United Community Banks, Inc.: História, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do United Community Banks, Inc.

Fundada em 1950, a United Community Banks, Inc. (UCBI) passou de um pequeno banco comunitário em Blairsville, na Geórgia, para uma das maiores instituições bancárias com sede no sudeste dos Estados Unidos. Em 30 de setembro de 2023, a UCBI operava mais de 150 filiais em Georgia, Tennessee, Carolina do Norte e Carolina do Sul.

Em 2000, a UCBI tornou -se uma empresa de capital aberto na NASDAQ sob o símbolo do ticker UCBI. A oferta pública inicial ofereceu uma oportunidade de expansão, permitindo que o banco busque aquisições estratégicas. Ao longo dos anos, a UCBI executou várias fusões importantes para reforçar suas ofertas de presença e serviço.

Notavelmente, em 2013, a UCBI adquiriu o North Georgia Bank, adicionando aproximadamente US $ 260 milhões em ativos e aumentando sua pegada na área metropolitana de Atlanta. Essa aquisição elevou os ativos totais da UCBI para cerca de US $ 7 bilhões.

Em 2019, a UCBI concluiu a aquisição do Pinnacle Bank, com sede na Geórgia, aumentando significativamente sua participação de mercado. O Pinnacle Bank contribuiu com US $ 1 bilhão em ativos, elevando o tamanho total do ativo da UCBI para aproximadamente US $ 13,6 bilhões na época. A fusão foi fundamental para expandir suas capacidades de empréstimos e ramos de serviço.

No final de 2022, a UCBI relatou ativos totais de aproximadamente US $ 20,8 bilhões, representando um crescimento de aproximadamente 52% durante o período de três anos. O total de depósitos do banco alcançados US $ 17,8 bilhões Em 31 de dezembro de 2022, mantendo uma trajetória robusta de crescimento de depósitos até em meio à pressão competitiva.

Durante o primeiro trimestre de 2023, a UCBI alcançou o lucro líquido de US $ 38 milhões, refletindo um aumento de 7% ano a ano. O retorno do Banco sobre o patrimônio (ROE) ficou em 12.4%, mostrando sua eficiência na geração de lucros do patrimônio líquido dos acionistas.

O desempenho das ações do banco espelhou seu crescimento financeiro. Em outubro de 2023, o preço das ações da UCBI apreciou significativamente, negociando aproximadamente $33.50, refletindo um aumento no ano em torno de 15%. O banco pagou consistentemente dividendos, mantendo um rendimento de dividendos de cerca de 2.6% A partir dos dados mais recentes.

O foco estratégico da UCBI no crescimento e aquisições orgânicas permitiram que ele navegue de maneira eficaz de vários ciclos econômicos. O compromisso do Banco com o setor bancário orientado para a comunidade permanece central em seu ethos corporativo, aumentando a lealdade e o engajamento do cliente em suas áreas de serviço.

A OMS é o proprietário da United Community Banks, Inc.

A United Community Banks, Inc. (UCBI), com sede em Blairsville, Geórgia, opera no setor de serviços bancários e financeiros. A partir dos dados mais recentes disponíveis, a UCBI tem uma capitalização de mercado de aproximadamente US $ 2,11 bilhões.

A estrutura de propriedade da UCBI é caracterizada por investidores institucionais, fundos mútuos e acionistas individuais. De acordo com registros recentes na Securities and Exchange Commission (SEC), a propriedade institucional está em torno de 81.5%, refletindo confiança significativa da comunidade de investimentos.

Entre os maiores acionistas institucionais, os principais atores incluem:

A partir do último relatório de ganhos trimestrais, a UCBI relatou um lucro líquido de US $ 36,1 milhões Para o terceiro trimestre de 2023, em comparação com US $ 25,4 milhões No terceiro trimestre de 2022, marcando um aumento de 42.0%.

A United Community Banks, Inc. está listada no NASDAQ sob o símbolo do ticker "UCBI". No desempenho do ano a data, as ações mostraram uma mudança positiva, com as ações negociando aproximadamente $32.15 No final de outubro de 2023, refletindo um aumento de um ano a data de cerca de 8.5%.

Declaração de missão da United Community Community, Inc.

A United Community Banks, Inc. (UCBI) é impulsionada por sua missão de fornecer serviços financeiros excepcionais e criar relacionamentos duradouros com seus clientes. A empresa pretende criar valor para seus clientes, funcionários e acionistas por meio de um compromisso com o envolvimento da comunidade e o apoio ao desenvolvimento econômico.

O princípio central da missão da UCBI é oferecer um forte desempenho financeiro, garantindo a satisfação do cliente. Os principais valores do banco incluem integridade, respeito e trabalho em equipe, que orientam suas operações e interações com os clientes. A UCBI se concentra em promover um impacto positivo nas comunidades que serve, melhorando assim as vidas individuais e o cenário econômico mais amplo.

Financeiro Overview

Em 30 de setembro de 2023, a United Community Banks, Inc. relatou métricas financeiras significativas que refletem seu compromisso contínuo com a excelência e o serviço comunitário:

Compromisso do cliente

O banco enfatiza sua dedicação ao atendimento ao cliente por meio de soluções bancárias personalizadas. A UCBI continua investindo em tecnologia para aprimorar a experiência do cliente, incluindo bancos móveis e plataformas on -line. Em 2023, a UCBI lançou novos recursos que aumentaram o engajamento bancário digital por 25% ano a ano.

Investimento comunitário

Em alinhamento com sua missão, a UCBI participa ativamente de iniciativas de desenvolvimento comunitário. Em 2022, o UCBI contribuiu quase US $ 3,2 milhões para programas comunitários locais, apoiando a educação, a saúde e o crescimento econômico em suas regiões operacionais.

O compromisso do banco com as comunidades é ainda mais destacado por seus programas voluntários de funcionários. Os funcionários da UCBI contribuíram 10.000 horas Somente para o serviço comunitário em 2023, reforçando o ethos de serviço e colaboração da empresa.

Objetivos estratégicos

Os objetivos estratégicos da UCBI estão entrelaçados com sua declaração de missão, com foco no crescimento sustentável, estabilidade financeira e aprimoramento da comunidade. O banco visa uma taxa de crescimento anual de 8-10% no total de ativos e um 5% Aumento das contas de clientes por ano, alinhando -se com sua visão de expandir os serviços, mantendo a satisfação do cliente e o suporte da comunidade.

A declaração de missão da United Community Banks, Inc. reflete sua abordagem abrangente do setor bancário, que está enraizado no serviço comunitário, desempenho financeiro e dedicação do cliente. Esses princípios orientam a UCBI, pois continua a prosperar em um cenário financeiro em constante evolução.

Como o United Community Banks, Inc. funciona

A United Community Banks, Inc. (UCBI) opera como uma holding bancária do United Community Bank, oferecendo uma série de serviços financeiros principalmente no sudeste dos Estados Unidos. A partir dos relatórios mais recentes, a UCBI opera mais de 150 filiais em Georgia, Carolina do Norte, Carolina do Sul e Tennessee.

O banco gera receita principalmente através da receita de juros com empréstimos e taxas dos serviços. Para o segundo trimestre de 2023, a UCBI relatou receita de juros líquidos de US $ 66,1 milhões, um aumento notável em comparação com US $ 54,0 milhões no mesmo período do ano anterior. Esse aumento pode ser atribuído a um aumento na margem de juros líquida, que se expandiu para 3.47%.

A estratégia de gerenciamento de ativos da UCBI abrange bancos comerciais e de consumidores, com foco em empresas de mercado intermediário e serviços bancários de varejo. Em 30 de junho de 2023, o total de ativos do banco era de aproximadamente US $ 17,2 bilhões, com empréstimos totais no valor de US $ 11,4 bilhões.

A posição de capital da UCBI permanece forte, com um patrimônio total de US $ 1,2 bilhão e um índice de capital de Nível 1 (CET1) comum de patrimônio líquido de 10.5% Conforme relatado no final do segundo trimestre de 2023. Esse índice indica uma capitalização robusta que excede os padrões mínimos regulatórios.

O banco também tem sido ativo na expansão de sua base de clientes por meio de iniciativas bancárias digitais, resultando em um aumento significativo nas aberturas de contas on -line. No mesmo trimestre, a UCBI relatou um crescimento de mais 25% em usuários bancários móveis em comparação com o ano anterior.

UCBI mantém uma carteira de empréstimo diversificada com imóveis comerciais representando sobre 30% de empréstimos totais, enquanto empréstimos residenciais representam aproximadamente 25%. Essa diversificação ajuda a mitigar o risco, especialmente durante as crises econômicas.

Em termos de desempenho do mercado, as ações da UCBI tiveram um aumento no ano a data de aproximadamente 17%, com ações negociando em torno $32.25 Até o final de julho de 2023. A proporção de preço-lucro do banco (P/E) está em 11.4, que é competitivo em relação à média da indústria de 12.2.

No geral, a United Community Banks, Inc. aproveita uma forte presença regional, ofertas diversificadas de produtos e um foco na tecnologia para garantir o crescimento e a estabilidade em um cenário financeiro em evolução.

Como United Community Banks, Inc. ganha dinheiro

A United Community Banks, Inc. (UCBI) obtém sua receita principalmente de três fontes principais: receita de juros líquidos, receita sem juros e taxas associadas a vários serviços bancários.

Receita de juros líquidos

A receita de juros líquidos é o contribuinte mais significativo para os ganhos da UCBI. Para o ano fiscal de 2022, a UCBI relatou uma receita de juros líquidos de US $ 325,9 milhões, refletindo um aumento de 23% a partir do ano anterior. O aumento da receita de juros é atribuído a volumes mais altos de empréstimos e taxas de juros:

Portfólio de empréstimos

A carteira de empréstimos da UCBI é um fator crítico da receita de juros líquidos. No final do segundo trimestre 2023, o UCBI relatou empréstimos totais de US $ 4,8 bilhões, com uma taxa de crescimento ano a ano de 12%. A composição do empréstimo do banco inclui:

• Empréstimos comerciais e industriais: US $ 1,9 bilhão
• Empréstimos imobiliários residenciais: US $ 1,3 bilhão
• Empréstimos ao consumidor: US $ 900 milhões
• Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 700 milhões

Receita não interessante

A renda não interessante contribui significativamente para o mix de receita da UCBI. Em 2022, a UCBI relatou receita não interante de US $ 103,4 milhões, representando um aumento de 18% do ano anterior. Os principais componentes incluem:

• Encargos de serviço nas contas de depósito: US $ 35 milhões
• Taxas de gerenciamento de patrimônio: US $ 40 milhões
• Receita bancária de hipotecas: US $ 15 milhões
• Outra renda não jurídica: US $ 13,4 milhões

Gerenciamento de despesas

A UCBI manteve o foco no gerenciamento de despesas operacionais. Em 2022, o índice de eficiência melhorou para 60%, de baixo de 63% em 2021. O total de despesas para 2022 ficou em US $ 217 milhões.

Conclusão sobre fluxos de receita

No geral, a United Community Banks, Inc. ganha dinheiro através de uma mistura equilibrada de receita de juros líquidos de sua carteira de empréstimos e diversas fontes de renda não interesses, gerenciando efetivamente as despesas para apoiar a lucratividade.