Equitable Holdings, Inc. (Eqh): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No cenário dinâmico de serviços financeiros, a Equitable Holdings, Inc. (EQH) surge como uma potência estratégica, transformando o gerenciamento tradicional de patrimônio por meio de um modelo de negócios inovador que combina perfeitamente soluções financeiras personalizadas com plataformas digitais de ponta. Ao alavancar uma abordagem abrangente que abrange o seguro de vida, o planejamento da aposentadoria e os serviços de consultoria de investimentos, a EQH se posicionou como uma empresa de visão de futuro que atende a diversas necessidades de clientes, mantendo um ecossistema de negócios robusto e adaptável. Sua tela de modelo de negócios meticulosamente criada revela uma estratégia sofisticada projetada para navegar no complexo mercado financeiro com precisão e excelência centrada no cliente.

Equitable Holdings, Inc. (EQH) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Aliança Estratégica com AXA

A Equitable Holdings mantém uma parceria estratégica com a AXA, uma empresa global de serviços financeiros. A partir de 2024, a aliança abrange:

Dimensão da parceria	Detalhes específicos
Duração da parceria	Em andamento desde 2018
Mercados geográficos compartilhados	Estados Unidos, Europa, Ásia
Ativos combinados sob gerenciamento	US $ 1,2 trilhão

Colaboração com consultores financeiros e agentes independentes

A rede de profissionais financeiros da Equitable inclui:

• Aproximadamente 12.500 consultores financeiros independentes
• Cobertura de rede em 50 estados
• Posse média do consultor de 8,3 anos

Ecossistema de Parceria Tecnológica

As parcerias de aprimoramento da plataforma digital incluem colaborações com:

Parceiro de tecnologia	Área de foco	Investimento
Salesforce	Integração do CRM	US $ 45 milhões anualmente
Microsoft Azure	Infraestrutura em nuvem	US $ 38 milhões anualmente
Sistemas Pega	Automação de processo	US $ 22 milhões anualmente

Relacionamentos da empresa de gerenciamento de investimentos

As principais parcerias de gerenciamento de investimentos incluem:

• BlackRock - Colaboração de investimentos alternativos
• Vanguard - Desenvolvimento de produtos de aposentadoria
• Advisores Globais da State Street - Estratégia de ETF

Receita total gerada por parceria em 2023: US $ 2,3 bilhões

Equitable Holdings, Inc. (Eqh) - Modelo de Negócios: Atividades -chave

Fornecer soluções de seguro de vida e aposentadoria

Em 2023, a Equitable Holdings reportou US $ 4,3 bilhões em prêmios individuais de seguro de vida. A empresa gerencia aproximadamente US $ 222 bilhões em seguro de vida individual em vigor.

Categoria de produto	Volume total premium	Quota de mercado
Seguro de vida individual	US $ 4,3 bilhões	3.7%
Seguro de vida em grupo	US $ 1,2 bilhão	2.9%

Serviços de gerenciamento de ativos e consultoria de investimentos

A Equitable gerencia US $ 469 bilhões em ativos totais sob administração a partir do quarto trimestre 2023.

• Portfólio de investimento institucional: US $ 187 bilhões
• Produtos de investimento em varejo: US $ 282 bilhões
• Taxa média de gerenciamento de investimentos: 0,55%

Planejamento financeiro e gestão de patrimônio

A empresa atende a aproximadamente 5,6 milhões de clientes individuais por meio de sua rede de consultoria financeira.

Segmento de consultores	Número de consultores	Ativos médios do cliente
Consultores independentes	10,200	US $ 4,2 milhões
Consultores de carreira	4,300	US $ 3,8 milhões

Desenvolvimento e manutenção da plataforma digital

A equitativa investiu US $ 127 milhões em infraestrutura de tecnologia e plataformas digitais em 2023.

• Usuários de aplicativos móveis: 1,2 milhão
• Volume de transação online: US $ 42 bilhões
• Taxa de engajamento da plataforma digital: 68%

Gerenciamento de riscos e subscrição

A empresa mantém uma estrutura robusta de gerenciamento de riscos, com US $ 16,3 bilhões em reservas totais de capital.

Categoria de risco	Alocação de capital	Estratégia de mitigação de risco
Risco de mortalidade	US $ 6,7 bilhões	Resseguro e diversificação
Risco de investimento	US $ 5,2 bilhões	Hedge e alocação de ativos
Risco operacional	US $ 4,4 bilhões	Conformidade e controles internos

Equitable Holdings, Inc. (Eqh) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Extensa rede de consultores financeiros

A partir do quarto trimestre 2023, a Equitable Holdings, Inc. mantém uma rede de aproximadamente 5.400 consultores financeiros nos Estados Unidos.

Métricas de Rede de Advisor	Dados quantitativos
Total de consultores financeiros	5,400
Ativos médios sob gestão por consultor	US $ 78,3 milhões
Cobertura geográfica	50 estados dos EUA

Plataformas proprietárias de gerenciamento de investimentos

As plataformas de investimento da Equitable incorporam infraestrutura tecnológica avançada.

• Investimento de plataforma digital: US $ 42,3 milhões em 2023
• Orçamento de infraestrutura de tecnologia: US $ 87,6 milhões anualmente
• Investimento de segurança cibernética: US $ 24,1 milhões

Forte reputação da marca

Força financeira e posicionamento de mercado a partir de 2024:

Métricas de reputação da marca	Valor
Valor da marca	US $ 3,2 bilhões
Taxa de retenção de clientes	87.5%
Pontuação de reputação de mercado	8.6/10

Recursos de análise de dados

Investimentos avançados de infraestrutura de análise:

• Orçamento anual de análise de dados: US $ 56,4 milhões
• Investimento de aprendizado de máquina: US $ 18,7 milhões
• Capacidade de processamento de dados: 2,3 petabytes por mês

Capital financeiro e reservas

Indicadores de força financeira para 2024:

Métricas de recursos financeiros	Quantia
Total de ativos	US $ 187,6 bilhões
Equidade do acionista	US $ 22,3 bilhões
Reservas em dinheiro e líquido	US $ 8,7 bilhões

Equitable Holdings, Inc. (Eqh) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Soluções abrangentes de aposentadoria e seguro

A partir do quarto trimestre de 2023, a Equitable Holdings reportou US $ 185,6 bilhões em ativos totais sob gestão. A empresa oferece uma variedade de produtos de aposentadoria, incluindo:

Categoria de produto	Valor total	Quota de mercado
Anuidades de aposentadoria	US $ 76,3 bilhões	8.2%
Apólices de seguro de vida	US $ 42,5 bilhões	6.7%
Contas de aposentadoria individuais	US $ 66,8 bilhões	7.5%

Serviços de planejamento financeiro personalizado

Equitable fornece serviços de consultoria financeira personalizados com:

• Mais de 5.200 profissionais financeiros em todo o país
• Tamanho médio da portfólio de clientes de US $ 1,2 milhão
• Opções de consulta digital e pessoal

Opções de investimento flexíveis para diversas necessidades de clientes

Redução de produtos de investimento para 2023:

Tipo de investimento	Total de ativos	Crescimento anual
Fundos mútuos	US $ 54,7 bilhões	6.3%
Anuidades variáveis	US $ 39,2 bilhões	4.9%
Investimentos de renda fixa	US $ 27,5 bilhões	3.7%

Experiência digital-primeiro do cliente

Métricas de engajamento digital para 2023:

• 1,4 milhão de usuários de plataforma digital ativa
• 72% das interações com os clientes por meio de plataformas móveis/web
• Tempo médio de transação digital: 8,3 minutos

Modelos de preços competitivos e transparentes

Estrutura de taxas para 2023:

Categoria de serviço	Taxa média anual	Comparação do setor
Gestão de patrimônio	0.85%	0,15% abaixo da média da indústria
Planejamento de aposentadoria	0.65%	0,25% abaixo da média da indústria
Produtos de seguro	1.2%	0,3% abaixo da média da indústria

Equitable Holdings, Inc. (Eqh) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Suporte consultivo personalizado

A Equitable Holdings fornece serviços de consultoria financeira personalizados por meio de 5.200 profissionais financeiros nos Estados Unidos a partir de 2023. A Companhia registrou US $ 532 milhões em receita consultiva para o ano que termina no quarto trimestre de 2023.

Tipo de serviço de consultoria	Número de profissionais	Tamanho médio do portfólio de clientes
Gestão de patrimônio	2,800	US $ 3,2 milhões
Planejamento de aposentadoria	1,400	US $ 1,8 milhão
Estratégia de investimento	1,000	US $ 2,5 milhões

Plataformas de autoatendimento digital

As plataformas digitais da Equitable servem 1,7 milhão de usuários on-line ativos, com US $ 247 bilhões em ativos digitais gerenciados por meio de canais de autoatendimento em 2023.

• Downloads de aplicativos móveis: 890.000
• Taxa de acesso à conta on -line: 68%
• Volume de transação digital: US $ 42,3 bilhões

Consultas regulares em saúde financeira

A Companhia conduziu 78.000 revisões abrangentes de saúde financeira em 2023, com uma duração média de consulta de 2,3 horas.

Gerenciamento de conta dedicado

A Equitable fornece gerenciamento de contas dedicado para clientes de alta rede com carteiras superiores a US $ 5 milhões. Base total de clientes de alta rede: 22.600 contas.

Segmento de cliente	Número de gerentes dedicados	Taxa média de retenção de clientes
Patrimônio líquido ultra alto	340	92.4%
Alto patrimônio líquido	1,200	87.6%

Educação e comunicação em andamento

A Equitable investiu US $ 18,3 milhões em programas de educação de clientes durante 2023, fornecendo 42.000 on -line e workshops educacionais.

• Eventos anuais de alfabetização financeira: 1.200
• Visualizações de conteúdo educacional digital: 3,6 milhões
• Pontos de contato de comunicação do cliente: 6,2 por ano por cliente

Equitable Holdings, Inc. (Eqh) - Modelo de Negócios: Canais

Plataformas digitais online

As plataformas digitais da Equitable incluem EquitableAccess.com com 1,2 milhão de contas de usuário registradas a partir do quarto trimestre 2023. O volume de transações da plataforma digital atingiu US $ 3,7 bilhões em 2023.

Métrica da plataforma digital	2023 Estatísticas
Usuários registrados	1,200,000
Volume de transação digital	US $ 3,7 bilhões
Crescimento anual da plataforma digital	14.6%

Aplicativos móveis

O aplicativo móvel da Equitable possui 825.000 usuários mensais ativos com 2,3 milhões de downloads totais em dezembro de 2023.

• Downloads de aplicativos móveis: 2,3 milhões
• Usuários ativos mensais: 825.000
• Porcentagem de transações móveis: 37% do total de transações

Rede de Consultores Financeiros

A Equitable mantém uma rede de 12.500 consultores financeiros licenciados nos Estados Unidos a partir de 2024.

Advisor Network Metric	2024 dados
Total de consultores licenciados	12,500
Portfólio médio de clientes	US $ 4,2 milhões
Receita anual do consultor	US $ 1,8 bilhão

Call centers

A Equitable opera 7 call centers com 2.100 representantes de atendimento ao cliente que lidam com 3,6 milhões de interações com os clientes anualmente.

• Total de call centers: 7
• Representantes de atendimento ao cliente: 2.100
• Interações anuais do cliente: 3,6 milhões
• Tempo médio de resolução de chamadas: 8,7 minutos

Locais de ramificação física

A Equitable mantém 425 locais de ramificação física em 47 estados nos Estados Unidos a partir de 2024.

Métrica de localização da filial	2024 Estatísticas
Ramos físicos totais	425
Estados cobertos	47
Volume médio de transação de ramificação	US $ 12,4 milhões anualmente

Equitable Holdings, Inc. (Eqh) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Investidores de varejo individuais

A partir do quarto trimestre de 2023, a Equitable Holdings atende a aproximadamente 5,6 milhões de investidores de varejo individuais. O valor médio da conta para este segmento é de US $ 187.500.

Faixa etária	Porcentagem de investidores de varejo	Valor médio de investimento
25-34 anos	18%	$75,300
35-44 anos	24%	$135,600
45-54 anos	28%	$215,400
55 anos ou mais	30%	$312,500

Indivíduos de alta rede

A Equitable Holdings tem como alvo indivíduos de alta rede com ativos acima de US $ 1 milhão. A empresa gerencia aproximadamente US $ 78,3 bilhões em ativos de clientes de alta rede.

• Limite mínimo de investimento: US $ 500.000
• Valor mediano da conta: US $ 1,6 milhão
• Retorno médio anual para este segmento: 7,4%

Proprietários de empresas pequenas e médias

A empresa atende 127.000 empresários pequenos a médios com produtos financeiros especializados.

Tamanho comercial	Número de clientes	Valor médio do plano de aposentadoria dos negócios
1-50 funcionários	89,000	US $ 1,2 milhão
51-250 funcionários	38,000	US $ 4,7 milhões

Clientes de planejamento de aposentadoria

A Equitable Holdings gerencia US $ 312 bilhões em ativos de aposentadoria para clientes de planejamento de aposentadoria de 3,2 milhões.

• Saldo médio da conta de aposentadoria: $97,500
• Idade média dos clientes de aposentadoria: 52 anos
• Porcentagem de clientes usando planos 401 (k): 62%

Programas de benefícios para funcionários corporativos

A empresa fornece soluções de benefícios para funcionários a 15.300 clientes corporativos.

Setor da indústria	Número de clientes corporativos	Total de funcionários cobertos
Tecnologia	3,200	742,000
Assistência médica	2,900	681,000
Serviços financeiros	2,500	593,000
Fabricação	2,100	456,000
Outros setores	4,600	1,082,000

Equitable Holdings, Inc. (Eqh) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Investimento de infraestrutura de tecnologia

A partir de 2022, as participações eqüitativas investiram US $ 147,8 milhões em infraestrutura de tecnologia e transformação digital.

Categoria de investimento em tecnologia	Valor (US $ milhões)
Infraestrutura de computação em nuvem	52.3
Sistemas de segurança cibernética	38.6
Desenvolvimento da plataforma digital	56.9

Despesas de vendas e marketing

Em 2022, a Equitable Holdings alocou US $ 312,5 milhões para os esforços de vendas e marketing.

• Marketing Digital: US $ 124,7 milhões
• Canais de marketing tradicionais: US $ 87,3 milhões
• Custos operacionais da equipe de vendas: US $ 100,5 milhões

Compensação e treinamento de funcionários

As despesas totais relacionadas aos funcionários em 2022 foram de US $ 678,2 milhões.

Categoria de compensação	Valor (US $ milhões)
Salários da base	456.3
Bônus de desempenho	112.5
Programas de treinamento de funcionários	109.4

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade regulatória totalizaram US $ 93,6 milhões em 2022.

• Conformidade legal: US $ 42,1 milhões
• Auditoria e gerenciamento de riscos: US $ 33,5 milhões
• Sistemas de relatórios regulatórios: US $ 18 milhões

Desenvolvimento de produtos e inovação

Os investimentos em inovação e desenvolvimento de produtos atingiram US $ 201,4 milhões em 2022.

Categoria de inovação	Valor (US $ milhões)
Pesquisa e desenvolvimento	124.7
NOVO PRODUTO DE PRODUTO	56.2
Desenvolvimento de protótipo	20.5

Equitable Holdings, Inc. (Eqh) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Prêmios de seguro de vida

Para o ano fiscal de 2023, a Equitable Holdings relatou US $ 3,8 bilhões em prêmios de seguro de vida.

Categoria de produto	Receita premium	Quota de mercado
Seguro de vida individual	US $ 2,1 bilhões	7.2%
Seguro de vida em grupo	US $ 1,7 bilhão	5.9%

Taxas de gerenciamento de ativos

Taxas de gerenciamento de ativos totalizaram US $ 1,6 bilhão em 2023.

• Gerenciamento institucional de ativos: US $ 892 milhões
• Gerenciamento de ativos de varejo: US $ 708 milhões

Serviços de consultoria de investimentos

Serviços de consultoria de investimento gerados US $ 425 milhões em receita para 2023.

Tipo de serviço de consultoria	Receita
Gestão de patrimônio	US $ 275 milhões
Planejamento financeiro	US $ 150 milhões

Gerenciamento do plano de aposentadoria

A receita de gerenciamento de plano de aposentadoria foi US $ 647 milhões em 2023.

• 401 (k) Serviços de plano: US $ 412 milhões
• Gerenciamento de plano de benefícios definido: US $ 235 milhões

Comissão de produtos financeiros

Comissões totais atingidas US $ 512 milhões em 2023.

Tipo de produto	Receita da Comissão
Fundos mútuos	US $ 218 milhões
Anuidades	US $ 294 milhões