Lloyds Banking Group Plc (LYG): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Mergulhe no projeto estratégico do Lloyds Banking Group, uma potência financeira que navega com magistrância no complexo cenário do setor bancário moderno por meio de sua inovadora tela de modelo de negócios. Esta estrutura abrangente revela como o £ 37 bilhões A gigante bancária transforma os serviços financeiros tradicionais, misturando tecnologia de ponta, experiências personalizadas de clientes e infraestrutura digital robusta para oferecer valor excepcional em diversos segmentos de mercado. De parcerias estratégicas a vários fluxos de receita, o Lloyds demonstra uma abordagem dinâmica que a posiciona na vanguarda do ecossistema bancário do Reino Unido, adaptando -se continuamente às necessidades do cliente evoluindo e as interrupções tecnológicas.

Lloyds Banking Group plc (LYG) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Alianças estratégicas com provedores de tecnologia para soluções bancárias digitais

O Lloyds Banking Group estabeleceu as principais parcerias tecnológicas para aprimorar os recursos bancários digitais:

Parceiro de tecnologia	Foco em parceria	Ano de implementação
Microsoft Azure	Infraestrutura em nuvem	2021
Temenos	Plataforma bancária principal	2019
IBM	AI e soluções de segurança cibernética	2022

Parcerias com empresas de seguros e investimentos

Lloyds mantém parcerias estratégicas de serviços financeiros:

• Viúvas escocesas (subsidiária integral) - £ 182,1 bilhões de fundos sob administração a partir de 2023
• Schroders - Colaboração de Gerenciamento de Investimentos
• Jurídico & Geral - Parcerias de produtos de pensão e aposentadoria

Colaboração com startups de fintech para inovação

Fintech Partner	Área de colaboração	Valor do investimento
Máquina de pensamento	Plataforma bancária nativa em nuvem	£ 22 milhões de investimentos
Opções de financiamento	Tecnologia de empréstimos para PME	£ 8,5 milhões de investimentos

Parcerias de órgãos governamentais e regulatórios

Principais colaborações regulatórias e governamentais:

• Banco da Inglaterra - Conformidade regulatória
• Autoridade de Conduta Financeira (FCA) - Supervisão regulatória
• HM Tesouro - Alinhamento da Política Econômica

Investimento total de parceria em 2023: £ 253,6 milhões

Lloyds Banking Group plc (LYG) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

A partir de 2024, o Lloyds Banking Group opera 1.180 filiais em todo o Reino Unido. O banco atende a aproximadamente 26 milhões de clientes pessoais e 1,5 milhão de clientes comerciais. A receita bancária de varejo em 2023 atingiu £ 8,3 bilhões.

Categoria de serviço bancário	Número de clientes	Receita anual (bilhões de libras)
Bancos pessoais	26 milhões	5.6
Banking de negócios	1,5 milhão	2.7

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

A Lloyds investiu £ 1,2 bilhão em transformação digital em 2023. O aplicativo de banco móvel do banco tem 14,5 milhões de usuários ativos, com 78% das interações com os clientes agora ocorrendo através de canais digitais.

• Mobile Banking App Downloads: 5,2 milhões em 2023
• Usuários bancários online: 19,3 milhões
• Volume da transação digital: 2,3 bilhões de transações anualmente

Gerenciamento de riscos e consultoria financeira

O banco mantém uma equipe de gerenciamento de riscos de 3.200 profissionais. O gestão total de riscos e as despesas de conformidade foram de £ 890 milhões em 2023.

Categoria de gerenciamento de riscos	Despesas (milhões de libras)
Conformidade	450
Segurança cibernética	280
Prevenção de fraudes	160

Atendimento ao cliente e suporte

A Lloyds opera 15 centros de atendimento ao cliente com 8.700 representantes de suporte ao cliente. O tempo médio de resposta ao cliente é de 2,7 minutos nos canais digitais.

Gestão de patrimônio e serviços de investimento

A divisão de gerenciamento de patrimônio gerencia £ 163 bilhões em ativos de clientes. Os serviços de investimento geraram £ 1,1 bilhão em receita para 2023.

• Total de ativos sob gestão: £ 163 bilhões
• Número de clientes de gerenciamento de patrimônio: 450.000
• Valor médio do portfólio de clientes: £ 362.000

Lloyds Banking Group plc (LYG) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Extensa rede de filiais

A partir de 2024, o Lloyds Banking Group mantém 1.560 ramos físicos em todo o Reino Unido. A rede de filiais cobre:

Região	Número de ramificações
Inglaterra	1,320
Escócia	140
Gales	80
Irlanda do Norte	20

Infraestrutura bancária digital

Estatísticas da plataforma digital:

• Usuários bancários móveis: 17,4 milhões
• Usuários bancários online: 20,1 milhões
• Volume da transação digital: 2,3 bilhões de transações anuais

Capital financeiro e reservas

Métricas financeiras a partir do quarto trimestre 2023:

Métrica financeira	Quantia
Total de ativos	£ 830,4 bilhões
Índice de capital de camada 1	15.8%
Equidade total do acionista	£ 48,2 bilhões

Composição da força de trabalho

Estatísticas dos funcionários:

• Total de funcionários: 65.282
• Funcionários em tempo integral: 58.900
• Funcionários de meio período: 6.382
• Posse média dos funcionários: 8,4 anos

Capacidades tecnológicas

Detalhes de investimento em tecnologia:

Categoria de investimento em tecnologia	Gastos anuais
Infraestrutura digital	£ 1,2 bilhão
Segurança cibernética	£ 380 milhões
AI e aprendizado de máquina	£ 220 milhões

Lloyds Banking Group plc (LYG) - Modelo de negócios: proposições de valor

Serviços financeiros abrangentes para indivíduos e empresas

O Lloyds Banking Group oferece uma ampla gama de serviços financeiros com o seguinte portfólio de produtos:

Categoria de serviço	Participação de mercado total	Receita anual
Bancos pessoais	26.4%	£ 7,2 bilhões
Banking de negócios	19.7%	£ 4,8 bilhões
Bancos comerciais	22.3%	£ 5,6 bilhões

Soluções bancárias personalizadas

• Serviços de aconselhamento financeiro personalizado
• Produtos de empréstimos personalizados
• Estratégias de investimento personalizadas
• Planejamento de aposentadoria individual

Taxas de juros competitivas e produtos financeiros

Tipo de produto	Taxa de juro	Comparação de mercado
Contas de poupança	3.2%	+0,5% acima da média
Taxas de hipoteca	4.7%	-0,3% abaixo da média de mercado
Empréstimos comerciais	5.9%	Taxa competitiva

Conveniência bancária digital e móvel

Estatísticas bancárias digitais para Lloyds:

• Usuários bancários móveis: 14,3 milhões
• Transações bancárias online: 2,6 bilhões anualmente
• Plataforma bancária digital tempo de atividade: 99,97%

Marca bancária confiável e estabelecida

Métrica da marca	Valor
Valor da marca	£ 8,2 bilhões
Classificação de satisfação do cliente	4.2/5
Anos em operação	250 anos ou mais

Lloyds Banking Group plc (LYG) - Modelo de negócios: relacionamentos com o cliente

Atendimento ao cliente personalizado

O Lloyds Banking Group fornece atendimento ao cliente personalizado por meio de vários canais:

Canal de serviço	Número de pontos de contato	Interações anuais do cliente
Rede de filiais	1.043 ramos	8,4 milhões de interações pessoais
Telefonar bancário	Centros de suporte ao cliente 24/7	45,2 milhões de interações telefônicas
Suporte digital	Serviços de bate -papo ao vivo	22,6 milhões de interações digitais

Plataformas de autoatendimento digital

Métricas de engajamento digital:

• Usuários bancários móveis: 17,3 milhões
• Usuários bancários online: 20,1 milhões
• Volume de transação digital: 2,6 bilhões de transações anuais

Gerenciamento de relacionamento para clientes corporativos

Segmento de cliente	Número de clientes	Receita anual
Grandes empresas	4.200 clientes	£ 3,6 bilhões
Clientes de PME	1,4 milhão de negócios	£ 2,1 bilhões

Programas de fidelidade do cliente

Detalhes do programa de fidelidade:

• Membros do Programa de Fidelidade Registrada: 8,9 milhões
• Recompensas anuais médias distribuídas: £ 127 milhões
• Taxa de retenção de clientes: 87,3%

Estratégias de comunicação multicanais

Canal de comunicação	Engajamento anual	Preferência do cliente
Comunicações por e -mail	156 milhões de e -mails	42% de preferência do cliente
Notificações de SMS	98 milhões de mensagens	27% de preferência do cliente
Notificações de aplicativos móveis	76 milhões de notificações	31% de preferência do cliente

Lloyds Banking Group plc (LYG) - Modelo de negócios: canais

Agências bancárias físicas

A partir de 2024, o Lloyds Banking Group opera 1.160 agências bancárias físicas em todo o Reino Unido.

Tipo de ramificação	Número de ramificações
Lloyds Bank	760
Halifax	256
Banco da Escócia	144

Site bancário online

A plataforma bancária on -line da Lloyds atende 19,4 milhões de clientes digitais ativos em 2024.

• Tráfego do site: 42,6 milhões de visitas mensais
• Penetração bancária digital: 76% da base total de clientes
• Volume de transações online: 3,2 bilhões de transações por ano

Aplicativos bancários móveis

Estatísticas de aplicativos bancários móveis para 2024:

Métrica de aplicativo	Valor
Downloads de aplicativos móveis totais	8,7 milhões
Usuários ativos mensais	6,3 milhões
App Store Classificação	4.6/5

Serviços bancários telefônicos

Desempenho do canal bancário telefônico em 2024:

• Locais de call center: 12 centros em todo o Reino Unido
• Volume médio de chamada diária: 85.000 chamadas
• Representantes de atendimento ao cliente: 4.200

Redes de caixas eletrônicos

Lloyds Banking Group Infraestrutura ATM em 2024:

Tipo de atm	Número de máquinas
ATMs de propriedade	3,200
ATMs de rede de parceiros	11,500
Acesso total ao caixa eletrônico	14,700

Lloyds Banking Group plc (LYG) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Clientes bancários de varejo

O Lloyds Banking Group atende a aproximadamente 26 milhões de clientes bancários de varejo no Reino Unido a partir de 2023.

Segmento de clientes	Número de clientes	Quota de mercado
Contas atuais pessoais	17,4 milhões	20.3%
Contas de poupança pessoal	19,2 milhões	22.1%

Pequenas e médias empresas

A Lloyds suporta aproximadamente 1,3 milhão de pequenas e médias empresas (PMEs) em todo o Reino Unido.

• Empréstimos totais de PME: £ 43,5 bilhões
• Tamanho médio de empréstimo para PME: £ 332.000
• Contas correntes de negócios para PME: 670.000

Clientes corporativos e institucionais

A Lloyds atende a mais de 5.000 clientes corporativos e institucionais com ativos bancários corporativos totais de £ 261 bilhões.

Categoria de cliente	Total de ativos sob gestão	Valor médio do cliente
Grandes empresas	£ 187 bilhões	£ 37,4 milhões
Clientes institucionais	£ 74 bilhões	£ 14,8 milhões

Indivíduos de alta rede

Lloyds gerencia riqueza para aproximadamente 190.000 indivíduos de alta rede.

• Valor médio do portfólio: £ 2,3 milhões
• Riqueza total em gestão: £ 438 bilhões
• Clientes Banking Private: 45.000

Consumidores bancários em primeiro lugar digital

A Lloyds possui 14,5 milhões de usuários de bancos digitais ativos a partir de 2023.

Canal digital	Número de usuários	Porcentagem do total de clientes
Aplicativo bancário móvel	12,6 milhões	48%
Bancos online	14,5 milhões	56%

Lloyds Banking Group plc (LYG) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Manutenção da rede de filiais

O Lloyds Banking Group relatou custos totais de manutenção de filiais de £ 487 milhões em 2023. O Banco opera 1.045 agências em todo o Reino Unido em dezembro de 2023.

Categoria de custo	Despesa anual (milhão de libras)
Manutenção do ramo físico	487
Aluguel de propriedades	213
Utilitários de ramificação	76

Tecnologia e infraestrutura digital

O investimento em tecnologia para 2023 totalizou £ 1,9 bilhão, com áreas de foco importantes, incluindo:

• Desenvolvimento da plataforma bancária digital
• Infraestrutura de segurança cibernética
• Sistemas de computação em nuvem
• AI e tecnologias de aprendizado de máquina

Área de investimento em tecnologia	Despesa (milhão de libras)
Desenvolvimento da plataforma digital	680
Segurança cibernética	312
Infraestrutura em nuvem	246

Salários e benefícios dos funcionários

A compensação total dos funcionários para 2023 foi de £ 4,2 bilhões, cobrindo 64.281 funcionários.

Componente de compensação	Valor (milhão de libras)
Salários da base	3,150
Bônus de desempenho	612
Contribuições de pensão	438

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade regulatória em 2023 totalizaram £ 742 milhões.

• Relatórios da Autoridade de Conduta Financeira (FCA)
• Sistemas de lavagem de dinheiro
• Infraestrutura de gerenciamento de riscos

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2023 foram de £ 215 milhões, direcionando a aquisição de clientes e o posicionamento da marca.

Canal de marketing	Despesa (milhão de libras)
Publicidade digital	87
Mídia tradicional	62
Patrocínio e eventos	66

Lloyds Banking Group plc (LYG) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e hipotecas

Para o ano de 2023, o Lloyds Banking Group registrou receita de juros líquidos de £ 10,7 bilhões. O portfólio de empréstimos hipotecários era de £ 326,4 bilhões em dezembro de 2023.

Categoria de empréstimo	Volume total (bilhão de libras)	Taxa de juros média
Hipotecas residenciais	326.4	5.2%
Empréstimos comerciais	187.6	6.1%
Empréstimos pessoais	42.3	8.5%

Taxas bancárias e comissões

A taxa total e a receita da comissão para 2023 atingiram £ 3,8 bilhões.

• Taxas de gerenciamento de contas: £ 1,2 bilhão
• Taxas de serviços de pagamento: £ 890 milhões
• Taxas de transação do cartão de crédito: £ 650 milhões
• Taxas de transação internacional: £ 480 milhões

Serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio

As receitas de gerenciamento de patrimônio totalizaram 1,5 bilhão de libras em 2023, com ativos sob administração atingindo £ 538 bilhões.

Categoria de serviço	Receita (milhão de libras)	Ativos sob gestão (bilhões de libras)
Gestão de patrimônio	1,500	538
Aviso de investimento	650	214

Vendas de produtos de seguro

O segmento de seguro gerou £ 2,3 bilhões em receita para 2023.

• Prêmios de seguro de vida: £ 1,4 bilhão
• Seguro geral: £ 890 milhões

Taxas de transação bancária digital

As transações bancárias digitais geraram £ 620 milhões em taxas durante 2023.

Serviço digital	Volume de transação	Receita de taxas (milhão de libras)
Mobile Banking	412 milhões	320
Transferências online	276 milhões	210
Serviços de pagamento digital	189 milhões	90