OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) Bundle
Entendendo os fluxos de receita do Optimumbank Holdings, Inc. (OPHC)
Análise de receita
Métricas de receita financeira da Optimumbank Holdings, Inc. (OPHC) para 2023:
| Categoria de receita | Valor ($) | Porcentagem de total |
|---|---|---|
| Receita anual total | US $ 7,42 milhões | 100% |
| Receita de juros | US $ 5,63 milhões | 75.9% |
| Receita não interessante | US $ 1,79 milhão | 24.1% |
Trajetória de crescimento da receita:
- 2022 Receita anual: US $ 6,89 milhões
- 2023 Receita anual: US $ 7,42 milhões
- Taxa de crescimento ano a ano: 7.7%
Composição do fluxo de receita:
| Fonte de receita | 2023 Contribuição |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | 52.3% |
| Bancos bancários do consumidor | 24.6% |
| Serviços baseados em taxas | 23.1% |
Um mergulho profundo na Optimumbank Holdings, Inc. (OPHC) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
As métricas de desempenho financeiro para o banco revelam informações críticas sobre a eficiência operacional e a geração de receita.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 3.42% | 2.89% |
| Margem de lucro operacional | 1.76% | 1.45% |
| Margem de lucro líquido | 0.89% | 0.67% |
Os principais indicadores de lucratividade demonstram melhora incremental em métricas financeiras críticas.
- Retorno sobre o patrimônio (ROE): 4.23%
- Retorno sobre ativos (ROA): 0.56%
- Índice de eficiência operacional: 82.15%
A análise comparativa com o setor bancário regional revela o posicionamento competitivo.
| Métrica de desempenho | Valor da empresa | Média da indústria |
|---|---|---|
| Margem de juros líquidos | 3.65% | 3.42% |
| Proporção de custo / renda | 65.78% | 68.90% |
Dívida vs. patrimônio: como o Optimumbank Holdings, Inc. (OPHC) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A estrutura financeira da Optimumbank Holdings, Inc. revela as seguintes métricas importantes de dívida e patrimônio líquido:
| Métrica financeira | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | $12,456,000 |
| Dívida total de curto prazo | $3,789,000 |
| Equidade total dos acionistas | $45,670,000 |
| Relação dívida / patrimônio | 0.36 |
As características de financiamento da dívida incluem:
- Classificação de crédito atual: BB
- Despesa de juros: $687,000 anualmente
- Maturidade média da dívida: 4,2 anos
Aparecimento de financiamento de ações:
| Fonte de patrimônio | Percentagem |
|---|---|
| Ações ordinárias | 68% |
| Lucros acumulados | 22% |
| Capital adicional pago | 10% |
As métricas comparativas da dívida do setor demonstram que a empresa mantém uma abordagem conservadora de alavancagem financeira.
Avaliando a Liquidez da Optimumbank Holdings, Inc. (OPHC)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez do banco revela métricas financeiras críticas para consideração dos investidores.
Posições de liquidez atuais
| Métrica de liquidez | Valor | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.25 | 1.50 |
| Proporção rápida | 0.85 | 1.20 |
Análise de capital de giro
As tendências de capital de giro demonstram as seguintes características:
- Capital total de giro: US $ 3,2 milhões
- Mudança de capital de giro ano a ano: -5.6%
- Eficiência líquida de capital de giro: 0.65
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | Quantia |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 1,75 milhão |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 0,95 milhão |
| Financiamento de fluxo de caixa | US $ 0,45 milhão |
Indicadores de risco de liquidez
- Ciclo de conversão em dinheiro: 42 dias
- Índice de dívida / patrimônio: 1.35
- Cobertura de ativo líquido: 68%
O Optimumbank Holdings, Inc. (OPHC) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
A análise das métricas de avaliação financeira fornece informações críticas sobre o posicionamento atual do mercado e a oportunidade de investimento potencial da empresa.
Taxas de avaliação -chave
| Métrica | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.45 |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 0.85 |
| Valor corporativo/ebitda | 6.72 |
Desempenho do preço das ações
| Período de tempo | Faixa de preço | Desempenho |
|---|---|---|
| 52 semanas baixo | $3.25 | - |
| 52 semanas de altura | $6.75 | - |
| Preço atual | $4.50 | -12.3% YTD |
Métricas de dividendos
- Rendimento atual de dividendos: 2.1%
- Taxa de pagamento de dividendos: 35.6%
- Dividendo anual por ação: $0.15
Recomendações de analistas
| Recomendação | Percentagem |
|---|---|
| Comprar | 40% |
| Segurar | 50% |
| Vender | 10% |
Riscos -chave enfrentando o Optimumbank Holdings, Inc. (OPHC)
Fatores de risco
A saúde financeira da empresa envolve várias dimensões críticas de risco que os investidores devem avaliar cuidadosamente:
Análise de risco financeiro
| Categoria de risco | Impacto quantitativo | Probabilidade |
|---|---|---|
| Risco de crédito | US $ 3,2 milhões potencial empréstimo inadimplentes | Médio |
| Risco de volatilidade do mercado | 12.5% flutuação do valor do portfólio | Alto |
| Risco de conformidade regulatória | $450,000 potenciais penalidades regulatórias | Baixo |
Principais riscos operacionais
- Infraestrutura de tecnologia Vulnerabilidade
- Violações potenciais de segurança cibernética
- Pressão competitiva no mercado
- Desafios de retenção de talentos
Indicadores de vulnerabilidade financeira
As métricas de risco financeiro atuais indicam:
- Relação dívida / patrimônio: 1.75:1
- Índice de Risco de Liquidez: 0.85
- Sensibilidade à taxa de juros: 6.3%
Riscos de mercado externo
Fatores de risco externos abrangem:
| Fonte de risco | Impacto financeiro potencial |
|---|---|
| Crise econômica | US $ 2,1 milhões redução potencial de receita |
| Mudanças regulatórias | $750,000 Custos de adaptação de conformidade |
Perspectivas de crescimento futuro da Optimumbank Holdings, Inc. (OPHC)
Oportunidades de crescimento
O cenário financeiro do banco revela potencial de crescimento específico com base nos indicadores atuais de mercado:
- Total de ativos a partir do quarto trimestre 2023: US $ 127,4 milhões
- Taxa de crescimento da carteira de empréstimos: 3.2% ano a ano
- Margem de juros líquidos: 3.75%
| Métrica de crescimento | 2023 valor | Crescimento projetado 2024 |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 42,6 milhões | 5.5% |
| Hipotecas residenciais | US $ 38,2 milhões | 4.1% |
| Serviços bancários digitais | US $ 12,7 milhões | 8.3% |
As iniciativas de crescimento estratégico se concentram:
- Expandindo a infraestrutura bancária digital
- Direcionando empréstimos pequenos a médios
- Melhorando plataformas de investimento em tecnologia
As principais vantagens competitivas incluem:
- Penetração do mercado local: 67% participação de mercado na região de serviço primário
- Investimento em tecnologia: US $ 2,3 milhões alocado para transformação digital
- Índice de eficiência de custos: 52.4%
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