ageas SA/NV: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da ageas SA/NV

A Ageas SA/NV, criada em 2009, é um importante grupo segurador internacional com sede na Bélgica. A sua história remonta à fundação da companhia de seguros AG em 1824, que serviu de base para o desenvolvimento da Ageas ao longo dos anos.

Em 2009, a Ageas foi constituída na sequência da mudança de marca da Fortis Insurance Belgium e da sua subsequente reestruturação após a crise financeira. A empresa foi criada com foco em seguros de vida e não vida, herdando um legado de mais de 180 anos no setor segurador.

Em 2010, a Ageas reportou um lucro líquido de 400 milhões de euros e receitas totais alcançadas 8,6 mil milhões de euros, refletindo uma base sólida na pós-reestruturação do setor.

Em 2011, a Ageas expandiu as suas operações, entrando no mercado asiático com uma joint venture na Índia, aumentando a sua presença global. No mesmo ano, os ativos totais da empresa ascendiam a 39,2 mil milhões de euros.

Em 2012, a Ageas anunciou uma transação significativa com a venda do seu negócio de seguros no Reino Unido por aproximadamente £ 400 milhões, o que contribuiu para um foco nos principais mercados.

Em 2013, a Ageas reportou um retorno sobre o capital próprio de 15.8% e um rácio de solvabilidade II de 197%, indicando forte saúde financeira. O total de prêmios brutos emitidos da empresa atingiu 7,9 mil milhões de euros.

O ano de 2015 marcou uma transformação, com a Ageas a celebrar uma parceria estratégica com a companhia de seguros sediada em Singapura, Prudential, reforçando a sua presença na Ásia. O relatório da Ageas relativo a esse ano revelou um lucro líquido de 776 milhões de euros.

Em 2017, a empresa alcançou um marco notável com um prêmio bruto emitido total de 8,7 mil milhões de euros e lucro líquido de 795 milhões de euros. O rácio de solvabilidade II situou-se em 215%, apresentando uma adequação de capital robusta.

Em 2019, o foco da Ageas na sustentabilidade tornou-se evidente ao anunciar a sua estratégia de investir 4,6 mil milhões de euros em investimentos verdes até 2025. A empresa reportou um lucro líquido de 893 milhões de euros com prêmios totais emitidos de 8,9 mil milhões de euros.

Em 2020, no meio da pandemia global, a Ageas demonstrou resiliência com um lucro líquido de 760 milhões de euros, impulsionado pelo forte desempenho no segmento de seguros de vida. O total de prêmios emitidos subiu para 9,2 mil milhões de euros.

Em 2022, a Ageas continuou a solidificar a sua posição de mercado, reportando um lucro líquido robusto de 952 milhões de euros com ativos totais de 47,3 mil milhões de euros. O patrimônio líquido atingiu 7,7 mil milhões de euros, refletindo crescimento e estabilidade consistentes.

As ações da Ageas demonstraram uma valorização significativa, com um rendimento de dividendos de aproximadamente 4% em 2023, mantendo uma proposta atrativa para investidores. O compromisso da empresa com a transformação digital e iniciativas de sustentabilidade continua a posicioná-la favoravelmente no competitivo mercado de seguros.

A Quem é proprietário da ageas SA/NV

A ageas SA/NV, um player proeminente no setor de seguros e investimentos, é negociada publicamente na Euronext Bruxelas sob o símbolo AGS. De acordo com os últimos relatórios, a estrutura de propriedade da ageas é caracterizada por uma mistura de acionistas institucionais e privados.

Os maiores acionistas incluem investidores institucionais notáveis, como BlackRock, Inc. e The Vanguard Group, ambos detendo participações significativas no âmbito das suas estratégias de gestão de ativos. Os dados atuais indicam que a BlackRock mantém cerca de 5.3% do total de ações, enquanto a Vanguard responde por aproximadamente 4.8%.

Os investidores privados representam cerca de 25% da propriedade, que reflete uma base diversificada de acionistas de varejo interessados ​​no crescimento da empresa e na distribuição de dividendos. A ageas tem um histórico de proporcionar retornos substanciais aos seus acionistas, com um relatório reportado rendimento de dividendos de 4,5% com base nos seus dividendos anuais.

Em termos de governança, os membros executivos, incluindo o CEO Hans De Cuyper e o CFO Karel De Boeck, possuem coletivamente cerca de 5% da empresa. Os seus interesses alinham-se com os dos investidores institucionais, centrando-se no desempenho financeiro sustentado e em iniciativas estratégicas de crescimento.

Em outubro de 2023, a capitalização de mercado da ageas era estimada em aproximadamente 6,8 mil milhões de euros, indicando um aumento constante em relação aos anos anteriores. Este crescimento posicionou a empresa favoravelmente no mercado segurador europeu, ajudando-a a manter uma vantagem competitiva e a atrair investidores institucionais e privados.

A empresa continua a apresentar fundamentos sólidos, com uma taxa média de crescimento anual (CAGR) de 10% em receitas nos últimos cinco anos. Isto foi impulsionado por aquisições estratégicas e por um portfólio em expansão de produtos de seguros, levando a uma maior penetração no mercado na Europa e na Ásia.

Declaração de missão da ageas SA/NV

A ageas SA/NV, um grupo segurador líder internacional, alinha a sua declaração de missão com o seu compromisso de fornecer soluções centradas no cliente, garantindo ao mesmo tempo um crescimento sustentável. A missão da empresa enfatiza o fornecimento de produtos e serviços de seguros de alta qualidade que protejam e melhorem a vida de seus clientes. A ageas pretende ser um parceiro de confiança, promovendo relações de longo prazo baseadas na transparência e na integridade.

No último ano fiscal, a ageas reportou um rendimento bruto total de prémios de 14,7 mil milhões de euros, refletindo um aumento anual de 6.2%. Este crescimento é atribuído à expansão dos seus segmentos vida e não vida em diversos mercados.

Elementos-chave da Declaração de Missão da Ageas

• Foco na satisfação do cliente
• Compromisso com a transparência e práticas éticas
• Ênfase no desempenho financeiro sustentável
• Parcerias de longo prazo e envolvimento comunitário

Em 2022, a ageas demonstrou uma forte estabilidade financeira, reportando um lucro operacional de 1,1 mil milhões de euros, com um retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) de 12.3%. A empresa mantém um sólido rácio de solvabilidade de 215%, bem acima do limite exigido definido pelos reguladores.

A missão da ageas também incorpora a sustentabilidade, que se reflete na sua estratégia de investimento. Em 2022, a empresa aumentou sua alocação em investimentos sustentáveis para 3,5 mil milhões de euros, marcando uma mudança em direção a práticas ambientalmente responsáveis.

Além disso, a ageas está empenhada na transformação digital, que é essencial para melhorar a interação com o cliente e a prestação de serviços. A empresa investiu aproximadamente 150 milhões de euros em soluções de tecnologia no último ano, com o objetivo de melhorar a eficiência operacional e o envolvimento do cliente.

Em termos de presença no mercado, a ageas opera em mais de 16 países, com um foco significativo na Europa e na Ásia. A empresa é particularmente forte na Bélgica, onde detém uma quota de mercado de aproximadamente 19% no setor de seguros de vida. Este posicionamento estratégico reforça a missão da ageas de ser um fornecedor de seguros líder e um cidadão corporativo responsável.

Como parte da sua missão, a ageas também se dedica ao envolvimento comunitário, contribuindo mais do que 10 milhões de euros anualmente para diversas iniciativas sociais e causas beneficentes.

Como funciona a ageas SA/NV

A ageas SA/NV é uma companhia de seguros multinacional com sede em Bruxelas, Bélgica, que opera na Europa e na Ásia, fornecendo uma vasta gama de seguros e serviços financeiros. Fundada em 1824, começou originalmente como uma empresa de seguros de vida e desde então expandiu o seu portfólio para incluir seguros não-vida, gestão de ativos e resseguros. A partir de 2023, a ageas opera principalmente através de joint ventures e parcerias, alavancando significativamente o conhecimento e a experiência do mercado local.

Em 2022, a ageas registou um prémio bruto emitido (GWP) global de aproximadamente 16 mil milhões de euros, refletindo um crescimento constante em comparação com os anos anteriores. As operações da empresa estão divididas em três segmentos principais: Seguros de Vida, Seguros Não Vida e Gestão de Ativos.

Seguro de Vida

O segmento de Seguros de Vida representa a maior parte do negócio da ageas, representando cerca de 75% do total de prêmios. Em 2022, o GWP apenas para seguros de vida foi de aproximadamente 12 mil milhões de euros. A ageas concentra-se em produtos de seguros de vida individuais e em grupo, incluindo produtos de poupança e proteção adaptados a diferentes grupos demográficos.

Seguro Não Vida

O segmento de Seguros Não Vida oferece uma ampla gama de produtos, incluindo seguros patrimoniais, de acidentes e de saúde. Em 2022, o GWP Não Vida estava em torno 4 mil milhões de euros, com foco particular em soluções inovadoras nos mercados de seguros automóveis e residenciais, impulsionadas pelos avanços tecnológicos e melhorias na experiência do cliente.

Gestão de Ativos

A divisão de Asset Management da ageas é responsável pela gestão das carteiras de investimento associadas às suas operações de seguros. Em 2022, o total de ativos sob gestão (AUM) atingiu 80 mil milhões de euros, um aumento impulsionado tanto pela valorização do mercado como por novas entradas. A empresa adota uma estratégia de investimento prudente, focando principalmente em renda fixa e ações, mantendo um risco equilibrado profile.

Desempenho Financeiro Overview

Para uma compreensão abrangente do desempenho da Ageas, é fornecida abaixo uma tabela que apresenta as principais métricas financeiras:

O rácio de solvabilidade, uma medida crítica da estabilidade financeira de uma companhia de seguros, situou-se em 215% em 2022, indicando uma capitalização robusta que excede os requisitos regulamentares. Esta força permite à ageas subscrever novas políticas com confiança, ao mesmo tempo que gere os riscos de forma eficaz.

Posição e estratégia de mercado

A ageas posiciona-se estrategicamente através de parcerias e foco na transformação digital. Entrou em diversas joint ventures para aumentar o seu alcance no mercado, especialmente na Ásia, onde estabeleceu uma presença significativa. A empresa enfatiza a inovação, adaptando produtos para atender às crescentes necessidades dos consumidores. Por exemplo, em 2022, a ageas lançou novas apólices de seguro automóvel baseadas em telemática, atendendo a uma base crescente de clientes interessados ​​numa cobertura baseada na utilização.

No final de 2022, a capitalização de mercado da ageas era de aproximadamente 8,5 mil milhões de euros, refletindo a confiança dos investidores e uma sólida trajetória de crescimento apoiada por seu abrangente portfólio de seguros e iniciativas estratégicas.

Em resumo, a ageas SA/NV opera como uma empresa diversificada de seguros e gestão de ativos, concentrando-se na estabilidade, parcerias estratégicas e inovação para capitalizar as oportunidades de mercado em vários segmentos. As suas métricas financeiras demonstram um crescimento consistente, estabelecendo uma base sólida para a expansão futura e a resiliência face às flutuações do mercado.

Como a ageas SA/NV ganha dinheiro

A ageas SA/NV opera principalmente no setor de seguros, concentrando-se em serviços de seguros de vida e não-vida. Em 2022, a empresa reportou uma receita total de 3,3 mil milhões de euros, um aumento significativo em relação aos 2,9 mil milhões de euros registados em 2021. Este crescimento pode ser atribuído a vários factores, incluindo o crescimento dos prémios, rendimentos de investimento e estratégias de gestão de custos.

O núcleo das receitas da ageas provém dos seus prémios de seguro, que são os pagamentos feitos pelos segurados em troca de cobertura. Em 2022, os prémios brutos emitidos de seguros de vida ascenderam a 1,8 mil milhões de euros, enquanto os prémios de seguros não vida contribuíram com 1,5 mil milhões de euros. Isso reflete um crescimento anual dos prêmios de aproximadamente 5% no segmento de vida e 7% no segmento não-vida.

O rendimento do investimento é outra fonte de receitas crítica para a ageas. Em 2022, a empresa gerou 1,1 mil milhões de euros em investimentos, impulsionados por uma carteira diversificada que inclui obrigações, ações e imóveis. Este montante demonstra um 8% aumento em comparação com os 1,02 mil milhões de euros ganhos em 2021.

Além disso, a ageas fez aquisições estratégicas para melhorar a sua posição no mercado. Nos últimos dois anos, a ageas integrou com sucesso os negócios de diversas seguradoras regionais, contribuindo positivamente para a sua base de receitas. A eficiência operacional alcançada através destas aquisições levou a um 10% redução de custos administrativos desde 2020.

Durante o mesmo período, a Ageas demonstrou resiliência na subscrição de rentabilidade. O índice combinado – medida usada para avaliar a rentabilidade das companhias de seguros – ficou em 94.5% em 2022, sinalizando práticas eficazes de controle de custos e gestão de riscos.

Além disso, a empresa investiu fortemente na digitalização para melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional. Este investimento visa capturar uma maior fatia do crescente mercado de seguros online, que deverá atingir 3,2 biliões de euros a nível mundial até 2025.

A ageas também beneficia de uma presença geográfica diversificada, com operações na Europa, Ásia e Américas. Esta diversificação mitiga os riscos associados às flutuações do mercado regional. Em 2022, aproximadamente 45% das receitas totais foram provenientes da Bélgica, seguida pela 30% do Reino Unido e 25% de outros mercados internacionais.

No geral, o modelo de negócio da ageas SA/NV baseia-se numa combinação de prémios de seguro, rendimentos de investimento, eficiência operacional e expansões estratégicas, que impulsionam coletivamente a sua rentabilidade e resiliência do mercado.