Cholamandalam Financial Holdings Limited (CHOLAHLDNG.NS) Bundle
Uma breve história de Cholamandalam Financial Holdings Limited
A Cholamandalam Financial Holdings Limited (CFHL), uma subsidiária do Murugappa Group, foi criada em 1978 como uma entidade de serviços financeiros. A empresa tem sido um participante fundamental no crescente cenário financeiro da Índia, fornecendo uma variedade de serviços, incluindo empréstimos, seguros e gerenciamento de ativos.
Em 31 de março de 2023, a Cholamandalam Investment and Finance Company Limited, uma subsidiária -chave da CFHL, registrou uma receita total de ₹ 9.169 crore, refletindo um crescimento de um crescimento de 23% ano a ano. O lucro líquido para o mesmo período foi de aproximadamente ₹ 1.331 crore, marcando um aumento de 36% comparado ao ano fiscal anterior.
No ano fiscal de 2022-23, a Cholamandalam Financial Holdings Limited tinha um patrimônio líquido consolidado de cerca de ₹ 17.074 crore. O total de ativos sob gestão (AUM) atingiu ₹ 1,15.205 crore, mostrando uma posição financeira robusta. A empresa expandiu consistentemente suas operações em vários segmentos, incluindo financiamento de veículos, empréstimos à habitação e empréstimos para PME.
Principais indicadores financeiros
| Métrica financeira | EF 2021-22 | EF 2022-23 | Crescimento (%) |
|---|---|---|---|
| Receita total (₹ crore) | 7,428 | 9,169 | 23% |
| Lucro líquido (₹ crore) | 978 | 1,331 | 36% |
| Patrimônio líquido (₹ crore) | 12,525 | 17,074 | 36% |
| Total de ativos sob gestão (₹ crore) | 92,865 | 1,15,205 | 24% |
O segmento de financiamento de veículos de Cholamandalam tem sido uma pedra angular de seus negócios, contribuindo significativamente para a receita geral. Em março de 2023, foram relatados desembolsos de finanças de veículos em ₹ 35.500 crore, refletindo um aumento substancial de ₹ 29.800 crore no ano fiscal de 2021-22. A empresa detém uma participação de mercado de aproximadamente 6% no setor financeiro de veículos.
A empresa também expandiu seu portfólio de empréstimos de varejo, agora consistindo em torno de 30% do seu AUM geral. A taxa de ativos não-realizados (GNPA) bruto em março de 2023 estava em 2.7%, um ligeiro aumento de 2.4% no ano anterior. Isso reflete os desafios do setor, mas permanece gerenciável em comparação com as médias do setor.
Desenvolvimentos recentes
Em maio de 2023, a CFHL anunciou uma parceria estratégica com uma empresa internacional de tecnologia financeira para aprimorar seus recursos de empréstimos digitais, com o objetivo de melhorar a experiência do cliente e simplificar o processamento de empréstimos. A empresa está investindo aproximadamente ₹ 500 crore em atualizações de tecnologia nos próximos dois anos.
Além disso, o investimento da CFHL no setor de seguros começou a produzir resultados positivos, com um aumento na renda premium por 45% No ano fiscal de 2022-23. A renda total premium atingiu ₹ 2.450 crore, amplamente impulsionado pelo crescimento dos produtos de seguro de saúde e de seguro de saúde.
A Cholamandalam Financial Holdings continua a prosperar em um ambiente competitivo, reforçado por uma liderança forte, expandindo a presença do mercado e um compromisso com a inovação e o atendimento ao cliente. A empresa pretende manter sua trajetória de crescimento enquanto navega em condições de mercado em evolução afetadas por fatores econômicos e mudanças regulatórias.
Um dono da Cholamandalam Financial Holdings Limited
A Cholamandalam Financial Holdings Limited, um participante importante no setor de serviços financeiros na Índia, pertence principalmente a uma variedade de investidores institucionais e individuais. A partir dos dados mais recentes disponíveis, a estrutura de propriedade é a seguinte:
| Tipo de propriedade | Porcentagem de propriedade |
|---|---|
| Grupo promotor e promotor | 51.63% |
| Acionismo público | 48.37% |
| Investidores institucionais estrangeiros (FIIs) | 25.00% |
| Investidores institucionais domésticos (DIIS) | 10.50% |
| Acionistas individuais | 12.87% |
O grupo promotor da Cholamandalam Financial Holdings Limited inclui o Murugappa Group, um conglomerado bem estabelecido na Índia. Esse grupo detém uma participação significativa, refletindo a confiança nas operações da empresa. O Murugappa Group é conhecido por seus interesses comerciais diversificados, incluindo fabricação, serviços financeiros e agricultura.
No ano fiscal de 2023, o capital total de ações da Cholamandalam Financial Holdings Limited ficou em aproximadamente ₹ 2.500 crore, com uma capitalização de mercado de cerca de ₹ 32.000 crore. Esse desempenho sólido é indicativo de forte confiança do investidor e desempenho operacional robusto.
Em termos de desempenho das ações, a Cholamandalam Financial Holdings Limited sofreu uma apreciação significativa de suas ações. No ano passado, o preço das ações aumentou aproximadamente 35%, superando o índice Nifty 50 de referência, que surgiu em torno 20% durante o mesmo período.
| Ano fiscal | Lucro líquido (₹ crores) | Receita de juros líquidos (₹ crores) | Retorno sobre o patrimônio (ROE) |
|---|---|---|---|
| 2023 | 800 | 1,600 | 18% |
| 2022 | 700 | 1,500 | 16% |
| 2021 | 600 | 1,200 | 14% |
A Cholamandalam Financial Holdings Limited relatou um aumento constante no lucro líquido nos últimos três anos fiscais, indicando gerenciamento eficiente e uma crescente base de clientes. A receita de juros líquidos reflete as fortes capacidades de empréstimos da Companhia, e o retorno do patrimônio líquido é uma prova do gerenciamento eficaz de capital.
A composição do investidor é ainda mais diversificada com propriedades significativas de investidores institucionais nacionais e estrangeiros. Essa diversidade traz uma mistura de estratégias de investimento de curto e longo prazo, aumentando a estabilidade da empresa nos mercados de capitais.
Além disso, a empresa expandiu seus serviços, incluindo financiamento de veículos, empréstimos à habitação e outros produtos financeiros, o que contribuiu positivamente para sua trajetória de crescimento e apelo dos investidores. Espera-se que o foco na transformação digital e nos serviços centrados no cliente aprimore ainda mais sua posição no mercado.
Declaração de missão limitada de Cholamandalam Financial Holdings
A Cholamandalam Financial Holdings Limited (CFHL) é um participante de destaque no setor de serviços financeiros na Índia. Sua missão gira em torno de fornecer soluções financeiras abrangentes para seus clientes, garantindo um crescimento robusto e práticas sustentáveis.
A declaração de missão enfatiza a prestação de serviços financeiros inovadores que atendem às diversas necessidades dos clientes, garantindo seu bem-estar e crescimento financeiro.
| Parâmetro | 2023 dados financeiros | 2022 dados financeiros | Crescimento (%) |
|---|---|---|---|
| Receita (INR Crores) | 8,150 | 6,941 | 17.4 |
| Lucro líquido (INR Crores) | 1,302 | 1,084 | 20.1 |
| Total de ativos (INR Crores) | 64,000 | 58,000 | 10.3 |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) (%) | 15.2 | 13.6 | 11.8 |
| Crescimento do livro de empréstimos (%) | 15.6 | 12.9 | 21.0 |
A Cholamandalam Financial Holdings Limited visa aproveitar a tecnologia e a análise para fortalecer ainda mais sua missão. O foco não é apenas na lucratividade, mas também na criação de um impacto positivo nas partes interessadas, incluindo clientes, funcionários e a comunidade.
Os principais valores da empresa de integridade, transparência e centralização do cliente refletem seu compromisso de manter altos padrões éticos, garantindo um desempenho financeiro robusto.
O portfólio diversificado de Cholamandalam abrange vários produtos financeiros, incluindo:
- Financiamento de veículos
- Empréstimos à habitação
- Financiamento para PME
- Aviso de investimento
- Serviços de seguro
Em março de 2023, a empresa possui uma capitalização de mercado de aproximadamente INR 35.000 crores e manteve uma classificação de crédito consistente de Aa- por Crisil, indicando forte saúde financeira e eficiência operacional.
Além de focar nos principais serviços financeiros, a Cholamandalam enfatiza as iniciativas de responsabilidade social corporativa (RSE) destinadas a promover o desenvolvimento comunitário e a sustentabilidade ambiental.
Subjacente à sua missão, a Cholamandalam Financial Holdings Limited está alinhada com várias iniciativas governamentais, incluindo a Índia Digital, com o objetivo de melhorar a inclusão e acessibilidade financeira em todo o país.
Como funciona o Cholamandalam Financial Holdings Limited
A Cholamandalam Financial Holdings Limited opera como um provedor de serviços financeiros diversificado na Índia. Faz parte do grupo Murugappa e oferece serviços em vários setores, como financiamento de veículos, empréstimos à habitação e soluções de investimento. Para o exercício fiscal encerrado em 31 de março de 2023, a empresa registrou uma receita consolidada de ₹ 5.168 crore.
A empresa segenta suas operações em várias áreas -chave:
- Cholamandalam Investment and Finance Company Limited (CIFCL) - envolvido principalmente em financiamento de veículos e equipamentos.
- Cholamandalam Home Finance Limited (CHFL) - focado no fornecimento de empréstimos habitacionais.
- Cholamandalam Securities Limited - oferece uma variedade de serviços de investimento e correção de estoque.
- Cholamandalam Asset Management Company Limited - gerencia os fundos mútuos e os serviços de gerenciamento de portfólio.
No segundo trimestre do EF2024, a Cholamandalam Financial Holdings registrou um lucro líquido de ₹ 1.271 crore, representando um crescimento de 20% ano a ano. O total de ativos sob gestão (AUM) atingiu ₹ 1,16.000 crore, destacando um aumento de ₹ 1,00.000 crore no ano fiscal anterior.
| Principais indicadores financeiros | EF2023 | EF2022 |
|---|---|---|
| Receita consolidada (₹ crore) | 5,168 | 4,494 |
| Lucro líquido (₹ crore) | 1,271 | 1,061 |
| Total de ativos (₹ crore) | 1,16,000 | 1,00,000 |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) (%) | 15.2% | 14.5% |
| Margem de juros líquidos (NIM) (%) | 7.5% | 7.3% |
Em termos de financiamento, a Cholamandalam Financial Holdings eleva o capital através de uma combinação de empréstimos e debêntures bancários. Em setembro de 2023, o índice de dívida ou patrimônio da empresa ficou em 2.5, indicando uma abordagem de alavancagem equilibrada.
A qualidade de crédito de seu portfólio também é digna de nota. De acordo com os relatórios mais recentes, a proporção de ativos sem desempenho bruta (GNPA) foi registrada em 2.2%, que está abaixo da média da indústria de aproximadamente 2.5%.
A Cholamandalam Financial Holdings também expandiu sua presença digital, integrando a tecnologia nos processos de atendimento ao cliente e empréstimos. As iniciativas da empresa em empréstimos digitais resultaram em um aumento de 30% nos pedidos de empréstimos processados on -line, mostrando sua adaptabilidade às demandas do mercado.
As alianças e parcerias estratégicas de Cholamandalam com vários fabricantes de automóveis aprimoram seu segmento de financiamento de veículos. Essa colaboração oferece aos clientes opções de financiamento competitivo, contribuindo para o crescimento geral da organização.
No segmento de investimento, a Cholamandalam Asset Management Company conseguiu alcançar uma participação de mercado de aproximadamente 4.5% Na indústria de fundos mútuos no segundo trimestre do EF2024, refletindo sua crescente reputação no espaço de gerenciamento de ativos.
Como Cholamandalam Financial Holdings Limited ganha dinheiro
A Cholamandalam Financial Holdings Limited (CFHL) opera em vários setores financeiros, incluindo empréstimos, seguros e gerenciamento de ativos, gerando receita por meio de fluxos diversificados. A empresa gera principalmente renda por meio de suas subsidiárias, que se concentram em diferentes serviços financeiros.
Uma das principais fontes de receita é de Companhia de Investimentos e Finanças de Cholamandalam, que oferece empréstimos para veículos, veículos de duas rodas e veículos comerciais. No EF2023, a empresa relatou uma receita consolidada de aproximadamente INR 6.053 crore, exibindo um crescimento de 19.5% comparado ao ano anterior.
Outro fluxo de receita importante vem da empresa Companhia de Seguro Geral de Cholamandalam, que lida com vários produtos de seguro. A renda premium para o EF2023 alcançou INR 1.350 crore, marcando um crescimento de 15% ano a ano.
Os serviços de gestão de patrimônio e corretagem de ações fornecidos por Cholamandalam Securities Limited contribuiu significativamente, com as receitas estimadas em INR 250 crore No EF2023, impulsionado principalmente por um aumento na participação do investidor no varejo.
| Fonte de receita | Receita do exercício de 2023 (INR Crore) | Crescimento ano a ano (%) |
|---|---|---|
| Companhia de Investimento e Finanças de Cholamandalam | 6,053 | 19.5 |
| Companhia de Seguro Geral de Cholamandalam | 1,350 | 15 |
| Cholamandalam Securities Limited | 250 | 10 |
A margem de lucro líquido para o EF2023 ficou em 11%, indicando lucratividade saudável em relação à sua receita. Os empréstimos totais da empresa em marcha a partir de março de 2023 superados INR 62.000 crore, sugerindo forte demanda por seus produtos de empréstimos.
O Cholamandalam também se concentra na transformação digital para aprimorar a experiência do usuário e simplificar as operações. A adoção de plataformas digitais resultou em uma redução significativa nos tempos de processamento e no melhor atendimento ao cliente, o que gera crescimento em desembolsos de empréstimos e prêmios de seguro.
Além disso, a divisão de gerenciamento de ativos da empresa demonstrou promessa, com ativos sob gestão (AUM) atingindo aproximadamente INR 20.000 crore, refletindo o crescimento de 20% ano a ano. Essa divisão se beneficia da expansão do mercado e do aumento da conscientização dos investidores sobre fundos mútuos e outros instrumentos financeiros.
As iniciativas estratégicas de Cholamandalam incluem diversificação de produtos, expansão geográfica e adoção de tecnologia, todos projetados para aprimorar a geração de receita. O forte desempenho no segmento de finanças automáticas continua sendo um fator significativo devido à recuperação contínua nas vendas de veículos na Índia.
A empresa também tem se concentrado em melhorar a qualidade de seu livro de empréstimos, com a taxa de ativos líquidos não-desempenho (NPA) relatada em 2.8% Para o EF2023, uma ligeira diminuição do ano fiscal anterior, indicando práticas efetivas de gerenciamento de riscos.
No geral, a Cholamandalam Financial Holdings Limited demonstra uma abordagem completa para gerar receita por meio de suas várias subsidiárias, capitalizando as oportunidades de crescimento em vários setores de serviços financeiros.
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