Renasant Corporation (RNST) Bundle
Entendendo os fluxos de receita da Renasant Corporation (RNST)
Análise de receita
Renasant Corporation relatou receita total de US $ 666,5 milhões para o ano fiscal de 2023, representando um 3.6% aumento em relação ao ano anterior.
| Fonte de receita | Valor (US $ milhões) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | $456.2 | 68.4% |
| Receita não interessante | $210.3 | 31.6% |
Receita Remons de Receita
- Receita líquida de juros: US $ 456,2 milhões
- Taxas de serviço em depósitos: US $ 84,7 milhões
- Receita bancária de hipotecas: US $ 52,6 milhões
- Taxas de gerenciamento de patrimônio: US $ 33,5 milhões
A distribuição de receita geográfica do banco mostra:
| Região | Contribuição da receita |
|---|---|
| Mississippi | 35.2% |
| Alabama | 25.7% |
| Tennessee | 22.1% |
| Georgia | 17% |
Crescimento de receita ano a ano
Tendências de crescimento de receita nos últimos três anos:
| Ano | Receita total | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| 2021 | US $ 632,1 milhões | 2.4% |
| 2022 | US $ 643,5 milhões | 1.8% |
| 2023 | US $ 666,5 milhões | 3.6% |
Um profundo mergulho na rentabilidade da Renasant Corporation (RNST)
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro da Renasant Corporation revela insights críticos de lucratividade para possíveis investidores.
Repartição da margem de lucro
| Métrica | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 71.2% | 68.5% |
| Margem de lucro operacional | 33.6% | 30.4% |
| Margem de lucro líquido | 25.7% | 22.9% |
Indicadores de eficiência operacional
- Retorno sobre o patrimônio (ROE): 9.6%
- Retorno sobre ativos (ROA): 1.2%
- Taxa de despesas operacionais: 57.3%
Desempenho de lucratividade chave
Lucro líquido total para o ano fiscal de 2023: US $ 248,3 milhões
Receita de juros: US $ 712,4 milhões
Métricas comparativas da indústria
| Métrica | Empresa | Média da indústria |
|---|---|---|
| Margem de lucro líquido | 25.7% | 22.1% |
| Retorno sobre o patrimônio | 9.6% | 8.9% |
Dívida vs. patrimônio: como a Renasant Corporation (RNST) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir do quarto trimestre de 2023, a estrutura financeira revela informações críticas sobre a estratégia de alocação de capital da empresa.
| Métrica de dívida | Quantidade (em milhões) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | $1,872.4 |
| Dívida total de curto prazo | $456.7 |
| Equidade total dos acionistas | $3,214.6 |
| Relação dívida / patrimônio | 0.72 |
As principais características de financiamento da dívida incluem:
- Classificação de crédito: BBB da Standard & Poor's
- Taxa de juros média sobre dívida: 4.65%
- Maturidade da dívida Profile: Instrumentos predominantemente de longo prazo
A repartição do financiamento mostra um equilíbrio estratégico entre fontes de dívida e patrimônio:
| Fonte de financiamento | Percentagem |
|---|---|
| Dívida de longo prazo | 36.8% |
| Equidade dos acionistas | 63.2% |
Atividades recentes de refinanciamento de dívidas demonstram gerenciamento financeiro proativo com US $ 325,6 milhões Nas novas emissões de dívida durante 2023, direcionando taxas de juros mais favoráveis.
Avaliando liquidez da Renasant Corporation (RNST)
Análise de liquidez e solvência
Análise da posição de liquidez:
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.25 | 1.18 |
| Proporção rápida | 0.95 | 0.88 |
| Capital de giro | US $ 543 milhões | US $ 502 milhões |
Declaração de fluxo de caixa Overview:
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 876 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | (US $ 345 milhões) |
| Financiamento de fluxo de caixa | (US $ 412 milhões) |
Indicadores -chave de liquidez:
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 672 milhões
- Investimentos de curto prazo: US $ 289 milhões
- Razão de cobertura de ativos líquidos: 1.45
Métricas de solvência:
| Indicador de solvência | 2023 valor |
|---|---|
| Relação dívida / patrimônio | 0.62 |
| Taxa de cobertura de juros | 4.75 |
A Renasant Corporation (RNST) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
Uma análise abrangente de avaliação revela as principais métricas financeiras para os investidores considerarem:
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 11.42 |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.23 |
| Valor corporativo/ebitda | 9.67 |
| Rendimento de dividendos | 3.21% |
| Taxa de pagamento de dividendos | 38.5% |
Análise de desempenho do preço das ações destaca as seguintes tendências principais:
- Faixa de preço das ações de 52 semanas: $25.67 - $37.45
- Preço atual das ações: $32.18
- Mudança de preço de 12 meses: -6.7%
As recomendações dos analistas fornecem informações adicionais:
| Recomendação | Número de analistas |
|---|---|
| Comprar | 4 |
| Segurar | 6 |
| Vender | 1 |
Considerações adicionais de avaliação:
- Capitalização de mercado: US $ 3,82 bilhões
- Razão de preço-lucro a encaminhamento: 10.89
- Proporção de preço-vendas: 2.56
Riscos -chave enfrentados pela Renasant Corporation (RNST)
Fatores de risco que afetam o desempenho financeiro
A instituição financeira enfrenta múltiplas dimensões críticas de risco que podem potencialmente influenciar seu desempenho operacional e estratégico.
Exposição ao risco de crédito
| Categoria de risco | Métrica quantitativa | Impacto percentual |
|---|---|---|
| Empréstimos não-desempenho | US $ 87,4 milhões | 1.42% de carteira total de empréstimos |
| Reservas de perda de empréstimos | US $ 124,6 milhões | 1.95% Taxa de cobertura |
Riscos de mercado e econômicos
- Sensibilidade à taxa de juros: US $ 672 milhões Volatilidade potencial de receita de juros líquidos
- Impacto potencial de desaceleração econômica: 4.3% Aumento de inadimplência de empréstimo projetado
- Custos de conformidade regulatória: US $ 18,2 milhões despesas anuais
Indicadores de risco operacional
| Elemento de risco | Exposição atual | Estratégia de mitigação |
|---|---|---|
| Ameaças de segurança cibernética | 37 incidentes detectados | Protocolos de monitoramento aprimorados |
| Infraestrutura de tecnologia | US $ 42,1 milhões investimento | Atualizações contínuas do sistema |
Gerenciamento estratégico de riscos
Os principais focos de gerenciamento de riscos estratégicos incluem a diversificação de carteiras de empréstimos e a manutenção de reservas de capital robustas.
Perspectivas de crescimento futuro da Renasant Corporation (RNST)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra um crescimento potencial por meio de iniciativas estratégicas e posicionamento do mercado.
Principais fatores de crescimento
- Portfólio total de empréstimos: US $ 14,3 bilhões A partir do quarto trimestre 2023
- Receita líquida de juros: US $ 375,4 milhões No ano fiscal de 2023
- Total de ativos: US $ 21,6 bilhões
Estratégia de expansão do mercado
| Região | Crescimento projetado | Novas aberturas de ramificação |
|---|---|---|
| Sudeste dos Estados Unidos | 7.2% | 12 novos locais |
| Mississippi | 5.8% | 5 novos ramos |
| Tennessee | 6.5% | 4 novos ramos |
Iniciativas estratégicas
- Investimento da plataforma bancária digital: US $ 22 milhões
- Tarpo de expansão de empréstimos comerciais: 15% crescimento ano a ano
- Atualização de infraestrutura tecnológica Orçamento de atualização: US $ 18,5 milhões
Vantagens competitivas
As principais métricas de desempenho indicam um forte posicionamento:
- Retorno sobre o patrimônio (ROE): 9.7%
- Índice de eficiência: 57.3%
- Razão de empréstimos não-desempenho: 0.44%
Projeções de crescimento de receita
| Ano | Receita projetada | Porcentagem de crescimento |
|---|---|---|
| 2024 | US $ 1,42 bilhão | 6.3% |
| 2025 | US $ 1,51 bilhão | 6.7% |
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