TFS Financial Corporation (TFSL): Business Model Canvas [Jan-2025 Mise à jour]

Plongez dans le plan stratégique de TFS Financial Corporation (TFSL), une institution financière dynamique qui transforme les services bancaires traditionnels à travers une toile de modèle commercial sophistiqué. Des prêts hypothécaires compétitifs aux plateformes numériques innovantes, TFSL élabore une approche unique qui équilibre l'engagement communautaire local avec les technologies financières de pointe, se positionnant comme un acteur polyvalent dans le paysage bancaire régional. Découvrez comment ce cadre stratégique permet à TFSL de offrir des expériences bancaires personnalisées tout en conservant des performances financières solides et des solutions centrées sur le client.

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modèle commercial: partenariats clés

Institutions bancaires locales et régionales

Depuis 2024, TFS Financial Corporation maintient des partenariats stratégiques avec:

Type de partenaire	Nombre de partenariats	Couverture géographique
Banques communautaires locales	12	Ohio et états environnants
Réseaux bancaires régionaux	7	Région du Midwest

Réseaux de prêts hypothécaires

TFS Financial Corporation collabore avec les réseaux de prêts hypothécaires à travers:

• Alliance des prêts hypothécaires à l'échelle nationale
• Réseau hypothécaire régional du Midwest
• Banque fédérale de prêts immobiliers de Cincinnati

Sociétés d'investissement immobilier

Détails du partenariat avec des entités d'investissement immobilier:

Catégorie de partenaire	Partenariats totaux	Volume d'investissement
Entreprises immobilières commerciales	8	215 millions de dollars
Groupes d'investissement résidentiels	5	87 millions de dollars

Assureurs

Répartition des partenariats d'assurance:

• Assureurs de propriété et de victimes: 6 partenariats
• Fournisseurs d'assurance-vie: 4 partenariats
• Revenus de partenariat d'assurance total: 12,3 millions de dollars

Fournisseurs de services technologiques

Partenariat technologique profile:

Catégorie de technologie	Nombre de vendeurs	Investissement technologique annuel
Systèmes bancaires de base	3	4,5 millions de dollars
Solutions de cybersécurité	2	2,1 millions de dollars
Plateformes bancaires numériques	4	3,7 millions de dollars

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modèle d'entreprise: activités clés

Prêts hypothécaires résidentiels

Au quatrième trimestre 2023, TFS Financial Corporation a déclaré 10,1 milliards de dollars de prêts hypothécaires résidentiels. La banque a créé environ 1 247 prêts hypothécaires résidentiels au cours de l'exercice.

Catégorie de prêt hypothécaire	Volume total
Hypothèques résidentielles conventionnelles	8,3 milliards de dollars
Hypothèques FHA / VA	1,8 milliard de dollars

Services d'épargne et de dépôt

TFS Financial Corporation a maintenu des dépôts totaux de 13,2 milliards de dollars au 31 décembre 2023.

• Comptes chèques: 3,7 milliards de dollars
• Comptes d'épargne: 6,5 milliards de dollars
• Comptes de marché monétaire: 2,1 milliards de dollars
• Certificats de dépôt: 900 millions de dollars

Opérations bancaires communautaires

La société a exploité 28 bureaux bancaires à service complet principalement dans le nord-est de l'Ohio en 2023.

Origination et traitement du prêt

Type de prêt	Originations totales en 2023
Hypothèques résidentielles	1 247 prêts
Prêts immobiliers commerciaux	87 prêts
Prêts à la consommation	453 prêts

Développement de produits financiers

TFS Financial a investi 4,2 millions de dollars dans la technologie et le développement de produits en 2023.

• Améliorations de la plate-forme bancaire numérique
• Mises à jour des applications bancaires mobiles
• Améliorations du système de demande de prêt en ligne

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau de succursale régional solide

Depuis 2024, TFS Financial Corporation conserve 130 établissements de succursales à service complet principalement concentrés dans l'Ohio. Le réseau de branche couvre 59 comtés de l'État.

Métrique de la succursale	Quantité
Total des succursales	130
Les comtés servis	59
Focus géographique primaire	Ohio

Équipe de gestion financière expérimentée

Le leadership exécutif de TFS Financial comprend:

• Marc A. Stefanski - Président, PDG
• Thomas J. Boyle - Président
• Robert J. Sheskey - directeur financier

Technologie des banques numériques avancées

Plateformes bancaires numériques et investissements en infrastructure technologique:

• Plateformes bancaires en ligne
• Applications bancaires mobiles
• Systèmes de gestion des comptes numériques

Réserves de capital substantielles

Métrique capitale	Montant
Actif total	19,3 milliards de dollars
Ratio de capital de niveau 1	15.72%
Total des capitaux propres	2,1 milliards de dollars

Base de dépôt client

Mesure de dépôt	Montant
Dépôts totaux	16,5 milliards de dollars
Comptes chèques	342,000
Comptes d'épargne	287,000

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Taux de prêt hypothécaire concurrentiel

Depuis le quatrième trimestre 2023, TFS Financial Corporation a offert des taux hypothécaires en moyenne de 6,75% pour les hypothèques fixes à 30 ans, contre la moyenne nationale de 6,85%. Portfolio total de prêts hypothécaires: 8,9 milliards de dollars.

Produit hypothécaire	Taux d'intérêt	Volume de prêt
Fixe de 30 ans	6.75%	5,4 milliards de dollars
Fixe de 15 ans	5.99%	2,1 milliards de dollars
Taux réglable	6.25%	1,4 milliard de dollars

Services bancaires personnalisés

TFS Financial fournit des solutions bancaires personnalisées avec 11,2 milliards de dollars d'actifs totaux et 214 000 comptes clients.

• Comptes chèques gratuits
• Services de conseil financier personnel
• Plateformes bancaires en ligne et mobiles
• Plans d'épargne personnalisés

Approche locale axée sur la communauté

Opère principalement dans l'Ohio avec 41 succursales, desservant 157 communautés à travers l'État.

Présence géographique	Nombre de branches	Portée de la communauté
Emplacements de l'Ohio	41	157 communautés

Solutions financières complètes

La gamme de produits comprend:

• Prêts hypothécaires résidentiels
• Services bancaires personnels
• Prêts commerciaux
• Produits d'investissement

Portefeuille total de prêts: 9,6 milliards de dollars Au 31 décembre 2023.

Expérience bancaire centrée sur le client

Métriques de satisfaction client:

Métrique	Performance
Taux de rétention de la clientèle	87.3%
Adoption des services bancaires numériques	65% des clients
Valeur moyenne de la relation client	$42,500

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Interactions de branche personnelles

En 2024, TFS Financial Corporation exploite 26 succursales à service complet principalement dans le nord-est de l'Ohio. Le personnel de succursale moyen comprend 5 à 7 représentants du service à la clientèle par emplacement.

Métrique de la succursale	2024 données
Total des succursales	26
Personnel moyen par succursale	5-7 représentants
Focus géographique primaire	Nord-est de l'Ohio

Assistance bancaire en ligne et mobile

TFS Financial fournit des plateformes bancaires numériques avec les capacités suivantes:

• Application bancaire mobile disponible pour iOS et Android
• Gestion de compte en ligne
• Traitement des transactions numériques
• Dépôt de chèques mobiles

Équipe de service à la clientèle dédiée

Les opérations de service à la clientèle comprennent:

Canal de service	Disponibilité
Support téléphonique	Du lundi au vendredi, de 8 h à 18 h HNE
Assistance par e-mail	Réponse 24/7 dans les 24 heures
Soutien en personne	Heures d'ouverture: 9h-17h

Programmes de gestion des relations

Les stratégies de rétention de la clientèle comprennent:

• Programmes de compte chèque et d'épargne à plusieurs niveaux
• Prix ​​de la relation pour plusieurs utilisateurs de produits
• Récompenses de fidélité pour les clients à long terme

Canaux de communication numériques

Métriques d'engagement numérique pour 2024:

Canal numérique	Utilisateurs actifs
Application bancaire mobile	42 500 utilisateurs actifs
Plateforme bancaire en ligne	65 000 utilisateurs enregistrés
Envoyez un e-mail aux abonnés à la newsletter	18 750 abonnés

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements de branche physiques

En 2023, TFS Financial Corporation exploite 136 bureaux bancaires à service complet, principalement situés dans le nord-est de l'Ohio.

Type d'emplacement	Nombre de branches	Focus géographique
Branches du nord-est de l'Ohio	136	Région métropolitaine de Cleveland
Centres bancaires communautaires	126	Basé sur l'Ohio

Plateforme bancaire en ligne

TFS Financial fournit des services bancaires numériques complets via sa plate-forme Web.

• Accès du compte en ligne 24/7
• Capacités de transaction numérique
• Outils de gestion des comptes
• Infrastructure de connexion sécurisée

Application bancaire mobile

Les fonctionnalités des banques mobiles comprennent:

Fonctionnalité d'application mobile	Disponibilité
Dépôt de chèques mobiles	Disponible
Rémunération	Disponible
Transferts de fonds	Disponible

Centres d'appels de service client

TFS Financial maintient les canaux de support client dédiés:

• Heures de service à la clientèle: du lundi au vendredi, de 8h00 à 18h00 HNE
• Numéro de support sans frais
• Assistance de chat en ligne
• Canaux d'assistance par e-mail

Stratégies de marketing numérique

L'approche de marketing numérique se concentre sur la sensibilisation régionale ciblée:

Canal de marketing numérique	Focus principal
Plateformes de médias sociaux	Engagement du public basé sur l'Ohio
Publicités Google	Ciblage du marché local
E-mail marketing	Rétention de la clientèle et promotion des produits

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Demandeurs de prêts hypothécaires résidentiels

Au Q4 2023, TFS Financial Corporation dessert les clients d'hypothèque résidentielle avec les clients suivants profile:

Segment hypothécaire	Volume total	Taille moyenne du prêt
Hypothèques d'achat résidentiel	412,6 millions de dollars	$345,000
Refinancement hypothécaire	187,3 millions de dollars	$289,000

Clients bancaires communautaires locaux

TFS Financial sert des clients bancaires communautaires locaux principalement dans le nord-est de l'Ohio avec les caractéristiques suivantes:

• Base de dépôt total: 4,8 milliards de dollars
• Nombre de centres bancaires locaux: 28
• Concentration géographique: zone métropolitaine de Cleveland

Petites et moyennes entreprises

Détails du segment bancaire d'entreprise:

Catégorie de prêts commerciaux	Portefeuille de prêts totaux	Taille moyenne du prêt
Immobilier commercial	623,4 millions de dollars	1,2 million de dollars
Secteur de crédit commercial	184,6 millions de dollars	$275,000

Économies et investisseurs individuels

Répartition individuelle des produits bancaires:

• Comptes d'épargne totaux: 127 400
• Comptes d'investissement total: 38 600
• Solde moyen du compte d'épargne: 42 300 $

Acheteurs de maisons pour la première fois

Statistiques du segment des acheteurs de maison pour la première fois:

Métrique	Valeur
Les prêts hypothécaires totaux pour les acheteurs de maison	276,5 millions de dollars
Prêt moyen des acheteurs de maison pour la première fois	$268,000
Pourcentage du portefeuille hypothécaire total	22.4%

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Succursale des dépenses opérationnelles

Pour l'exercice 2023, TFS Financial Corporation a déclaré des dépenses opérationnelles de succursales de 37,4 millions de dollars.

Catégorie de dépenses	Montant ($)
Loyer et occupation	15,600,000
Services publics	3,200,000
Entretien	5,800,000
Assurance	2,900,000

Maintenance des infrastructures technologiques

Les coûts de maintenance des infrastructures technologiques pour 2023 ont totalisé 22,6 millions de dollars.

• Mises à niveau matérielle informatique: 8 700 000 $
• Licence de logiciel: 6 500 000 $
• Systèmes de cybersécurité: 4 200 000 $
• Infrastructure réseau: 3 200 000 $

Compensation des employés

La rémunération totale des employés pour 2023 était de 89,5 millions de dollars.

Type de compensation	Montant ($)
Salaires de base	62,300,000
Bonus	12,500,000
Avantages	14,700,000

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses de conformité réglementaire pour 2023 s'élevaient à 16,3 millions de dollars.

• Frais juridiques et de conseil: 7 200 000 $
• Logiciel de conformité: 3 500 000 $
• Programmes de formation: 2 800 000 $
• Audit et rapport: 2 800 000 $

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les coûts de marketing et d'acquisition des clients pour 2023 étaient de 12,7 millions de dollars.

Canal de marketing	Montant ($)
Publicité numérique	4,900,000
Médias traditionnels	3,200,000
Parrainages communautaires	2,300,000
Marketing direct	2,300,000

TFS Financial Corporation (TFSL) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu d'intérêt pour prêts hypothécaires

Pour l'exercice 2023, TFS Financial Corporation a rapporté 203,4 millions de dollars dans le total des revenus d'intérêts des activités de prêt hypothécaire.

Catégorie de prêt hypothécaire	Montant des revenus
Intérêt hypothécaire résidentiel	186,2 millions de dollars
Intérêt hypothécaire commercial	17,2 millions de dollars

Frais de compte de dépôt

Frais de compte de dépôt générés 12,7 millions de dollars en revenus pour la société en 2023.

• Frais de maintenance mensuels
• Frais de découvert
• Frais de transaction ATM

Commissions de produits d'investissement

Les commissions de produits d'investissement ont totalisé 5,3 millions de dollars Au cours de l'exercice 2023.

Frais de service bancaire

Les frais de service bancaire comptaient compte 8,9 millions de dollars en revenus.

Type de charge de service	Montant des revenus
Frais de transfert de fil	2,1 millions de dollars
Frais de recherche de compte	1,6 million de dollars
Frais de service divers	5,2 millions de dollars

Frais d'origine du prêt

Les frais d'origine du prêt atteignent 16,5 millions de dollars en 2023.

• Frais d'origine hypothécaire résidentiels: 14,2 millions de dollars
• Frais d'origine des prêts commerciaux: 2,3 millions de dollars