Banco indiano: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do banco indiano

Banco Indiano, estabelecido em 1907, é um dos bancos do setor público mais antigo da Índia. Originalmente criado em Chennai (então Madras), o banco iniciou suas operações com o objetivo de financiar vários grupos e setores da economia. Foi fundado por um grupo de empresários indianos, liderados por R. S. K. S. S. R. M. Gopala Krishnan. O banco tinha um capital inicial modesto de ₹ 1 lakh.

Em 1969, O Indian Bank foi nacionalizado juntamente com outros 13 grandes bancos como parte da iniciativa do governo indiano para fortalecer o setor bancário. Isso marcou uma mudança significativa em direção a um ambiente bancário mais regulamentado, permitindo que o Banco Indiano expanda seu alcance em todo o país.

Ao longo das décadas, o Indian Bank cresceu significativamente em termos de ativos e presença no mercado. AS Março de 2023, o banco relatou ativos totais no valor de aproximadamente ₹ 3,75 lakh crore.

Marcos -chave

• 1980: Introduziu a primeira máquina automática (ATM) na Índia.
• 1996: Tornou -se o primeiro banco do setor público a emitir um cartão de crédito.
• 2005: O Indian Bank lançou seu segmento bancário de varejo, distribuindo uma variedade de produtos, como empréstimos pessoais, empréstimos à habitação e empréstimos para carros.
• 2019: Fundido com o Allahabad Bank, fortalecendo sua posição no setor.

Desempenho financeiro

O Banco Indiano mostrou consistentemente crescimento em seu desempenho financeiro. O lucro líquido do banco para o ano fiscal que termina em março 2023 foi relatado em ₹ 1.163 crore, um aumento notável de ₹ 862 crore no ano fiscal anterior. O aumento representa um crescimento de 35%.

Posição atual de mercado

A partir de outubro 2023, As ações do Indian Bank estão listadas na Bolsa Nacional de Valores da Índia (NSE) sob o símbolo Ibank. A capitalização de mercado atual é aproximadamente ₹ 36.000 crore. As ações mostraram um desempenho ano a data com um crescimento de 20%, refletindo o sentimento positivo do investidor.

O banco opera uma vasta rede de agências, com mais 6.000 ramos e 12.000 caixas eletrônicos Em todo o país, marcando seu extenso alcance e acessibilidade para os clientes.

Iniciativas estratégicas

O Indian Bank tem se concentrado na transformação digital como parte de seu plano estratégico para melhorar a experiência do cliente. O banco investiu pesadamente em tecnologia, levando a melhores serviços bancários on -line. Além disso, lançou várias iniciativas para promover a inclusão financeira, principalmente em áreas rurais.

• Aplicativos bancários móveis aprimorados para conveniência do cliente.
• Parcerias com empresas de fintech para oferecer soluções financeiras inovadoras.
• Maior foco nas práticas bancárias sustentáveis.

No geral, o Indian Bank continua a navegar pelo cenário bancário competitivo com uma estratégia de crescimento robusta e fortes fundamentos financeiros, posicionando -se como um participante formidável no setor bancário indiano.

Um que é dono do banco indiano

O Indian Bank, um banco do setor público na Índia, pertence principalmente ao governo da Índia. Em setembro de 2023, o governo detém uma participação significativa de 83.49% no banco. As ações restantes são detidas por investidores institucionais e de varejo.

Principais acionistas

Abaixo está um detalhamento detalhado da estrutura de propriedade do Indian Bank:

A estrutura de propriedade concentrada implica que a direção estratégica do banco é amplamente influenciada pela política do governo. O Banco Estatal da Índia e outras instituições financeiras geralmente detêm as ações restantes, contribuindo para o segmento de investidores institucionais.

Capitalização de mercado

Em setembro de 2023, a capitalização de mercado do Indian Bank é de aproximadamente INR 50.000 crores (em torno de USD 6 bilhões). Essa avaliação coloca o banco entre os maiores jogadores do setor bancário indiano.

Desempenho financeiro

Para o ano fiscal que termina em março de 2023, o Indian Bank informou:

• Lucro líquido: INR 3.000 crores
• Receita líquida de juros: INR 9.700 crores
• Proporção NPA bruta: 8.50%
• Retorno sobre o patrimônio (ROE): 12.5%

A trajetória de crescimento também foi evidente em seu desempenho trimestral. No primeiro trimestre do EF2024, o banco anunciou um aumento significativo no lucro líquido por 26%, alcançando INR 800 crores comparado ao INR do ano anterior 634 crores.

Perspectivas futuras

Com reformas do governo em andamento no setor bancário, o Indian Bank está pronto para aprimoramentos adicionais em sua estrutura operacional. O banco pretende melhorar sua qualidade de ativos, concentrando -se em expandir seu segmento de empréstimos de varejo.

No geral, o mix de propriedade e a sólida fundação financeira do Indian Bank destacam sua relevância no cenário bancário da Índia, posicionando -o efetivamente contra desafios competitivos no domínio bancário do setor público.

Declaração de missão do Indian Bank

O Indian Bank se esforça para alcançar a satisfação do cliente por meio de serviços rápidos e eficientes, promovendo uma cultura de profissionalismo e transparência. A declaração de missão reflete seu compromisso de capacitar os clientes, fornecendo soluções financeiras abrangentes adaptadas às suas necessidades.

O banco pretende melhorar o valor das partes interessadas, com foco no crescimento sustentável, inovação e avanço tecnológico. Com uma visão de ser um banco nacional de padrões internacionais de alto escalão comprometido em aumentar o valor das partes interessadas por meio de preocupação, cuidados e competência, o Indian Bank estabeleceu objetivos estratégicos para orientar suas operações.

A missão do Indian Bank ressalta uma dedicação ao aprimoramento da alfabetização financeira e da acessibilidade aos serviços bancários para todos os segmentos da sociedade. Ao integrar a tecnologia em seus serviços, o Banco procura fornecer uma experiência bancária perfeita e aumentar sua pegada digital.

O banco também está comprometido com a responsabilidade social corporativa, com foco em iniciativas de educação, saúde e desenvolvimento rural. Esse alinhamento de sua missão com objetivos sociais mais amplos aumenta sua reputação e confiança das partes interessadas.

Nos últimos anos, o Indian Bank se concentrou na transformação digital para melhorar o envolvimento do cliente e a eficiência operacional. A implementação de iniciativas, como aplicativos bancários móveis e serviços de abertura de contas on -line, visa alcançar os clientes com mais eficiência.

Por fim, a missão do Indian Bank está enraizada em seus valores centrais de integridade, excelência e trabalho em equipe, enfatizando uma cultura que promove o banco ético e promove uma conexão com a comunidade que ela serve.

Como funciona o banco indiano

O Indian Bank, com sede em Chennai, opera como um grande banco do setor público na Índia. O banco fornece uma ampla gama de produtos e serviços financeiros a clientes de varejo e corporativos. Em março de 2023, o Indian Bank relatou um negócio total de aproximadamente ₹ 10,57 trilhões, com um lucro líquido de ₹ 1.145 crore Para o ano fiscal 2022-2023.

Serviços bancários principais

As principais ofertas do banco incluem contas de poupança, contas correntes, depósitos fixos, empréstimos e produtos de seguro. O Indian Bank atende a vários segmentos, como agricultura, MPME (micro, pequenas e médias empresas) e grandes corporações, facilitando suas necessidades financeiras.

Portfólio de empréstimos

Até o último exercício financeiro, os avanços brutos do Indian Bank foram aproximadamente ₹ 7,43 trilhões, com uma proporção de NPA bruta (ativo não-desempenho) de 5.06%. O segmento de empréstimos de varejo do banco constituído sobre 30% do total de empréstimos, enquanto empréstimos corporativos representados em torno 55%.

Métricas de desempenho financeiro

Taxas de juros

O Indian Bank oferece taxas de juros competitivas. A conta de juros da conta poupança do banco varia entre 2.75% para 3.25% por ano, enquanto as taxas de depósito fixas variam de 3.00% para 6.25%, dependendo do mandato.

Iniciativas bancárias digitais

O Indian Bank enfatiza o banco digital, apresentando uma variedade de serviços on -line. A partir de 2023, em torno 85% As transações foram realizadas por meio de plataformas digitais, refletindo uma mudança significativa nas preferências dos clientes. O aplicativo bancário móvel do banco, 'Indian Bank Mobile App' 10 milhões downloads.

Ramo e rede atm

Em março de 2023, o Indian Bank operava uma rede de 6,000 galhos e aproximadamente 7,000 ATMs em toda a Índia, permitindo acesso generalizado aos seus serviços.

Adequação de capital

O índice de adequação de capital do banco (CAR) ficou em 14.75%, bem acima do requisito regulatório de 9%. Isso indica um forte buffer de capital para absorver possíveis perdas e apoiar o crescimento.

Posição de mercado e desempenho de ações

O Indian Bank está listado na NSE e na BSE, com uma capitalização de mercado de aproximadamente ₹ 38.000 crore em outubro de 2023. O preço das ações mostrou uma tendência ascendente, aumentando em torno de 35% ano a data, refletindo o sentimento positivo do investidor.

Conclusão

Através de sua gama abrangente de serviços, fortes métricas financeiras e foco na transformação digital, o Banco Indiano desempenha um papel significativo no cenário bancário indiano.

Como o Indian Bank ganha dinheiro

O Indian Bank gera receita principalmente por meio de sua receita de juros, serviços baseados em taxas e operações do Tesouro. No exercício fritado em 31 de março de 2023, o banco registrou uma receita de juros líquidos (NII) de ₹ 9.262 crore.

Receita de juros: A principal fonte de receita, representando cerca de 70% da renda total. Para o ano fiscal de 2023, a receita total de juros do Indian Bank foi de aproximadamente ₹ 24.079 crore, em comparação com ₹ 21.107 crore no ano fiscal de 2022, refletindo um crescimento de um crescimento de 14.2%.

Receita não jurídica: Isso inclui taxas e comissões obtidas em vários serviços bancários, que se tornaram cada vez mais importantes. Para o ano fiscal de 2023, o Indian Bank relatou receita não interessante de cerca de ₹ 4.475 crore, um aumento de ₹ 3.979 crore no ano fiscal de 2022, marcando um crescimento de um crescimento de 12.5%.

• Banco de varejo: O banco oferece empréstimos pessoais, empréstimos à habitação e contas de poupança, contribuindo significativamente para sua receita.
• Banco corporativo: Fornece soluções de financiamento para clientes corporativos, que é outra fonte substancial de renda.
• Bancos Internacionais: O Indian Bank expandiu sua presença internacionalmente, gerando renda por meio de transações cambiais e finanças comerciais internacionais.

A estrutura das operações do banco permite utilizar seus ativos com eficiência. Em 31 de março de 2023, o banco possuía ativos totais no valor de ₹ 4,4 lakh crore. O retorno médio dos ativos do banco (ROA) ficou em 0.59% para o ano fiscal de 2023, após uma melhoria de 0.45% no ano anterior.

Gerenciamento de custos: O Indian Bank se concentrou em manter uma relação de custo / renda saudável, que foi relatada em 47.88% no ano fiscal de 2023, abaixo de 50.12% No ano fiscal de 2022. As despesas operacionais do Banco para o ano fiscal de 2023 foram de ₹ 5.730 crore.

O Indian Bank também se envolve em operações de investimento e tesouro, que fornecem fluxos de receita adicionais por meio de atividades do mercado de capitais. Para o ano fiscal de 2023, a receita do Tesouro do Banco contribuiu com aproximadamente ₹ 1.200 crore para a receita geral.

A base de clientes do banco abrange milhões, com um total de mais 6,000 Filiais em todo o país, permitindo que ele explique em setores de varejo e corporativos de maneira eficaz. A carteira de empréstimos do banco é diversificada em vários setores, com uma porção significativa alocada à agricultura, pequenas e médias empresas (PMEs) e empréstimos habitacionais.

Além disso, as iniciativas bancárias digitais do Indian Bank começaram a mostrar resultados promissores, com um aumento acentuado nos volumes de transações e um número crescente de clientes que optam por soluções bancárias on -line. No ano fiscal de 2023, as transações digitais foram responsáveis ​​por mais 75% de transações totais, refletindo uma mudança em direção à digitalização.

As parcerias e colaborações estratégicas do banco com empresas de fintech também reforçaram seus recursos de geração de receita, permitindo que ele ofereça produtos financeiros inovadores a seus clientes.