Banco Agrícola da China Limited: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma Breve História do Banco Agrícola da China Limited

Fundado em 1951, o Banco Agrícola da China Limited (ABC) cresceu e se tornou um dos “Quatro Grandes” bancos da China. As suas origens remontam à criação do Banco Agrícola, que visa principalmente servir as zonas rurais e apoiar o desenvolvimento agrícola.

Em 2009, o ABC tornou-se uma sociedade anônima, passando de um banco estatal para uma entidade de capital aberto. O banco lançou sua oferta pública inicial (IPO) em julho de 2010, levantando aproximadamente US$ 22,1 bilhões, tornando-se um dos maiores IPOs da história naquela época.

A estratégia de negócios da ABC concentrou-se principalmente no financiamento rural, no atendimento a empresas agrícolas e na prestação de serviços financeiros aos residentes rurais. Esse foco é reforçado por suas diversas ofertas de produtos, desde serviços bancários pessoais até finanças corporativas. No final de 2021, o banco tinha ativos totalizando cerca de ¥ 28,06 trilhões (aproximadamente US$ 4,4 trilhões), classificando-o entre os maiores bancos do mundo.

A eficiência operacional do banco reflete-se no seu desempenho financeiro. Em 2022, o Banco Agrícola da China reportou um lucro líquido de ¥ 206,4 bilhões (aproximadamente US$ 32,5 bilhões), com um retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) de 12.74%. A partir do terceiro trimestre de 2023, o banco continuou a apresentar um crescimento robusto, com o ativo total aumentando em 6.1% ano após ano.

A ABC expandiu significativamente a sua presença global, operando atualmente em mais de 40 países. O banco também adotou estratégias de transformação digital, que incluem o aprimoramento dos serviços bancários on-line e o investimento em soluções fintech. No final de 2022, o número de usuários de mobile banking do banco ultrapassava 500 milhões, destacando uma mudança para serviços financeiros digitais.

A partir de 2023, o Banco Agrícola da China continuou a enfrentar desafios, incluindo taxas de juro flutuantes e concorrência de empresas fintech emergentes. No entanto, mantém um forte rácio de capitalização, com um rácio de capital Tier 1 de 13.5% a partir do final do segundo trimestre de 2023, garantindo a sua resiliência face às pressões do mercado.

Além disso, o seu compromisso com a responsabilidade social corporativa e o apoio a projectos de desenvolvimento rural tem sido uma pedra angular do seu espírito operacional. A ABC financiou numerosos projectos agrícolas, contribuindo para a segurança alimentar e a estabilidade económica rural, em linha com os objectivos económicos mais amplos da China.

A Quem é dono do Agricultural Bank of China Limited

O Agricultural Bank of China Limited (ABC) é um dos maiores bancos comerciais da China, fundado em 1951. A propriedade do ABC consiste principalmente em entidades estatais e investidores institucionais. Em dezembro de 2022, a ABC relatou os seguintes principais acionistas:

No final de 2022, o Agricultural Bank of China Limited tinha ativos totais de aproximadamente 34,06 trilhões de CNY e relatou um lucro líquido de cerca de 313,7 bilhões de CNY para o ano. O patrimônio líquido atribuível aos acionistas do banco foi estimado em 1,72 trilhão de CNY.

As ações do banco são negociadas na Bolsa de Valores de Xangai e na Bolsa de Valores de Hong Kong, sob os símbolos 601288.SS e 1288.Restaurante, respectivamente. Em outubro de 2023, a capitalização de mercado do ABC era de aproximadamente 1,65 trilhão de CNY.

No último relatório anual, o ABC indicou que o seu rácio empréstimos/depósitos se situava em 66.57%, demonstrando uma sólida posição de liquidez. O banco também manteve um índice de crédito malparado (NPL) de 1.42%, o que reflete suas estratégias de qualidade de ativos e gestão de risco.

Além disso, o Banco Agrícola da China tem estado envolvido em várias parcerias estratégicas e empreendimentos colaborativos destinados a melhorar as suas ofertas de serviços, particularmente no financiamento do agronegócio e em soluções bancárias digitais. Estas iniciativas contribuíram para o seu posicionamento como líder financeiro nos setores rural e agrícola.

Em termos de presença internacional, a ABC estabeleceu filiais e escritórios de representação em mais de 20 países, apoiando seu objetivo de expandir sua presença global.

Globalmente, a estrutura de propriedade e o desempenho financeiro do Agricultural Bank of China Limited ilustram a sua importância no sector bancário chinês e o seu papel crucial no apoio à economia nacional.

Declaração de missão limitada do Banco Agrícola da China

O Banco Agrícola da China Limited (ABC) é motivado pela sua missão de fornecer serviços financeiros abrangentes, promover o desenvolvimento económico rural e melhorar os padrões de vida dos agricultores, empresas agrícolas e comunidades rurais. O banco dá grande ênfase ao seu papel na promoção da inclusão financeira e do crescimento sustentável.

O ABC pretende fortalecer a sua posição como banco líder na China e expandir os seus serviços a nível global. O compromisso de servir os seus clientes e stakeholders está refletido nos seus objetivos estratégicos, apostando na inovação e na excelência do serviço.

Aspectos-chave da declaração de missão

• Serviços financeiros abrangentes: ABC oferece uma ampla gama de serviços, incluindo serviços bancários pessoais, bancos corporativos, bancos de investimento e gerenciamento de ativos.
• Apoio à Agricultura: O banco dedica-se ao financiamento de projetos agrícolas e ao apoio ao desenvolvimento rural.
• Inclusão Financeira: O ABC pretende oferecer serviços financeiros a populações carenciadas, melhorando as suas perspectivas económicas.

Desempenho Financeiro

No final de 2022, o Banco Agrícola da China reportou os seguintes números financeiros:

Metas Estratégicas

A ABC está decidida a alcançar vários objetivos estratégicos alinhados com a sua missão:

• Inovação: O banco está se concentrando em iniciativas de transformação digital para aprimorar a experiência do cliente e melhorar a eficiência operacional.
• Expansão Global: A ABC busca aumentar sua presença nos mercados internacionais, visando investimentos em economias emergentes.
• Abordagem Centrada no Cliente: O banco está empenhado em ouvir o feedback dos clientes e adaptar os seus serviços para atender às novas necessidades.

Iniciativas de Sustentabilidade

O Banco Agrícola da China também está a investir em financiamento sustentável como parte da sua missão. Em 2022, o banco destinou CNY 1,2 trilhão para projetos de financiamento verde, contribuindo para a proteção ambiental e o desenvolvimento sustentável.

Através da sua estratégia centrada na missão, o Banco Agrícola da China pretende ser um líder no sector bancário, ao mesmo tempo que faz uma diferença significativa na vida dos indivíduos e das comunidades em toda a China.

Como funciona o Banco Agrícola da China Limited

O Agricultural Bank of China Limited (ABC) é um dos maiores bancos comerciais da China, focado principalmente na prestação de serviços bancários e financeiros aos setores agrícolas. Em 30 de junho de 2023, a ABC reportou ativos totais de aproximadamente 38,45 trilhões de ienes (cerca de US$ 5,55 trilhões), tornando-o um dos maiores bancos do mundo em ativos.

A ABC opera através de vários segmentos de negócios, incluindo bancos corporativos, bancos pessoais e operações de tesouraria. No primeiro semestre de 2023, o lucro líquido do banco atribuível aos acionistas ascendeu a ¥ 104,23 bilhões (aproximadamente US$ 14,92 bilhões), refletindo um crescimento anual de 12.1%.

Como instituição estatal, a ABC desempenha um papel crucial no apoio ao desenvolvimento económico rural. Oferece uma gama de produtos, como empréstimos para necessidades agrícolas, hipotecas e diversos serviços de investimento. Em meados de 2023, o banco reportou um saldo total de empréstimos de ¥ 25,6 trilhões, com os empréstimos agrícolas representando aproximadamente 12% do total.

O modelo operacional do ABC integra tecnologia aos seus serviços bancários. O banco vem expandindo suas ofertas de banco digital, que agora representam mais de 40% das transações de seus clientes. Ao alavancar a fintech, a ABC visa aprimorar a experiência do cliente e a eficiência operacional.

Em termos de presença no mercado, a ABC tinha mais de 23.000 filiais em toda a China a partir de meados de 2023, juntamente com um número crescente de escritórios internacionais, estrategicamente localizados para promover o comércio e o investimento transfronteiriços.

Para gerir os riscos associados às suas práticas de crédito, a ABC emprega uma estrutura abrangente de gestão de riscos. O banco reportou um índice de empréstimos inadimplentes (NPL) de 1.45% em 30 de junho de 2023, indicando uma gestão robusta da qualidade dos ativos em meio a flutuações econômicas.

Além disso, a posição de capital do ABC permanece forte, com um rácio de adequação de capital de 14.6%, confortavelmente acima do requisito regulamentar estabelecido pela Comissão Reguladora de Bancos e Seguros da China (CBIRC). Esta forte base de capital permite à ABC apoiar futuras iniciativas de crescimento e melhorar a sua oferta de serviços.

O banco também tem focado na sustentabilidade. Relatou financiamento de aproximadamente ¥ 200 bilhões em projetos de financiamento verde em 2022, enfatizando o seu compromisso com práticas ambientalmente sustentáveis na agricultura e no desenvolvimento rural.

Em resumo, o Banco Agrícola da China Limited funciona como uma instituição central no sistema bancário da China, não só facilitando o financiamento agrícola, mas também evoluindo no espaço digital, mantendo uma forte saúde financeira e demonstrando um compromisso com o desenvolvimento sustentável.

Como o Agricultural Bank of China Limited ganha dinheiro

O Agricultural Bank of China Limited (ABC) opera como um dos maiores bancos comerciais da China, concentrando-se na prestação de serviços financeiros abrangentes. O ABC gera receitas principalmente por meio de receitas de juros, taxas e comissões associadas a diversas atividades bancárias.

Receita de juros: A receita de juros representa uma parcela substancial da receita da ABC. Em 2022, o ABC reportou uma receita de juros de aproximadamente ¥ 582,1 bilhões (cerca de US$ 83,6 bilhões), um crescimento de 6.8% em comparação com 2021. Este crescimento é impulsionado principalmente pelo aumento das atividades de crédito e pela melhoria das margens de juros líquidas.

Margem de Juros Líquida (NIM): A margem financeira líquida do ABC para o ano de 2022 foi de 2.28%, que reflete a diferença entre os rendimentos de juros auferidos e os juros pagos sobre os depósitos. Este NIM representa uma melhoria em relação 2.17% em 2021, indicando gestão eficiente de ativos remunerados.

Carteira de Empréstimos: Um contribuinte significativo para a receita de juros do banco é a sua carteira de empréstimos. Em dezembro de 2022, o ABC relatou empréstimos totais de aproximadamente ¥ 13,1 trilhões (cerca de US$ 1,9 trilhão), com um índice de empréstimos inadimplentes (NPL) de 1.40%. Isto revela que o ABC mantém uma estratégia de crédito robusta, ao mesmo tempo que gere eficazmente o risco de crédito.

Taxas e comissões: Além das receitas de juros, o ABC também gera receitas de taxas e comissões. Em 2022, o banco reportou receitas de taxas e comissões de aproximadamente ¥ 129,5 bilhões (cerca de US$ 18,6 bilhões), representando um aumento anual de 7.2%. Essa receita vem de vários serviços, incluindo gestão de patrimônio, financiamento comercial e serviços de cartão.

Banco de investimento: O ABC também atua em atividades de banco de investimento, que incluem serviços de subscrição e consultoria. Em 2022, a receita destes serviços atingiu aproximadamente ¥ 18,4 bilhões (cerca de US$ 2,6 bilhões), contribuindo positivamente para a lucratividade geral.

Gestão de ativos: A divisão de gestão de ativos do banco apresentou um crescimento significativo. Gerenciou ativos no valor de aproximadamente 3,6 trilhões de ienes (cerca de US$ 515 bilhões) em 2022, resultando em taxas de administração que adicionaram aproximadamente ¥ 23,2 bilhões (cerca de US$ 3,3 bilhões) para a receita do banco.

Serviços bancários digitais: Aproveitando a tecnologia, o ABC expandiu seus serviços bancários digitais, que também contribuem para a receita por meio de taxas de assinatura e transação. Em 2022, o segmento de banco digital gerou aproximadamente ¥ 18,5 bilhões (cerca de US$ 2,7 bilhões), demonstrando forte adoção pelos clientes.

Despesas Operacionais: Na gestão da rentabilidade, o ABC manteve uma despesa operacional de cerca de ¥ 280 bilhões (aproximadamente US$ 40,1 bilhões) em 2022, o que equivale a um índice de eficiência de 39.2%, permitindo margens de lucro saudáveis.

Ao diversificar os seus fluxos de rendimento através da banca tradicional, da banca de investimento, da gestão de activos e dos serviços digitais, o Agricultural Bank of China Limited estabeleceu um modelo resiliente de obtenção de lucros num cenário financeiro dinâmico.