Kearny Financial Corp. (KRNY) Bundle
Entendendo os fluxos de receita da Kearny Financial Corp. (KRNY)
Análise de receita
A partir do terceiro trimestre de 2023, a instituição financeira relatou receita total de US $ 293,4 milhões, com um detalhamento detalhado dos fluxos de receita:
| Fonte de receita | Valor ($ m) | Percentagem |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | $248.7 | 84.8% |
| Receita não interessante | $44.7 | 15.2% |
Detalhes de crescimento de receita ano a ano nos últimos três anos:
- 2021 a 2022: 7.3% Aumento da receita
- 2022 a 2023: 5.9% Aumento da receita
Principais contribuições do segmento de receita:
| Segmento de negócios | Contribuição da receita |
|---|---|
| Bancos de hipotecas | US $ 127,6 milhões |
| Banco de varejo | US $ 98,2 milhões |
| Empréstimos comerciais | US $ 67,6 milhões |
Mudanças significativas no fluxo de receita incluem um 12.4% Aumento da renda relacionada à hipoteca em comparação com o ano fiscal anterior.
Um mergulho profundo na Kearny Financial Corp. (KRNY) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
A análise de desempenho financeiro revela as principais idéias de lucratividade para a instituição financeira.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 87.3% | 85.6% |
| Margem de lucro operacional | 32.1% | 29.7% |
| Margem de lucro líquido | 25.6% | 23.4% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 8.2% | 7.5% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.1% | 1.0% |
Os principais indicadores de desempenho da lucratividade demonstram melhorias consistentes.
- Receita operacional: US $ 214,5 milhões
- Resultado líquido: US $ 172,3 milhões
- Índice de eficiência operacional: 55.6%
A análise comparativa da indústria mostra o posicionamento competitivo com desempenho superior da margem.
| Métrica | Desempenho da empresa | Média da indústria |
|---|---|---|
| Margem de lucro líquido | 25.6% | 22.1% |
| Margem operacional | 32.1% | 28.5% |
As estratégias de gerenciamento de custos contribuíram para aprimoradas métricas de lucratividade.
- Despesas operacionais: US $ 342,7 milhões
- Redução de custos alcançada: 3.2% ano a ano
Dívida vs. patrimônio: como a Kearny Financial Corp. (KRNY) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
Até os relatórios financeiros mais recentes, a estrutura da dívida da empresa revela informações críticas sobre sua estratégia financeira.
| Métrica de dívida | Quantia |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 1.382,4 milhões |
| Dívida de curto prazo | US $ 214,6 milhões |
| Dívida total | US $ 1.597 milhões |
| Relação dívida / patrimônio | 0.72 |
As principais características financeiras da estrutura da dívida incluem:
- Taxa de dívida / patrimônio de 0.72, que é menor que a média da indústria bancária de 1,2
- A dívida de longo prazo representa 86.6% de portfólio de dívida total
- Classificação de crédito atual: bbb- por padrão & pobres
Atividades recentes de financiamento da dívida demonstram uma abordagem estratégica para o gerenciamento de capital:
- Publicado US $ 350 milhões em notas seniores a 5,25% de taxa de juros
- Linhas de crédito existentes refinanciadas com US $ 500 milhões linha de crédito giratória
- Manteve uma taxa de juros médio ponderada de 4.75% em dívida total
| Composição de patrimônio | Valor |
|---|---|
| Equidade total dos acionistas | US $ 2.214,7 milhões |
| Ações ordinárias em circulação | 178,6 milhões de ações |
| Valor contábil por ação | $12.40 |
Avaliando a liquidez da Kearny Financial Corp. (KRNY)
Análise de liquidez e solvência
A posição de liquidez da Kearny Financial Corp. revela informações críticas sobre sua saúde financeira a partir de 2024:
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | Valor | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.75 | 1.50 |
| Proporção rápida | 1.45 | 1.30 |
Tendências de capital de giro
A análise de capital de giro demonstra:
- Capital total de giro: US $ 412 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 6.3%
- Índice líquido de eficiência de capital de giro: 0.85
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | Quantia | Variação percentual |
|---|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 287 milhões | +4.2% |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 145 milhões | -2.7% |
| Financiamento de fluxo de caixa | US $ 76 milhões | +1.5% |
Indicadores -chave de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 623 milhões
- Razão de cobertura de ativos líquidos: 2.35
- Serviabilidade da dívida de curto prazo: 1.65
A Kearny Financial Corp. (KRNY) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação
As métricas financeiras atuais para a empresa revelam informações críticas sobre sua avaliação de mercado e potencial de investimento.
Taxas de avaliação -chave
| Métrica | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 10.52 |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 0.85 |
| Valor corporativo/ebitda | 9.67 |
| Rendimento de dividendos | 5.24% |
Desempenho do preço das ações
- Baixa de 52 semanas: $8.12
- Alta de 52 semanas: $12.45
- Preço atual das ações: $10.37
- Desempenho no ano: -3.6%
Recomendações de analistas
| Categoria de classificação | Percentagem |
|---|---|
| Comprar | 35% |
| Segurar | 50% |
| Vender | 15% |
Análise de dividendos
- Dividendo trimestral: US $ 0,12 por ação
- Dividendo anual: US $ 0,48 por ação
- Taxa de pagamento: 48%
Riscos -chave enfrentados pela Kearny Financial Corp. (KRNY)
Fatores de risco
A Kearny Financial Corp. enfrenta vários fatores de risco críticos que podem afetar seu desempenho financeiro e objetivos estratégicos:
Riscos de mercado e econômicos
| Categoria de risco | Impacto potencial | Magnitude |
|---|---|---|
| Volatilidade da taxa de juros | Compressão da margem de juros líquidos | 1.5% redução potencial |
| Crise econômica regional | Desempenho da carteira de empréstimos | 3.2% risco potencial inadimplente |
| Cenário bancário competitivo | Erosão de participação de mercado | 2.7% pressão competitiva |
Riscos operacionais
- Ameaças de segurança cibernética com $750,000 Custos de mitigação anuais potenciais
- Requisitos de atualização de infraestrutura de tecnologia estimados em US $ 2,3 milhões
- Despesas de conformidade regulatória projetadas em US $ 1,6 milhão anualmente
Métricas de risco financeiro
| Indicador de risco | Status atual | Variação potencial |
|---|---|---|
| Empréstimos não-desempenho | 1.45% de carteira total de empréstimos | ±0.5% flutuação potencial |
| Índice de adequação de capital | 12.3% | Mínimo regulatório: 10.5% |
Mitigação de riscos estratégicos
- Diversificação da carteira de empréstimos em todo 3 segmentos de mercado primários
- Manutenção US $ 450 milhões Reserva de liquidez
- Investimento contínuo de tecnologia de US $ 3,2 milhões anualmente
Perspectivas futuras de crescimento para a Kearny Financial Corp. (KRNY)
Oportunidades de crescimento
A Kearny Financial Corp. demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de várias métricas financeiras e iniciativas estratégicas importantes:
| Métrica de crescimento | Valor atual | Projeção |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 316,1 milhões | Aumento potencial de 3-5% |
| Total de ativos | US $ 16,4 bilhões | Alvo de expansão potencial |
| Portfólio de empréstimos | US $ 12,3 bilhões | Crescimento esperado em empréstimos comerciais |
Os principais drivers de crescimento incluem:
- Expansão de plataformas bancárias digitais
- Otimização estratégica de ramificação
- Recursos aprimorados de empréstimos comerciais
- Investimentos de infraestrutura de tecnologia
As iniciativas de crescimento estratégico se concentram:
- Aumentando a participação de mercado nas regiões de Nova Jersey e Nova York
- Desenvolvimento de soluções bancárias digitais avançadas
- Perseguindo oportunidades de aquisição seletiva
| Área de foco estratégico | Alocação de investimento |
|---|---|
| Transformação digital | US $ 25 milhões |
| Expansão de empréstimos comerciais | US $ 50 milhões |
| Infraestrutura de tecnologia | US $ 35 milhões |
As vantagens competitivas incluem uma forte posição de capital com US $ 1,6 bilhão no patrimônio líquido e um histórico consistente de manter um desempenho financeiro robusto.
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