United Community Banks, Inc.: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história dos United Community Banks, Inc.

Fundado em 1950, o United Community Banks, Inc. (UCBI) cresceu de um pequeno banco comunitário em Blairsville, Geórgia, para uma das maiores instituições bancárias com sede no sudeste dos Estados Unidos. Em 30 de setembro de 2023, a UCBI operava mais de 150 filiais na Geórgia, Tennessee, Carolina do Norte e Carolina do Sul.

Em 2000, a UCBI tornou-se uma empresa de capital aberto na NASDAQ sob o símbolo UCBI. A oferta pública inicial ofereceu uma oportunidade de expansão, permitindo ao banco realizar aquisições estratégicas. Ao longo dos anos, a UCBI executou várias fusões importantes para reforçar a sua presença e ofertas de serviços.

Notavelmente, em 2013, a UCBI adquiriu o North Georgia Bank, acrescentando aproximadamente 260 milhões de dólares em ativos e aumentando a sua presença na área metropolitana de Atlanta. Esta aquisição elevou os ativos totais da UCBI para cerca de US$ 7 bilhões.

Em 2019, a UCBI concluiu a aquisição do Pinnacle Bank, com sede na Geórgia, aumentando significativamente a sua quota de mercado. O Pinnacle Bank contribuiu com US$ 1 bilhão em ativos, elevando o tamanho total dos ativos da UCBI para aproximadamente US$ 13,6 bilhões naquela época. A fusão foi fundamental para expandir a sua capacidade de crédito e ramos de serviços.

No final de 2022, a UCBI reportou ativos totais de aproximadamente 20,8 mil milhões de dólares, representando um crescimento de aproximadamente 52% ao longo de três anos. Os depósitos totais do banco atingiram US$ 17,8 bilhões em 31 de dezembro de 2022, mantendo uma trajetória robusta de crescimento de depósitos mesmo em meio à pressão competitiva.

Durante o primeiro trimestre de 2023, a UCBI obteve um lucro líquido de US$ 38 milhões, refletindo um aumento de 7% ano após ano. O retorno sobre o capital próprio (ROE) do banco situou-se em 12.4%, demonstrando sua eficiência na geração de lucros a partir do patrimônio líquido.

O desempenho das ações do banco refletiu o seu crescimento financeiro. Em outubro de 2023, o preço das ações da UCBI valorizou-se significativamente, sendo negociadas a aproximadamente $33.50, reflectindo um aumento acumulado no ano de cerca de 15%. O banco tem pago dividendos consistentemente, mantendo um rendimento de dividendos de cerca de 2.6% a partir dos dados mais recentes.

O foco estratégico da UCBI tanto no crescimento orgânico como nas aquisições permitiu-lhe navegar eficazmente em vários ciclos económicos. O compromisso do banco com a actividade bancária orientada para a comunidade continua a ser fundamental para o seu espírito corporativo, aumentando a fidelidade e o envolvimento dos clientes em todas as suas áreas de serviço.

A quem possui United Community Banks, Inc.

(UCBI), com sede em Blairsville, Geórgia, opera no setor de serviços bancários e financeiros. De acordo com os últimos dados disponíveis, o UCBI tem uma capitalização de mercado de aproximadamente US$ 2,11 bilhões.

A estrutura de propriedade da UCBI é caracterizada por investidores institucionais, fundos mútuos e acionistas individuais. De acordo com registros recentes da Securities and Exchange Commission (SEC), a propriedade institucional gira em torno de 81.5%, reflectindo uma confiança significativa por parte da comunidade de investimentos.

Entre os maiores acionistas institucionais, os principais players incluem:

No último relatório de lucros trimestrais, a UCBI relatou um lucro líquido de US$ 36,1 milhões para o terceiro trimestre de 2023, em comparação com US$ 25,4 milhões no terceiro trimestre de 2022, marcando um aumento de 42.0%.

está listada na NASDAQ sob o símbolo "UCBI". No desempenho acumulado no ano, as ações apresentaram uma variação positiva, com ações negociadas a aproximadamente $32.15 no final de outubro de 2023, refletindo um aumento acumulado no ano de cerca de 8.5%.

Declaração de missão do United Community Banks, Inc.

(UCBI) é movido por sua missão de fornecer serviços financeiros excepcionais e construir relacionamentos duradouros com seus clientes. A empresa pretende criar valor para os seus clientes, funcionários e acionistas através de um compromisso com o envolvimento da comunidade e o apoio ao desenvolvimento económico.

O princípio central da missão da UCBI é proporcionar um forte desempenho financeiro e, ao mesmo tempo, garantir a satisfação do cliente. Os valores fundamentais do banco incluem integridade, respeito e trabalho em equipe, que orientam suas operações e interações com os clientes. A UCBI centra-se na promoção de um impacto positivo nas comunidades que serve, melhorando assim tanto a vida individual como o panorama económico mais amplo.

Financeiro Overview

Em 30 de setembro de 2023, o United Community Banks, Inc. relatou métricas financeiras significativas que refletem seu compromisso contínuo com a excelência e o serviço comunitário:

Compromisso do Cliente

O banco enfatiza sua dedicação ao atendimento ao cliente por meio de soluções bancárias personalizadas. A UCBI continua a investir em tecnologia para melhorar a experiência do cliente, incluindo serviços bancários móveis e plataformas online. Em 2023, a UCBI lançou novos recursos que aumentaram o envolvimento do banco digital em 25% ano após ano.

Investimento comunitário

Em alinhamento com a sua missão, a UCBI participa ativamente em iniciativas de desenvolvimento comunitário. Em 2022, o UCBI contribuiu com quase US$ 3,2 milhões a programas comunitários locais, apoiando a educação, a saúde e o crescimento económico nas suas regiões de atuação.

O compromisso do banco com as comunidades é ainda realçado pelos programas de voluntariado dos seus colaboradores. Os funcionários da UCBI contribuíram mais de 10.000 horas ao serviço comunitário apenas em 2023, reforçando o espírito de serviço e colaboração da empresa.

Metas Estratégicas

Os objetivos estratégicos da UCBI estão interligados com a sua declaração de missão, com foco no crescimento sustentável, estabilidade financeira e melhoria da comunidade. O banco visa uma taxa de crescimento anual de 8-10% no ativo total e um 5% aumento nas contas de clientes por ano, alinhando-se à sua visão de expandir os serviços, mantendo a satisfação do cliente e o apoio da comunidade.

A declaração de missão do United Community Banks, Inc. reflete sua abordagem abrangente ao setor bancário, que está enraizada no serviço comunitário, no desempenho financeiro e na dedicação do cliente. Estes princípios orientam a UCBI à medida que esta continua a prosperar num cenário financeiro em constante evolução.

Como funciona o United Community Banks, Inc.

(UCBI) opera como uma holding bancária do United Community Bank, oferecendo uma gama de serviços financeiros principalmente no sudeste dos Estados Unidos. De acordo com os últimos relatórios, a UCBI opera mais de 150 filiais na Geórgia, Carolina do Norte, Carolina do Sul e Tennessee.

O banco gera receitas principalmente através de receitas de juros de empréstimos e taxas de serviços. Para o segundo trimestre de 2023, a UCBI reportou uma receita líquida de juros de US$ 66,1 milhões, um aumento notável em comparação com US$ 54,0 milhões no mesmo período do ano anterior. Este aumento pode ser atribuído a um aumento na margem financeira líquida, que se expandiu para 3.47%.

A estratégia de gestão de ativos da UCBI abrange serviços bancários comerciais e de consumo, com foco em empresas de médio porte e serviços bancários de varejo. Em 30 de junho de 2023, os ativos totais do banco eram de aproximadamente US$ 17,2 bilhões, com empréstimos totais no valor de US$ 11,4 bilhões.

A posição de capital da UCBI permanece forte, com um capital total de US$ 1,2 bilhão e um índice de capital Common Equity Tier 1 (CET1) de 10.5% conforme relatado no final do segundo trimestre de 2023. Este índice indica uma capitalização robusta que excede os padrões mínimos regulamentares.

O banco também tem atuado na expansão da sua base de clientes através de iniciativas de banca digital, resultando num aumento significativo nas aberturas de contas online. No mesmo trimestre, a UCBI reportou um crescimento de mais de 25% em usuários de serviços bancários móveis em comparação com o ano anterior.

A UCBI mantém uma carteira diversificada de empréstimos com imóveis comerciais representando cerca de 30% do total dos empréstimos, enquanto os empréstimos residenciais representam aproximadamente 25%. Esta diversificação ajuda a mitigar o risco, especialmente durante crises económicas.

Em termos de desempenho de mercado, as ações da UCBI registaram um aumento acumulado no ano de aproximadamente 17%, com ações negociadas em torno $32.25 no final de julho de 2023. O índice preço/lucro (P/L) do banco é de 11.4, que é competitivo em relação à média da indústria de 12.2.

No geral, o United Community Banks, Inc. aproveita uma forte presença regional, ofertas diversificadas de produtos e um foco em tecnologia para garantir o crescimento e a estabilidade em um cenário financeiro em evolução.

Como o United Community Banks, Inc. ganha dinheiro

(UCBI) obtém suas receitas principalmente de três fontes principais: receita líquida de juros, receita não proveniente de juros e taxas associadas a vários serviços bancários.

Receita líquida de juros

A receita líquida de juros é o contribuidor mais significativo para os lucros da UCBI. Para o ano fiscal de 2022, a UCBI reportou uma receita líquida de juros de US$ 325,9 milhões, refletindo um aumento de 23% do ano anterior. O aumento nas receitas de juros é atribuído a maiores volumes de empréstimos e taxas de juros:

Carteira de Empréstimos

A carteira de empréstimos da UCBI é um impulsionador crítico da receita líquida de juros. No final do segundo trimestre de 2023, a UCBI reportou empréstimos totais de US$ 4,8 bilhões, com uma taxa de crescimento anual de 12%. A composição do empréstimo do banco inclui:

• Empréstimos comerciais e industriais: US$ 1,9 bilhão
• Empréstimos imobiliários residenciais: US$ 1,3 bilhão
• Empréstimos ao consumidor: US$ 900 milhões
• Empréstimos imobiliários comerciais: US$ 700 milhões

Renda sem juros

A receita não proveniente de juros contribui significativamente para o mix de receitas da UCBI. Em 2022, a UCBI reportou receitas não provenientes de juros de US$ 103,4 milhões, representando um aumento de 18% do ano anterior. Os principais componentes incluem:

• Taxas de serviço em contas de depósito: US$ 35 milhões
• Taxas de gestão de patrimônio: US$ 40 milhões
• Receita bancária hipotecária: US$ 15 milhões
• Outras receitas não provenientes de juros: US$ 13,4 milhões

Gestão de despesas

A UCBI manteve o foco na gestão de despesas operacionais. Em 2022, o índice de eficiência melhorou para 60%, abaixo de 63% em 2021. As despesas totais para 2022 foram de US$ 217 milhões.

Conclusão sobre fluxos de receitas

No geral, o United Community Banks, Inc. ganha dinheiro através de uma combinação equilibrada de receitas líquidas de juros de sua carteira de empréstimos e diversas fontes de receitas não provenientes de juros, ao mesmo tempo em que gerencia eficazmente as despesas para apoiar a lucratividade.