Lloyds Banking Group plc (LYG): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

Sumérgete en el modelo estratégico del Grupo Banking Lloyds, una potencia financiera que navega magistralmente del complejo panorama de la banca moderna a través de su innovador lienzo de modelo de negocio. Este marco integral revela cómo el £ 37 mil millones El gigante bancario transforma los servicios financieros tradicionales mediante la combinación de tecnología de vanguardia, experiencias personalizadas de los clientes e infraestructura digital robusta para ofrecer un valor excepcional en diversos segmentos de mercado. Desde asociaciones estratégicas hasta múltiples flujos de ingresos, Lloyds demuestra un enfoque dinámico que lo posiciona a la vanguardia del ecosistema bancario del Reino Unido, adaptándose continuamente a la evolución de las necesidades e interrupciones tecnológicas.

Lloyds Banking Group plc (LYG) - Modelo de negocio: asociaciones clave

Alianzas estratégicas con proveedores de tecnología para soluciones de banca digital

Lloyds Banking Group ha establecido asociaciones de tecnología clave para mejorar las capacidades de banca digital:

Socio tecnológico	Enfoque de asociación	Año de implementación
Microsoft Azure	Infraestructura en la nube	2021
Temenos	Plataforma bancaria central	2019
IBM	AI y soluciones de ciberseguridad	2022

Asociaciones con empresas de seguros e inversiones

Lloyds mantiene asociaciones estratégicas de servicio financiero:

• Viudas escocesas (subsidiaria de propiedad total) - £ 182.1 mil millones de fondos bajo administración a partir de 2023
• Schroders - Colaboración de gestión de inversiones
• Legal & General - Asociaciones de productos de pensión y jubilación

Colaboración con Startups de FinTech para la innovación

Socio de fintech	Área de colaboración	Monto de la inversión
Máquina de pensar	Plataforma bancaria nativa de nube	Inversión de £ 22 millones
Opciones de financiación	Tecnología de préstamos de PYME	£ 8,5 millones de inversión

Asociaciones gubernamentales y de organismos regulatorios

Colaboraciones regulatorias y gubernamentales clave:

• Banco de Inglaterra - Cumplimiento regulatorio
• Autoridad de conducta financiera (FCA) - Supervisión regulatoria
• HM Tesoro - Alineación de la política económica

Inversión total de asociación en 2023: £ 253.6 millones

Lloyds Banking Group plc (LYG) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca minorista y comercial

A partir de 2024, Lloyds Banking Group opera 1.180 sucursales en todo el Reino Unido. El banco atiende a aproximadamente 26 millones de clientes personales y 1,5 millones de clientes comerciales. Los ingresos de la banca minorista en 2023 alcanzaron £ 8.3 mil millones.

Categoría de servicio bancario	Número de clientes	Ingresos anuales (£ mil millones)
Banca personal	26 millones	5.6
Banca de negocios	1.5 millones	2.7

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Lloyds invirtió £ 1.2 mil millones en transformación digital en 2023. La aplicación de banca móvil del banco tiene 14.5 millones de usuarios activos, con el 78% de las interacciones de los clientes que ahora ocurren a través de canales digitales.

• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 5.2 millones en 2023
• Usuarios bancarios en línea: 19.3 millones
• Volumen de transacciones digitales: 2.300 millones de transacciones anualmente

Gestión de riesgos y asesoramiento financiero

El banco mantiene un equipo de gestión de riesgos de 3.200 profesionales. La gestión total de riesgos y el gasto de cumplimiento fueron de £ 890 millones en 2023.

Categoría de gestión de riesgos	Gasto (£ millones)
Cumplimiento	450
Ciberseguridad	280
Prevención de fraude	160

Servicio al cliente y soporte

Lloyds opera 15 centros de servicio al cliente con 8,700 representantes de atención al cliente. El tiempo promedio de respuesta al cliente es de 2.7 minutos en los canales digitales.

Servicios de gestión de patrimonio y inversión

La división de gestión de patrimonio administra £ 163 mil millones en activos del cliente. Los servicios de inversión generaron £ 1.1 mil millones en ingresos para 2023.

• Activos totales bajo administración: £ 163 mil millones
• Número de clientes de gestión de patrimonio: 450,000
• Valor promedio de la cartera del cliente: £ 362,000

Lloyds Banking Group plc (LYG) - Modelo de negocio: recursos clave

Red de sucursal extensa

A partir de 2024, Lloyds Banking Group mantiene 1.560 ramas físicas en todo el Reino Unido. La red de sucursales cubre:

Región	Número de ramas
Inglaterra	1,320
Escocia	140
Gales	80
Irlanda del Norte	20

Infraestructura bancaria digital

Estadísticas de plataforma digital:

• Usuarios de banca móvil: 17.4 millones
• Usuarios bancarios en línea: 20.1 millones
• Volumen de transacciones digitales: 2.300 millones de transacciones anuales

Capital financiero y reservas

Métricas financieras a partir del cuarto trimestre 2023:

Métrica financiera	Cantidad
Activos totales	£ 830.4 mil millones
Relación de capital de nivel 1	15.8%
Equidad total de accionistas	£ 48.2 mil millones

Composición de la fuerza laboral

Estadísticas de los empleados:

• Total de empleados: 65,282
• Empleados a tiempo completo: 58,900
• Empleados a tiempo parcial: 6.382
• Promedio de la tenencia del empleado: 8.4 años

Capacidades tecnológicas

Detalles de la inversión tecnológica:

Categoría de inversión tecnológica	Gasto anual
Infraestructura digital	£ 1.2 mil millones
Ciberseguridad	£ 380 millones
AI y aprendizaje automático	£ 220 millones

Lloyds Banking Group plc (LYG) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Servicios financieros integrales para individuos y empresas

Lloyds Banking Group ofrece una amplia gama de servicios financieros con la siguiente cartera de productos:

Categoría de servicio	Cuota de mercado total	Ingresos anuales
Banca personal	26.4%	£ 7.2 mil millones
Banca de negocios	19.7%	£ 4.8 mil millones
Banca comercial	22.3%	£ 5.6 mil millones

Soluciones bancarias personalizadas

• Servicios de asesoramiento financiero a medida
• Productos de préstamos personalizados
• Estrategias de inversión personalizadas
• Planificación de jubilación individual

Tasas de interés competitivas y productos financieros

Tipo de producto	Tasa de interés	Comparación de mercado
Cuentas de ahorro	3.2%	+0.5% por encima del promedio
Tasas hipotecarias	4.7%	-0.3% por debajo del promedio del mercado
Préstamos comerciales	5.9%	Tarifa competitiva

Conveniencia de banca digital y móvil

Estadísticas de banca digital para Lloyds:

• Usuarios de banca móvil: 14.3 millones
• Transacciones bancarias en línea: 2.600 millones anuales
• Tiempo de actividad de la plataforma de banca digital: 99.97%

Marca bancaria de confianza y establecida

Métrico de marca	Valor
Valor de marca	£ 8.2 mil millones
Calificación de satisfacción del cliente	4.2/5
Años en funcionamiento	250+ años

Lloyds Banking Group plc (LYG) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Servicio al cliente personalizado

Lloyds Banking Group proporciona un servicio al cliente personalizado a través de múltiples canales:

Canal de servicio	Número de puntos de contacto	Interacciones anuales del cliente
Red de sucursales	1.043 ramas	8,4 millones de interacciones en persona
Banca telefónica	Centros de atención al cliente 24/7	45.2 millones de interacciones telefónicas
Soporte digital	Servicios de chat en vivo	22.6 millones de interacciones digitales

Plataformas de autoservicio digital

Métricas de compromiso digital:

• Usuarios de banca móvil: 17.3 millones
• Usuarios bancarios en línea: 20.1 millones
• Volumen de transacciones digitales: 2.600 millones de transacciones anuales

Gestión de relaciones para clientes corporativos

Segmento de clientes	Número de clientes	Ingresos anuales
Grandes empresas	4.200 clientes	£ 3.6 mil millones
Clientes de las PYME	1,4 millones de empresas	£ 2.1 mil millones

Programas de fidelización de clientes

Detalles del programa de fidelización:

• Miembros del programa de lealtad registrados: 8.9 millones
• Recompensas anuales promedio distribuidas: £ 127 millones
• Tasa de retención de clientes: 87.3%

Estrategias de comunicación multicanal

Canal de comunicación	Compromiso anual	Preferencia del cliente
Comunicaciones por correo electrónico	156 millones de correos electrónicos	42% Preferencia del cliente
Notificaciones de SMS	98 millones de mensajes	27% de preferencia del cliente
Notificaciones de aplicaciones móviles	76 millones de notificaciones	31% de preferencia del cliente

Lloyds Banking Group plc (LYG) - Modelo de negocio: canales

Sucursales bancarias físicas

A partir de 2024, Lloyds Banking Group opera 1.160 sucursales bancarios físicos en todo el Reino Unido.

Tipo de rama	Número de ramas
Lloyds Bank	760
Halifax	256
Banco de Escocia	144

Sitio web de banca en línea

La plataforma de banca en línea de Lloyds atiende a 19.4 millones de clientes digitales activos en 2024.

• Tráfico del sitio web: 42.6 millones de visitas mensuales
• Penetración de banca digital: 76% de la base total de clientes
• Volumen de transacciones en línea: 3.200 millones de transacciones por año

Aplicaciones de banca móvil

Estadísticas de la aplicación de banca móvil para 2024:

Métrica de la aplicación	Valor
Descargas totales de aplicaciones móviles	8.7 millones
Usuarios activos mensuales	6.3 millones
Calificación de la tienda de aplicaciones	4.6/5

Servicios de banca telefónica

Rendimiento del canal de banca telefónica en 2024:

• Ubicaciones del centro de llamadas: 12 centros en todo el Reino Unido
• Volumen de llamadas diarias promedio: 85,000 llamadas
• Representantes de servicio al cliente: 4.200

Redes de cajeros automáticos

Lloyds Banking Group Infraestructura ATM en 2024:

Tipo de cajero automático	Número de máquinas
Cajeros automáticos	3,200
ATM de red de socios	11,500
Acceso total en cajero automático	14,700

Lloyds Banking Group plc (LYG) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Clientes de banca minorista

Lloyds Banking Group atiende a aproximadamente 26 millones de clientes de banca minorista en el Reino Unido a partir de 2023.

Segmento de clientes	Número de clientes	Cuota de mercado
Cuentas de corriente personal	17.4 millones	20.3%
Cuentas de ahorro personal	19.2 millones	22.1%

Empresas pequeñas y medianas

Lloyds apoya aproximadamente 1.3 millones de pequeñas y medianas empresas (PYME) en todo el Reino Unido.

• PYME TOTAL PYME: £ 43.5 mil millones
• Tamaño promedio del préstamo de PYME: £ 332,000
• PYME Business Current Cuentas: 670,000

Clientes corporativos e institucionales

Lloyds sirve a más de 5,000 clientes corporativos e institucionales con activos de banca corporativa total de £ 261 mil millones.

Categoría de cliente	Activos totales bajo administración	Valor promedio del cliente
Grandes empresas	£ 187 mil millones	£ 37.4 millones
Clientes institucionales	£ 74 mil millones	£ 14.8 millones

Individuos de alto nivel de red

Lloyds gestiona la riqueza para aproximadamente 190,000 individuos de alto patrimonio neto.

• Valor de la cartera promedio: £ 2.3 millones
• Riqueza total bajo administración: £ 438 mil millones
• Clientes bancarios privados: 45,000

Consumidores bancarios digitales

Lloyds tiene 14.5 millones de usuarios de banca digital activa a partir de 2023.

Canal digital	Número de usuarios	Porcentaje de clientes totales
Aplicación de banca móvil	12.6 millones	48%
Banca en línea	14.5 millones	56%

Lloyds Banking Group plc (LYG) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Mantenimiento de la red de sucursales

Lloyds Banking Group reportó costos totales de mantenimiento de sucursales de £ 487 millones en 2023. El banco opera 1,045 sucursales en todo el Reino Unido a diciembre de 2023.

Categoría de costos	Gasto anual (£ millones)
Mantenimiento de ramas físicas	487
Alquiler de propiedades	213
Utilidades de rama	76

Tecnología e infraestructura digital

La inversión tecnológica para 2023 totalizó £ 1.9 mil millones, con áreas de enfoque clave que incluyen:

• Desarrollo de la plataforma de banca digital
• Infraestructura de ciberseguridad
• Sistemas de computación en la nube
• AI y tecnologías de aprendizaje automático

Área de inversión tecnológica	Gastos (£ millones)
Desarrollo de plataforma digital	680
Ciberseguridad	312
Infraestructura en la nube	246

Salarios y beneficios de los empleados

La compensación total de los empleados para 2023 fue de £ 4.2 mil millones, que cubrió 64,281 empleados.

Componente de compensación	Cantidad (£ millones)
Salarios base	3,150
Bonos de rendimiento	612
Contribuciones de pensiones	438

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento regulatorio para 2023 ascendieron a £ 742 millones.

• Informes de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA)
• Sistemas anti-lavado de dinero
• Infraestructura de gestión de riesgos

Gastos de marketing y adquisición de clientes

El gasto de marketing para 2023 fue de £ 215 millones, dirigido a la adquisición de clientes y al posicionamiento de la marca.

Canal de marketing	Gastos (£ millones)
Publicidad digital	87
Medios tradicionales	62
Patrocinio y eventos	66

Lloyds Banking Group plc (LYG) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos e hipotecas

Para el año 2023, Lloyds Banking Group reportó ingresos por intereses netos de £ 10.7 mil millones. La cartera de préstamos hipotecarios se situó en £ 326.4 mil millones a diciembre de 2023.

Categoría de préstamo	Volumen total (£ mil millones)	Tasa de interés promedio
Hipotecas residenciales	326.4	5.2%
Préstamos comerciales	187.6	6.1%
Préstamos personales	42.3	8.5%

Tarifas y comisiones bancarias

La tarifa total y los ingresos de la comisión para 2023 alcanzaron £ 3.8 mil millones.

• Tarifas de administración de cuentas: £ 1.2 mil millones
• Tarifas de servicios de pago: £ 890 millones
• Tarifas de transacción con tarjeta de crédito: £ 650 millones
• Tarifas de transacción internacional: £ 480 millones

Servicios de inversión y gestión de patrimonio

Los ingresos de gestión de patrimonio totalizaron £ 1.5 mil millones en 2023, con activos bajo administración que alcanzan los £ 538 mil millones.

Categoría de servicio	Ingresos (£ millones)	Activos bajo administración (mil millones)
Gestión de patrimonio	1,500	538
Aviso de inversión	650	214

Venta de productos de seguro

El segmento de seguro generó £ 2.3 mil millones en ingresos para 2023.

• Primas de seguro de vida: £ 1.4 mil millones
• Seguro general: £ 890 millones

Tarifas de transacción bancaria digital

Las transacciones bancarias digitales generaron £ 620 millones en tarifas durante 2023.

Servicio digital	Volumen de transacción	Ingresos de tarifas (£ millones)
Banca móvil	412 millones	320
Transferencias en línea	276 millones	210
Servicios de pago digital	189 millones	90