The Kiyo Bank, Ltd. (8370.T) Bundle
Una breve historia del Kiyo Bank, Ltd.
El Kiyo Bank, Ltd., establecido en 1943, opera como un banco regional en la prefectura de Kumamoto de Japón. Con un enfoque en las necesidades bancarias corporativas e individuales locales, el banco ha desarrollado una fuerte presencia en el área durante sus décadas de operación. A partir de octubre de 2023, Kiyo Bank reportó activos totales de aproximadamente ¥ 1.5 billones.
A través de los años, Kiyo Bank ha ampliado sus servicios más allá de la banca tradicional, proporcionando servicios financieros como inversiones y productos de seguros. El compromiso del banco para mejorar el desarrollo de la comunidad local ha sido esencial para su estrategia operativa.
| Año | Hito | Activos totales (¥ mil millones) | Ingresos netos (¥ mil millones) |
|---|---|---|---|
| 1943 | Fundado como Kiyo Bank | -- | -- |
| 2000 | Introducción de la banca por Internet | 600 | 5 |
| 2015 | Adquisición de instituciones financieras locales | 1,200 | 10 |
| 2020 | Lanzamiento de la aplicación de banca móvil | 1,400 | 15 |
| 2023 | Informó activos totales de ¥ 1.5 billones | 1,500 | 18 |
En términos de desempeño financiero, Kiyo Bank ha mostrado un crecimiento constante en las ganancias en los últimos años. Para el año fiscal que finaliza en marzo de 2023, el banco informó un Ingresos netos de ¥ 18 mil millones, que refleja una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) de aproximadamente 6.3% desde 2020.
El banco mantiene una posición de capital sólida, con una relación de nivel de capital 1 (CET1) común de 9.8%, muy por encima del mínimo regulatorio. Esto enfatiza la sostenibilidad y la capacidad a largo plazo de Kiyo Bank para enfrentar desafíos económicos.
La cartera de préstamos de Kiyo Bank también se ha expandido, con un enfoque en pequeñas a medianas empresas (PYME) en la región. A partir de octubre de 2023, los préstamos pendientes del banco ascendieron a aproximadamente ¥ 1 billón.
El banco participa activamente en iniciativas de apoyo comunitario y promueve la actividad económica local, lo que refleja su dedicación al desarrollo de la región. Esta estrategia de inversión local ha aumentado la lealtad del cliente y el aumento de los depósitos, que alcanzan ¥ 1.2 billones A partir del último informe.
A quien posee el Kiyo Bank, Ltd.
Kiyo Bank, Ltd. es un banco regional con sede en Japón, ubicado específicamente en la prefectura de Kumamoto. A partir de los últimos informes, la estructura de propiedad del banco refleja una combinación de accionistas individuales e inversores institucionales.
A partir de marzo de 2023, la siguiente tabla describe la distribución de propiedad del Kiyo Bank, Ltd.:
| Tipo de propietario | Propiedad porcentual | Número de acciones |
|---|---|---|
| Individuos | 19.7% | 3,150,000 |
| Instituciones financieras | 31.5% | 4,800,000 |
| Accionistas corporativos | 25.3% | 3,950,000 |
| Inversores extranjeros | 10.2% | 1,580,000 |
| Stock del tesoro | 13.3% | 2,055,000 |
El mayor accionista individual a fines de marzo de 2023 es el Japan Trustee Services Bank, Ltd., sosteniendo aproximadamente 8.1% del total de acciones. Otros inversores institucionales significativos incluyen Nomura Asset Management Co., Ltd. y Meiji Yasuda Life Insurance Company, que posee 3.9% y 2.7% respectivamente.
La capitalización de mercado total del Banco Kiyo a octubre de 2023 se encuentra en aproximadamente ¥ 34.5 mil millones (aproximadamente $ 315 millones). Se informa que los activos totales del banco están cerca ¥ 3.1 billones (aproximadamente $ 28 mil millones). El banco opera 110 ramas Principalmente sirviendo a la región de Kyushu.
En el año fiscal que finaliza en marzo de 2023, Kiyo Bank informó ingresos netos de aproximadamente ¥ 5.1 mil millones (aproximadamente $ 46 millones), lo que refleja un aumento interanual de 12.5%. El retorno de la equidad (ROE) para el mismo período fue aproximadamente 4.8%, indicando una tendencia de rentabilidad estable. Se informó la relación de préstamo incumplimiento del banco (NPL) en 1.2%, que es relativamente bajo en comparación con los promedios de la industria en Japón.
En general, la propiedad del Kiyo Bank, Ltd. muestra una estructura diversa que refleja el mercado bancario japonés más amplio, caracterizado por una importante participación de los inversores institucionales e individuales.
Declaración de misión de Kiyo Bank, Ltd.
El Kiyo Bank, Ltd., establecido en 1920, opera principalmente en Japón y ofrece una gama de servicios financieros adaptados para satisfacer las necesidades de los clientes individuales y corporativos. Su declaración de misión enfatiza el compromiso con la satisfacción del cliente, el desarrollo comunitario y el crecimiento sostenible.
El banco se centra en tres áreas centrales como se describe en su declaración de misión:
- Enfoque centrado en el cliente: Kiyo Bank tiene como objetivo proporcionar servicios financieros que prioricen las necesidades y objetivos de sus clientes.
- Compromiso comunitario: El banco se dedica a contribuir a las comunidades locales a través de diversas iniciativas y programas de apoyo.
- Desarrollo sostenible: Kiyo Bank se compromete a promover prácticas financieras sostenibles y banca responsable.
En el año fiscal finalizado en marzo de 2023, Kiyo Bank informó las siguientes métricas financieras:
| Métrica financiera | Cantidad (JPY) |
|---|---|
| Activos totales | 3,500,000,000,000 |
| Lngresos netos | 20,000,000,000 |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 6.5% |
| Relación préstamo a depósito | 72.3% |
| Relación de adecuación de capital | 9.1% |
Las iniciativas estratégicas de Kiyo Bank se alinean estrechamente con su misión. El banco ha lanzado varios programas destinados a mejorar la experiencia del cliente y aumentar la accesibilidad a los servicios bancarios. Por ejemplo, han ampliado su plataforma bancaria en línea, lo que resulta en un 15% Aumento de las interacciones digitales del cliente en comparación con el año anterior.
El Banco Kiyo también participa activamente en proyectos de la comunidad local, con una inversión de aproximadamente 2,500,000,000 JPY Asignados para iniciativas de desarrollo comunitario en 2023. Estos proyectos incluyen apoyo para programas educativos, financiamiento de pequeñas empresas y esfuerzos de sostenibilidad ambiental.
Desde una perspectiva de sostenibilidad, Kiyo Bank también se ha comprometido con el financiamiento sostenible, con más que 100,000,000,000 de JPY asignado para proyectos verdes e inversiones de energía renovable en los últimos cinco años.
El compromiso del Banco Kiyo con su misión es evidente en sus continuos esfuerzos para adaptarse a los cambios en el mercado y mejorar el servicio al cliente al tiempo que mantiene una base financiera sólida. A partir de septiembre de 2023, la capitalización de mercado del banco es aproximadamente 450,000,000,000,000 JPY, reflejando su posición estable dentro del sector financiero.
Cómo funciona el Kiyo Bank, Ltd.
Kiyo Bank, Ltd. es una destacada institución financiera con sede en Japón, que opera principalmente en la región de Chugoku. Establecido en 1933, el banco se ha convertido en un jugador clave dentro del sector bancario regional. Ofrece una variedad de servicios financieros, que incluyen banca minorista, banca corporativa y servicios de inversión.
A partir del año fiscal que finaliza el 31 de marzo de 2023, el Banco Kiyo informó activos totales de aproximadamente ¥ 3.7 billones. El ingreso neto del banco durante el mismo período fue sobre ¥ 11.8 mil millones, indicando un aumento interanual de 5.2%.
Servicios bancarios centrales
El Kiyo Bank ofrece varios servicios bancarios esenciales:
- Banca minorista: Préstamos personales, cuentas de ahorro y productos de inversión.
- Banca corporativa: Préstamos comerciales, servicios del tesoro y divisas.
- Servicios de inversión: Gestión de activos y comercio de valores.
Desempeño financiero
El desempeño financiero del Kiyo Bank muestra su estabilidad en el mercado.
| Métrico | El año fiscal 2021 | El año fiscal 2022 | El año fiscal 2023 |
|---|---|---|---|
| Activos totales (¥ mil millones) | 3,540 | 3,640 | 3,700 |
| Ingresos netos (¥ mil millones) | 11.0 | 11.2 | 11.8 |
| Retorno de la equidad (%) | 6.5 | 6.7 | 7.0 |
| Ratio de préstamo sin rendimiento (%) | 1.2 | 1.1 | 1.0 |
El banco se ha centrado estratégicamente en reducir su relación de préstamo no realizado, lo que ha mejorado desde 1.2% en el año fiscal 2021 a 1.0% En el año fiscal 2023.
Transformación digital
El Banco Kiyo está invirtiendo cada vez más en soluciones bancarias digitales. A partir de 2023, el porcentaje de transacciones digitales ha alcanzado 75% de transacciones totales. La aplicación de banca móvil del banco ha terminado 500,000 Descargas, reflejando su énfasis en mejorar la experiencia del cliente.
Enfoque regional
El Banco Kiyo sirve principalmente a la región de Chugoku, donde ha establecido una importante presencia del mercado. El banco opera hasta 93 ramas y emplea alrededor 1.600 personas. Además, el Banco Kiyo ha formado asociaciones estratégicas con empresas locales, promoviendo el crecimiento económico regional.
Perspectiva
Mirando hacia el futuro, el Kiyo Bank tiene como objetivo continuar expandiendo sus capacidades digitales y mejorar sus ofertas de servicios. El banco pronostica un crecimiento del ingreso neto de aproximadamente 3% a 5% Para el año fiscal 2024, impulsado por la creciente demanda de productos y servicios bancarios minoristas.
Cómo el Kiyo Bank, Ltd. gana dinero
El Kiyo Bank, Ltd., con sede en Japón, opera principalmente en el sector de servicios financieros, centrándose en la banca, los préstamos y la gestión de inversiones. Su generación de ingresos depende en gran medida de varios segmentos comerciales clave.
Ingresos por intereses
Los ingresos por intereses tienen en cuenta una porción significativa de los ingresos de Kiyo Bank. Para el año fiscal que finaliza en marzo de 2023, el banco informó un ingreso por intereses de aproximadamente ¥ 25.1 mil millones. Esto se deriva principalmente de préstamos extendidos a individuos y empresas.
Carteras de préstamos
Kiyo Bank posee una cartera de préstamos diversificada, incluidos préstamos personales, hipotecas y préstamos corporativos. A marzo de 2023, el total de préstamos pendientes se encontraba alrededor ¥ 1.2 billones. El banco ha mantenido una relación estable de préstamo a depósito de 75%.
Ingresos sin intereses
Más allá de los ingresos por intereses, Kiyo Bank genera ingresos a través de actividades no interesantes, incluidas las tarifas por servicios financieros, comisiones e ingresos por inversiones. Para el año 2023, los ingresos sin intereses alcanzaron aproximadamente ¥ 5.6 mil millones, contribuyendo a acerca 18% de ingresos totales.
Desglose de los ingresos sin intereses
| Fuente de ingresos sin intereses | Cantidad (¥ mil millones) |
|---|---|
| Tarifas de servicio | 2.3 |
| Comisiones | 2.1 |
| Ingresos de inversión | 1.2 |
Cuentas de depósito
Kiyo Bank ofrece varias cuentas de depósito, incluidos ahorros, depósitos de tiempo y cuentas corrientes. A partir de marzo de 2023, se informaron depósitos totales de los clientes en torno a ¥ 1.6 billones, proporcionando una fuente de financiación estable para actividades de préstamo.
Gastos operativos
Los gastos operativos del banco también juegan un papel crucial en el desempeño financiero. Los gastos operativos para el año financiero 2023 fueron aproximadamente ¥ 15 mil millones, resultando en una relación costo / ingreso de 59%.
Inversión en tecnología y servicios digitales
En respuesta al aumento de la competencia de Fintech, Kiyo Bank ha asignado fondos a los avances en tecnología. En 2023, el banco invirtió aproximadamente ¥ 3 mil millones en iniciativas de banca digital para mejorar la experiencia del usuario y la eficiencia operativa.
Lngresos netos
Para el año fiscal que finaliza en marzo de 2023, Kiyo Bank reportó un ingreso neto de aproximadamente ¥ 10 mil millones, reflejando un crecimiento de 8% del año anterior. Este aumento puede atribuirse a fuertes ingresos por intereses y una gestión efectiva de costos.
Posición de mercado y competidores
El Kiyo Bank, Ltd. compite principalmente con bancos regionales y cooperativas de crédito en Japón. Su capitalización de mercado a octubre de 2023 es aproximadamente ¥ 122 mil millones. La capacidad del banco para aprovechar las relaciones locales y proporcionar servicios personalizados ha ayudado a mantener su ventaja competitiva.
Perspectivas futuras
Mirando hacia el futuro, Kiyo Bank tiene como objetivo aumentar su participación de mercado al expandir sus ofertas de préstamos y mejorar los servicios de banca digital. Las proyecciones indican el crecimiento potencial de los ingresos de 5-7% Anualmente durante los próximos cinco años, impulsados por una continua inversión en tecnología y estrategias de adquisición de clientes.
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