China Zheshang Bank Co., Ltd: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma Breve História da China Zheshang Bank Co., Ltd

China Zheshang Bank Co., Ltd (CZB) foi fundada em 2004 como um banco comercial de ações com sede localizada em Hangzhou, província de Zhejiang. Foi formada pela fusão de vários bancos locais e rapidamente se tornou um participante significativo no setor bancário chinês.

Inicialmente, a CZB foi capitalizada com um capital social inicial de 10 bilhões de RMB. Em 2016, abriu o capital na Bolsa de Valores de Xangai, arrecadando aproximadamente 27,1 bilhões de RMB através da sua oferta pública inicial (IPO), que avaliou o banco em cerca de 100 bilhões de RMB.

O banco se concentra em fornecer uma gama de serviços financeiros, incluindo serviços bancários corporativos, serviços bancários pessoais e negócios de tesouraria. A partir de 2022, a CZB reportou ativos totais de aproximadamente 3,5 trilhões de RMB e um lucro líquido de 30 bilhões de RMB, apresentando crescimento constante ao longo dos anos.

Ao longo dos anos, a CZB expandiu significativamente a sua rede de agências, com mais de 1.400 filiais em toda a China até ao final de 2022. O banco também estabeleceu presença nos mercados internacionais, incluindo um escritório de representação em Londres que foi inaugurado em 2018.

Em resposta ao cenário financeiro em evolução, a CZB integrou tecnologia nos seus serviços. Em 2021, lançou diversas iniciativas de banco digital que aumentaram o número de usuários digitais ativos para mais de 10 milhões, demonstrando o compromisso do banco com a inovação.

Olhando para o seu índice de adequação de capital, a partir de 2022, CZB manteve uma proporção saudável de 13.2%, bem acima do requisito mínimo estabelecido pela Comissão Reguladora de Bancos e Seguros da China. Isto demonstra a sólida saúde financeira do banco e a capacidade de cumprir as normas regulamentares.

A carteira de crédito do banco é de aproximadamente 2 trilhões de RMB, com um índice de crédito malparado (NPL) de 1.6% a partir do final de 2022, refletindo a qualidade estável dos ativos. O banco também diversificou as suas fontes de financiamento através da emissão de obrigações, totalizando 150 bilhões de RMB até o final de 2022.

Além disso, a CZB concentrou-se na responsabilidade social, alocando 2 bilhões de RMB para vários projetos ambientais e de desenvolvimento comunitário em 2022. Este compromisso está alinhado com a estratégia corporativa mais ampla de crescimento sustentável.

A que é dono da China Zheshang Bank Co., Ltd

(CZB) é um banco comercial de capital aberto, com sede em Hangzhou, província de Zhejiang. A partir das últimas informações, 42.99% das ações do banco são detidas pela Comissão de Supervisão e Administração de Ativos Estatais (SASAC) da província de Zhejiang. Outros acionistas notáveis incluem:

• Investimento Co. de China Huabao, Ltd. 2.62%
• Desenvolvimento de investimento Co. de Hangzhou, Ltd. 7.00%
• China Seguro de Vida Co., Ltd. 1.96%
• Vários acionistas públicos - restantes 45.43%

No segundo trimestre de 2023, os ativos totais da CZB foram relatados como sendo de aproximadamente CNY 1,3 trilhão, com um lucro líquido de 20 bilhões de yuans para o ano de 2022.

A tabela abaixo descreve os principais acionistas e suas respectivas participações acionárias:

Em termos de desempenho de mercado, o preço das ações da CZB em meados de outubro de 2023 é de aproximadamente CNY 6,80 por ação, refletindo uma relação preço/lucro (P/L) de cerca de 6.5. O retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) do banco é de 12.4%, enquanto o seu rácio de empréstimos inadimplentes (NPL) é reportado em 1.5%.

O China Zheshang Bank também tem parcerias estratégicas com diversas instituições financeiras e está fortemente envolvido no financiamento de empresas locais, solidificando ainda mais o seu papel na economia regional.

A estrutura corporativa do banco foi concebida para melhorar a governação, com um conselho composto por membros executivos e não executivos para supervisionar eficazmente as suas operações. O CZB possui uma equipe dedicada e focada na gestão de riscos, garantindo que o banco navegue pelas complexidades do cenário financeiro.

Declaração de missão do China Zheshang Bank Co., Ltd

O China Zheshang Bank Co., Ltd (CZ Bank) é guiado pelo compromisso de servir os seus clientes e contribuir para o desenvolvimento económico. A sua missão centra-se na prestação de serviços financeiros de alta qualidade, na promoção do crescimento sustentável e na entrega de valor aos acionistas. O banco enfatiza inovação, eficiência e satisfação do cliente em suas operações.

No final do segundo trimestre de 2023, o CZ Bank reportou ativos totais de ¥ 4,67 trilhões (aproximadamente 670 mil milhões de dólares), demonstrando a sua forte posição no sector bancário. O banco está focado em serviços bancários pessoais, bancos de atacado e serviços financeiros abrangentes, buscando atender às necessidades diversificadas de sua clientela.

O banco posicionou-se para atender às crescentes demandas do mercado por meio da transformação digital e da melhoria da experiência do cliente. Aproveita tecnologia avançada para fornecer serviços personalizados, o que se alinha com a sua missão declarada de inovação contínua.

Em 2022, o lucro líquido atribuível aos acionistas do CZ Bank foi reportado em ¥ 54,63 bilhões (cerca de US$ 7,88 bilhões), marcando um crescimento ano a ano de 10.3%. Este desempenho reflete as estratégias de gestão eficazes do banco e o seu compromisso com práticas financeiras sustentáveis.

A declaração de missão do CZ Bank também destaca o seu papel no apoio às pequenas e médias empresas (PME), que são essenciais para a economia chinesa. Em 2022, o banco aumentou os seus empréstimos às PME em 15%, sublinhando a sua dedicação à promoção do empreendedorismo e da inovação.

Além disso, o CZ Bank participa ativamente na responsabilidade social corporativa (RSE), investindo em iniciativas comunitárias e projetos sustentáveis. Em 2022, o banco destinou aproximadamente ¥ 2 bilhões (cerca de 290 milhões de dólares) para programas de RSE, reflectindo o seu compromisso com o valor social juntamente com o desempenho financeiro.

No cenário bancário competitivo, o CZ Bank pretende diferenciar-se através de serviços excepcionais e produtos financeiros inovadores. A missão do banco resume o seu compromisso de se adaptar às mudanças nas condições do mercado, mantendo-se firme no seu papel de parceiro financeiro tanto para os clientes como para as comunidades.

Como funciona o China Zheshang Bank Co., Ltd

O China Zheshang Bank Co., Ltd (CZB) opera como um banco comercial na China, concentrando-se principalmente em serviços bancários corporativos e de varejo. Fundada em 2004, seu escritório principal está localizado em Hangzhou, província de Zhejiang. No final de 2022, o banco reportou ativos totais de aproximadamente 2,54 trilhões de yuans (cerca de 391 bilhões de dólares), tornando-se um dos intervenientes significativos no setor bancário da China.

A CZB oferece uma variedade de produtos financeiros, incluindo empréstimos, depósitos, cartões de crédito, serviços de gestão de patrimônio e soluções de financiamento comercial. O seu modelo operacional centra-se na facilitação das atividades económicas, especialmente nas pequenas e médias empresas (PME), alinhando-se com as políticas governamentais para promover o desenvolvimento económico local.

A estratégia do banco enfatiza o aproveitamento da tecnologia para melhorar a experiência do cliente. Em outubro de 2023, a CZB investiu pesadamente em plataformas bancárias digitais, levando a um aumento relatado de 35% em transações bancárias on-line ano após ano.

Desempenho Financeiro

No ano fiscal de 2022, a CZB reportou um lucro líquido de 36,9 bilhões de yuans (aproximadamente US$ 5,66 bilhões), refletindo uma taxa de crescimento de 10.7% em comparação com 2021. O retorno sobre os ativos (ROA) do banco foi de 1.4%, e seu retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) foi registrado em 14.8%.

Principais métricas financeiras

Carteira de Empréstimos

A carteira de empréstimos da CZB é diversificada em vários setores, com uma parcela significativa direcionada para a indústria, comércio e serviços. No final de 2022, o banco reportou empréstimos totais no valor de 1,45 trilhão de RMB (aproximadamente 224 bilhões de dólares), um aumento anual de 11%.

Adequação de capital

O rácio de capital regulamentar permanece robusto, com um rácio de capital comum de nível 1 (CET1) de 11.5% e um rácio de capital total de 13.5% a partir de dezembro de 2022, proporcionando uma forte proteção contra potenciais crises financeiras.

Posição de mercado

CZB opera em 500 filiais em toda a China e estabeleceu presença em mercados internacionais. Sua capitalização de mercado em outubro de 2023 é de aproximadamente 380 bilhões de yuans (cerca de 58,5 mil milhões de dólares), classificando-o entre os melhores 20 bancos na China por valor de mercado.

As perspectivas gerais para a CZB permanecem positivas devido à sua forte base de capital, investimentos tecnológicos e foco estratégico em empréstimos às PME, que são fundamentais para o crescimento da economia chinesa. O banco também continua a adaptar-se às mudanças regulamentares e às pressões competitivas no setor financeiro, garantindo um crescimento sustentável no futuro.

Como o China Zheshang Bank Co., Ltd ganha dinheiro

O China Zheshang Bank Co., Ltd (CZB) gera receitas principalmente por meio de receitas de juros, taxas e comissões. O modelo de negócios do banco concentra-se principalmente em serviços bancários tradicionais, como empréstimos, depósitos e gestão de patrimônio, juntamente com serviços de banco de investimento.

Receita de juros

As receitas de juros constituem a maior parte das receitas da CZB. Para o ano fiscal de 2022, o banco reportou uma receita líquida de juros de aproximadamente 24,1 bilhões de RMB, representando um aumento anual de cerca de 13.5% de 21,3 bilhões de RMB em 2021.

Os principais contribuintes para esta receita são:

• Empréstimos corporativos
• Empréstimos pessoais
• Empréstimos hipotecários

Em dezembro de 2022, o saldo total de empréstimos do banco era de aproximadamente 1,2 trilhão de RMB, com um índice de crédito malparado de 1.45%.

Renda sem juros

A receita não proveniente de juros inclui taxas de serviços, ganhos comerciais e gestão de ativos. Em 2022, a CZB reportou rendimentos não provenientes de juros de cerca de 6,5 bilhões de RMB, o que representa cerca de 21% do total da receita operacional.

• Taxas de serviço e comissões contribuíram aproximadamente 4,3 bilhões de RMB.
• Serviços de gestão de patrimônio gerados em torno 1,5 bilhão de RMB.
• Os ganhos comerciais e os rendimentos de investimento representaram aproximadamente 0,7 bilhão de RMB.

Estrutura de custos

As despesas operacionais desempenham um papel significativo na determinação da lucratividade. Para 2022, as despesas operacionais totais da CZB totalizaram aproximadamente 18,2 bilhões de RMB, com uma relação custo-benefício de aproximadamente 43%, indicando uma gestão eficaz dos custos em relação às receitas geradas.

Gestão de Ativos e Passivos

Em dezembro de 2022, os ativos totais da CZB atingiram aproximadamente 1,8 trilhão de RMB, e o passivo total ascendeu a aproximadamente 1,6 trilhão de RMB. A gestão de activos e passivos do banco é crucial para manter a liquidez e gerir os riscos de taxa de juro.

Distribuição geográfica de receitas

A CZB opera em diversas regiões e a sua distribuição de receitas reflete a sua presença diversificada. Abaixo segue tabela que ilustra a distribuição geográfica do resultado operacional do banco em 2022:

Perspectivas Futuras

Olhando para o futuro, o CZB pretende melhorar as suas capacidades bancárias digitais, o que deverá contribuir para o crescimento das receitas. O banco planeia investir em tecnologia para agilizar as operações e melhorar a experiência do cliente, o que poderá aumentar ainda mais as receitas baseadas em taxas.

Em resumo, o China Zheshang Bank Co., Ltd capitaliza um modelo de receitas diversificado, centrado tanto nos serviços bancários tradicionais como nas receitas não provenientes de juros através de taxas e comissões. À medida que o banco progride, os investimentos estratégicos em tecnologia e melhorias no serviço ao cliente deverão desempenhar um papel fundamental na sua futura geração de rendimentos.