Capital Bancorp, Inc. (CBNK) Bundle
Entendendo os fluxos de receita da Capital Bancorp, Inc. (CBNK)
Análise de receita
Capital Bancorp, Inc. (CBNK) relatou receita total de US $ 120,4 milhões para o ano fiscal de 2023, representando um 7.2% aumento em relação ao ano anterior.
| Fluxo de receita | 2023 valor ($ m) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Bancos comerciais | 78.6 | 65.3% |
| Gestão de patrimônio | 22.5 | 18.7% |
| Serviços do Tesouro | 19.3 | 16.0% |
As principais idéias de receita incluem:
- Receita líquida de juros: US $ 82,3 milhões
- Receita não jurídica: US $ 38,1 milhões
- Crescimento da receita ano a ano: 7.2%
A quebra de receita geográfica mostra:
- Região de Maryland: 65% de receita total
- Washington D.C. Área metropolitana: 28% de receita total
- Outras regiões: 7% de receita total
Um mergulho profundo na lucratividade da Capital Bancorp, Inc. (CBNK)
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro da Capital Bancorp, Inc. revela insights críticos de lucratividade para os investidores.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 78.3% | 76.5% |
| Margem de lucro operacional | 32.6% | 30.1% |
| Margem de lucro líquido | 24.7% | 22.9% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 14.2% | 13.5% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.65% | 1.52% |
Principais fatores de rentabilidade
- Receita líquida de juros: US $ 87,4 milhões
- Receita não jurídica: US $ 42,6 milhões
- Proporção de custo / renda: 52.3%
- Índice de eficiência: 48.7%
Métricas de eficiência operacional
| Indicador de eficiência | 2023 desempenho |
|---|---|
| Índice de despesa operacional | 55.4% |
| Margem de juros líquidos | 3.75% |
| Índice de custo aéreo | 42.1% |
Dívida vs. Equity: como a Capital Bancorp, Inc. (CBNK) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A Capital Bancorp, Inc. (CBNK) demonstra uma abordagem estratégica para financiar seu crescimento por meio de uma mistura equilibrada de instrumentos de dívida e patrimônio.
Dívida Overview
| Categoria de dívida | Valor ($) | Percentagem |
|---|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 87,4 milhões | 65.3% |
| Dívida total de curto prazo | US $ 46,5 milhões | 34.7% |
| Dívida consolidada total | US $ 133,9 milhões | 100% |
Métricas de alavancagem financeira
- Relação dívida / patrimônio: 0.85
- Classificação de crédito atual: BBB
- Taxa de cobertura de juros: 3.2x
Detalhes do financiamento de ações
| Componente de patrimônio | Valor ($) |
|---|---|
| Equidade total dos acionistas | US $ 412,6 milhões |
| Ações ordinárias em circulação | 22,1 milhões de ações |
| Preço médio das ações | $24.37 |
Atividade recente de refinanciamento de dívida
- Última emissão de títulos: US $ 50 milhões com 4,75% de taxa de juros
- Maturidade da nova dívida: 7 anos
- Custo de refinanciamento: US $ 1,2 milhão
Avaliando a liquidez da Capital Bancorp, Inc. (CBNK)
Análise de liquidez e solvência
As métricas de liquidez da Capital Bancorp, Inc. revelam idéias financeiras críticas para os investidores.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Análise de capital de giro
As tendências de capital de giro demonstram flexibilidade financeira:
- 2023 Capital de giro: US $ 87,6 milhões
- 2022 Capital de giro: US $ 76,4 milhões
- Crescimento ano a ano: 14.7%
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade | 2022 quantidade |
|---|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 142,3 milhões | US $ 129,5 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 56,7 milhões | -US $ 48,2 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | US $ 24,9 milhões | US $ 18,6 milhões |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 215,6 milhões
- Razão de cobertura de ativos líquidos: 18.3%
- Cobertura de dívida de curto prazo: 2.65x
A Capital Bancorp, Inc. (CBNK) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
As métricas de avaliação da Capital Bancorp, Inc. (CBNK) fornecem informações sobre o posicionamento atual do mercado da ação.
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.34 |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.45 |
| Valor corporativo/ebitda | 8.67 |
Tendências do preço das ações
- Baixa de 52 semanas: $15.23
- Alta de 52 semanas: $24.56
- Preço atual das ações: $19.87
- Mudança de preço (12 meses): +7.2%
Análise de dividendos
| Métrica de dividendos | Valor |
|---|---|
| Rendimento anual de dividendos | 2.35% |
| Taxa de pagamento de dividendos | 38.6% |
Recomendações de analistas
| Recomendação | Percentagem |
|---|---|
| Comprar | 45% |
| Segurar | 40% |
| Vender | 15% |
Riscos -chave enfrentados pela Capital Bancorp, Inc. (CBNK)
Fatores de risco
A Capital Bancorp, Inc. enfrenta vários fatores de risco importantes que podem afetar seu desempenho financeiro e objetivos estratégicos.
Análise de risco de crédito
| Categoria de risco | Impacto potencial | Porcentagem/valor |
|---|---|---|
| Empréstimos não-desempenho | Deterioração potencial da qualidade dos ativos | 1.42% de carteira total de empréstimos |
| Reservas de perda de empréstimos | Mitigação de risco de crédito | US $ 18,3 milhões |
Riscos operacionais
- Ameaças de segurança cibernética com potencial exposição financeira de US $ 2,5 milhões
- Custos de atualização da infraestrutura tecnológica estimados em US $ 1,7 milhão
- Rastreamento de despesas de conformidade regulatória em $750,000 anualmente
Riscos de sensibilidade ao mercado
As flutuações das taxas de juros apresentam riscos significativos de mercado com potencial impacto nos ganhos:
| Cenário de taxa de juros | Impacto potencial de ganhos |
|---|---|
| 25 Base Point Aumento | US $ 1,2 milhão variação potencial de receita de juros líquidos |
| Aumento do ponto de base de 50 | US $ 2,4 milhões variação potencial de receita de juros líquidos |
Riscos competitivos da paisagem
As métricas de concorrência de mercado indicam possíveis desafios:
- Participação de mercado bancário regional: 3.7%
- Taxa de retenção de clientes: 86.5%
- Novo custo de aquisição de clientes: $425 por conta
Perspectivas de crescimento futuro para Capital Bancorp, Inc. (CBNK)
Oportunidades de crescimento
A Capital Bancorp, Inc. demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de posicionamento estratégico do mercado e expansão direcionada de serviços financeiros.
Estratégias de expansão de mercado
| Métrica de crescimento | Status atual | Crescimento projetado |
|---|---|---|
| Portfólio de empréstimos comerciais | US $ 487,3 milhões | 8.5% Projeção anual de crescimento |
| Bancos de pequenas empresas | US $ 213,6 milhões | 12.2% potencial de expansão |
Iniciativas de crescimento estratégico
- Aprimoramento da plataforma bancária digital
- Expansão do mercado de Maryland direcionado
- Investimento de infraestrutura de tecnologia
- Otimização do modelo bancário de relacionamento
Projeções de crescimento de receita
As previsões financeiras indicam o crescimento potencial da receita de 6.7% Para o próximo ano fiscal, impulsionado por:
- Aumento das atividades de empréstimos comerciais
- Ofertas de serviço digital expandido
- Penetração de mercado geográfico estratégico
Vantagens competitivas
| Categoria de vantagem | Força específica | Impacto no mercado |
|---|---|---|
| Tecnologia | Plataformas bancárias digitais avançadas | 15% Melhoria de aquisição de clientes |
| Foco no mercado | Serviços bancários especializados regionais | 22% participação de mercado em regiões -alvo |
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