Lloyds Banking Group Plc (LYG): Matriz BCG [Jan-2025 Atualizada]

No cenário dinâmico de serviços financeiros, o Lloyds Banking Group plc (LYG) navega em um terreno estratégico complexo, onde seu portfólio de negócios revela uma mistura fascinante de empreendimentos de alto potencial, geradores de receita estável, segmentos em declínio e oportunidades emergentes. Ao aplicar a matriz do grupo de consultoria de Boston, revelamos um instantâneo diferenciado do posicionamento estratégico do banco em 2024, oferecendo informações sobre como essa potência financeira equilibra a inovação, a tradição e o crescimento futuro em suas diversas unidades de negócios.

Antecedentes do Lloyds Banking Group plc (LYG)

O Lloyds Banking Group Plc (LYG) é uma grande empresa de serviços financeiros britânicos com sede em Londres, Reino Unido. O grupo foi formado em 2009 através da fusão do Lloyds TSB Bank e HBOs (Halifax Bank of Scotland) durante a crise financeira global, com o governo britânico adquirindo um 43.4% apostar no banco naquela época.

O banco tem uma rica história que remonta a 1765, quando o Banco Taylors e Lloyds foi estabelecido em Birmingham. Ao longo dos séculos, o banco passou por inúmeras fusões e aquisições, tornando -se um dos maiores provedores de serviços bancários e serviços financeiros de varejo do Reino Unido.

A partir de 2024, o Lloyds Banking Group opera através de várias divisões importantes, incluindo:

• Banco de varejo
• Bancos comerciais
• Seguro e gestão de patrimônio
• Banco corporativo e institucional

O grupo serve aproximadamente 26 milhões clientes em todo o Reino Unido e tem uma presença significativa nos serviços bancários pessoais, comerciais e digitais. Até 2021, o governo britânico havia reduzido sua participação para menos de 10%, permitindo que o banco opere mais independentemente.

O banco está listado na Bolsa de Londres e é um constituinte do índice FTSE 100, representando sua capitalização de mercado e importância significativa no setor financeiro britânico.

Lloyds Banking Group plc (LYG) - Matriz BCG: estrelas

Gerenciamento de patrimônio e serviços de consultoria financeira

A partir de 2024, a divisão de gerenciamento de patrimônio do Lloyds Banking Group registrou £ 73,6 bilhões em ativos sob gestão. O segmento experimentou um crescimento de 12,4% ano a ano em ativos de clientes.

Métrica	Valor
Ativos sob gestão	£ 73,6 bilhões
Crescimento ano a ano	12.4%
Número de clientes de gerenciamento de patrimônio	287,500

Plataformas bancárias digitais

As plataformas bancárias digitais do Lloyds demonstraram penetração significativa no mercado com 14,2 milhões de usuários digitais ativos, representando um aumento de 22% em relação ao ano anterior.

• Downloads de aplicativos bancários móveis: 3,6 milhões em 2024
• Volume da transação digital: 2,1 bilhões de transações
• Taxa de satisfação do usuário bancário online: 87,5%

Empréstimos comerciais em energia sustentável

O grupo comprometeu 4,2 bilhões de libras a empréstimos sustentáveis ​​e do setor de energia verde, representando um aumento de 35% no portfólio de financiamento verde.

Métrica de financiamento verde	Valor
Compromisso total de empréstimo verde	£ 4,2 bilhões
Projetos de energia renovável financiados	127
Impacto de redução de carbono	1,3 milhão de toneladas CO2

Produtos de seguro em mercados emergentes

A Divisão de Seguros da Lloyds expandiu sua presença emergente no mercado, com um crescimento de 18,6% nas vendas internacionais de produtos de seguros.

• Novas apólices de seguro internacional: 215.000
• Receita premium do mercado emergente: £ 892 milhões
• Participação de mercado nas regiões emergentes -alvo: 6,4%

Lloyds Banking Group plc (LYG) - Matriz BCG: Cash Cows

Operações bancárias tradicionais de varejo no Reino Unido

O segmento bancário bancário do Lloyds Banking Group demonstra um forte posicionamento de mercado com as principais métricas financeiras:

Métrica	Valor
Participação de mercado no banco de varejo do Reino Unido	25.3%
Receita bancária anual de varejo	£ 8,7 bilhões
Número de agências de varejo	1,073
Base de clientes	26 milhões

Empréstimos hipotecários com fluxos de receita estáveis

Destaques de desempenho do portfólio de hipotecas:

• Volume total de empréstimos hipotecários: £ 435,6 bilhões
• Taxa média de juros da hipoteca: 4,82%
• Empréstimos hipotecários que não têm desempenho: 0,9%
• Participação de mercado em empréstimos hipotecários do Reino Unido: 17,4%

Serviços bancários corporativos

Segmento bancário corporativo	Dados financeiros
Carteira total de empréstimos corporativos	£ 267,3 bilhões
Número de clientes corporativos	98,000
Receita bancária corporativa	£ 5,2 bilhões
Tamanho médio de empréstimo corporativo	£ 2,73 milhões

Segmentos de conta atuais e poupadores pessoais

Principais métricas bancárias pessoais:

• Total de contas correntes pessoais: 16,4 milhões
• Contas totais de poupança: 12,6 milhões
• Saldo médio da conta de poupança: £ 14.700
• Margem de juros líquidos em contas pessoais: 2,65%

Lloyds Banking Group plc (LYG) - Matriz BCG: cães

Infraestrutura bancária de ramo herdado

O Lloyds Banking Group relatou 667 agências bancárias em 2023, abaixo de 1.043 agências em 2020. Os passos da filial física caíram 63% entre 2019-2023.

Ano	Número de ramificações	Taxa de fechamento anual
2020	1,043	8.5%
2021	844	19.1%
2022	736	12.8%
2023	667	9.4%

Lucratividade reduzida no banco de investimento tradicional

A receita bancária de investimento diminuiu de £ 1,2 bilhão em 2021 para £ 847 milhões em 2023, representando um declínio de 29,4%.

• A margem bancária de investimento reduziu de 12,3% para 8,7%
• A relação custo / renda nos segmentos tradicionais aumentou para 68,5%
• A margem de juros líquidos diminuiu de 2,85% para 2,43%

Operações bancárias internacionais com baixo desempenho

As operações internacionais geraram £ 276 milhões em 2023, em comparação com £ 412 milhões em 2020, indicando uma redução de 33% da receita.

Região	2023 Receita	Margem de lucro
Europa	£ 124 milhões	3.2%
América do Norte	£ 87 milhões	2.1%
Outros mercados	£ 65 milhões	1.9%

Infraestrutura física de alto custo

Os custos operacionais da infraestrutura física permaneceram altos em £ 1,6 bilhão em 2023, com retornos decrescentes.

• Manutenção de infraestrutura tecnológica: £ 412 milhões
• Custos operacionais da filial física: £ 647 milhões
• Despesas de modernização do sistema herdado: £ 541 milhões

Lloyds Banking Group plc (LYG) - Matriz BCG: pontos de interrogação

Exploração de tecnologia de criptomoeda e blockchain

A partir de 2024, o Lloyds Banking Group alocou £ 15,7 milhões para pesquisa e desenvolvimento de tecnologia de blockchain. A análise de mercado indica um potencial crescimento do mercado de blockchain de 68,4% em serviços financeiros.

Investimento em tecnologia	Crescimento do mercado projetado	Participação de mercado atual
£ 15,7 milhões	68.4%	2.3%

Expansão potencial para soluções emergentes de fintech

A Lloyds tem como alvo £ 47,2 milhões em investimentos na Fintech com uma penetração atual de mercado de 3,6%.

• Total Fintech Investment: £ 47,2 milhões
• Penetração atual de mercado: 3,6%
• Crescimento do mercado projetado: 45,7%

Plataformas de pagamento digital com posicionamento de mercado incerto

Os investimentos em plataforma de pagamento digital são de £ 22,5 milhões, com uma participação de mercado atual de 4,1%.

Investimento da plataforma	Participação de mercado atual	Volume de transação
£ 22,5 milhões	4.1%	£ 3,8 bilhões

Serviços bancários de pequenas empresas que buscam estratégias de crescimento escalável

O segmento bancário de pequenas empresas representa £ 31,6 milhões em investimentos estratégicos com uma participação de mercado de 5,2%.

• Investimento estratégico: £ 31,6 milhões
• Participação de mercado atual: 5,2%
• Crescimento do mercado -alvo: 37,9%

Inteligência artificial e integração de aprendizado de máquina em serviços financeiros

As iniciativas de IA e aprendizado de máquina são apoiadas em £ 26,3 milhões, visando uma expansão de 6,7% no mercado.

Investimento de IA	Expansão projetada do mercado	Taxa de implementação atual
£ 26,3 milhões	6.7%	3.9%