United Community Banks, Inc. (UCB) Bundle
تاريخ موجز لـ United Community Banks ، Inc.
تأسست شركة United Community Banks ، Inc. اعتبارًا من 30 سبتمبر ، 2023 ، تدير UCBI أكثر من 150 فرعًا عبر جورجيا وتينيسي ونورث كارولينا وساوث كارولينا.
في عام 2000 ، أصبحت UCBI شركة متداولة علنًا في بورصة ناسداك تحت رمز Ticker UCBI. قدم العروض العامة الأولي فرصة للتوسع ، مما يسمح للبنك بمتابعة عمليات الاستحواذ الاستراتيجية. على مر السنين ، نفذت UCBI العديد من عمليات الدمج الرئيسية لتعزيز وجودها وعروض الخدمة.
والجدير بالذكر ، في عام 2013 ، استحوذت UCBI على بنك جورجيا الشمالي ، مضيفًا ما يقرب من 260 مليون دولار من الأصول وتعزيز بصمتها في منطقة أتلانتا متروبوليتان. رفع هذا الاستحواذ إجمالي أصول UCBI إلى حوالي 7 مليارات دولار.
في عام 2019 ، أكملت UCBI الاستحواذ على بنك Pinnacle Bank الذي يتخذ من جورجيا مقراً له ، مما يزيد بشكل كبير من حصته في السوق. ساهم Pinnacle Bank بمليار دولار في الأصول ، مما رفع حجم أصول UCBI إلى حوالي 13.6 مليار دولار في ذلك الوقت. كان الاندماج فعالًا في توسيع قدرات الإقراض وفروع الخدمة.
في نهاية عام 2022 ، أبلغت UCBI عن إجمالي الأصول التي تبلغ حوالي 20.8 مليار دولار ، والتي تمثل نموًا تقريبًا 52% على مدى ثلاث سنوات. وصلت إجمالي ودائع البنك 17.8 مليار دولار اعتبارًا من 31 كانون الأول (ديسمبر) 2022 ، الحفاظ على مسار نمو قوي للودائع حتى وسط ضغط تنافسي.
خلال الربع الأول من عام 2023 ، حقق UCBI صافي دخل 38 مليون دولار، مما يعكس زيادة 7% سنة سنة. وقفت عائد البنك على الأسهم (ROE) في 12.4%، عرض كفاءتها في توليد الأرباح من حقوق المساهمين.
| سنة | إجمالي الأصول (بالمليارات) | إجمالي الودائع (بالمليارات) | صافي الدخل (بالملايين) | العائد على الأسهم (٪) |
|---|---|---|---|---|
| 2020 | 12.4 | 10.6 | 134 | 11.8 |
| 2021 | 15.1 | 12.2 | 164 | 12.2 |
| 2022 | 20.8 | 17.8 | 172 | 12.0 |
| 2023 (Q1) | 20.8 | 17.8 | 38 | 12.4 |
عكس أداء أسهم البنك نموه المالي. اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، كان سعر سهم UCBI موضع تقدير بشكل كبير ، حيث يتم التداول في حوالي $33.50، تعكس زيادة سنة إلى تاريخ 15%. دفع البنك باستمرار أرباح الأرباح ، مع الحفاظ على عائد توزيعات الأرباح حوالي 2.6% اعتبارا من أحدث البيانات.
لقد سمح التركيز الاستراتيجي لـ UCBI على كل من النمو العضوي والاستحواذ عليها بالتنقل في دورات اقتصادية مختلفة بشكل فعال. يظل التزام البنك بالخدمات المصرفية الموجهة نحو المجتمع أساسية في روح الشركة ، مما يعزز ولاء العملاء ومشاركتهم في مجالات خدمته.
أ من يمتلك يونايتد كوميونيتي بانكس ، وشركة
تعمل United Community Banks ، Inc. (UCBI) ، ومقرها في Blairsville ، جورجيا ، في قطاع الخدمات المصرفية والمالية. اعتبارًا من أحدث البيانات المتاحة ، لدى UCBI القيمة السوقية تقريبًا 2.11 مليار دولار.
يتميز هيكل ملكية UCBI بالمستثمرين المؤسسيين وصناديق الاستثمار والمساهمين الفرديين. وفقًا للملاعب الأخيرة مع لجنة الأوراق المالية والبورصة (SEC) ، فإن الملكية المؤسسية تقف في جميع أنحاء 81.5%، مما يعكس ثقة كبيرة من مجتمع الاستثمار.
| نوع المستثمر | النسبة المئوية ملكية |
|---|---|
| المستثمرين المؤسسيين | 81.5% |
| المساهمين الأفراد | 18.5% |
من بين أكبر المساهمين المؤسسيين ، يشمل اللاعبون الرئيسيون:
| مؤسسة | الأسهم عقدت | نسبة إجمالي الأسهم |
|---|---|---|
| The Vanguard Group ، Inc. | 3,073,316 | 10.7% |
| BlackRock ، Inc. | 2,968,232 | 10.5% |
| شركة ستريت ستريت | 2,252,090 | 8.0% |
| مستشارو صندوق الأبعاد LP | 1,645,953 | 5.9% |
اعتبارًا من أحدث تقرير للأرباح الفصلية ، أبلغت UCBI عن صافي دخل 36.1 مليون دولار ل Q3 2023 ، مقارنة مع 25.4 مليون دولار في Q3 2022 ، بمناسبة زيادة 42.0%.
تم إدراج United Community Banks ، Inc. في بورصة ناسداك تحت رمز مؤشر "UCBI". في الأداء العام إلى التاريخ ، أظهر السهم تغييراً إيجابياً ، حيث يتم تداول الأسهم تقريبًا $32.15 اعتبارًا من نهاية أكتوبر 2023 ، مما يعكس زيادة عام 8.5%.
بيان المهمة United Community Banks ، Inc.
تحرّم United Community Banks ، Inc. (UCBI) مهمتها لتوفير خدمات مالية استثنائية وبناء علاقات دائمة مع عملائها. تهدف الشركة إلى خلق قيمة لعملائها والموظفين والمساهمين من خلال الالتزام بمشاركة المجتمع ودعم التنمية الاقتصادية.
تتمثل المبدأ المركزي لمهمة UCBI في تقديم أداء مالي قوي مع ضمان رضا العملاء. تشمل القيم الأساسية للبنك النزاهة والاحترام والعمل الجماعي ، والتي توجه عملياتها وتفاعلات العملاء. يركز UCBI على تعزيز تأثير إيجابي في المجتمعات التي تخدمها ، وبالتالي تعزيز كل من الحياة الفردية والمشهد الاقتصادي الأوسع.
مالي Overview
اعتبارًا من 30 سبتمبر ، 2023 ، أبلغت United Community Banks ، Inc. عن مقاييس مالية كبيرة تعكس التزامها المستمر بالتميز وخدمة المجتمع:
| مقياس مالي | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 20.4 مليار دولار |
| صافي الدخل (Q3 2023) | 54.6 مليون دولار |
| العودة على الأصول (ROA) | 1.07% |
| العودة على الأسهم (ROE) | 10.5% |
| إجمالي القروض | 16.9 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 17.8 مليار دولار |
التزام العميل
يؤكد البنك على تفانيه في خدمة العملاء من خلال حلول مصرفية شخصية. تواصل UCBI الاستثمار في التكنولوجيا لتعزيز تجربة العملاء ، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والمنصات عبر الإنترنت. في عام 2023 ، أطلقت UCBI ميزات جديدة زادت من المشاركة المصرفية الرقمية بواسطة 25% سنة سنة.
استثمار المجتمع
بالتوافق مع مهمتها ، تشارك UCBI بنشاط في مبادرات تنمية المجتمع. في عام 2022 ، ساهم UCBI تقريبًا 3.2 مليون دولار لبرامج المجتمع المحلي ، ودعم التعليم والرعاية الصحية والنمو الاقتصادي في مناطق التشغيل.
يتم تسليط الضوء على التزام البنك بالمجتمعات من قبل برامج المتطوعين الموظفين. ساهم موظفو UCBI 10000 ساعة إلى خدمة المجتمع في عام 2023 وحده ، تعزيز روح الخدمة والتعاون في الشركة.
الأهداف الاستراتيجية
تتشابك الأهداف الاستراتيجية لـ UCBI مع بيان مهمتها ، مع التركيز على النمو المستدام والاستقرار المالي وتعزيز المجتمع. يهدف البنك إلى معدل نمو سنوي 8-10% في إجمالي الأصول و 5% زيادة في حسابات العملاء سنويًا ، وتتوافق مع رؤيتها لتوسيع الخدمات مع الحفاظ على رضا العملاء ودعم المجتمع.
يعكس بيان مهمة United Community Banks ، Inc منهجها الشامل للخدمات المصرفية ، التي تتجذر في خدمة المجتمع والأداء المالي وتفاني العملاء. توجه هذه المبادئ UCBI حيث تستمر في الازدهار في المشهد المالي المتطور باستمرار.
كيف تعمل شركة United Community Banks ، Inc.
تعمل شركة United Community Banks ، Inc. (UCBI) كشركة قابضة للبنك لبنك المجتمع يونايتد ، حيث تقدم مجموعة من الخدمات المالية في المقام الأول في جنوب شرق الولايات المتحدة. في أحدث التقارير ، تدير UCBI أكثر من 150 فرعًا في جميع أنحاء جورجيا ونورث كارولينا وكارولينا الجنوبية وتينيسي.
يولد البنك الإيرادات في المقام الأول من خلال دخل الفوائد من القروض والرسوم من الخدمات. للربع الثاني من عام 2023 ، أبلغت UCBI عن صافي دخل الفوائد 66.1 مليون دولارزيادة ملحوظة مقارنة بـ 54.0 مليون دولار في نفس الفترة من العام السابق. يمكن أن تعزى هذه الزيادة إلى زيادة هامش الفائدة الصافي ، والتي توسعت إلى 3.47%.
تشمل استراتيجية إدارة الأصول في UCBI الخدمات المصرفية التجارية والمستهلك ، مع التركيز على شركات السوق المتوسطة والخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة. اعتبارًا من 30 يونيو 2023 ، وقف إجمالي الأصول للبنك تقريبًا 17.2 مليار دولار، مع إجمالي القروض 11.4 مليار دولار.
| مقياس مالي | Q2 2023 | Q2 2022 |
|---|---|---|
| صافي إيرادات الفوائد | 66.1 مليون دولار | 54.0 مليون دولار |
| هامش الفائدة الصافي | 3.47% | 3.19% |
| إجمالي الأصول | 17.2 مليار دولار | 15.6 مليار دولار |
| إجمالي القروض | 11.4 مليار دولار | 10.1 مليار دولار |
| العائد على الأصول المتوسطة (روا) | 1.16% | 1.05% |
| العائد في المتوسط الأسهم (روي) | 12.56% | 11.80% |
لا يزال موقف رأس المال في UCBI قويًا ، مع إجمالي حقوق الملكية 1.2 مليار دولار ونسبة رأس المال من الدرجة 1 (CET1) 10.5% كما ورد في نهاية Q2 2023. تشير هذه النسبة إلى رسملة قوية تتجاوز المعايير التنظيمية الدنيا.
كان البنك أيضًا نشطًا في توسيع قاعدة عملائه من خلال المبادرات المصرفية الرقمية ، مما أدى إلى زيادة كبيرة في فتحات الحساب عبر الإنترنت. في نفس الربع ، أبلغت UCBI عن نمو أكثر 25% في المستخدمين الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مقارنة بالعام السابق.
تحافظ UCBI على محفظة قروض متنوعة مع عقارات تجارية تمثل حول 30% من إجمالي القروض ، في حين تمثل القروض السكنية تقريبًا 25%. يساعد هذا التنويع على تخفيف المخاطر ، خاصة أثناء الانكماش الاقتصادي.
من حيث أداء السوق ، شهد سهم UCBI زيادة عام تقريبًا 17%، مع تداول الأسهم في جميع أنحاء $32.25 اعتبارًا من أواخر يوليو 2023. تقف نسبة سعر البنك إلى الأرباح (P/E) 11.4، وهو تنافسي بالنسبة لمتوسط الصناعة 12.2.
بشكل عام ، تستفيد شركة United Community Banks ، Inc. من وجود إقليمي قوي ، وعروض المنتجات المتنوعة ، والتركيز على التكنولوجيا لضمان النمو والاستقرار في مشهد مالي متطور.
كيف تكسب شركة United Community Banks ، Inc. المال
تستمد United Community Banks ، Inc. (UCBI) إيراداتها في المقام الأول من ثلاثة مصادر رئيسية: صافي دخل الفوائد ، ودخل غير المصالح ، والرسوم المرتبطة بخدمات المصرفية المختلفة.
صافي إيرادات الفوائد
صافي إيرادات الفوائد هو أهم مساهم في أرباح UCBI. للسنة المالية 2022 ، أبلغت UCBI عن صافي دخل الفوائد 325.9 مليون دولار، مما يعكس زيادة 23% من العام السابق. ويعزى ارتفاع إيرادات الفوائد إلى ارتفاع أحجام القروض وأسعار الفائدة:
| سنة | صافي إيرادات الفوائد (بالملايين) | متوسط العائد على كسب الأصول (٪) | تكلفة الأموال (٪) |
|---|---|---|---|
| 2020 | $238.5 | 4.17% | 0.26% |
| 2021 | $264.4 | 3.60% | 0.30% |
| 2022 | $325.9 | 4.45% | 0.65% |
محفظة القروض
تعد محفظة قروض UCBI محركًا مهمًا لدخل الفوائد الصافي. اعتبارًا من نهاية Q2 2023 ، أبلغت UCBI إلى إجمالي قروض من 4.8 مليار دولار، مع معدل نمو على أساس سنوي 12%. يشمل تكوين قرض البنك:
- القروض التجارية والصناعية: 1.9 مليار دولار
- القروض العقارية السكنية: 1.3 مليار دولار
- قروض المستهلكين: 900 مليون دولار
- القروض العقارية التجارية: 700 مليون دولار
الدخل غير المصالح
يساهم دخل غير المصالح بشكل كبير في مزيج إيرادات UCBI. في عام 2022 ، أبلغت UCBI عن دخل غير مصلح 103.4 مليون دولار، تمثل زيادة 18% من العام السابق. تشمل المكونات الرئيسية:
- رسوم الخدمة على حسابات الإيداع: 35 مليون دولار
- رسوم إدارة الثروة: 40 مليون دولار
- الإيرادات المصرفية للرهن العقاري: 15 مليون دولار
- دخل آخر غير مصلح: 13.4 مليون دولار
إدارة النفقات
حافظت UCBI على التركيز على إدارة نفقات التشغيل. في عام 2022 ، تحسنت نسبة الكفاءة إلى 60%، لأسفل من 63% في عام 2021. وقفت إجمالي النفقات لعام 2022 في 217 مليون دولار.
الخلاصة على تدفقات الإيرادات
بشكل عام ، تجني شركة United Community Banks ، Inc. أموالًا من خلال مزيج متوازن من صافي دخل الفوائد من محفظة القروض الخاصة بها ومصادر دخل غير مفيدة متنوعة ، مع إدارة النفقات الفعالة لدعم الربحية.
United Community Banks, Inc. (UCB) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.