China Zheshang Bank Co., Ltd: História, Propriedade, Missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da China Zheshang Bank Co., Ltd

O China Zheshang Bank Co., Ltd (CZB) foi estabelecido em 2004 Como um banco comercial conjunto, com sua sede localizada em Hangzhou, província de Zhejiang. Foi formado pela fusão de vários bancos locais e rapidamente se tornou um participante significativo no setor bancário chinês.

Inicialmente, o CZB foi capitalizado com um capital registrado inicial de 10 bilhões de RMB. Em 2016, foi público na Bolsa de Valores de Xangai, levantando aproximadamente 27,1 bilhões de RMB Através de sua oferta pública inicial (IPO), que avaliava o banco em torno 100 bilhões de RMB.

O banco se concentra em fornecer uma série de serviços financeiros, incluindo negócios bancários corporativos, bancos pessoais e tesouraria. AS 2022, CZB relatou ativos totais de aproximadamente 3,5 trilhões de RMB e um lucro líquido de 30 bilhões de RMB, mostrando um crescimento constante ao longo dos anos.

Ao longo dos anos, a CZB expandiu sua rede de filiais significativamente, com sobre 1.400 agências em toda a China até o final de 2022. O banco também estabeleceu uma presença nos mercados internacionais, incluindo um escritório representativo em Londres que foi aberto em 2018.

Em resposta ao cenário financeiro em evolução, a CZB integrou a tecnologia em seus serviços. Em 2021, lançou várias iniciativas bancárias digitais que aumentaram o número de usuários digitais ativos para over 10 milhões, mostrando o compromisso do banco com a inovação.

Olhando para sua taxa de adequação de capital, a partir de 2022, CZB manteve uma proporção saudável de 13.2%, bem acima do requisito mínimo estabelecido pela Comissão Regulatória Bancária e de Seguros da China. Isso demonstra a robusta saúde financeira e a capacidade do banco de atender aos padrões regulatórios.

A carteira de empréstimos do banco é de aproximadamente 2 trilhões de rmb, com uma taxa de empréstimo sem desempenho (NPL) de 1.6% no fim de 2022, refletindo a qualidade estável dos ativos. O banco também diversificou suas fontes de financiamento através da emissão de títulos, totalizando 150 bilhões de RMB no final de 2022.

Além disso, a CZB se concentrou na responsabilidade social, alocando 2 bilhões de RMB para vários projetos de desenvolvimento ambiental e comunitário em 2022. Esse compromisso se alinha com a estratégia corporativa mais ampla de crescimento sustentável.

A Who é dono da China Zheshang Bank Co., Ltd

O China Zheshang Bank Co., Ltd. (CZB) é um banco comercial de capital aberto, com sede em Hangzhou, província de Zhejiang. A partir das informações mais recentes, 42.99% Das ações do Banco são detidas pela Comissão de Supervisão e Administração da Província de Zhejiang (SASAC). Outros acionistas notáveis ​​incluem:

• China Huabao Investment Co., Ltd. - 2.62%
• Hangzhou Investment Development Co., Ltd. - 7.00%
• China Life Insurance Co., Ltd. - 1.96%
• Vários acionistas públicos - restantes 45.43%

No segundo trimestre de 2023, o total de ativos da CZB foi relatado como aproximadamente CNY 1,3 trilhão, com um lucro líquido de CNY 20 bilhões Para o ano de 2022.

A tabela abaixo descreve os principais acionistas e suas respectivas participações de propriedade:

Em termos de desempenho do mercado, o preço das ações da CZB em meados de outubro de 2023 é aproximadamente CNY 6.80 por ação, refletindo uma relação preço-abeto (p/e) de cerca de cerca de 6.5. O retorno do Banco sobre o patrimônio (ROE) fica em 12.4%, enquanto sua relação empréstimo não-desempenho (NPL) é relatada em 1.5%.

O China Zheshang Bank também possui parcerias estratégicas com várias instituições financeiras e está fortemente envolvido no financiamento de empresas locais, solidificando ainda mais seu papel na economia regional.

A estrutura corporativa do banco foi projetada para aprimorar a governança, com um conselho composto por membros executivos e não executivos para supervisionar suas operações de maneira eficaz. A CZB tem uma equipe dedicada focada no gerenciamento de riscos, garantindo que o banco navegue pelas complexidades do cenário financeiro.

China Zheshang Bank Co., Ltd Declaração de Missão

O China Zheshang Bank Co., Ltd (CZ Bank) é guiado por um compromisso de atender seus clientes e contribuir para o desenvolvimento econômico. Sua missão centra-se na prestação de serviços financeiros de alta qualidade, promovendo crescimento sustentável e agrega valor aos acionistas. O banco enfatiza a inovação, a eficiência e a satisfação do cliente em suas operações.

No final do segundo trimestre 2023, o CZ Bank relatou ativos totais de ¥ 4,67 trilhões (Aproximadamente US $ 670 bilhões), mostrando sua forte posição no setor bancário. O banco está focado em serviços bancários pessoais, bancos por atacado e serviços financeiros abrangentes, esforçando -se para atender às necessidades diversificadas de sua clientela.

O banco se posicionou para atender às demandas em evolução do mercado por meio de transformação digital e aprimorar a experiência do cliente. Ele aproveita a tecnologia avançada para fornecer serviços personalizados, que se alinham à sua missão declarada de inovação contínua.

Em 2022, o lucro líquido do CZ Bank atribuível aos acionistas foi relatado em ¥ 54,63 bilhões (cerca de US $ 7,88 bilhões), marcando um crescimento ano a ano de 10.3%. Esse desempenho reflete as estratégias de gerenciamento eficazes do banco e seu compromisso com as práticas financeiras sustentáveis.

A declaração de missão do CZ Bank também destaca seu papel no apoio às pequenas e médias empresas (PMEs), que são críticas para a economia chinesa. Em 2022, o banco aumentou seus empréstimos para as PMEs por 15%, ressaltando sua dedicação em promover o empreendedorismo e a inovação.

Além disso, o CZ Bank se envolve ativamente em responsabilidade social corporativa (RSE), investindo em iniciativas comunitárias e projetos sustentáveis. Em 2022, o banco alocado aproximadamente ¥ 2 bilhões (cerca de US $ 290 milhões) em relação aos programas de RSE, refletindo seu compromisso com o valor social juntamente com o desempenho financeiro.

No cenário bancário competitivo, o CZ Bank pretende se diferenciar através de serviços excepcionais e produtos financeiros inovadores. A missão do banco encapsula sua promessa de se adaptar às mudanças nas condições do mercado, permanecendo firme em seu papel como parceiro financeiro para clientes e comunidades.

Como a China Zheshang Bank Co., Ltd funciona

O China Zheshang Bank Co., Ltd (CZB) opera como um banco comercial na China, concentrando -se principalmente em serviços bancários corporativos e de varejo. Fundada em 2004, seu escritório principal está localizado na província de Hangzhou, Zhejiang. No final de 2022, o banco relatou ativos totais de aproximadamente RMB 2,54 trilhões (em volta US $ 391 bilhões), tornando -o um dos atores significativos do setor bancário da China.

A CZB oferece uma variedade de produtos financeiros, incluindo empréstimos, depósitos, cartões de crédito, serviços de gerenciamento de patrimônio e soluções de financiamento comercial. Seu modelo operacional se concentra em facilitar as atividades econômicas, especialmente em pequenas e médias empresas (PME), alinhando -se com as políticas do governo para promover o desenvolvimento econômico local.

A estratégia do banco enfatiza alavancar a tecnologia para melhorar a experiência do cliente. Em outubro de 2023, a CZB investiu fortemente em plataformas bancárias digitais, levando a um aumento relatado de 35% Nas transações bancárias on-line ano a ano.

Desempenho financeiro

No ano fiscal de 2022, a CZB relatou um lucro líquido de RMB 36,9 bilhões (aproximadamente US $ 5,66 bilhões), refletindo uma taxa de crescimento de 10.7% comparado a 2021. O retorno do banco sobre os ativos (ROA) ficou em 1.4%, e seu retorno sobre o patrimônio (ROE) foi registrado em 14.8%.

Principais métricas financeiras

Portfólio de empréstimos

A carteira de empréstimos da CZB é diversificada em vários setores, com uma parcela significativa direcionada à fabricação, comércio e serviços. No final de 2022, o banco relatou empréstimos totais no valor de RMB 1,45 trilhão (aproximadamente US $ 224 bilhões), um aumento ano a ano de 11%.

Adequação de capital

O índice de capital regulatório permanece robusto, com um índice de capital de Nível 1 (CET1) comum de patrimônio líquido de 11.5% e uma taxa de capital total de 13.5% Em dezembro de 2022, fornecendo uma forte almofada contra possíveis crises financeiras.

Posição de mercado

CZB opera 500 ramificações na China e estabeleceu uma presença nos mercados internacionais. Sua capitalização de mercado em outubro de 2023 é aproximadamente RMB 380 bilhões (em volta US $ 58,5 bilhões), classificando -o entre o topo 20 bancos na China por valor de mercado.

As perspectivas gerais para o CZB permanecem positivas devido à sua forte base de capital, investimentos tecnológicos e foco estratégico em empréstimos para PME, o que é fundamental para o crescimento da economia chinesa. O banco também continua a se adaptar a mudanças regulatórias e pressões competitivas no setor financeiro, garantindo o crescimento sustentável no futuro.

Como China Zheshang Bank Co., Ltd ganha dinheiro

O China Zheshang Bank Co., Ltd (CZB) gera principalmente receita por meio de receitas de juros, taxas e comissões. O modelo de negócios do banco está focado principalmente nos serviços bancários tradicionais, como empréstimos, depósitos e gerenciamento de patrimônio, juntamente com os serviços bancários de investimentos.

Receita de juros

A receita de juros constitui a maior parte da receita da CZB. Para o ano fiscal de 2022, o banco relatou uma receita de juros líquidos de aproximadamente RMB 24,1 bilhões, representando um aumento ano a ano de cerca de 13.5% de RMB 21,3 bilhões em 2021.

Os principais contribuintes para esta renda são:

• Empréstimos corporativos
• Empréstimos pessoais
• Empréstimos hipotecários

Em dezembro de 2022, o saldo total do empréstimo do banco era de aproximadamente RMB 1,2 trilhão, com uma taxa de empréstimo sem desempenho de 1.45%.

Receita não interessante

A renda não interesses inclui taxas de serviços, ganhos comerciais e gerenciamento de ativos. Em 2022, a CZB relatou receita não jurídica de cerca de RMB 6,5 bilhões, que representa cerca de 21% da receita operacional total.

• Taxas e comissões de serviço contribuíram aproximadamente RMB 4,3 bilhões.
• Serviços de gerenciamento de patrimônio gerados em torno RMB 1,5 bilhão.
• Os ganhos de negociação e a receita de investimento representavam aproximadamente RMB 0,7 bilhão.

Estrutura de custos

As despesas operacionais desempenham um papel significativo na determinação da lucratividade. Para 2022, as despesas operacionais totais da CZB totalizaram aproximadamente RMB 18,2 bilhões, com uma proporção de custo / renda de aproximadamente 43%, indicando gerenciamento efetivo de custos em relação à receita gerada.

Gerenciamento de ativos e passivos

Em dezembro de 2022, os ativos totais da CZB atingiram aproximadamente RMB 1,8 trilhãoe o passivo total totalizou aproximadamente RMB 1,6 trilhão. O gerenciamento de ativos do banco é crucial para manter a liquidez e gerenciar riscos da taxa de juros.

Distribuição geográfica da receita

A CZB opera em várias regiões e sua distribuição de receita reflete sua presença diversificada. Abaixo está uma tabela que ilustra a quebra geográfica da receita operacional do Banco para 2022:

Perspectivas futuras

Olhando para o futuro, a CZB visa aprimorar seus recursos bancários digitais, que deve contribuir para o crescimento da receita. O banco planeja investir em tecnologia para otimizar operações e melhorar a experiência do cliente, o que pode aumentar ainda mais a receita baseada em taxas.

Em resumo, a China Zheshang Bank Co., Ltd, capitaliza um modelo de receita diversificado com foco nos serviços bancários tradicionais e na receita não interesses por meio de taxas e comissões. À medida que o banco progride, os investimentos estratégicos em tecnologia e aprimoramentos de atendimento ao cliente estão prontos para desempenhar funções fundamentais em sua futura geração de renda.