The Kiyo Bank, Ltd. (8370.T) Bundle
Uma breve história do Kiyo Bank, Ltd.
O Kiyo Bank, Ltd., estabelecido em 1943, opera como um banco regional na prefeitura de Kumamoto do Japão. Com foco nas necessidades bancárias corporativas e individuais locais, o banco desenvolveu uma forte presença na área ao longo de suas décadas de operação. Em outubro de 2023, o Kiyo Bank relatou ativos totais de aproximadamente ¥ 1,5 trilhão.
Ao longo dos anos, o Kiyo Bank expandiu seus serviços além do setor bancário tradicional, fornecendo serviços financeiros, como produtos de investimento e seguros. O compromisso do Banco de melhorar o desenvolvimento da comunidade local tem sido parte integrante de sua estratégia operacional.
| Ano | Marco | Total de ativos (¥ bilhões) | Lucro líquido (¥ bilhão) |
|---|---|---|---|
| 1943 | Fundado como Kiyo Bank | -- | -- |
| 2000 | Introdução do Internet Banking | 600 | 5 |
| 2015 | Aquisição de instituições financeiras locais | 1,200 | 10 |
| 2020 | Lançamento do aplicativo bancário móvel | 1,400 | 15 |
| 2023 | Relatou ativos totais de ¥ 1,5 trilhão | 1,500 | 18 |
Em termos de desempenho financeiro, o Kiyo Bank mostrou um crescimento constante dos ganhos nos últimos anos. Para o ano fiscal encerrado em março de 2023, o banco relatou um lucro líquido de ¥ 18 bilhões, refletindo uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de aproximadamente 6.3% Desde 2020.
O banco mantém uma forte posição de capital, com uma proporção comum de nível 1 (CET1) de 9.8%, bem acima do mínimo regulatório. Isso enfatiza a sustentabilidade e a capacidade de longo prazo do Kiyo Bank de enfrentar desafios econômicos.
A carteira de empréstimos do Kiyo Bank também se expandiu, com foco em pequenas e médias empresas (PMEs) na região. Em outubro de 2023, os empréstimos pendentes do banco totalizaram aproximadamente ¥ 1 trilhão.
O banco se envolve ativamente em iniciativas de apoio à comunidade e promove a atividade econômica local, refletindo sua dedicação ao desenvolvimento da região. Essa estratégia de investimento local aumentou a lealdade do cliente e aumentou depósitos, que chegaram ao redor ¥ 1,2 trilhão A partir do relatório mais recente.
A Who é dono do Kiyo Bank, Ltd.
O Kiyo Bank, Ltd. é um banco regional com sede no Japão, localizado especificamente na prefeitura de Kumamoto. A partir dos relatórios mais recentes, a estrutura de propriedade do banco reflete uma combinação de acionistas individuais e investidores institucionais.
Em março de 2023, a tabela a seguir descreve a distribuição de propriedade do Kiyo Bank, Ltd.:
| Tipo de proprietário | Porcentagem de propriedade | Número de ações |
|---|---|---|
| Indivíduos | 19.7% | 3,150,000 |
| Instituições financeiras | 31.5% | 4,800,000 |
| Acionistas corporativos | 25.3% | 3,950,000 |
| Investidores estrangeiros | 10.2% | 1,580,000 |
| Estoque de tesouraria | 13.3% | 2,055,000 |
O maior acionista único no final de março de 2023 é o Japan Truste Services Bank, Ltd., segurando aproximadamente 8.1% do total de ações. Outros investidores institucionais significativos incluem Nomura Asset Management Co., Ltd. e Meiji Yasuda Life Insurance Company, que possui 3.9% e 2.7% respectivamente.
A capitalização total de mercado do Kiyo Bank em outubro de 2023 é de aproximadamente ¥ 34,5 bilhões (aproximadamente US $ 315 milhões). O total de ativos do banco é relatado como por perto ¥ 3,1 trilhões (aproximadamente US $ 28 bilhões). O banco opera 110 ramificações Servindo principalmente a região de Kyushu.
No ano fiscal encerrado em março de 2023, o Kiyo Bank reportou lucro líquido de aproximadamente ¥ 5,1 bilhões (aproximadamente US $ 46 milhões), refletindo um aumento ano a ano de 12.5%. O retorno sobre o patrimônio (ROE) para o mesmo período foi aproximadamente 4.8%, indicando uma tendência estável de lucratividade. A relação empréstimo sem desempenho (NPL) do banco foi relatada em 1.2%, o que é relativamente baixo em comparação com as médias da indústria no Japão.
No geral, a propriedade do Kiyo Bank, Ltd. mostra uma estrutura diversificada que reflete o mercado bancário japonês mais amplo, caracterizado por uma participação significativa do investidor institucional e individual.
Declaração de missão Kiyo Bank, Ltd.
O Kiyo Bank, Ltd., estabelecido em 1920, opera principalmente no Japão e fornece uma gama de serviços financeiros adaptados para atender às necessidades de clientes individuais e corporativos. Sua declaração de missão enfatiza o compromisso com a satisfação do cliente, o desenvolvimento da comunidade e o crescimento sustentável.
O banco se concentra em três áreas principais, conforme descrito em sua declaração de missão:
- Abordagem centrada no cliente: O Kiyo Bank pretende fornecer serviços financeiros que priorizem as necessidades e objetivos de seus clientes.
- Engajamento da comunidade: O banco se dedica a contribuir para as comunidades locais por meio de várias iniciativas e programas de apoio.
- Desenvolvimento Sustentável: O Kiyo Bank está comprometido em promover práticas financeiras sustentáveis e bancos responsáveis.
No ano fiscal encerrado em março de 2023, o Kiyo Bank informou as seguintes métricas financeiras:
| Métrica financeira | Valor (JPY) |
|---|---|
| Total de ativos | 3,500,000,000,000 |
| Resultado líquido | 20,000,000,000 |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 6.5% |
| Relação empréstimo-depositar | 72.3% |
| Índice de adequação de capital | 9.1% |
As iniciativas estratégicas do Kiyo Bank se alinham em estreita colaboração com sua missão. O banco lançou vários programas destinados a aprimorar a experiência do cliente e aumentar a acessibilidade aos serviços bancários. Por exemplo, eles expandiram sua plataforma bancária on -line, resultando em um 15% Aumento das interações digitais dos clientes em comparação com o ano anterior.
O Kiyo Bank também está ativamente envolvido em projetos da comunidade local, com um investimento de aproximadamente 2.500.000.000 JPY Alocados para iniciativas de desenvolvimento comunitário em 2023. Esses projetos incluem apoio a programas educacionais, financiamento para pequenas empresas e esforços de sustentabilidade ambiental.
De uma perspectiva de sustentabilidade, o Kiyo Bank também se comprometeu com financiamento sustentável, com mais de 100.000.000.000 de JPY alocado para projetos verdes e investimentos de energia renovável nos últimos cinco anos.
O compromisso do Kiyo Bank com sua missão é evidente em seus esforços contínuos para se adaptar às mudanças no mercado e melhorar o atendimento ao cliente, mantendo uma base financeira forte. Em setembro de 2023, a capitalização de mercado do banco é aproximadamente 450.000.000.000 de JPY, refletindo sua posição estável no setor financeiro.
Como o Kiyo Bank, Ltd. funciona
O Kiyo Bank, Ltd. é uma instituição financeira proeminente com sede no Japão, operando principalmente na região de Chugoku. Fundada em 1933, o banco evoluiu para um participante importante no setor bancário regional. Oferece uma variedade de serviços financeiros, incluindo serviços bancários de varejo, bancos corporativos e investimentos.
No ano fiscal que termina em 31 de março de 2023, o Banco Kiyo relatou ativos totais de aproximadamente ¥ 3,7 trilhões. O lucro líquido do banco para o mesmo período foi sobre ¥ 11,8 bilhões, indicando um aumento ano a ano de 5.2%.
Serviços bancários principais
O Kiyo Bank fornece vários serviços bancários essenciais:
- Banco de varejo: Empréstimos pessoais, contas de poupança e produtos de investimento.
- Banco corporativo: Empréstimos comerciais, serviços do tesouro e câmbio.
- Serviços de investimento: Gerenciamento de ativos e negociação de valores mobiliários.
Desempenho financeiro
O desempenho financeiro do Kiyo Bank mostra sua estabilidade no mercado.
| Métrica | EF 2021 | EF 2022 | EF 2023 |
|---|---|---|---|
| Total de ativos (¥ bilhões) | 3,540 | 3,640 | 3,700 |
| Lucro líquido (¥ bilhão) | 11.0 | 11.2 | 11.8 |
| Retorno sobre o patrimônio (%) | 6.5 | 6.7 | 7.0 |
| Taxa de empréstimo sem desempenho (%) | 1.2 | 1.1 | 1.0 |
O banco se concentrou estrategicamente em reduzir sua taxa de empréstimo sem desempenho, que melhorou de 1.2% no ano fiscal de 2021 para 1.0% no ano fiscal de 2023.
Transformação digital
O Kiyo Bank está investindo cada vez mais em soluções bancárias digitais. A partir de 2023, a porcentagem de transações digitais atingiu 75% de transações totais. O aplicativo bancário móvel do banco já 500,000 Downloads, refletindo sua ênfase no aprimoramento da experiência do cliente.
Foco regional
O Kiyo Bank serve principalmente a região de Chugoku, onde estabeleceu uma presença significativa no mercado. O banco opera 93 ramos e emprega ao redor 1.600 pessoas. Além disso, o Kiyo Bank formou parcerias estratégicas com empresas locais, promovendo o crescimento econômico regional.
Panorama
Olhando para o futuro, o Kiyo Bank pretende continuar expandindo seus recursos digitais e aprimorar suas ofertas de serviços. O banco prevê um crescimento líquido de aproximadamente 3% a 5% Para o ano fiscal de 2024, impulsionado pela crescente demanda por produtos e serviços bancários de varejo.
Como o Kiyo Bank, Ltd. ganha dinheiro
O Kiyo Bank, Ltd., com sede no Japão, opera principalmente no setor de serviços financeiros, com foco em bancos, empréstimos e gerenciamento de investimentos. Sua geração de receita depende muito de vários segmentos de negócios importantes.
Receita de juros
A receita de juros é responsável por uma parcela significativa da receita do Kiyo Bank. Para o exercício fiscal encerrado em março de 2023, o banco relatou uma receita de juros de aproximadamente ¥ 25,1 bilhões. Isso é derivado principalmente de empréstimos estendidos a indivíduos e empresas.
Portfólios de empréstimos
O Kiyo Bank detém uma carteira de empréstimos diversificada, incluindo empréstimos pessoais, hipotecas e empréstimos corporativos. Em março de 2023, o total de empréstimos em circulação ficava em torno ¥ 1,2 trilhão. O banco manteve uma relação estável em empréstimo para depósito de 75%.
Receita não interessante
Além da receita de juros, o Kiyo Bank gera receita por meio de atividades não interessantes, incluindo taxas por serviços financeiros, comissões e receita de investimento. Para o ano de 2023, a renda não jurídica atingiu aproximadamente ¥ 5,6 bilhões, contribuindo para sobre 18% de receita total.
Repartição da renda não de juros
| Fonte de renda não intera | Valor (¥ bilhão) |
|---|---|
| Taxas de serviço | 2.3 |
| Comissões | 2.1 |
| Receita de investimento | 1.2 |
Contas de depósito
O Kiyo Bank oferece várias contas de depósito, incluindo poupança, depósitos de tempo e contas correntes. Em março de 2023, o total de depósitos de clientes foram relatados em torno de ¥ 1,6 trilhão, fornecendo uma fonte de financiamento estável para atividades de empréstimos.
Despesas operacionais
As despesas operacionais do banco também desempenham um papel crucial no desempenho financeiro. As despesas operacionais para o exercício de 2023 foram aproximadamente ¥ 15 bilhões, resultando em uma proporção de custo / renda de 59%.
Investimento em tecnologia e serviços digitais
Em resposta ao aumento da concorrência da Fintech, o Kiyo Bank alocou fundos para os avanços na tecnologia. Em 2023, o banco investiu aproximadamente ¥ 3 bilhões Em iniciativas bancárias digitais para melhorar a experiência do usuário e a eficiência operacional.
Resultado líquido
Para o exercício fiscal encerrado em março de 2023, o Kiyo Bank relatou um lucro líquido de aproximadamente ¥ 10 bilhões, refletindo um crescimento de 8% a partir do ano anterior. Esse aumento pode ser atribuído à forte receita de juros e gerenciamento de custos efetivos.
Posição de mercado e concorrentes
O Kiyo Bank, Ltd. compete principalmente com bancos regionais e cooperativas de crédito no Japão. Sua capitalização de mercado em outubro de 2023 é aproximadamente ¥ 122 bilhões. A capacidade do banco de alavancar os relacionamentos locais e fornecer serviços personalizados ajudou a manter sua vantagem competitiva.
Perspectivas futuras
Olhando para o futuro, o Kiyo Bank pretende aumentar sua participação de mercado, expandindo suas ofertas de empréstimos e aprimorando os serviços bancários digitais. Projeções indicam potencial crescimento de receita de 5-7% Anualmente, nos próximos cinco anos, impulsionado pelo investimento contínuo em estratégias de tecnologia e aquisição de clientes.
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