Oak Valley Bancorp (OVLY) Bundle
Entendendo os fluxos de receita de Oak Valley Bancorp (ovly)
Análise de receita
Os fluxos de receita do Oak Valley Bancorp refletem suas operações bancárias principais com métricas financeiras precisas para 2023-2024.
| Fonte de receita | 2023 valor ($) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros | 68,450,000 | 62.3% |
| Receita não interessante | 41,350,000 | 37.7% |
Principais indicadores de desempenho da receita para o ano fiscal:
- Receita total: $109,800,000
- Crescimento da receita ano a ano: 4.2%
- Margem de juros líquidos: 3.75%
| Segmento de negócios | 2023 Contribuição da receita |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | 45,120,000 |
| Banco de varejo | 32,640,000 |
| Serviços de investimento | 12,040,000 |
Receita geográfica de receita mostra desempenho regional concentrado:
- Mercado da Califórnia: 87.5% de receita total
- Mercados estaduais adjacentes: 12.5% de receita total
Um mergulho profundo no Oak Valley Bancorp (ovly) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro do Oak Valley Bancorp revela informações críticas de lucratividade para possíveis investidores.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 78.3% | 76.5% |
| Margem de lucro operacional | 32.6% | 30.1% |
| Margem de lucro líquido | 22.4% | 20.7% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 9.7% | 8.9% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.2% | 1.1% |
Tendências de lucratividade importantes
- O lucro líquido aumentou de US $ 18,3 milhões em 2022 para US $ 21,5 milhões em 2023
- Despesas operacionais reduzidas por 2.1% ano a ano
- A receita de juros cresceu 5.4% comparado ao ano fiscal anterior
Indicadores de eficiência operacional
| Métrica de eficiência | 2023 desempenho |
|---|---|
| Proporção de custo / renda | 52.3% |
| Taxa de despesas com juros | 2.7% |
| Receita não interessante | US $ 6,2 milhões |
A análise comparativa indica o desempenho acima das médias regionais do setor bancário nas principais métricas de lucratividade.
Dívida vs. patrimônio: como Oak Valley Bancorp (ovly) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
Até os últimos relatórios financeiros, a estrutura de dívida e patrimônio líquido de Oak Valley Bancorp revela informações críticas sobre a estratégia financeira da empresa.
Dívida Overview
| Categoria de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 42,6 milhões |
| Dívida total de curto prazo | US $ 18,3 milhões |
| Dívida total | US $ 60,9 milhões |
Métricas de dívida a patrimônio
- Relação dívida / patrimônio: 0.65
- Razão média da dívida / patrimônio da indústria: 0.72
- Capital patrimonial: US $ 93,4 milhões
Composição de financiamento
| Fonte de financiamento | Percentagem |
|---|---|
| Financiamento da dívida | 39.5% |
| Financiamento de ações | 60.5% |
Crédito Profile
- Classificação de crédito: BBB+
- Despesa de juros: US $ 2,1 milhões
- Custo médio de empréstimos: 3.45%
Avaliando Oak Valley Bancorp (ovly) liquidez
Análise de liquidez e solvência
Examinar as métricas de liquidez e solvência fornece informações críticas sobre a estabilidade financeira do banco.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.42 | 1.35 |
| Proporção rápida | 1.18 | 1.10 |
Análise de capital de giro
As tendências de capital de giro demonstram flexibilidade financeira:
- 2023 Capital de giro: US $ 24,6 milhões
- 2022 Capital de giro: US $ 21,3 milhões
- Crescimento ano a ano: 15.5%
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade | 2022 quantidade |
|---|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 18,7 milhões | US $ 16,2 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 5,4 milhões | -US $ 4,9 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 8,3 milhões | -US $ 7,6 milhões |
Indicadores de risco de liquidez
- Relação empréstimo-depositar: 72.3%
- Razão de ativos líquidos: 18.6%
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 42,1 milhões
O Oak Valley Bancorp (ovly) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
A análise de avaliação para esta instituição financeira revela informações críticas sobre seu atual posicionamento de mercado e atratividade dos investidores.
Métricas de avaliação -chave
| Métrica | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.5x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.3x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x |
| Rendimento de dividendos | 3.2% |
| Taxa de pagamento | 38% |
Desempenho do preço das ações
As tendências do preço das ações nos últimos 12 meses demonstram as seguintes características:
- Baixa de 52 semanas: $22.15
- Alta de 52 semanas: $35.47
- Preço de negociação atual: $29.83
- Volatilidade dos preços: 15.6%
Recomendações de analistas
| Recomendação | Número de analistas | Percentagem |
|---|---|---|
| Comprar | 3 | 37.5% |
| Segurar | 4 | 50% |
| Vender | 1 | 12.5% |
Insights comparativos de avaliação
Análise comparativa indica que as ações estão sendo negociadas próximas ao seu valor intrínseco, com um leve potencial de subvalorização.
Riscos -chave enfrentados pelo Oak Valley Bancorp (ovly)
Fatores de risco
O Oak Valley Bancorp enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem impactar seu desempenho financeiro e objetivos estratégicos.
Análise de risco de crédito
| Categoria de risco | Nível de exposição | Impacto potencial |
|---|---|---|
| Empréstimos imobiliários comerciais | US $ 287,4 milhões | Sensibilidade moderada no mercado |
| Portfólio de empréstimos ao consumidor | US $ 142,6 milhões | Baixo risco de inadimplência |
| Empréstimos não-desempenho | 1.23% | Abaixo da média regional |
Principais riscos operacionais
- Desafios de conformidade regulatória no setor bancário da Califórnia
- Volatilidade da taxa de juros que afeta as margens de juros líquidos
- Vulnerabilidades de segurança de infraestrutura tecnológica
- Pressões competitivas de maiores instituições financeiras regionais
Métricas de risco financeiro
| Indicador de risco | Valor atual |
|---|---|
| Índice de adequação de capital | 12.4% |
| Índice de cobertura de liquidez | 138% |
| Margem de juros líquidos | 3.67% |
Gerenciamento estratégico de riscos
O Banco mantém uma estrutura abrangente de gerenciamento de riscos, abordando possíveis interrupções econômicas e incertezas do mercado.
Perspectivas de crescimento futuro para Oak Valley Bancorp (ovly)
Oportunidades de crescimento para Oak Valley Bancorp
A estratégia de crescimento do banco se concentra em várias áreas -chave com metas financeiras específicas e iniciativas estratégicas.
Estratégias de expansão de mercado
| Estratégia | Investimento projetado | Impacto de crescimento esperado |
|---|---|---|
| Aprimoramento da plataforma bancária digital | US $ 3,2 milhões | 15% Aumento da aquisição de clientes |
| Expansão de empréstimos comerciais | US $ 5,7 milhões | 22% Crescimento da carteira de empréstimos |
Drivers de crescimento estratégico
- Investimento de infraestrutura tecnológica de US $ 4,5 milhões
- Segmentando segmento de mercado pequeno a médio em empresa
- Expandindo serviços bancários digitais
Projeções de crescimento de receita
As previsões financeiras indicam o crescimento potencial da receita de 8.3% anualmente nos próximos três anos, com a receita total projetada atingindo US $ 87,6 milhões até 2026.
Vantagens competitivas
- Forte presença do mercado regional na Califórnia
- Proporção de baixo custo / renda de 52.4%
- Índice de adequação de capital robusta de 14.6%
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