crescimento é atribuído ao aumento do volume de empréstimos, aliado a movimentos favoráveis nas taxas de juro.

Carteira de Empréstimos

A carteira de empréstimos do Metro Bank compreende vários tipos de empréstimos, incluindo hipotecas, empréstimos pessoais e empréstimos comerciais. A carteira total de empréstimos situou-se em cerca de £ 4,7 bilhões a partir do segundo trimestre de 2023. Isso inclui:

• Hipotecas residenciais: £ 3,1 bilhões
• Empréstimos Comerciais: £ 1,1 bilhão
• Empréstimos Pessoais: £ 500 milhões

Renda baseada em taxas

A receita baseada em taxas também se tornou uma parte significativa do modelo de receita do Metro Bank. No exercício financeiro de 2022, as receitas totais de taxas e comissões atingiram aproximadamente £ 118 milhões, um ligeiro aumento em relação £ 110 milhões em 2021. Isso inclui:

• Taxas de manutenção de conta: £ 45 milhões
• Taxas de transação: £ 30 milhões
• Taxas de serviço: £ 43 milhões

Outros produtos financeiros

O Metro Bank também oferece diversos produtos financeiros que contribuem para suas receitas. Esses produtos incluem serviços de investimento, produtos de seguros e serviços de câmbio. Em dezembro de 2022, a receita desses produtos totalizava aproximadamente £ 54 milhões.

Relação Custo-Rendimento

A eficiência é crítica para a lucratividade. O Metro Bank relatou uma relação custo-benefício de 71% em 2022, mostrando uma ligeira melhoria em relação 73% em 2021, indicando melhor gestão dos custos operacionais à medida que as receitas aumentam.

Impacto das condições económicas

O desempenho financeiro do Metro Bank também pode ser influenciado por condições económicas mais amplas. Por exemplo, o aumento das taxas de juro em 2022 levou ao aumento das margens dos empréstimos, afetando positivamente as receitas de juros. Em setembro de 2023, a taxa básica do Reino Unido era de 5.25%, permitindo que os bancos cobrem mais pelos empréstimos e, ao mesmo tempo, gerem o pagamento de juros sobre os depósitos dos clientes.

Globalmente, a capacidade do Metro Bank PLC para gerar receitas depende dos seus fluxos de rendimento diversificados, da gestão eficaz da sua carteira de empréstimos e do contexto económico, tornando-o um interveniente forte no sector bancário do Reino Unido.