Metro Bank PLC: Geschichte, Eigentümer, Mission, wie es funktioniert & macht Geld

Eine kurze Geschichte der Metro Bank PLC

Metro Bank PLC wurde 2010 von Vernon Hill gegründet und war die erste neue Großbank im Vereinigten Königreich seit über 150 Jahren. Ziel der Bank war es, das Bankwesen neu zu definieren, wobei der Schwerpunkt auf Kundenservice, Komfort und Innovation lag.

Im Jahr 2016 meldete die Metro Bank einen Umsatz von 139 Millionen Pfund bei einem Gesamtkundenstamm von über 1,5 Millionen. Das Jahr markierte eine bedeutende Expansion, die zur Eröffnung neuer Filialen führte und die Präsenz des Unternehmens bis Dezember 2016 auf 50 Filialen erhöhte.

Bis 2018 überstiegen die Kundenkonten der Metro Bank die 2-Millionen-Marke, was auf den Ausbau ihrer Marktposition als Herausfordererbank zurückzuführen war. Die Bank meldete für das Jahr einen Verlust vor Steuern von 47 Millionen Pfund, der hauptsächlich auf Investitionen in die Erweiterung der Filialen und in die Technologie zurückzuführen war.

Im Jahr 2019 stand die Metro Bank vor einer erheblichen finanziellen Herausforderung, als sie einen Rechnungslegungsfehler in Bezug auf ihre risikogewichteten Vermögenswerte offenlegte. Diese Enthüllung führte im Januar 2019 zu einem Aktienkursrückgang von über 30 % und löste eine Umstrukturierung des Managementteams und der operativen Strategien aus.

Als Reaktion auf die Turbulenzen implementierte die Metro Bank eine überarbeitete Strategie, die sich auf Kostensenkungen und betriebliche Effizienz konzentrierte. Bis Ende 2020 meldete die Bank einen Gesamtkreditbestand von 4,6 Milliarden Pfund und Einlagen von 6,1 Milliarden Pfund, was trotz der Herausforderungen auf einen widerstandsfähigen Kundenstamm hinweist.

Ab 2022 arbeitet die Metro Bank daran, ihre Finanzlage zu stabilisieren, mit einem gemeldeten Umsatz von 204 Millionen Pfund und einer laufenden Kundenbasis, die auf etwa 2,8 Millionen Konten angewachsen ist. Das Ziel für 2023 besteht darin, Profitabilität zu erzielen und gleichzeitig die Fähigkeiten des Unternehmens im Bereich Digital Banking weiter auszubauen.

Die Aktienentwicklung der Metro Bank war von Volatilität am Markt geprägt, wobei die Preise aufgrund externer wirtschaftlicher Faktoren und interner Veränderungen schwankten. Der Aktienkurs lag Anfang 2022 bei etwa 1,50 £, was eine Erholung seit seinen Tiefstständen im Jahr 2019 widerspiegelt.

Ab 2023 konzentriert sich die Bank sowohl auf die digitale Transformation als auch auf die physische Expansion mit dem Ziel, zusätzliche Filialen zu eröffnen und gleichzeitig robuste Kundenbetreuungssysteme sicherzustellen. Die Metro Bank bleibt ein wichtiger Akteur im britischen Bankensektor und steht für den Wandel hin zu kundenorientierten Banklösungen.

Wem gehört Metro Bank PLC?

Die im Jahr 2010 gegründete Metro Bank PLC hat erhebliche Veränderungen im Aktienbesitz erfahren. Zu den größten Anteilseignern der Metro Bank zählen seit September 2023 eine Mischung aus institutionellen Anlegern und Privataktionären.

Den neuesten Finanzberichten zufolge belief sich die Marktkapitalisierung der Metro Bank auf rund 450 Millionen Pfund, was ihre anhaltenden Bemühungen zur Stärkung ihrer Bilanz und zur Verbesserung der Rentabilität widerspiegelt.

Im Jahr 2022 meldete die Bank eine Bilanzsumme von rund 14,5 Milliarden Pfund und Nettokredite von etwa 8,5 Milliarden Pfund. Das gesamte Eigenkapital der Bank belief sich auf rund 300 Millionen Pfund, was auf eine solide Kapitalbasis für zukünftiges Wachstum schließen lässt.

Im Jahr 2023 machte die Metro Bank erhebliche Fortschritte beim Ausbau ihres Anteils am britischen Bankenmarkt und konzentrierte sich dabei sowohl auf Privatkunden- als auch auf Geschäftsbanklösungen. Die Umstrukturierungspläne der Bank haben die Aufmerksamkeit verschiedener institutioneller Anleger auf sich gezogen und das Interesse an ihrer Aktie erhöht.

Metro Bank verzeichnete auch einen Anstieg der Kundeneinlagen, die Mitte 2023 rund 12 Milliarden Pfund erreichten, was das Vertrauen der Verbraucher in die Marke und ihre Angebote zeigt.

Wichtige Veränderungen in der Eigentümerdynamik wurden auch durch die Strategie der Bank zur Diversifizierung ihrer Finanzierungsquellen beeinflusst, was zu einem erneuten Interesse großer Investmentfirmen führte. Diese Verschiebung ist angesichts der zuvor gemeldeten finanziellen Herausforderungen der Bank von entscheidender Bedeutung.

Im Rahmen ihrer Strategie zur Steigerung des Shareholder Value hat sich die Metro Bank zur Verbesserung ihrer betrieblichen Effizienz verpflichtet und strebt eine Kostensenkung um etwa 15 % in den nächsten zwei Jahren an.

Die anhaltende Unterstützung durch ihre größten Anteilseigner in Kombination mit einer wachsenden Privatkundenbasis macht die Metro Bank zu einem interessanten Interessenten im wettbewerbsintensiven britischen Bankenumfeld. Die Diversifizierung der Investorenbasis spiegelt das wachsende Vertrauen in die Fähigkeiten des Managements und das zukünftige Wachstumspotenzial wider.

Leitbild der Metro Bank PLC

Die 2010 gegründete Metro Bank PLC hat sich zum Ziel gesetzt, das Bankerlebnis im Vereinigten Königreich durch ihren kundenorientierten Ansatz und ihre innovativen Dienstleistungen zu verändern. Das Leitbild betont die Bereitstellung eines hervorragenden Kundenservices, einer vielfältigen Produktpalette und eines Engagements für die lokale Gemeinschaft.

Die Mission der Metro Bank lautet kurz und bündig: „Wir sind hier, um das Banking für alle besser zu machen.“ Dies spiegelt den Fokus des Unternehmens auf die Bereitstellung eines personalisierten Bankerlebnisses wider, das allen Kunden zugänglich ist.

Zum aktuellen Finanzbericht für das am 31. Dezember 2022 endende Geschäftsjahr meldete die Metro Bank die folgenden Kennzahlen:

Die Mission der Metro Bank spiegelt sich in ihren Betriebsstrategien wider, bei denen der einfache Zugang und die Bequemlichkeit für die Kunden im Vordergrund stehen. Die Bank hat sich durch Merkmale wie verlängerte Öffnungszeiten und die Verpflichtung zur Bereitstellung von Echtzeit-Support von der Masse abgehoben.

Darüber hinaus zeigen Bewertungen und Umfragen zur Kundenzufriedenheit durchweg positives Feedback und weisen einen hohen Net Promoter Score (NPS) von rund 50 % auf 61, was auf eine starke Kundenbindung und -zufriedenheit hinweist. Dies steht im Einklang mit ihrer Mission, das Kundenerlebnis zu verbessern und langfristige Beziehungen zu fördern.

Im Jahr 2022 investierte die Metro Bank erheblich in Technologie- und Kundendienstverbesserungen, insgesamt rund 15 Millionen Pfund. Dieses Engagement verdeutlicht ihren Fokus auf Innovation im Bankensektor und steht im Einklang mit dem Ziel des Leitbildes, das Bankwesen besser zu machen.

Darüber hinaus konzentriert sich die Metro Bank auf das Engagement der Gemeinschaft, mit Initiativen wie Programmen zur finanziellen Bildung und lokalem Sponsoring. Im letzten Geschäftsjahr leistete die Bank einen Beitrag 1 Million Pfund zu Gemeinschaftsprojekten beitragen und so ihr Engagement für die Unterstützung lokaler Interessengruppen verstärken.

Zusammenfassend dient das Leitbild der Metro Bank als Leitprinzip und umfasst die Verpflichtung zu qualitativ hochwertigem Kundenservice und aktivem Engagement in der Gemeinschaft, unterstützt durch solide finanzielle Leistung und strategische Investitionen.

So funktioniert Metro Bank PLC

Metro Bank PLC ist als Privatkundenbank im Vereinigten Königreich tätig und betreut hauptsächlich Privat- und Geschäftskunden. Das 2010 gegründete Modell konzentriert sich auf die Bereitstellung kundenorientierter Bankdienstleistungen. Die Bank hat das traditionelle Bankgeschäft durch längere Öffnungszeiten, eine einladende Atmosphäre in den Filialen und einen Fokus auf den Kundenservice revolutioniert.

Zu den Kerndienstleistungen der Metro Bank gehören Girokonten, Sparkonten, Kredite, Hypotheken und Kreditprodukte. Die Bank verfügt über eine technologiegesteuerte Plattform, die es Kunden ermöglicht, ihre Konten digital zu verwalten und so zu einem verbesserten Benutzererlebnis beizutragen. Stand Juni 2023, berichtete die Metro Bank 1,10 Milliarden Pfund insgesamt Nettokredite, was das Wachstum der Kreditvergabe verdeutlicht.

Die Bank operiert über ein Filialnetz, sogenannte „Stores“, mit 76 Standorte hauptsächlich in London und im Südosten. Im zweiten Quartal 2023 verfügte die Metro Bank über ca 2,5 Millionen Kundenkonten, was seine solide Präsenz im britischen Bankensektor unterstreicht.

Finanziell hat die Metro Bank Widerstandsfähigkeit und Wachstum bewiesen. Für das am 30. Juni 2023 endende Halbjahr berichtete die Bank:

Die Metro Bank hat außerdem ihre Strategie betont, sich auf die Kostenkontrolle zu konzentrieren und gleichzeitig ihr Produktangebot zu erweitern. Das Kosten-Ertrags-Verhältnis der Bank lag bei 76% Stand Juni 2023, eine Verbesserung gegenüber 84% gemeldet im Juni 2022.

Die Bank wird durch ihr regulatorisches Kapital unterstützt und verfügt über eine harte Kernkapitalquote (CET1) von 11.2%, über der regulatorischen Mindestanforderung, was auf eine starke Kapitalbasis hinweist. Die Gesamtaktiva der Metro Bank beliefen sich im Juni 2023 auf ca 14,1 Milliarden Pfund, was eine stabile Grundlage für Wachstum und Kreditvergabe bietet.

Der Ansatz der Metro Bank im Kundenservice hat zu ihrer einzigartigen Position auf dem Bankenmarkt geführt, wobei der Schwerpunkt auf der Bereitstellung von Dienstleistungen wie Kontoeröffnungen am selben Tag und Kundensupport rund um die Uhr liegt. Dieses Engagement für das Kundenerlebnis zeigt sich im Net Promoter Score (NPS) der Bank, der weiterhin über dem Wert liegt 50, was auf eine starke Kundenbindung hinweist.

Darüber hinaus wurde die Geschäftstätigkeit der Metro Bank durch eine wachsende Digital-Banking-Strategie mit Downloads mobiler Apps gestützt 1,5 Millionen im Jahr 2023. Ziel dieser digitalen Transformation ist es, jüngere Bevölkerungsgruppen und technikaffine Kunden anzulocken und so die Marktreichweite zu erweitern.

Was die Investitionen angeht, hat sich die Metro Bank verpflichtet, ihre digitale Infrastruktur zu verbessern, und plant, etwa 50 % davon bereitzustellen 25 Millionen Pfund in den nächsten 12 Monaten in Richtung Technologie-Upgrades und Verbesserungen der Cybersicherheit.

Die Aktienperformance der Metro Bank war mit Herausforderungen konfrontiert, wobei der Aktienpreis bei ca. lag £1.50 Mitte 2023, was Schwankungen aufgrund der Marktbedingungen und des Wettbewerbs widerspiegelt. Die anhaltenden Bemühungen der Bank, ihre Erträge zu stabilisieren und zu steigern, haben jedoch das Interesse der Anleger geweckt, die nach potenziellen Erholungsmöglichkeiten im Privatkundengeschäft suchen.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Metro Bank PLC durch eine Kombination aus kundenorientierten Initiativen, robuster Finanzleistung und strategischen Investitionen in Technologie weiterhin eine Nische in der wettbewerbsintensiven britischen Bankenlandschaft erobert. Der Fokus der Bank auf betriebliche Effizienz und Kundenerlebnis positioniert sie gut für zukünftiges Wachstum.

Wie Metro Bank PLC Geld verdient

Metro Bank PLC generiert Einnahmen hauptsächlich durch ihre Bankgeschäfte, zu denen Zinserträge, gebührenpflichtige Dienstleistungen und andere Finanzprodukte gehören.

Zinserträge

Die größte Einnahmequelle der Metro Bank sind Zinserträge, die hauptsächlich aus Krediten an Kunden stammen. Im Jahr 2022 wies die Bank einen Nettozinsertrag von ca. aus 256 Millionen Pfund, ein bemerkenswerter Anstieg von 239 Millionen Pfund im Jahr 2021. Das Wachstum ist auf einen Anstieg des Kreditvolumens bei gleichzeitig günstiger Zinsentwicklung zurückzuführen.

Kreditportfolio

Das Kreditportfolio der Metro Bank umfasst verschiedene Arten von Krediten, darunter Hypotheken, Privatkredite und Geschäftskredite. Der gesamte Kreditbestand belief sich auf ca 4,7 Milliarden Pfund ab Q2 2023. Dazu gehören:

• Wohnhypotheken: 3,1 Milliarden Pfund
• Gewerbliche Kredite: 1,1 Milliarden Pfund
• Privatkredite: 500 Millionen Pfund

Gebührenbasiertes Einkommen

Auch gebührenbasierte Einnahmen sind zu einem wichtigen Bestandteil des Ertragsmodells der Metro Bank geworden. Im Geschäftsjahr 2022 beliefen sich die gesamten Provisionseinnahmen auf ca 118 Millionen Pfund, ein leichter Anstieg von 110 Millionen Pfund im Jahr 2021. Dazu gehören:

• Kontoführungsgebühren: 45 Millionen Pfund
• Transaktionsgebühren: 30 Millionen Pfund
• Servicegebühren: 43 Millionen Pfund

Andere Finanzprodukte

Darüber hinaus bietet die Metro Bank verschiedene Finanzprodukte an, die zu ihren Erträgen beitragen. Zu diesen Produkten gehören Wertpapierdienstleistungen, Versicherungsprodukte und Devisendienstleistungen. Im Dezember 2022 beliefen sich die Umsätze mit diesen Produkten auf ca 54 Millionen Pfund.

Kosten-Ertrags-Verhältnis

Effizienz ist entscheidend für die Rentabilität. Die Metro Bank meldete ein Kosten-Ertrags-Verhältnis von 71% im Jahr 2022, was eine leichte Verbesserung gegenüber zeigt 73% im Jahr 2021, was auf ein besseres Management der Betriebskosten bei steigenden Einnahmen hindeutet.

Auswirkungen der wirtschaftlichen Bedingungen

Die finanzielle Leistung der Metro Bank kann auch durch allgemeinere Wirtschaftsbedingungen beeinflusst werden. Beispielsweise führten steigende Zinsen im Jahr 2022 zu höheren Margen bei Krediten, was sich positiv auf die Zinserträge auswirkte. Ab September 2023 beträgt der britische Basiszinssatz 5.25%Dadurch können Banken höhere Gebühren für Kredite verlangen und gleichzeitig die Zinszahlungen auf Kundeneinlagen verwalten.

Insgesamt hängt die Fähigkeit der Metro Bank PLC, Einnahmen zu generieren, von ihren diversifizierten Einnahmequellen, der effektiven Verwaltung ihres Kreditportfolios und dem wirtschaftlichen Umfeld ab, was sie zu einem starken Akteur im britischen Bankensektor macht.