Lloyds Banking Group Plc (LYG): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Plongez dans le plan stratégique de Lloyds Banking Group, une puissance financière qui navigue magistralement dans le paysage complexe de la banque moderne à travers sa toile de modèle commercial innovante. Ce cadre complet révèle comment le 37 milliards de livres sterling Le géant bancaire transforme les services financiers traditionnels en mélangeant une technologie de pointe, des expériences client personnalisées et une infrastructure numérique robuste pour offrir une valeur exceptionnelle à travers divers segments de marché. Des partenariats stratégiques à plusieurs sources de revenus, Lloyds démontre une approche dynamique qui la positionne à l'avant-garde de l'écosystème bancaire du Royaume-Uni, s'adaptant continuellement à l'évolution des besoins des clients et des perturbations technologiques.

Lloyds Banking Group Plc (LYG) - Modèle commercial: partenariats clés

Alliances stratégiques avec les fournisseurs de technologies pour les solutions bancaires numériques

Lloyds Banking Group a établi des partenariats technologiques clés pour améliorer les capacités bancaires numériques:

Partenaire technologique	Focus de partenariat	Année de mise en œuvre
Microsoft Azure	Infrastructure cloud	2021
Temenos	Plateforme bancaire de base	2019
Ibm	Solutions d'IA et de cybersécurité	2022

Partenariats avec les sociétés d'assurance et d'investissement

Lloyds maintient des partenariats de services financiers stratégiques:

• Scottish Widows (filiale en propriété exclusive) - 182,1 milliards de fonds en gestion à partir de 2023
• Schroders - Collaboration de gestion des investissements
• Légal & Général - Partenariats de produits de pension et de retraite

Collaboration avec les startups fintech pour l'innovation

Partenaire fintech	Zone de collaboration	Montant d'investissement
Réflexion	Plate-forme bancaire native du cloud	22 millions de livres sterling d'investissement
Options de financement	Technologie de prêt PME	8,5 millions de livres sterling d'investissement

Partenariats du gouvernement et des organismes de réglementation

Collaborations réglementaires et gouvernementales clés:

• Banque d'Angleterre - Conformité réglementaire
• Financial Conduct Authority (FCA) - Supervision réglementaire
• HM Trésor - Alignement de la politique économique

Investissement total de partenariat en 2023: 253,6 millions de livres sterling

Lloyds Banking Group Plc (LYG) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Services de vente au détail et commerciaux

En 2024, Lloyds Banking Group exploite 1 180 succursales à travers le Royaume-Uni. La banque dessert environ 26 millions de clients personnels et 1,5 million de clients commerciaux. Les revenus bancaires au détail en 2023 ont atteint 8,3 milliards de livres sterling.

Catégorie de service bancaire	Nombre de clients	Revenus annuels (milliards de livres sterling)
Banque personnelle	26 millions	5.6
Banque d'affaires	1,5 million	2.7

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Lloyds a investi 1,2 milliard de livres sterling dans la transformation numérique en 2023. L'application bancaire mobile de la banque compte 14,5 millions d'utilisateurs actifs, avec 78% des interactions des clients survenant actuellement via des canaux numériques.

• Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 5,2 millions en 2023
• Utilisateurs bancaires en ligne: 19,3 millions
• Volume de transaction numérique: 2,3 milliards de transactions par an

Gestion des risques et avis financier

La banque maintient une équipe de gestion des risques de 3 200 professionnels. Les dépenses totales de gestion des risques et de conformité étaient de 890 millions de livres sterling en 2023.

Catégorie de gestion des risques	Dépenses (£ millions)
Conformité	450
Cybersécurité	280
Prévention de la fraude	160

Service client et assistance

Lloyds exploite 15 centres de service à la clientèle avec 8 700 représentants du support client. Le temps moyen de réponse du client est de 2,7 minutes entre les canaux numériques.

Services de gestion de patrimoine et d'investissement

La division de gestion de patrimoine gère 163 milliards de livres sterling d'actifs clients. Les services d'investissement ont généré 1,1 milliard de livres sterling de revenus pour 2023.

• Total des actifs sous gestion: 163 milliards de livres sterling
• Nombre de clients de gestion de patrimoine: 450 000
• Valeur moyenne du portefeuille des clients: 362 000 £

Lloyds Banking Group Plc (LYG) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau de succursale étendue

En 2024, le groupe bancaire Lloyds maintient 1 560 branches physiques à travers le Royaume-Uni. Le réseau de branche couvre:

Région	Nombre de branches
Angleterre	1,320
Écosse	140
Pays de Galles	80
Irlande du Nord	20

Infrastructure bancaire numérique

Statistiques de la plate-forme numérique:

• Utilisateurs des banques mobiles: 17,4 millions
• Utilisateurs bancaires en ligne: 20,1 millions
• Volume des transactions numériques: 2,3 milliards de transactions annuelles

Capital financier et réserves

Mesures financières auprès du quatrième trimestre 2023:

Métrique financière	Montant
Actif total	830,4 milliards de livres sterling
Ratio de capital de niveau 1	15.8%
Total des capitaux propres des actionnaires	48,2 milliards de livres sterling

Composition de la main-d'œuvre

Statistiques des employés:

• Total des employés: 65 282
• Employés à temps plein: 58 900
• Employés à temps partiel: 6 382
• Tenure moyenne des employés: 8,4 ans

Capacités technologiques

Détails de l'investissement technologique:

Catégorie d'investissement technologique	Dépenses annuelles
Infrastructure numérique	1,2 milliard de livres sterling
Cybersécurité	380 millions de livres sterling
IA et apprentissage automatique	220 millions de livres sterling

Lloyds Banking Group Plc (LYG) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services financiers complets pour les particuliers et les entreprises

Lloyds Banking Group propose un large éventail de services financiers avec le portefeuille de produits suivant:

Catégorie de service	Part de marché total	Revenus annuels
Banque personnelle	26.4%	7,2 milliards de livres sterling
Banque d'affaires	19.7%	4,8 milliards de livres sterling
Banque commerciale	22.3%	5,6 milliards de livres sterling

Solutions bancaires personnalisées

• Services de conseils financiers sur mesure
• Produits de prêt personnalisés
• Stratégies d'investissement personnalisées
• Planification de la retraite individuelle

Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers

Type de produit	Taux d'intérêt	Comparaison du marché
Comptes d'épargne	3.2%	+ 0,5% supérieur à la moyenne
Taux hypothécaires	4.7%	-0,3% inférieur à la moyenne du marché
Prêts commerciaux	5.9%	Taux de compétition

Commodité bancaire numérique et mobile

Statistiques de la banque numérique pour Lloyds:

• Utilisateurs des banques mobiles: 14,3 millions
• Transactions bancaires en ligne: 2,6 milliards par an
• Plateforme bancaire numérique Time de disponibilité: 99,97%

Marque bancaire de confiance et établie

Métrique de la marque	Valeur
Valeur de marque	8,2 milliards de livres sterling
Évaluation de satisfaction du client	4.2/5
Années de fonctionnement	Plus de 250 ans

Lloyds Banking Group Plc (LYG) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Service client personnalisé

Lloyds Banking Group fournit un service client personnalisé via plusieurs canaux:

Canal de service	Nombre de points de contact	Interactions annuelles du client
Réseau de succursale	1 043 succursales	8,4 millions d'interactions en personne
Banque téléphonique	Centres de support client 24/7	45,2 millions d'interactions téléphoniques
Support numérique	Services de chat en direct	22,6 millions d'interactions numériques

Plates-formes de libre-service numériques

Métriques d'engagement numérique:

• Utilisateurs des banques mobiles: 17,3 millions
• Utilisateurs bancaires en ligne: 20,1 millions
• Volume des transactions numériques: 2,6 milliards de transactions annuelles

Gestion des relations pour les clients d'entreprise

Segment client	Nombre de clients	Revenus annuels
Grandes entreprises	4 200 clients	3,6 milliards de livres sterling
Clients PME	1,4 million d'entreprises	2,1 milliards de livres sterling

Programmes de fidélisation de la clientèle

Détails du programme de fidélité:

• Membres du programme de fidélité enregistrés: 8,9 millions
• Récompenses annuelles moyennes distribuées: 127 millions de livres sterling
• Taux de rétention de la clientèle: 87,3%

Stratégies de communication multicanal

Canal de communication	Engagement annuel	Préférence du client
Communications par e-mail	156 millions de courriels	42% de préférence du client
Notifications SMS	98 millions de messages	27% de préférence du client
Notifications d'applications mobiles	76 millions de notifications	31% de préférence du client

Lloyds Banking Group Plc (LYG) - Modèle d'entreprise: canaux

Succursales bancaires physiques

En 2024, Lloyds Banking Group exploite 1 160 succursales bancaires physiques à travers le Royaume-Uni.

Type de succursale	Nombre de branches
Banque Lloyds	760
Halifax	256
Banque d'Écosse	144

Site Web de banque en ligne

La plate-forme bancaire en ligne de Lloyds dessert 19,4 millions de clients numériques actifs en 2024.

• Trafficage du site Web: 42,6 millions de visites mensuelles
• Pénétration des banques numériques: 76% du total de la clientèle
• Volume de transaction en ligne: 3,2 milliards de transactions par an

Applications bancaires mobiles

Statistiques des applications bancaires mobiles pour 2024:

Métrique de l'application	Valeur
Téléchargements totaux d'applications mobiles	8,7 millions
Utilisateurs actifs mensuels	6,3 millions
Note de l'App Store	4.6/5

Services bancaires téléphoniques

Performance du canal bancaire téléphonique en 2024:

• Emplacements du centre d'appels: 12 centres à travers le Royaume-Uni
• Volume moyen d'appel quotidien: 85 000 appels
• Représentants du service à la clientèle: 4 200

Réseaux ATM

Lloyds Banking Group ATM Infrastructure en 2024:

Type de guichet automatique	Nombre de machines
GAM possédés	3,200
ATM du réseau partenaire	11,500
Accès ATM total	14,700

Lloyds Banking Group Plc (LYG) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Clients bancaires au détail

Lloyds Banking Group dessert environ 26 millions de clients bancaires au détail au Royaume-Uni en 2023.

Segment de clientèle	Nombre de clients	Part de marché
Comptes courants personnels	17,4 millions	20.3%
Comptes d'épargne personnels	19,2 millions	22.1%

Petites et moyennes entreprises

Lloyds prend en charge environ 1,3 million de petites et moyennes entreprises (PME) à travers le Royaume-Uni.

• Prêt total des PME: 43,5 milliards de livres sterling
• Taille moyenne du prêt PME: 332 000 £
• PME Business Comptes courants: 670 000

Clients d'entreprise et institutionnels

Lloyds dessert plus de 5 000 clients d'entreprise et institutionnels avec un actif total de la banque d'entreprise de 261 milliards de livres sterling.

Catégorie client	Total des actifs sous gestion	Valeur moyenne du client
Grandes entreprises	187 milliards de livres sterling	37,4 millions de livres sterling
Clients institutionnels	74 milliards de livres sterling	14,8 millions de livres sterling

Individus à haute nette

Lloyds gère la richesse pour environ 190 000 individus à forte valeur élevée.

• Valeur moyenne du portefeuille: 2,3 millions de livres sterling
• La richesse totale sous gestion: 438 milliards de livres sterling
• Clients bancaires privés: 45 000

Consommations bancaires au numérique

Lloyds compte 14,5 millions d'utilisateurs bancaires numériques actifs en 2023.

Canal numérique	Nombre d'utilisateurs	Pourcentage du total des clients
Application bancaire mobile	12,6 millions	48%
Banque en ligne	14,5 millions	56%

Lloyds Banking Group Plc (LYG) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Maintenance du réseau de succursales

Lloyds Banking Group a déclaré des coûts de maintenance des succursales totales de 487 millions de livres sterling en 2023. La banque exploite 1 045 succursales à travers le Royaume-Uni en décembre 2023.

Catégorie de coûts	Dépenses annuelles (millions de livres sterling)
Entretien physique des succursales	487
Location de propriétés	213
Succursales utilitaires	76

Technologie et infrastructure numérique

L'investissement technologique pour 2023 a totalisé 1,9 milliard de livres sterling, avec les principaux domaines d'intervention, notamment:

• Développement de la plate-forme bancaire numérique
• Infrastructure de cybersécurité
• Systèmes de cloud computing
• IA et technologies d'apprentissage automatique

Zone d'investissement technologique	Dépenses (millions de livres sterling)
Développement de plate-forme numérique	680
Cybersécurité	312
Infrastructure cloud	246

Salaires et avantages sociaux des employés

La rémunération totale des employés pour 2023 était de 4,2 milliards de livres sterling, couvrant 64 281 employés.

Composant de compensation	Montant (million de livres sterling)
Salaires de base	3,150
Bonus de performance	612
Contributions à la pension	438

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses de conformité réglementaire pour 2023 s'élevaient à 742 millions de livres sterling.

• Rapports de la Financial Conduct Authority (FCA)
• Systèmes anti-blanchiment d'argent
• Infrastructure de gestion des risques

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2023 étaient de 215 millions de livres sterling, ciblant l'acquisition de clients et le positionnement de la marque.

Canal de marketing	Dépenses (millions de livres sterling)
Publicité numérique	87
Médias traditionnels	62
Parrainage et événements	66

Lloyds Banking Group Plc (LYG) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et hypothèques

Pour l'année 2023, Lloyds Banking Group a déclaré un revenu net d'intérêts de 10,7 milliards de livres sterling. Le portefeuille de prêts hypothécaires s'élevait à 326,4 milliards de livres sterling en décembre 2023.

Catégorie de prêt	Volume total (milliards de livres sterling)	Taux d'intérêt moyen
Hypothèques résidentielles	326.4	5.2%
Prêts commerciaux	187.6	6.1%
Prêts personnels	42.3	8.5%

Frais et commissions bancaires

Les frais totaux et les revenus de commission pour 2023 ont atteint 3,8 milliards de livres sterling.

• Frais de gestion du compte: 1,2 milliard de livres sterling
• Frais de services de paiement: 890 millions de livres sterling
• Frais de transaction de carte de crédit: 650 millions de livres sterling
• Frais de transaction internationale: 480 millions de livres sterling

Services d'investissement et de gestion de la patrimoine

Les revenus de gestion de la patrimoine ont totalisé 1,5 milliard de livres sterling en 2023, les actifs sous gestion atteignant 538 milliards de livres sterling.

Catégorie de service	Revenus (millions de livres sterling)	Actifs sous gestion (milliards de livres sterling)
Gestion de la richesse	1,500	538
Avis d'investissement	650	214

Ventes de produits d'assurance

Le segment de l'assurance a généré 2,3 milliards de livres sterling de revenus pour 2023.

• Primes d'assurance-vie: 1,4 milliard de livres sterling
• Assurance générale: 890 millions de livres sterling

Frais de transaction bancaire numérique

Les transactions bancaires numériques ont généré 620 millions de livres sterling de frais en 2023.

Service numérique	Volume de transaction	Revenus de frais (millions de livres sterling)
Banque mobile	412 millions	320
Transferts en ligne	276 millions	210
Services de paiement numérique	189 millions	90