Equitable Holdings, Inc. (EQH): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Dans le paysage dynamique des services financiers, Equitable Holdings, Inc. (EQH) apparaît comme une puissance stratégique, transformant la gestion traditionnelle de patrimoine à travers un modèle commercial innovant qui mélange de manière transparente des solutions financières personnalisées avec des plateformes numériques de pointe. En tirant parti d'une approche globale qui s'étend sur l'assurance-vie, la planification de la retraite et les services de conseil en investissement, l'EQH s'est positionné comme une entreprise avant-gardiste qui répond à divers besoins des clients tout en maintenant un écosystème commercial robuste et adaptable. Leur toile de modèle commercial méticuleusement conçu révèle une stratégie sophistiquée conçue pour naviguer sur le marché financier complexe avec précision et excellence centrée sur le client.

Equitable Holdings, Inc. (EQH) - Modèle commercial: partenariats clés

Alliance stratégique avec AXA

Equitable Holdings maintient un partenariat stratégique avec AXA, une société mondiale de services financiers. Depuis 2024, l'alliance englobe:

Dimension de partenariat	Détails spécifiques
Durée du partenariat	En cours depuis 2018
Marchés géographiques partagés	États-Unis, Europe, Asie
Actifs combinés sous gestion	1,2 billion de dollars

Collaboration avec des conseillers financiers et des agents indépendants

Le réseau de professionnels financiers d'Equitable comprend:

• Environ 12 500 conseillers financiers indépendants
• Couverture réseau dans 50 États
• Tiration moyenne des conseillers de 8,3 ans

Écosystème de partenariat technologique

Les partenariats d'amélioration des plateformes numériques comprennent des collaborations avec:

Partenaire technologique	Domaine de mise au point	Investissement
Salesforce	Intégration CRM	45 millions de dollars par an
Microsoft Azure	Infrastructure cloud	38 millions de dollars par an
Systèmes Pega	Automatisation des processus	22 millions de dollars par an

Relations des entreprises de gestion des investissements

Les principaux partenariats de gestion des investissements comprennent:

• BlackRock - Collaboration alternative des investissements
• Vanguard - Développement de produits de retraite
• Conseils mondiaux de State Street - Stratégie ETF

Revenus générés par le partenariat total en 2023: 2,3 milliards de dollars

Equitable Holdings, Inc. (EQH) - Modèle d'entreprise: activités clés

Fournir des solutions d'assurance-vie et de retraite

En 2023, Equitable Holdings a déclaré 4,3 milliards de dollars de primes d'assurance-vie individuelles. La société gère environ 222 milliards de dollars d'assurance-vie individuelle en vigueur.

Catégorie de produits	Volume de prime total	Part de marché
Assurance-vie individuelle	4,3 milliards de dollars	3.7%
Assurance-vie de groupe	1,2 milliard de dollars	2.9%

Services de gestion des actifs et d'investissement

Equitable gère 469 milliards de dollars d'actifs totaux sous gestion au quatrième trimestre 2023.

• Portefeuille d'investissement institutionnel: 187 milliards de dollars
• Produits d'investissement au détail: 282 milliards de dollars
• Frais de gestion des investissements moyens: 0,55%

Planification financière et gestion de la patrimoine

La société dessert environ 5,6 millions de clients individuels grâce à son réseau de conseil financier.

Segment conseiller	Nombre de conseillers	Actifs du client moyen
Conseillers indépendants	10,200	4,2 millions de dollars
Conseillers de carrière	4,300	3,8 millions de dollars

Développement et maintenance de plate-forme numérique

Equitable a investi 127 millions de dollars dans l'infrastructure technologique et les plateformes numériques en 2023.

• Utilisateurs d'applications mobiles: 1,2 million
• Volume de transaction en ligne: 42 milliards de dollars
• Taux d'engagement de la plate-forme numérique: 68%

Gestion des risques et souscription

La société entretient un cadre de gestion des risques robuste avec 16,3 milliards de dollars de réserves de capital.

Catégorie de risque	Allocation des capitaux	Stratégie d'atténuation des risques
Risque de mortalité	6,7 milliards de dollars	Réassurance et diversification
Risque d'investissement	5,2 milliards de dollars	Couverture et allocation d'actifs
Risque opérationnel	4,4 milliards de dollars	Compliance et contrôles internes

Equitable Holdings, Inc. (EQH) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau de conseillers financiers

Depuis le quatrième trimestre 2023, Equitable Holdings, Inc. maintient un réseau d'environ 5 400 conseillers financiers aux États-Unis.

Métriques du réseau de conseillers	Données quantitatives
Conseillers financiers totaux	5,400
Actifs moyens sous gestion par conseiller	78,3 millions de dollars
Couverture géographique	50 États américains

Plateformes de gestion des investissements propriétaires

Les plateformes d'investissement d'Equitable intègrent une infrastructure technologique avancée.

• Investissement de plate-forme numérique: 42,3 millions de dollars en 2023
• Budget d'infrastructure technologique: 87,6 millions de dollars par an
• Investissement en cybersécurité: 24,1 millions de dollars

Grande réputation de marque

Force financière et positionnement du marché en 2024:

Métriques de la réputation de la marque	Valeur
Valeur de marque	3,2 milliards de dollars
Taux de rétention de la clientèle	87.5%
Score de réputation du marché	8.6/10

Capacités d'analyse des données

Investissements avancés d'infrastructure d'analyse:

• Budget annuel d'analyse des données: 56,4 millions de dollars
• Investissement d'apprentissage automatique: 18,7 millions de dollars
• Capacité de traitement des données: 2,3 pétaoctets par mois

Capital financier et réserves

Indicateurs de force financière pour 2024:

Métriques de ressources financières	Montant
Actif total	187,6 milliards de dollars
Capitaux propres des actionnaires	22,3 milliards de dollars
Réserves en espèces et liquide	8,7 milliards de dollars

Equitable Holdings, Inc. (EQH) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions complètes de retraite et d'assurance

Au quatrième trimestre 2023, Equitable Holdings a déclaré 185,6 milliards de dollars d'actifs totaux sous gestion. La société propose une gamme de produits de retraite, notamment:

Catégorie de produits	Valeur totale	Part de marché
Sentes à la retraite	76,3 milliards de dollars	8.2%
Polices d'assurance-vie	42,5 milliards de dollars	6.7%
Comptes de retraite individuels	66,8 milliards de dollars	7.5%

Services de planification financière personnalisés

Equitable fournit des services de conseil financier personnalisés avec:

• Plus de 5 200 professionnels financiers à l'échelle nationale
• Taille moyenne du portefeuille de clients de 1,2 million de dollars
• Options de consultation numérique et en personne

Options d'investissement flexibles pour divers besoins des clients

Répartition des produits d'investissement pour 2023:

Type d'investissement	Actif total	Croissance annuelle
Fonds communs de placement	54,7 milliards de dollars	6.3%
Rentes variables	39,2 milliards de dollars	4.9%
Investissements à revenu fixe	27,5 milliards de dollars	3.7%

Expérience client d'abord numérique

Métriques d'engagement numérique pour 2023:

• 1,4 million d'utilisateurs de plate-forme numérique actifs
• 72% des interactions client via des plateformes mobiles / Web
• Temps de transaction numérique moyen: 8,3 minutes

Modèles de tarification compétitifs et transparents

Structure des frais pour 2023:

Catégorie de service	Frais annuels moyens	Comparaison de l'industrie
Gestion de la richesse	0.85%	0,15% en dessous de la moyenne de l'industrie
Planification de la retraite	0.65%	0,25% en dessous de la moyenne de l'industrie
Produits d'assurance	1.2%	0,3% en dessous de la moyenne de l'industrie

Equitable Holdings, Inc. (EQH) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Support de conseil personnalisé

Equitable Holdings fournit des services de conseil financier personnalisés par l'intermédiaire de 5 200 professionnels financiers à travers les États-Unis à partir de 2023. La société a déclaré 532 millions de dollars de revenus consultatifs pour la fin de l'année 2023.

Type de service consultatif	Nombre de professionnels	Taille moyenne du portefeuille client
Gestion de la richesse	2,800	3,2 millions de dollars
Planification de la retraite	1,400	1,8 million de dollars
Stratégie d'investissement	1,000	2,5 millions de dollars

Plates-formes de libre-service numériques

Les plateformes numériques d'Equitable desservent 1,7 million d'utilisateurs en ligne actifs avec 247 milliards de dollars d'actifs numériques gérés par le biais de canaux en libre-service en 2023.

• Téléchargements d'applications mobiles: 890 000
• Taux d'accès au compte en ligne: 68%
• Volume de transaction numérique: 42,3 milliards de dollars

Consultations régulières en santé financière

La Société a effectué 78 000 revues complètes de santé financière en 2023, avec une durée moyenne de consultation de 2,3 heures.

Gestion de compte dédiée

Equitable fournit une gestion des comptes dédiée aux clients à haute teneur en naissance avec des portefeuilles dépassant 5 millions de dollars. Base de clientèle totale à forte valeur: 22 600 comptes.

Segment client	Nombre de gestionnaires dédiés	Taux de rétention de la clientèle moyen
Valeur nette ultra élevée	340	92.4%
Valeur nette élevée	1,200	87.6%

Éducation et communication des clients en cours

Equitable a investi 18,3 millions de dollars dans les programmes d'éducation des clients en 2023, offrant 42 000 webinaires et ateliers éducatifs.

• Événements annuels de littératie financière: 1 200
• Vues de contenu pédagogique numérique: 3,6 millions
• Points de contact de la communication du client: 6,2 par an par client

Equitable Holdings, Inc. (EQH) - Modèle d'entreprise: canaux

Plateformes numériques en ligne

Les plates-formes numériques d'Equitable incluent EquitableAccess.com avec 1,2 million de comptes d'utilisateurs enregistrés au quatrième trimestre 2023. Le volume de transaction de plate-forme numérique a atteint 3,7 milliards de dollars en 2023.

Métrique de la plate-forme numérique	2023 statistiques
Utilisateurs enregistrés	1,200,000
Volume de transaction numérique	3,7 milliards de dollars
Croissance annuelle de la plate-forme numérique	14.6%

Applications mobiles

L'application mobile d'Equitable compte 825 000 utilisateurs mensuels actifs avec 2,3 millions de téléchargements totaux en décembre 2023.

• Téléchargements d'applications mobiles: 2,3 millions
• Utilisateurs actifs mensuels: 825 000
• Pourcentage de transaction mobile: 37% du total des transactions

Réseau de conseillers financiers

Equitable conserve un réseau de 12 500 conseillers financiers agréés aux États-Unis à partir de 2024.

Métrique du réseau de conseillers	2024 données
Conseillers licenciés totaux	12,500
Portefeuille de clients moyens	4,2 millions de dollars
Revenus de conseillers annuels	1,8 milliard de dollars

Centres d'appel

Equitable exploite 7 centres d'appels avec 2 100 représentants du service à la clientèle qui gèrent 3,6 millions d'interactions clients par an.

• Centres d'appels totaux: 7
• Représentants du service à la clientèle: 2 100
• Interactions annuelles du client: 3,6 millions
• Temps de résolution moyenne des appels: 8,7 minutes

Emplacements de branche physiques

Equitable maintient 425 emplacements de succursales physiques dans 47 États aux États-Unis en 2024.

Métrique de l'emplacement de la succursale	2024 statistiques
Branches physiques totales	425
États couverts	47
Volume de transaction de succursale moyen	12,4 millions de dollars par an

Equitable Holdings, Inc. (EQH) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Investisseurs de détail individuels

Au quatrième trimestre 2023, Equitable Holdings dessert environ 5,6 millions d'investisseurs de détail individuels. La valeur moyenne du compte pour ce segment est de 187 500 $.

Groupe d'âge	Pourcentage d'investisseurs de détail	Montant d'investissement moyen
25-34 ans	18%	$75,300
35 à 44 ans	24%	$135,600
45-54 ans	28%	$215,400
Plus de 55 ans	30%	$312,500

Individus à haute nette

Equitable Holdings cible les personnes à haute teneur en naissance avec un actif de plus de 1 million de dollars. La société gère environ 78,3 milliards de dollars d'actifs clients à forte valeur.

• Seuil d'investissement minimum: 500 000 $
• Valeur du compte médian: 1,6 million de dollars
• Retour annuel moyen pour ce segment: 7,4%

Propriétaires d'entreprises petites et moyennes

L'entreprise dessert 127 000 propriétaires d'entreprises petits et moyennes avec des produits financiers spécialisés.

Taille de l'entreprise	Nombre de clients	Valeur moyenne du plan de retraite des entreprises
1 à 50 employés	89,000	1,2 million de dollars
51-250 employés	38,000	4,7 millions de dollars

Clients de planification de la retraite

Equitable Holdings gère 312 milliards de dollars d'actifs de retraite pour 3,2 millions de clients de la planification de la retraite.

• Solde moyen du compte de retraite: $97,500
• Age médian des clients de la retraite: 52 ans
• Pourcentage de clients utilisant des plans 401 (k): 62%

Programmes de prestations des employés de l'entreprise

L'entreprise fournit des solutions de prestations des employés à 15 300 clients d'entreprise.

Secteur de l'industrie	Nombre de clients d'entreprise	Total des employés couverts
Technologie	3,200	742,000
Soins de santé	2,900	681,000
Services financiers	2,500	593,000
Fabrication	2,100	456,000
Autres secteurs	4,600	1,082,000

Equitable Holdings, Inc. (EQH) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Investissement infrastructure technologique

Depuis 2022, Equitable Holdings a investi 147,8 millions de dollars dans l'infrastructure technologique et la transformation numérique.

Catégorie d'investissement technologique	Montant (million de dollars)
Infrastructure de cloud computing	52.3
Systèmes de cybersécurité	38.6
Développement de plate-forme numérique	56.9

Dépenses de vente et de marketing

En 2022, Equitable Holdings a alloué 312,5 millions de dollars aux efforts de vente et de marketing.

• Marketing numérique: 124,7 millions de dollars
• Canaux de marketing traditionnels: 87,3 millions de dollars
• Coûts opérationnels de l'équipe de vente: 100,5 millions de dollars

Compensation et formation des employés

Les dépenses totales liées aux employés pour 2022 étaient de 678,2 millions de dollars.

Catégorie de compensation	Montant (million de dollars)
Salaires de base	456.3
Bonus de performance	112.5
Programmes de formation des employés	109.4

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses de conformité réglementaire ont totalisé 93,6 millions de dollars en 2022.

• Conformité juridique: 42,1 millions de dollars
• Audit et gestion des risques: 33,5 millions de dollars
• Systèmes de rapports réglementaires: 18 millions de dollars

Développement et innovation de produits

Les investissements sur l'innovation et le développement de produits ont atteint 201,4 millions de dollars en 2022.

Catégorie d'innovation	Montant (million de dollars)
Recherche et développement	124.7
Conception de nouveaux produits	56.2
Développement de prototypes	20.5

Equitable Holdings, Inc. (EQH) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Primes d'assurance-vie

Pour l'exercice 2023, Equitable Holdings a rapporté 3,8 milliards de dollars dans les primes d'assurance-vie.

Catégorie de produits	Revenus de primes	Part de marché
Assurance-vie individuelle	2,1 milliards de dollars	7.2%
Assurance-vie de groupe	1,7 milliard de dollars	5.9%

Frais de gestion des actifs

Les frais de gestion des actifs ont totalisé 1,6 milliard de dollars en 2023.

• Gestion des actifs institutionnels: 892 millions de dollars
• Gestion des actifs au détail: 708 millions de dollars

Services de conseil en investissement

Services de conseil en investissement générés 425 millions de dollars en revenus pour 2023.

Type de service consultatif	Revenu
Gestion de la richesse	275 millions de dollars
Planification financière	150 millions de dollars

Gestion du plan de retraite

Les revenus de gestion du plan de retraite étaient 647 millions de dollars en 2023.

• 401 (k) Services de régime: 412 millions de dollars
• Gestion des régimes de prestations définies: 235 millions de dollars

Commission des produits financiers

Les commissions totales atteintes 512 millions de dollars en 2023.

Type de produit	Revenus de commission
Fonds communs de placement	218 millions de dollars
Rentes	294 millions de dollars