United Community Banks, Inc.: Histoire, propriété, mission, comment cela fonctionne & fait de l'argent

Une brève histoire de United Community Banks, Inc.

Fondée en 1950, United Community Banks, Inc. (UCBI) est passée d'une petite banque communautaire à Blairsville, en Géorgie, à l'une des plus grandes institutions bancaires dont le siège est dans le sud-est des États-Unis. Au 30 septembre 2023, l'UCBI a exploité plus de 150 succursales à travers la Géorgie, le Tennessee, la Caroline du Nord et la Caroline du Sud.

En 2000, l'UCBI est devenue une société cotée en bourse sur le NASDAQ sous le symbole du ticker UCBI. L'offre publique initiale a offert une opportunité d'expansion, permettant à la banque de poursuivre des acquisitions stratégiques. Au fil des ans, l'UCBI a exécuté plusieurs fusions clés pour renforcer ses offres de présence et de service.

Notamment, en 2013, l'UCBI a acquis la North Georgia Bank, ajoutant environ 260 millions de dollars d'actifs et améliorant son empreinte dans la région métropolitaine d'Atlanta. Cette acquisition a porté les actifs totaux de l'UCBI à environ 7 milliards de dollars.

En 2019, l'UCBI a terminé l'acquisition de la Banque Pinnacle basée en Géorgie, augmentant considérablement sa part de marché. Pinnacle Bank a contribué à 1 milliard de dollars d'actifs, portant la taille totale des actifs de l'UCBI à environ 13,6 milliards de dollars à ce moment-là. La fusion a joué un rôle déterminant dans l'élargissement de ses capacités de prêt et de ses succursales de services.

À la fin de 2022, l'UCBI a déclaré un actif total d'environ 20,8 milliards de dollars, ce qui représente une croissance d'environ 52% sur trois ans. Les dépôts totaux de la banque ont atteint 17,8 milliards de dollars Au 31 décembre 2022, le maintien d'une trajectoire de croissance des dépôts robuste même au milieu de la pression concurrentielle.

Au cours du premier trimestre de 2023, l'UCBI a obtenu le revenu net de 38 millions de dollars, reflétant une augmentation de 7% d'une année à l'autre. Le rendement des capitaux propres de la banque (ROE) se tenait à 12.4%, présentant son efficacité dans la génération de bénéfices à partir des capitaux propres des actionnaires.

La performance des actions de la banque a reflété sa croissance financière. En octobre 2023, le cours des actions de l'UCBI s'est considérablement apprécié, se négociant à peu près $33.50, reflétant une augmentation de l'année 15%. La banque a toujours versé des dividendes, en maintenant un rendement de dividende d'environ 2.6% à partir des dernières données.

L’accent stratégique de l’UCBI sur la croissance organique et les acquisitions lui a permis de naviguer efficacement dans divers cycles économiques. L'engagement de la banque envers la banque axée sur la communauté reste au cœur de sa philosophie des entreprises, améliorant la fidélité et l'engagement de la clientèle dans ses zones de service.

A Who possède United Community Banks, Inc.

United Community Banks, Inc. (UCBI), basé à Blairsville, en Géorgie, opère dans le secteur des services bancaires et financiers. Depuis les dernières données disponibles, l'UCBI a une capitalisation boursière d'environ 2,11 milliards de dollars.

La structure de propriété de l'UCBI se caractérise par des investisseurs institutionnels, des fonds communs de placement et des actionnaires individuels. Selon les récents dépôts auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC), la propriété institutionnelle se situe autour 81.5%, reflétant une confiance significative de la communauté des investissements.

Parmi les plus grands actionnaires institutionnels, les acteurs clés comprennent:

Depuis le dernier rapport sur les résultats trimestriels, l'UCBI a déclaré un revenu net de 36,1 millions de dollars pour le troisième trimestre 2023, par rapport à 25,4 millions de dollars au troisième trimestre 2022, marquant une augmentation de 42.0%.

United Community Banks, Inc. est répertorié sur le NASDAQ sous le symbole de ticker "UCBI". Dans la performance du début de l'année, l'action a montré un changement positif, les actions se négociant à peu près $32.15 fin octobre 2023, reflétant une augmentation de l'année 8.5%.

Énoncé de mission United Community Banks, Inc.

United Community Banks, Inc. (UCBI) est motivé par sa mission de fournir des services financiers exceptionnels et de nouer des relations durables avec ses clients. L'entreprise vise à créer de la valeur pour ses clients, employés et actionnaires grâce à un engagement envers la participation communautaire et le soutien au développement économique.

Le principe central de la mission de l'UCBI est de fournir de solides performances financières tout en garantissant la satisfaction des clients. Les valeurs fondamentales de la banque incluent l'intégrité, le respect et le travail d'équipe, qui guident ses opérations et ses interactions client. L'UCBI se concentre sur la promotion d'un impact positif dans les communautés qu'elle dessert, améliorant ainsi la vie individuelle et le paysage économique plus large.

Financier Overview

Au 30 septembre 2023, United Community Banks, Inc. a signalé des mesures financières importantes qui reflètent son engagement continu envers l'excellence et le service communautaire:

Engagement client

La banque souligne son dévouement au service client par le biais de solutions bancaires personnalisées. L'UCBI continue d'investir dans la technologie pour améliorer l'expérience client, y compris les banques mobiles et les plateformes en ligne. En 2023, l'UCBI a lancé de nouvelles fonctionnalités qui ont augmenté l'engagement des banques numériques par 25% d'une année à l'autre.

Investissement communautaire

En alignement avec sa mission, l'UCBI participe activement aux initiatives de développement communautaire. En 2022, l'UCBI a contribué presque 3,2 millions de dollars aux programmes communautaires locaux, en soutenant l'éducation, les soins de santé et la croissance économique dans ses régions opérationnelles.

L'engagement de la banque envers les communautés est en outre souligné par ses programmes de bénévolat des employés. Les employés de l'UCBI ont contribué 10 000 heures Au service communautaire en 2023 seulement, renforçant la philosophie de service et de collaboration de l'entreprise.

Objectifs stratégiques

Les objectifs stratégiques de l'UCBI sont liés à son énoncé de mission, en se concentrant sur la croissance durable, la stabilité financière et l'amélioration de la communauté. La banque vise un taux de croissance annuel de 8-10% dans les actifs totaux et un 5% Augmentation des comptes clients par an, en alignant sa vision de l'expansion des services tout en maintenant la satisfaction des clients et le soutien communautaire.

L'énoncé de mission de United Community Banks, Inc. reflète son approche complète de la banque, qui est enracinée dans le service communautaire, la performance financière et le dévouement des clients. Ces principes guident l'UCBI alors qu'il continue de prospérer dans un paysage financier en constante évolution.

Comment fonctionne United Community Banks, Inc.

United Community Banks, Inc. (UCBI) opère en tant que société de portefeuille bancaire pour United Community Bank, offrant une gamme de services financiers principalement dans le sud-est des États-Unis. Depuis les derniers rapports, l'UCBI exploite plus de 150 succursales à travers la Géorgie, la Caroline du Nord, la Caroline du Sud et le Tennessee.

La banque génère des revenus principalement par le biais de revenus d'intérêt des prêts et des frais des services. Pour le deuxième trimestre de 2023, l'UCBI a déclaré un revenu d'intérêt net de 66,1 millions de dollars, une augmentation notable par rapport à 54,0 millions de dollars au cours de la même période de l'année précédente. Cette surtension peut être attribuée à une augmentation de la marge d'intérêt nette, qui s'est étendue à 3.47%.

La stratégie de gestion des actifs de l'UCBI comprend la banque commerciale et de consommation, en mettant l'accent sur les sociétés du marché intermédiaire et les services bancaires de détail. Au 30 juin 2023, le total des actifs de la banque était à peu près 17,2 milliards de dollars, avec des prêts totaux s'élevant à 11,4 milliards de dollars.

La position de capital de l'UCBI reste forte, avec une valeur totale de 1,2 milliard de dollars et un ratio de capital de niveau 1 (CET1) commun 10.5% Comme indiqué à la fin du T2 2023. Ce ratio indique une capitalisation robuste qui dépasse les normes minimales réglementaires.

La banque a également été active dans l'élargissement de sa clientèle grâce à des initiatives de banque numérique, entraînant une augmentation significative des ouvertures de compte en ligne. Au même trimestre, UCBI a signalé une croissance de plus 25% dans les utilisateurs de la banque mobile par rapport à l'année précédente.

L'UCBI maintient un portefeuille de prêts diversifié avec des biens immobiliers commerciaux représentant environ 30% du total des prêts, tandis que les prêts résidentiels représentent approximativement 25%. Cette diversification aide à atténuer les risques, en particulier pendant les ralentissements économiques.

En termes de performance du marché, les actions de l'UCBI ont vu une augmentation du début de l'année d'environ 17%, avec des actions qui se négocient à environ $32.25 Fin juillet 2023. 11.4, qui est compétitif par rapport à la moyenne de l'industrie de 12.2.

Dans l'ensemble, United Community Banks, Inc. exploite une forte présence régionale, des offres de produits diversifiées et un accent sur la technologie pour assurer la croissance et la stabilité dans un paysage financier en évolution.

Comment United Community Banks, Inc. fait de l'argent

United Community Banks, Inc. (UCBI) tire ses revenus principalement de trois sources principales: le revenu net des intérêts, les revenus sans intérêt et les frais associés à divers services bancaires.

Revenu net d'intérêt

Le revenu des intérêts nets est le contributeur le plus important aux bénéfices de l'UCBI. Pour l'exercice 2022, l'UCBI a déclaré un revenu d'intérêt net de 325,9 millions de dollars, reflétant une augmentation de 23% de l'année précédente. La hausse des revenus d'intérêts est attribuée à des volumes de prêt et à des taux d'intérêt plus élevés:

Portefeuille de prêts

Le portefeuille de prêts de l'UCBI est un moteur essentiel du revenu net d'intérêts. À la fin du T2 2023, l'UCBI a signalé des prêts totaux de 4,8 milliards de dollars, avec un taux de croissance annuel de 12%. La composition de prêt de la banque comprend:

• Prêts commerciaux et industriels: 1,9 milliard de dollars
• Prêts immobiliers résidentiels: 1,3 milliard de dollars
• Prêts à la consommation: 900 millions de dollars
• Prêts immobiliers commerciaux: 700 millions de dollars

Revenus non intérêts

Les revenus non intérêts contribuent de manière significative à la combinaison des revenus de l'UCBI. En 2022, l'UCBI a déclaré un revenu non intérimaire de 103,4 millions de dollars, représentant une augmentation de 18% de l'année précédente. Les principaux composants comprennent:

• Frais de service sur les comptes de dépôt: 35 millions de dollars
• Frais de gestion de la patrimoine: 40 millions de dollars
• Revenus bancaires hypothécaires: 15 millions de dollars
• Autres revenus non intérêts: 13,4 millions de dollars

Gestion des dépenses

L'UCBI a maintenu l'accent mis sur la gestion des dépenses d'exploitation. En 2022, le rapport d'efficacité s'est amélioré à 60%, à partir de 63% en 2021. Les dépenses totales pour 2022 se tenaient à 217 millions de dollars.

Conclusion sur les sources de revenus

Dans l'ensemble, United Community Banks, Inc. gagne de l'argent grâce à une combinaison équilibrée de revenus d'intérêts nets de son portefeuille de prêts et de diverses sources de revenus sans intérêt, tout en gérant efficacement les dépenses pour soutenir la rentabilité.