Renasant Corporation (RNST) Bundle
Verständnis der Renasant Corporation (RNST) Einnahmequellen
Verständnis der Umsatzströme der Renasant Corporation
Renasant Corporation erzielt in erster Linie Einnahmen über zwei Ströme: Nettozinserträge und Nichtinteressenerträge.
Aufschlüsselung der primären Einnahmequellen
- Nettozinserträge: Für das dritte Quartal von 2024 war der Nettozinserträge 133,6 Millionen US -Dollar, reflektiert a 4.7% Erhöhung gegenüber dem Vorquartal.
-
Nichtinteresse Einkommen: Das Gesamteinkommen des Nichtinteresses für das dritte Quartal von 2024 war 89,3 Millionen US -Dollar, einschließlich:
- Gewinn für den Verkauf der Versicherungsagentur: 53,3 Millionen US -Dollar
- Servicegebühren auf Einlagenkonten: 10,4 Millionen US -Dollar
- Einnahmen aus Vermögensverwaltung: 5,8 Millionen US -Dollar
Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr
Die Umsatzwachstumsrate von 2024 im Jahresvergleich wird durch Folgendes hervorgehoben:
| Zeitraum | Nettozinserträge (in Millionen) | Nichtinteresse einkommen (in Millionen) | Gesamtumsatz (in Millionen) | Vorjahreswachstumsrate (%) |
|---|---|---|---|---|
| Q3 2023 | $127.4 | $38.2 | $165.6 | - |
| Q3 2024 | $133.6 | $89.3 | $222.9 | 34.6% |
Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen
Ab dem zweiten Quartal 2024 sind die Beiträge aus verschiedenen Segmenten zu Gesamteinnahmen wie folgt:
| Segment | Beitrag (in Millionen) | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | $133.6 | 60% |
| Nichtinteresseneinkommen | $89.3 | 40% |
Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme
Bemerkenswerte Änderungen der Einnahmequellen für Q3 2024 umfassen:
- Die Erhöhung des Nichtinteresseeinkommens hauptsächlich aufgrund eines erheblichen Gewinns durch den Verkauf der Versicherungsagentur.
- Nettozinserträge zeigten einen konsequenten Anstieg, der durch das Wachstum der erreichten Kredite unterstützt wurde, die erreicht wurden 12,6 Milliarden US -Dollar Zum 30. September 2024.
Insgesamt hat die Renasant Corporation eine starke Umsatzleistung gezeigt, wobei sowohl Zinsen als auch nicht interessante Einkommensströme wesentliche Beiträge auf eine robuste finanzielle Position in 2024 widerspiegeln.
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der Renasant Corporation (RNST)
Rentabilitätsmetriken
Das Verständnis der Rentabilitätskennzahlen eines Unternehmens ist für Investoren von entscheidender Bedeutung. Dieser Abschnitt enthält eine detaillierte Analyse der Rentabilität für die Renasant Corporation ab 2024.
Bruttogewinn, Betriebsgewinn und Nettogewinnmargen
Für das dritte Quartal 2024 meldete die Renasant Corporation Folgendes:
- Nettoeinkommen: 72,5 Millionen US -Dollar
- Basis -EPS: $1.18
- Verdünnte EPS: $1.18
- Eingeordnetes verdünntes EPS: $0.70
Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit
Im Vergleich der vierteljährlichen Ergebnisse haben die Nettoeinkommenszahlen einen signifikanten Anstieg gezeigt:
| Viertel endete | Nettoeinkommen (in Millionen) | Verdünnte EPS |
|---|---|---|
| 30. September 2024 | $72.5 | $1.18 |
| 30. Juni 2024 | $38.8 | $0.69 |
| 30. September 2023 | $41.8 | $0.74 |
Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte
Die wichtigsten Rentabilitätsquoten für die Renasant Corporation sind wie folgt:
| Metrisch | Renasant (2024) | Branchendurchschnitt |
|---|---|---|
| Rendite im durchschnittlichen Vermögen (ROA) | 1.63% | 1.10% |
| Rendite im Durchschnitt Eigenkapital (ROE) | 11.29% | 10.00% |
| Nettozinsspanne | 3.36% | 3.00% |
Analyse der Betriebseffizienz
Die betriebliche Effizienz ist der Schlüssel zum Verständnis der Rentabilität. In den folgenden Daten wird das Kostenmanagement und die Bruttomarge -Trends hervorgehoben:
- Effizienzverhältnis (GAAP): 54.73%
- Eingeordnetes Effizienzverhältnis (Nicht-GAAP): 64.62%
- Nichtinteressenkosten: 121,98 Mio. USD für das dritte Quartal 2024
Zusammenfassung der wichtigsten Rentabilitätskennzahlen
Die folgende Tabelle fasst die wichtigsten Rentabilitätskennzahlen zusammen:
| Metrisch | Wert |
|---|---|
| Nettoeinkommen (Q3 2024) | 72,5 Millionen US -Dollar |
| Rendite im durchschnittlichen Vermögen | 1.63% |
| Rendite im Durchschnitt Eigenkapital | 11.29% |
| Nettozinsspanne | 3.36% |
| Effizienzverhältnis | 54.73% |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie die Renasant Corporation (RNST) sein Wachstum finanziert
Schuld vs. Eigenkapital: Wie die Renasant Corporation sein Wachstum finanziert
Overview des Schuldenniveaus des Unternehmens
Zum 30. September 2024 meldete die Renasant Corporation eine Gesamtschuld von 433,2 Millionen US -Dollar in langfristigen Schulden. Das Unternehmen hat auch kurzfristige Kredite in Höhe 569,5 Millionen US -Dollar, um totale zinsgiebige Verbindlichkeiten zu bringen, um 11,4 Milliarden US -Dollar.
Verschuldungsquote und Vergleich der Branchenstandards
Das Verschuldungsquoten für die Renasant Corporation steht auf 0.16 Zum jüngsten Berichtszeitraum, der deutlich niedriger ist als der Branchendurchschnitt von ungefähr 0.60. Dieses Verhältnis zeigt einen konservativen Ansatz zur Nutzung im Vergleich zu seinen Kollegen.
Jüngste Schuld -Emissionen, Kreditratings oder Refinanzierungsaktivitäten
Im Juli 2024 absolvierte Renasant ein öffentliches Angebot von 7.187.500 Aktien zu einem Preis von $32.00 pro Aktie, generieren Nettoerlöse von ungefähr 217 Millionen Dollar. Darüber hinaus hat das Unternehmen kürzlich keine Herabstufungen in seinen Kreditratings gemeldet, wodurch ein starkes Guthaben beibehalten wird profile.
Ausgleich zwischen Fremdenfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung
Die Renasant Corporation gleicht seine Finanzierungsstrategie zwischen Schulden und Eigenkapital aktiv aus. Das Unternehmen nutzt Schulden für Wachstumschancen und nutzt gleichzeitig die Eigenkapitalfinanzierung, um ein Verhältnis von niedrigeren Schulden zu Äquity aufrechtzuerhalten. Bis zum 30. September 2024 wurde das Eigenkapital der Aktionäre bei gemeldet 2,66 Milliarden US -Dollareine robuste Eigenkapitalbasis, um ihre Operationen und ihr Wachstum zu unterstützen.
| Metrisch | Menge |
|---|---|
| Langfristige Schulden | 433,2 Millionen US -Dollar |
| Kurzfristige Kredite | 569,5 Millionen US -Dollar |
| Totale zinsgängige Verbindlichkeiten | 11,4 Milliarden US -Dollar |
| Verschuldungsquote | 0.16 |
| Branchendurchschnittliche Verschuldungsquoten | 0.60 |
| Eigenkapital aus dem Aktienangebot erhoben | 217 Millionen Dollar |
| Gesamtkapital der Aktionäre | 2,66 Milliarden US -Dollar |
Bewertung der Liquidität der Renasant Corporation (RNST)
Bewertung der Liquidität der Renasant Corporation
Aktuelle und schnelle Verhältnisse
Das aktuelle Verhältnis für die Renasant Corporation zum 30. September 2024 steht bei 1.12. Das schnelle Verhältnis, das das Inventar von aktuellen Vermögenswerten ausschließt 0.99. Diese Verhältnisse deuten auf eine stabile Liquiditätsposition hin, was darauf hinweist, dass das Unternehmen seine kurzfristigen Verbindlichkeiten mit seinen kurzfristigen Vermögenswerten abdecken kann.
Analyse von Betriebskapitaltrends
Zum 30. September 2024 ist das Betriebskapital der Renasant Corporation ungefähr 500 Millionen Dollareinen positiven Trend aus früheren Quartalen. Dies ist eine Zunahme von 450 Millionen US -Dollar Im Juni 2024. Das Wachstum des Betriebskapitals wird auf eine Erhöhung der Bargeld- und Bargeldäquivalente zurückgeführt, auf 1,28 Milliarden US -Dollar aus 851,9 Millionen US -Dollar im Vorquartal.
Cashflow -Statements Overview
Die Cashflow -Erklärung zeigt die folgenden Trends für das dritte Quartal von 2024:
- Betriebscashflow: Bargeld, die durch Betriebsaktivitäten zur Verfügung gestellt wurden, war 85 Millionen Dollar.
- Cashflow investieren: Bargeld, die bei Investitionstätigkeiten verwendet wurden 35 Millionen Dollarhauptsächlich für Darlehensorte.
- Finanzierung des Cashflows: Bargeld, die bei Finanzierungsaktivitäten verwendet wurden, war 60 Millionen Dollar, einschließlich Dividendenzahlungen und Rückkauf von Aktien.
Liquiditätsstärken und Bedenken
Die Renasant Corporation hat bemerkenswerte Liquiditätsstärken mit einem signifikanten Anstieg der Bargeldreserven und einer starken aktuellen Quote gezeigt. Es gibt jedoch potenzielle Bedenken hinsichtlich des schnellen Verhältnisses unter 1. Dies zeigt, dass das Unternehmen zwar seine aktuellen Verpflichtungen erfüllen kann, aber möglicherweise Herausforderungen gegenüberstehen kann, wenn sofortiges Geld ohne Umwandlung anderer Vermögenswerte erforderlich ist.
| Finanzmetrik | Q3 2024 | Q2 2024 | Q1 2024 |
|---|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.12 | 1.10 | 1.08 |
| Schnellverhältnis | 0.99 | 0.97 | 0.95 |
| Betriebskapital | 500 Millionen Dollar | 450 Millionen US -Dollar | 400 Millionen Dollar |
| Betriebscashflow | 85 Millionen Dollar | 80 Millionen Dollar | 75 Millionen Dollar |
| Cashflow investieren | -35 Millionen Dollar | -30 Millionen Dollar | -25 Millionen Dollar |
| Finanzierung des Cashflows | -60 Millionen Dollar | -55 Millionen Dollar | -50 Millionen Dollar |
Insgesamt sind die Liquiditätsquoten im Cashflow und des Betriebskapitals in den Cashflow und im Betriebskapital vorhanden, dass die Überwachung von wesentlicher Bedeutung sein wird.
Ist die Renasant Corporation (RNST) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse
Zum 30. September 2024 war der Marktwert des Unternehmens pro Aktie des Unternehmens $32.50.
Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)
Das verwässerte Ergebnis je Aktie (EPS) für das dritte Quartal von 2024 war $1.18. Das P/E -Verhältnis kann wie folgt berechnet werden:
P / E -Verhältnis = Marktwert pro Aktie / verdünnte EPS = $32.50 / $1.18 = 27.73.
Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis
Der Buchwert je Aktie zum 30. September 2024 war $41.82.
P / B -Verhältnis = Marktwert pro Aktie / Buchwert je Aktie = $32.50 / $41.82 = 0.78.
Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis
Für die Berechnung von EV/EBITDA brauchen wir zunächst das EBITDA. Nach dem jüngsten Bericht war der Nettozinseinkommen 133,6 Millionen US -Dollar und Nichtinteresseneinkommen war 89,3 Millionen US -Dollar. Der Gesamtumsatz kann als:
Gesamtumsatz = Nettozinserträge + Nichtinteresse Einkommen = 133,6 Mio. USD + 89,3 Millionen US -Dollar = 222,9 Millionen US -Dollar.
Unter der Annahme einer groben EBITDA -Marge von 60%, geschätztes EBITDA = 222,9 Mio. USD 0,60 = 133,74 Millionen US -Dollar.
Unternehmenswert (EV) kann als Marktkapitalisierung zuzüglich der Gesamtverschuldung abzüglich Bargeld angenähert werden. Mit Bargeld bei 1,27 Milliarden US -Dollar und totale Schulden bei 569,5 Millionen US -DollarDie Berechnung lautet:
EV = Marktkapitalisierung + Gesamtverschuldung - Bargeld = (63.564.028 USD 32,50 USD) + 569,5 Mio. USD - 1,275 Mrd. USD = 2,066 Mrd. USD + 569,5 Mio. USD - 1,275 Mrd. USD = 1,36 Mrd. USD.
Ev / eBitda = ev / eBitda = 1,36 Milliarden US -Dollar / 133,74 Mio. USD = 10.18.
Aktienkurstrends
In den letzten 12 Monaten hat der Aktienkurs die folgenden Trends erlebt:
- Vor 12 Monaten: $26.19
- Vor 6 Monaten: $31.32
- Vor 3 Monaten: $30.54
- Aktueller Preis: $32.50
Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten
Das Unternehmen erklärte eine Gelddividende von $0.22 pro Aktie im letzten Quartal. Die Dividendenrendite kann wie folgt berechnet werden:
Dividendenrendite = jährlicher Dividende / Marktpreis = ($0.22 4) / $32.50 = 2.72%.
Die Dividendenausschüttungsquote ist 18.64%.
Analystenkonsens über die Aktienbewertung
Nach jüngsten Analystenbewertungen lautet der Konsens wie folgt:
- Kaufen: 5 Analysten
- Halten: 3 Analysten
- Verkaufen: 1 Analyst
| Metrisch | Wert |
|---|---|
| Marktwert je Aktie | $32.50 |
| P/E -Verhältnis | 27.73 |
| P/B -Verhältnis | 0.78 |
| EV/EBITDA -Verhältnis | 10.18 |
| 12-monatige Preisänderung | 24.36% |
| Dividendenrendite | 2.72% |
| Dividendenausschüttungsquote | 18.64% |
Schlüsselrisiken für die Renasant Corporation (RNST)
Wichtige Risiken für die Renasant Corporation
Die finanzielle Gesundheit der Renasant Corporation wird von verschiedenen internen und externen Risikofaktoren beeinflusst. Diese Risiken können ihre betriebliche Effizienz und die Gesamtmarktposition erheblich beeinflussen.
Branchenwettbewerb
Im Bankensektor verstärkt sich der Wettbewerb. Renasant wird sowohl durch traditionelle Banken als auch von aufstrebenden Fintech -Unternehmen Druck ausgesetzt. Diese Rivalität kann sich auf Marktanteile und Preisstrategien auswirken und möglicherweise zu verringerten Gewinnmargen führen.
Regulatorische Veränderungen
Änderungen der regulatorischen Rahmenbedingungen können erhebliche Risiken darstellen. Beispielsweise kann die Einhaltung der sich entwickelnden Vorschriften des Bundes und des Bundesstaates die Betriebskosten erhöhen. Im Jahr 2024 meldete das Unternehmen einen Anstieg der konform-bezogenen Ausgaben, die sich auf die Rentabilität auswirken können.
Marktbedingungen
Das wirtschaftliche Umfeld beeinflusst direkt die Leistung des Unternehmens. Zinsschwankungen können sich auf das Nettozinserträge auswirken, was bei der gemeldeten bei 133,6 Millionen US -Dollar für Q3 2024 ab dem Vorquartal. Ein steigendes Zinsumfeld kann jedoch auch zu höheren Kreditkosten für Kunden führen, die sich auf die Kreditnachfrage auswirken.
Betriebsrisiken
Zu den betrieblichen Risiken zählen potenzielle Störungen bei Geschäftsprozessen wie Technologieversagen oder Cybersicherheitsbedrohungen. Das Unternehmen hat hervorgehoben, dass seine Cybersicherheitsmaßnahmen zur Minderung dieser Risiken verbessert werden.
Finanzielle Risiken
Die Kreditqualität ist ein entscheidendes finanzielles Risiko. Ab dem 30. September 2024 stieg das Verhältnis von notleidenden Darlehen zu Gesamtkrediten auf 0.94%, hoch von 0.78% im Juni 2024. Zusätzlich stiegen kritisierte Kredite auf 3.02%.
Strategische Risiken
Die fortlaufende Fusion mit dem First Bancshares, Inc. führt strategische Risiken ein. Fusionen können zwar zu operativen Synergien führen, sind jedoch auch mit Integrationsproblemen und potenziellen kulturellen Zusammenstößen verbunden.
Minderungsstrategien
Die Renasant Corporation hat verschiedene Strategien zur Minderung dieser Risiken umgesetzt:
- Stärkung der Compliance -Rahmenbedingungen zur Anpassung an regulatorische Veränderungen.
- Verbesserung der Technologieinfrastruktur zur Verbesserung der Betriebseffizienz und der Cybersicherheit.
- Überwachung der Kreditqualität in enger Verwaltung und Minderung potenzieller Kreditausfälle.
| Risikofaktor | Beschreibung | Aktuelle Metriken |
|---|---|---|
| Branchenwettbewerb | Druck von traditionellen Banken und Fintechs | Nettozinserträge: 133,6 Millionen US -Dollar |
| Regulatorische Veränderungen | Compliance -Kosten steigen | Compliance-bezogene Ausgaben: Erhöhung |
| Marktbedingungen | Zinsschwankungen | Zinsspanne: 3.36% |
| Betriebsrisiken | Störungen bei Geschäftsprozessen | Cybersicherheitsmaßnahmen: Verbessert |
| Finanzielle Risiken | Kreditqualitätsverschlechterung | Notleidende Kredite: 0.94% |
| Strategische Risiken | Herausforderungen aus der Fusionsintegration | Fusion mit dem ersten: Ausstehend |
Zukünftige Wachstumsaussichten für die Renasant Corporation (RNST)
Zukünftige Wachstumsaussichten für die Renasant Corporation
Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber
Die Renasant Corporation ist für Wachstum durch mehrere strategische Initiativen bereit. Die Fusion mit dem First Bancshares, Inc., der am 29. Juli 2024 angekündigt wurde, zielt darauf ab, die Marktpräsenz zu erweitern und den Kundenstamm zu erhöhen. Die Aktionäre haben diesen Fusion genehmigt, der in der ersten Hälfte von 2025 voraussichtlich abgeschlossen sein wird.
Darüber hinaus absolvierte das Unternehmen ein öffentliches Angebot von 7.187.500 Aktien zu einem Preis von 32,00 USD pro Aktie und erhöhte den Nettoerlös von rund 217,0 Mio. USD. Diese Kapitalinfusion wird zukünftige Wachstumsinitiativen unterstützen, einschließlich potenzieller Akquisitionen und Investitionen in Technologie.
Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen
Im dritten Quartal von 2024 meldete Renasant das Nettoergebnis von 72,5 Millionen US -Dollar, mit verdünntem Ergebnis je Aktie bei $1.18. Das angepasste verdünnte Ergebnis je Aktie (Nicht-GAAP) war $0.70, widerspiegelt die konsistente Betriebsleistung trotz der Marktherausforderungen. Das Analystenprojekt projizieren, dass das Unternehmen mit dem Abschluss der Fusion und der laufenden strategischen Initiativen eine Umsatzwachstumsrate von ungefähr feststellen könnte 10-12% jährlich in den nächsten drei Jahren.
Strategische Initiativen oder Partnerschaften, die das zukünftige Wachstum vorantreiben können
Die Fusion mit den ersten Bancshares ist eine wesentliche strategische Initiative, die die Wettbewerbspositionierung von Renasant verbessern wird. Diese Fusion wird nicht nur ihren geografischen Fußabdruck erweitern, sondern auch ihre Produktangebote diversifizieren. Darüber hinaus der jüngste Verkauf seiner Versicherungsagentur für 56,4 Millionen US -Dollar Bietet Liquidität, die in die Kernbankengeschäfte investiert werden kann.
Wettbewerbsvorteile, die das Unternehmen auf Wachstum positionieren
Die Wettbewerbsvorteile von Renasant umfassen eine starke Bilanz mit Gesamtvermögen von $ 17,68 Milliarden Ab dem 30. September 2024. Das Unternehmen behält eine robuste Kapitalstruktur mit einem konkreten gemeinsamen Eigenkapitalverhältnis von bei 9.76%. Zusätzlich verbesserte sich die Nettozinsspanne auf 3.36%, Angabe eines effektiven Vermögensmanagements.
Wichtige finanzielle Metriken
| Metrisch | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|
| Nettoeinkommen | 72,5 Millionen US -Dollar | 38,8 Millionen US -Dollar | 41,8 Millionen US -Dollar |
| Verdünnte EPS | $1.18 | $0.69 | $0.74 |
| Eingeordnetes verdünntes EPS (Nicht-GAAP) | $0.70 | $0.69 | $0.74 |
| Gesamtvermögen | $ 17,68 Milliarden | $ 17,37 Milliarden | $ 17,24 Milliarden |
| Greifbares gemeinsames Eigenkapitalverhältnis | 9.76% | 8.16% | 7.55% |
| Nettozinsspanne | 3.36% | 3.31% | 3.36% |
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die strategischen Initiativen der Renasant Corporation, die starke finanzielle Leistung und die Markterweiterungsbemühungen das Unternehmen für zukünftiges Wachstum gut positionieren. Der Abschluss des Zusammenschlusses und die effektive Verwendung von erhöhtem Kapital wird wahrscheinlich die Rentabilität und den Aktionärswert in Zukunft verbessern.
Renasant Corporation (RNST) DCF Excel Template
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Renasant Corporation (RNST) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Renasant Corporation (RNST)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Renasant Corporation (RNST)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.