Bancfirst Corporation (BANF): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 Actualizado]

En el panorama dinámico de la banca regional, Bancfirst Corporation (BANF) surge como una potencia estratégica, elaborando meticulosamente su modelo de negocio para satisfacer las intrincadas necesidades financieras de las diversas comunidades de Oklahoma. Al combinar soluciones bancarias personalizadas con tecnologías digitales de vanguardia, Banf se ha posicionado ingeniosamente como un socio financiero versátil que comprende los requisitos matizados de pequeñas empresas, empresas agrícolas y clientes individuales por igual. Su enfoque integral trasciende los paradigmas bancarios tradicionales, ofreciendo una integración perfecta de los servicios locales basados ​​en relaciones y productos financieros sofisticados que atienden a un ecosistema de mercado en evolución.

Bancfirst Corporation (BANF) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Asociaciones bancarias de negocios locales y regionales

A partir del cuarto trimestre de 2023, BancFirst Corporation mantiene asociaciones estratégicas con aproximadamente 1,287 empresas locales y regionales en Oklahoma. La cartera de préstamos comerciales del banco totaliza $ 2.3 mil millones, con un valor de asociación promedio de $ 1.8 millones por relación comercial.

Categoría de asociación	Número de asociaciones	Valor total
Asociaciones de pequeñas empresas	872	$ 1.1 mil millones
Asociaciones comerciales de tamaño mediano	315	$ 762 millones
Grandes asociaciones corporativas	100	$ 437 millones

Empresas de inversión y redes de asesoramiento financiero

BancFirst colabora con 43 empresas de inversión y redes de asesoramiento financiero, que administran aproximadamente $ 687 millones en activos de inversión combinados.

• Las 5 principales redes de asociación de inversión generan $ 412 millones en activos administrados
• Duración promedio de la asociación: 7.3 años
• Ingresos de asociación de inversión: $ 24.6 millones en 2023

Asociaciones de proveedores de tecnología

BancFirst ha establecido asociaciones con 12 proveedores de tecnología especializados en plataformas de banca digital. Las inversiones de asociación tecnológica totalizaron $ 18.3 millones en 2023.

Socio tecnológico	Servicio proporcionado	Inversión anual
Fiserv	Sistema bancario central	$ 5.2 millones
Jack Henry	Soluciones de banca digital	$ 4.7 millones
Otros proveedores de tecnología	Ciberseguridad, IA, servicios en la nube	$ 8.4 millones

Asociaciones de gestión de seguros y patrimonio

BancFirst mantiene relaciones con 27 proveedores de gestión de seguros y patrimonio, generando $ 56.4 millones en ingresos combinados para 2023.

Redes de préstamos agrícolas y comerciales

El banco ha establecido 214 asociaciones de préstamos agrícolas y comerciales en Oklahoma, con una cartera de préstamos totales de $ 1.6 mil millones a diciembre de 2023.

Tipo de red de préstamos	Número de asociaciones	Cartera de préstamos totales
Préstamo agrícola	127	$ 892 millones
Préstamo comercial	87	$ 708 millones

Bancfirst Corporation (BANF) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca comercial y minorista

Bancfirst Corporation opera 252 ubicaciones bancarias en Oklahoma a partir de 2023. Los activos totales informados en $ 21.4 mil millones. Los ingresos por intereses netos para 2022 fueron de $ 636.3 millones.

Categoría de servicio bancario	Volumen total (2023)
Cuentas corrientes comerciales	87,345
Cuentas corrientes personales	214,567
Cuentas de ahorro de negocios	45,213

Originación de préstamo y gestión de cartera

Valor total de la cartera de préstamos de $ 16.9 mil millones en 2023. Desglose de composición de préstamos:

• Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 6.3 mil millones
• Comercial & Préstamos industriales: $ 4.2 mil millones
• Préstamos hipotecarios residenciales: $ 3.8 mil millones
• Préstamos al consumidor: $ 2.6 mil millones

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Transacciones bancarias digitales en 2023: 42.6 millones. Usuarios de banca móvil: 187,000.

Servicio digital	Compromiso de usuario
Aplicación de banca móvil	187,000 usuarios activos
Pago de factura en línea	124,500 usuarios
Captura de depósito remoto	98,300 usuarios

Asesoramiento financiero y gestión de patrimonio

Activos de gestión de patrimonio bajo administración: $ 2.3 mil millones. CLIENTES AVENTILOR TOTAL: 14,750.

Evaluación de riesgos y evaluación de crédito

Métricas de evaluación de crédito para 2023:

• Tasa promedio de incumplimiento del préstamo: 0.72%
• Provisión de pérdida de préstamo: $ 48.6 millones
• Umbral de puntaje de crédito para préstamos comerciales: 680
• Activos ponderados por el riesgo: $ 15.2 mil millones

Bancfirst Corporation (BANF) - Modelo de negocio: recursos clave

Red bancaria regional fuerte en Oklahoma

A partir del cuarto trimestre de 2023, BancFirst Corporation opera 242 ubicaciones bancarias en Oklahoma. Activos totales: $ 18.4 mil millones. La red de sucursales abarca 153 ciudades dentro del estado.

Métrico	Valor
Ubicaciones bancarias totales	242
Activos totales	$ 18.4 mil millones
Ciudades cubiertas	153

Equipo experimentado de gestión financiera

Composición de liderazgo:

• David Harlow - Presidente y CEO
• Kevin Groothuis - Director Financiero
• Promedio de tenencia ejecutiva: 15.6 años

Infraestructura avanzada de tecnología de banca digital

Inversión tecnológica en 2023: $ 24.7 millones

Servicio digital	Tasa de adopción de usuarios
Banca móvil	68%
Banca en línea	72%

Cartera de préstamos e inversiones diversificadas

Desglose de la cartera de préstamos (cuarto trimestre 2023):

• Préstamos comerciales: $ 6.2 mil millones
• Préstamos inmobiliarios: $ 5.9 mil millones
• Préstamos al consumidor: $ 3.4 mil millones
• Préstamos agrícolas: $ 1.7 mil millones

Sistemas robustos de gestión de relaciones con el cliente

Base total de clientes: 387,000 a diciembre de 2023

Segmento de clientes	Número de clientes
Banca personal	276,000
Banca de negocios	89,000
Gestión de patrimonio	22,000

Bancfirst Corporation (BANF) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para comunidades locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Bancfirst Corporation atiende a 177 ubicaciones de servicios financieros en Oklahoma, con activos totales de $ 16.7 mil millones. El banco proporciona soluciones bancarias personalizadas específicamente adaptadas a las necesidades locales del mercado.

Segmento de mercado	Número de ubicaciones	Cobertura de activos
Banca comunitaria de Oklahoma	177	$ 16.7 mil millones

Tasas de interés competitivas y productos financieros

BancFirst ofrece productos financieros competitivos con la siguiente estructura de tarifas:

Tipo de producto	Rango de tasas de interés
Cuentas de ahorro personal	0.50% - 2.25%
Verificación de negocios	0.10% - 1.75%
Tasas de CD	3.50% - 5.25%

Experiencia bancaria digital y en persona integral

Métricas de banca digital para BancFirst en 2023:

• Usuarios de banca móvil: 215,000
• Volumen de transacciones en línea: 3.2 millones mensuales
• Disponibilidad de la plataforma digital: 99.98%

Servicios de préstamos especializados para empresas y agricultura

Desglose de la cartera de préstamos para 2023:

Segmento de préstamos	Valor total del préstamo	Porcentaje de cartera
Préstamo comercial	$ 4.3 mil millones	42%
Préstamos agrícolas	$ 1.9 mil millones	18%
Préstamos para pequeñas empresas	$ 1.2 mil millones	12%

Toma de decisiones locales y servicio al cliente receptivo

Métricas de servicio al cliente para 2023:

• Tiempo de respuesta promedio: 12 minutos
• Calificación de satisfacción del cliente: 4.7/5
• Ramas de toma de decisiones locales: 100% de la red

BancFirst Corporation (BANF) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Gestión de la relación bancaria personal

A partir del cuarto trimestre de 2023, Bancfirst Corporation mantuvo 125 ubicaciones bancarias en Oklahoma con 1,287 empleados totales dedicados a la gestión de la relación con el cliente.

Segmento de clientes	Enfoque de gestión de relaciones	Frecuencia de interacción promedio
Clientes bancarios personales	Gestión de cuentas personalizada	4-6 puntos de contacto por año
Clientes bancarios de negocios	Gerentes de relaciones dedicadas	8-12 puntos de contacto por año

Soporte bancario en línea y móvil

En 2023, BancFirst reportó 78,436 usuarios de banca digital activo con las siguientes métricas de participación digital:

• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 52,310
• Usuarios activos de banca en línea: 64,892
• Volumen de transacciones digitales: 3.2 millones de transacciones mensuales

Construcción de relaciones centradas en la comunidad

Bancfirst invirtió $ 1.37 millones en programas de participación comunitaria y patrocinio local durante 2023.

Gerentes de relaciones dedicadas para clientes comerciales

A partir de 2023, BancFirst asignó a 87 gerentes de relaciones dedicadas específicamente para clientes comerciales y de banca comercial, atendiendo aproximadamente 4,500 cuentas comerciales.

Servicios regulares de consulta financiera y asesoramiento

Tipo de servicio	Interacciones anuales del cliente	Duración promedio del servicio
Consultas de gestión de patrimonio	2-4 por cliente	1.5 horas por sesión
Planificación financiera comercial	3-6 por cliente comercial	2 horas por sesión

Bancfirst Corporation (BANF) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales bancarias físicas

A partir de 2024, BancFirst Corporation opera 106 sucursales bancarias en Oklahoma. El banco mantiene una presencia concentrada en las siguientes regiones clave:

Región	Número de ramas
Área metropolitana de Oklahoma City	42 ramas
Área metropolitana de Tulsa	28 ramas
Otras regiones de Oklahoma	36 ramas

Plataforma bancaria en línea

La plataforma digital de BancFirst proporciona servicios bancarios integrales con las siguientes características:

• Seguimiento del saldo de la cuenta
• Historial de transacciones
• Servicios de pago de facturas
• Transferencias de fondos
• Declaraciones electrónicas

Base de usuarios en línea: 187,500 clientes activos de banca digital a partir del cuarto trimestre de 2023

Aplicación de banca móvil

Estadísticas de aplicaciones móviles para BancFirst:

Métrico	2024 datos
Descargas totales de aplicaciones móviles	124,600
Usuarios activos mensuales	89,300
Volumen de transacción móvil	3.2 millones de transacciones mensuales

Red de cajeros automáticos

BancFirst mantiene la siguiente infraestructura de ATM:

• Ubicaciones de cajeros automáticos totales: 168
• Transacciones de cajeros automáticos gratis: 1.1 millones mensuales
• Cobertura geográfica: Red estatal Oklahoma

Servicios de banca telefónica

Métricas de canales de banca telefónica:

Métrico de servicio	2024 datos
Personal del centro de llamadas	42 representantes
Volumen diario promedio de llamadas	2.750 llamadas
Tiempo de respuesta promedio	2.3 minutos

BancFirst Corporation (BANF) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, BancFirst atiende a aproximadamente 12.500 clientes comerciales pequeños a medianos en todo Oklahoma. La cartera de préstamos comerciales del banco para SMB se valoró en $ 1.37 mil millones.

Segmento de negocios	Número de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Negocios minoristas	4,750	$285,000
Servicios profesionales	3,900	$412,000
Fabricación	2,850	$625,000

Empresas del sector agrícola

Bancfirst tiene una división dedicada de préstamos agrícolas con $ 620 millones en préstamos agrícolas a diciembre de 2023.

• Total de clientes agrícolas: 3,275
• Tamaño promedio del préstamo agrícola: $ 189,500
• Cobertura geográfica: principalmente regiones agrícolas de Oklahoma y Texas

Clientes de banca minorista individual

Total de clientes de banca minorista: 287,400 a finales de 2023.

Tipo de cliente	Números de cuenta	Saldo de cuenta promedio
Comprobación personal	165,200	$8,750
Cuentas de ahorro	122,200	$15,400

Individuos de alto nivel de red

Bancfirst maneja $ 425 millones en activos de cliente de alto nivel de red a partir de 2023.

• Número de clientes de alto nivel de red: 1.850
• Umbral de activos mínimo: $ 1 millón
• Valor de la cartera promedio: $ 229,700

Gobierno local y clientes municipales

Portafolio de banca municipal: $ 780 millones en depósitos y préstamos municipales.

Tipo de cliente	Número de clientes	Volumen bancario total
Gobiernos municipales	87	$ 425 millones
Gobiernos del condado	42	$ 225 millones
Distritos escolares	63	$ 130 millones

Bancfirst Corporation (BANF) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Operación de rama y gastos de mantenimiento

Para el año fiscal 2023, Bancfirst Corporation informó que la operación de sucursal y los gastos de mantenimiento por un total de $ 43.6 millones. Esto incluye costos asociados con:

• Mantenimiento de infraestructura de rama física
• Gestión de servicios públicos e instalaciones
• Sistemas de seguridad de ramas
• Mantenimiento de equipos y muebles

Categoría de gastos	Monto ($)
Mantenimiento de la instalación	18,200,000
Utilidades de rama	12,400,000
Sistemas de seguridad	7,900,000
Mantenimiento del equipo	5,100,000

Tecnología e inversiones en infraestructura digital

En 2023, Bancfirst invirtió $ 37.2 millones en tecnología e infraestructura digital, que abarca:

• Actualizaciones del sistema bancario central
• Mejoras de ciberseguridad
• Desarrollo de la plataforma de banca digital
• TI Mantenimiento de infraestructura

Área de inversión tecnológica	Monto ($)
Sistema bancario central	15,600,000
Ciberseguridad	9,800,000
Plataforma de banca digital	7,300,000
Infraestructura	4,500,000

Salarios y beneficios de los empleados

Para el año fiscal 2023, la compensación total de empleados de Bancfirst alcanzó los $ 156.4 millones, lo que incluye:

• Salarios base
• Bonos de rendimiento
• Beneficios de atención médica
• Contribuciones de jubilación

Componente de compensación	Monto ($)
Salarios base	98,700,000
Bonos de rendimiento	32,900,000
Beneficios de atención médica	15,600,000
Contribuciones de jubilación	9,200,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento regulatorio de Bancfirst para 2023 totalizaron $ 22.5 millones, cubriendo:

• Personal legal y de cumplimiento
• Informes regulatorios
• Auditoría y gestión de riesgos
• Capacitación de cumplimiento

Categoría de gastos de cumplimiento	Monto ($)
Personal de cumplimiento	9,800,000
Informes regulatorios	5,700,000
Auditoría y gestión de riesgos	4,300,000
Capacitación de cumplimiento	2,700,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

En 2023, Bancfirst gastó $ 16.8 millones en esfuerzos de marketing y adquisición de clientes, que incluyen:

• Publicidad digital
• Campañas de medios tradicionales
• Programas de referencia de clientes
• Tecnología de marketing

Categoría de gastos de marketing	Monto ($)
Publicidad digital	7,200,000
Medios tradicionales	4,900,000
Programas de referencia de clientes	2,800,000
Tecnología de marketing	1,900,000

Bancfirst Corporation (BANF) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos e inversiones

Para el año fiscal 2023, Bancfirst Corporation informó ingresos por intereses netos de $ 356.4 millones. El desglose de los ingresos de intereses incluye:

Categoría	Monto ($)
Interés de préstamo	$ 312.7 millones
Intereses de valores de inversión	$ 43.7 millones

Tarifas de servicio y cargos de transacción

Los ingresos por tarifas de servicio para 2023 totalizaron $ 87.6 millones, con los siguientes componentes clave:

• CARGOS DE SERVICIO DE CUENTA DE DISPOSITOS: $ 42.3 millones
• Cajeros automáticos y tarifas bancarias electrónicas: $ 22.1 millones
• Tarifas de sobregiro y transacción: $ 23.2 millones

Servicios de gestión de patrimonio y asesoramiento

Los ingresos de gestión de patrimonio para 2023 alcanzaron $ 24.5 millones, que incluyen:

Servicio	Ingresos ($)
Aviso de inversión	$ 15.3 millones
Servicios de confianza	$ 9.2 millones

Productos de préstamos hipotecarios y comerciales

Los préstamos comerciales e hipotecarios generaron $ 98.7 millones en ingresos para 2023:

• Tarifas de originación de préstamos comerciales: $ 67.4 millones
• Tarifas de préstamos hipotecarios: $ 31.3 millones

Tarifas de inversión y gestión del Tesoro

Los servicios de inversión y gestión del tesoro contribuyeron con $ 33.2 millones en 2023:

Categoría de servicio	Ingresos ($)
Servicios del Tesoro corporativo	$ 22.6 millones
Tarifas de gestión de inversiones	$ 10.6 millones