BancFirst Corporation (BANF): Business Model Canvas [Jan-2025 Mise à jour]

Dans le paysage dynamique de la banque régionale, BancFirst Corporation (BANF) apparaît comme une puissance stratégique, créant méticuleusement son modèle commercial pour répondre aux besoins financiers complexes des diverses communautés de l'Oklahoma. En mélangeant des solutions bancaires personnalisées avec des technologies numériques de pointe, Banf s'est placé ingénieusement comme un partenaire financier polyvalent qui comprend les exigences nuancées des petites entreprises, des entreprises agricoles et des clients individuels. Leur approche complète transcende les paradigmes bancaires traditionnels, offrant une intégration transparente des services locaux axés sur les relations et des produits financiers sophistiqués qui s'adressent à un écosystème de marché en évolution.

BancFirst Corporation (BANF) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Partenariats bancaires locaux et régionaux

Au quatrième trimestre 2023, BancFirst Corporation maintient des partenariats stratégiques avec environ 1 287 entreprises locales et régionales à travers l'Oklahoma. Le portefeuille de prêts commerciaux de la banque totalise 2,3 milliards de dollars, avec une valeur de partenariat moyenne de 1,8 million de dollars par relation commerciale.

Catégorie de partenariat	Nombre de partenariats	Valeur totale
Partenariats des petites entreprises	872	1,1 milliard de dollars
Partenariats commerciaux de taille moyenne	315	762 millions de dollars
Grands partenariats d'entreprise	100	437 millions de dollars

Sociétés d'investissement et réseaux de conseil financier

BancFirst collabore avec 43 sociétés d'investissement et réseaux de conseil financier, gérant environ 687 millions de dollars en actifs d'investissement combinés.

• Les 5 meilleurs réseaux de partenariat d'investissement génèrent 412 millions de dollars d'actifs gérés
• Durée du partenariat moyen: 7,3 ans
• Revenus de partenariat d'investissement: 24,6 millions de dollars en 2023

Partenariats des fournisseurs technologiques

BancFirst a établi des partenariats avec 12 fournisseurs de technologie spécialisés dans les plateformes bancaires numériques. Les investissements en partenariat technologique ont totalisé 18,3 millions de dollars en 2023.

Partenaire technologique	Service fourni	Investissement annuel
Finerv	Système bancaire de base	5,2 millions de dollars
Jack Henry	Solutions bancaires numériques	4,7 millions de dollars
Autres fournisseurs de technologies	Cybersecurity, IA, services cloud	8,4 millions de dollars

Partenariats d'assurance et de gestion de la patrimoine

BancFirst entretient des relations avec 27 prestataires d'assurance et de gestion de la patrimoine, générant 56,4 millions de dollars en revenus combinés pour 2023.

Réseaux de prêts agricoles et commerciaux

La banque a créé 214 partenariats de prêt agricole et commerciaux à travers l'Oklahoma, avec un portefeuille de prêts total de 1,6 milliard de dollars en décembre 2023.

Type de réseau de prêt	Nombre de partenariats	Portefeuille de prêts total
Prêts agricoles	127	892 millions de dollars
Prêts commerciaux	87	708 millions de dollars

BancFirst Corporation (BANF) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services bancaires commerciaux et de détail

BancFirst Corporation exploite 252 emplacements bancaires à travers l'Oklahoma en 2023. Les actifs totaux déclarés à 21,4 milliards de dollars. Le revenu net des intérêts pour 2022 était de 636,3 millions de dollars.

Catégorie de service bancaire	Volume total (2023)
Comptes de chèques commerciaux	87,345
Comptes de chèques personnels	214,567
Comptes d'épargne commerciale	45,213

Origination du prêt et gestion du portefeuille

Valeur du portefeuille de prêts total de 16,9 milliards de dollars en 2023. Répartition de la composition des prêts:

• Prêts immobiliers commerciaux: 6,3 milliards de dollars
• Commercial & Prêts industriels: 4,2 milliards de dollars
• Prêts hypothécaires résidentiels: 3,8 milliards de dollars
• Prêts à la consommation: 2,6 milliards de dollars

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Transactions bancaires numériques en 2023: 42,6 millions. Utilisateurs de la banque mobile: 187 000.

Service numérique	Engagement des utilisateurs
Application bancaire mobile	187 000 utilisateurs actifs
Payage des factures en ligne	124 500 utilisateurs
Capture de dépôt à distance	98 300 utilisateurs

Conseil financier et gestion de la patrimoine

Actifs de gestion de patrimoine sous gestion: 2,3 milliards de dollars. Clients consultatifs totaux: 14 750.

Évaluation des risques et évaluation du crédit

Métriques d'évaluation du crédit pour 2023:

• Taux de défaut de prêt moyen: 0,72%
• Provision de perte de prêt: 48,6 millions de dollars
• Seuil de crédit pour les prêts commerciaux: 680
• Actifs pondérés en fonction du risque: 15,2 milliards de dollars

BancFirst Corporation (BANF) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Strait réseau bancaire régional en Oklahoma

Au quatrième trimestre 2023, BancFirst Corporation exploite 242 emplacements bancaires dans l'Oklahoma. Actif total: 18,4 milliards de dollars. Le réseau de succursales s'étend sur 153 villes de l'État.

Métrique	Valeur
Emplacements bancaires totaux	242
Actif total	18,4 milliards de dollars
Villes couvertes	153

Équipe de gestion financière expérimentée

Composition du leadership:

• David Harlow - Président et chef de la direction
• Kevin Groothuis - directeur financier
• Pureur exécutif moyen: 15,6 ans

Infrastructure de technologie bancaire numérique avancée

Investissement technologique en 2023: 24,7 millions de dollars

Service numérique	Taux d'adoption des utilisateurs
Banque mobile	68%
Banque en ligne	72%

Portefeuille de prêts et d'investissement diversifiés

Répartition du portefeuille de prêts (Q4 2023):

• Prêts commerciaux: 6,2 milliards de dollars
• Prêts immobiliers: 5,9 milliards de dollars
• Prêts à la consommation: 3,4 milliards de dollars
• Prêts agricoles: 1,7 milliard de dollars

Systèmes de gestion de la relation client robustes

Base de clientèle totale: 387 000 en décembre 2023

Segment de clientèle	Nombre de clients
Banque personnelle	276,000
Banque d'affaires	89,000
Gestion de la richesse	22,000

BancFirst Corporation (BANF) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les communautés locales

Au quatrième trimestre 2023, BancFirst Corporation dessert 177 emplacements de services financiers dans l'Oklahoma, avec un actif total de 16,7 milliards de dollars. La banque fournit des solutions bancaires personnalisées spécifiquement adaptées aux besoins du marché local.

Segment de marché	Nombre d'emplacements	Couverture des actifs
Banque communautaire de l'Oklahoma	177	16,7 milliards de dollars

Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers

BancFirst propose des produits financiers compétitifs avec la structure des tarifs suivante:

Type de produit	Fourchette de taux d'intérêt
Comptes d'épargne personnels	0.50% - 2.25%
Vérification des affaires	0.10% - 1.75%
Taux de CD	3.50% - 5.25%

Expérience bancaire numérique et en personne complète

Métriques bancaires numériques pour BancFirst en 2023:

• Utilisateurs de la banque mobile: 215 000
• Volume de transaction en ligne: 3,2 millions par mois
• Disponibilité de la plate-forme numérique: 99,98%

Services de prêt spécialisés pour les entreprises et l'agriculture

Répartition du portefeuille de prêt pour 2023:

Segment de prêt	Valeur totale du prêt	Pourcentage de portefeuille
Prêts commerciaux	4,3 milliards de dollars	42%
Prêts agricoles	1,9 milliard de dollars	18%
Prêts aux petites entreprises	1,2 milliard de dollars	12%

Prise de décision locale et service client réactif

Métriques du service client pour 2023:

• Temps de réponse moyen: 12 minutes
• Évaluation de satisfaction du client: 4.7 / 5
• Branches de prise de décision locales: 100% du réseau

BancFirst Corporation (BANF) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Gestion des relations bancaires personnelles

Depuis le quatrième trimestre 2023, BancFirst Corporation a maintenu 125 emplacements bancaires à travers l'Oklahoma avec 1 287 employés au total dédiés à la gestion de la relation client.

Segment de clientèle	Approche de gestion des relations	Fréquence d'interaction moyenne
Clients bancaires personnels	Gestion de compte personnalisée	4-6 points de contact par an
Clients bancaires d'entreprise	Gestionnaires de relations dédiées	8-12 points de contact par an

Assistance bancaire en ligne et mobile

En 2023, BancFirst a rapporté 78 436 utilisateurs de banque numérique actifs avec les mesures d'engagement numérique suivantes:

• Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 52,310
• Banque en ligne utilisateurs actifs: 64 892
• Volume des transactions numériques: 3,2 millions de transactions mensuelles

Bâtiment de relations axé sur la communauté

BancFirst a investi 1,37 million de dollars dans l'engagement communautaire et les programmes de parrainage local en 2023.

Gestionnaires de relations dédiés pour les clients commerciaux

En 2023, BancFirst a attribué 87 gestionnaires de relations dédiés spécifiquement pour les clients commerciaux et commerciaux, desservant environ 4 500 comptes commerciaux.

Services de consultation financière et de conseil réguliers

Type de service	Interactions annuelles du client	Durée moyenne du service
Consultations en gestion de patrimoine	2-4 par client	1,5 heures par session
Planification financière des entreprises	3-6 par client commercial	2 heures par session

BancFirst Corporation (BANF) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale bancaire physique

En 2024, BancFirst Corporation exploite 106 succursales bancaires à travers l'Oklahoma. La banque maintient une présence concentrée dans les régions clés suivantes:

Région	Nombre de branches
Région métropolitaine de l'Oklahoma City	42 branches
Région métropolitaine de Tulsa	28 branches
Autres régions de l'Oklahoma	36 branches

Plateforme bancaire en ligne

La plate-forme numérique de BancFirst fournit des services bancaires complets avec les fonctionnalités suivantes:

• Suivi du solde du compte
• Historique des transactions
• Services de paiement de factures
• Transferts de fonds
• Déclarations électroniques

Base d'utilisateurs en ligne: 187 500 clients actifs de banque numérique au T2 2023

Application bancaire mobile

Statistiques des applications mobiles pour BancFirst:

Métrique	2024 données
Téléchargements totaux d'applications mobiles	124,600
Utilisateurs actifs mensuels	89,300
Volume de transaction mobile	3,2 millions de transactions mensuelles

Réseau ATM

BancFirst maintient l'infrastructure ATM suivante:

• Emplacements totaux ATM: 168
• Transactions ATM gratuites: 1,1 million de
• Couverture géographique: réseau oklahoma à l'échelle de l'État

Services bancaires téléphoniques

Métriques des canaux bancaires téléphoniques:

Métrique de service	2024 données
Personnel du centre d'appels	42 représentants
Volume moyen d'appels quotidiens	2 750 appels
Temps de réponse moyen	2,3 minutes

BancFirst Corporation (BANF) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Au quatrième trimestre 2023, BancFirst dessert environ 12 500 clients commerciaux de petite à moyenne taille de l'Oklahoma. Le portefeuille de prêts commerciaux de la banque pour les PME était évalué à 1,37 milliard de dollars.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Taille moyenne du prêt
Commerces de détail	4,750	$285,000
Services professionnels	3,900	$412,000
Fabrication	2,850	$625,000

Entreprises du secteur agricole

BancFirst a une division de prêt agricole dédiée avec 620 millions de dollars de prêts agricoles en décembre 2023.

• Clients agricoles totaux: 3 275
• Taille moyenne des prêts agricoles: 189 500 $
• Couverture géographique: principalement les régions agricoles de l'Oklahoma et du Texas

Clients bancaires de détail individuels

Total des clients bancaires au détail: 287 400 à la fin de 2023.

Type de client	Numéros de compte	Solde moyen du compte
Vérification personnelle	165,200	$8,750
Comptes d'épargne	122,200	$15,400

Individus à haute nette

BancFirst gère 425 millions de dollars dans les actifs des clients à haute teneur en 2023.

• Nombre de clients à haute noue: 1 850
• Seuil minimum d'actif: 1 million de dollars
• Valeur moyenne du portefeuille: 229 700 $

Gouvernement local et clients municipaux

Portfolio bancaire municipal: 780 millions de dollars de dépôts et de prêts municipaux.

Type de client	Nombre de clients	Volume bancaire total
Gouvernements municipaux	87	425 millions de dollars
Gouvernements de comté	42	225 millions de dollars
Districts scolaires	63	130 millions de dollars

BancFirst Corporation (BANF) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Frais de fonctionnement et de maintenance de la succursale

Pour l'exercice 2023, BancFirst Corporation a déclaré des frais de fonctionnement et de maintenance totalisant 43,6 millions de dollars. Cela comprend les coûts associés à:

• Entretien d'infrastructures physiques
• Gestion des services publics et des installations
• Systèmes de sécurité des succursales
• Entretien d'équipement et de meubles

Catégorie de dépenses	Montant ($)
Entretien d'installation	18,200,000
Succursales utilitaires	12,400,000
Systèmes de sécurité	7,900,000
Entretien de l'équipement	5,100,000

Investissements technologiques et infrastructures numériques

En 2023, BancFirst a investi 37,2 millions de dollars en technologie et en infrastructure numérique, englobant:

• Mises à niveau du système bancaire de base
• Améliorations de la cybersécurité
• Développement de la plate-forme bancaire numérique
• Maintenance d'infrastructure informatique

Zone d'investissement technologique	Montant ($)
Système bancaire de base	15,600,000
Cybersécurité	9,800,000
Plate-forme bancaire numérique	7,300,000
Infrastructure informatique	4,500,000

Salaires et avantages sociaux des employés

Pour l'exercice 2023, la rémunération totale des employés de BancFirst a atteint 156,4 millions de dollars, ce qui comprend:

• Salaires de base
• Bonus de performance
• Avantages sociaux
• Contributions à la retraite

Composant de compensation	Montant ($)
Salaires de base	98,700,000
Bonus de performance	32,900,000
Avantages sociaux	15,600,000
Contributions à la retraite	9,200,000

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses de conformité réglementaire de BancFirst pour 2023 ont totalisé 22,5 millions de dollars, couvrant:

• Personnel juridique et conformité
• Représentation réglementaire
• Audit et gestion des risques
• Formation de la conformité

Catégorie de dépenses de conformité	Montant ($)
Personnel de conformité	9,800,000
Représentation réglementaire	5,700,000
Audit et gestion des risques	4,300,000
Formation de la conformité	2,700,000

Frais de marketing et d'acquisition des clients

En 2023, BancFirst a dépensé 16,8 millions de dollars pour les efforts de marketing et d'acquisition de clients, notamment:

• Publicité numérique
• Campagnes médiatiques traditionnelles
• Programmes de référence client
• Technologie marketing

Catégorie de dépenses de marketing	Montant ($)
Publicité numérique	7,200,000
Médias traditionnels	4,900,000
Programmes de référence client	2,800,000
Technologie marketing	1,900,000

BancFirst Corporation (BANF) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et des investissements

Pour l'exercice 2023, BancFirst Corporation a déclaré un revenu net d'intérêts de 356,4 millions de dollars. La rupture des revenus des intérêts comprend:

Catégorie	Montant ($)
Intérêt de prêt	312,7 millions de dollars
Intérêt des titres d'investissement	43,7 millions de dollars

Frais de service et frais de transaction

Les revenus des frais de service pour 2023 ont totalisé 87,6 millions de dollars, avec les composantes clés suivantes:

• Frais de service de compte de dépôt: 42,3 millions de dollars
• ATM et frais bancaires électroniques: 22,1 millions de dollars
• Frais de découvert et de transaction: 23,2 millions de dollars

Services de gestion de la patrimoine et de consultation

Les revenus de gestion de la patrimoine pour 2023 ont atteint 24,5 millions de dollars, notamment:

Service	Revenus ($)
Avis d'investissement	15,3 millions de dollars
Services de confiance	9,2 millions de dollars

Produits de prêt hypothécaire et commercial

Les prêts commerciaux et hypothécaires ont généré 98,7 millions de dollars de revenus pour 2023:

• Frais d'origine des prêts commerciaux: 67,4 millions de dollars
• Frais de prêt hypothécaire: 31,3 millions de dollars

Frais d'investissement et de gestion du Trésor

Les services d'investissement et de gestion de la trésorerie ont contribué 33,2 millions de dollars en 2023:

Catégorie de service	Revenus ($)
Services de trésorerie d'entreprise	22,6 millions de dollars
Frais de gestion des investissements	10,6 millions de dollars