Deutsche Bank Aktiengesellschaft (DB): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No cenário dinâmico das finanças globais, o Banco do Deutsche Aktiengesellschaft surge como jogador fundamental, tecendo um modelo de negócios intrincado que transcende os paradigmas bancários tradicionais. Ao integrar estrategicamente tecnologias digitais de ponta, serviços financeiros abrangentes e uma rede global robusta, o Deutsche Bank criou uma abordagem sofisticada que atende às necessidades complexas dos gigantes corporativos, indivíduos de alto patrimônio e empresas emergentes. Esse modelo de negócios pode desconstruir a estrutura inovadora do banco, revelando como navega pelas intrincadas interseções de tecnologia, relacionamentos com clientes e experiência financeira para oferecer valor incomparável em um ecossistema financeiro cada vez mais competitivo.

Deutsche Bank Aktiengesellschaft (DB) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Alianças estratégicas com empresas globais de tecnologia financeira

O Deutsche Bank estabeleceu parcerias de tecnologia estratégica com as seguintes empresas -chave:

Parceiro de tecnologia	Foco em parceria	Ano iniciado
SEIVA	Infraestrutura financeira baseada em nuvem	2019
Microsoft Azure	Computação em nuvem e integração de IA	2020
Salesforce	Gerenciamento de relacionamento com o cliente	2018

Colaboração com bancos de investimento internacionais

A rede de colaboração de banco de investimento do Deutsche Bank inclui:

• Goldman Sachs - Transações conjuntas de mercados de capitais
• JPMorgan Chase - Estratégias de investimento transfronteiriço
• Morgan Stanley - Serviços de Cliente Institucional

Parcerias com provedores de tecnologia de conformidade regulatória

Parceiro de conformidade	Solução tecnológica	Investimento anual
NASDAQ	Sistemas de relatórios regulatórios	€ 42 milhões
IBM	Tecnologias de lavagem de dinheiro	€ 35 milhões

Joint ventures em serviços financeiros emergentes de mercado

As parcerias emergentes do mercado do Deutsche Bank incluem:

• Banco de Construção da China - Aliança Estratégica no Mercado Chinês
• Credicorp (Peru) - Serviços bancários corporativos
• Grupo Banco Padrão (África do Sul) - soluções financeiras transfronteiriças

Parcerias do ecossistema com plataformas de pagamento digital

Plataforma de pagamento	Serviços de integração	Volume de transação
Apple Pay	Integração de pagamento móvel	2,3 bilhões de euros (2023)
Google Pay	Serviços de carteira digital	€ 1,7 bilhão (2023)
PayPal	Soluções de pagamento transfronteiriças	€ 1,5 bilhão (2023)

Deutsche Bank Aktiengesellschaft (DB) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços de banco corporativo e de investimento

A divisão de banco corporativo e de investimento do Deutsche Bank gerou 8,4 bilhões de euros em receita em 2023. As principais atividades incluem:

• Subscrição de dívida e patrimônio líquido
• Fusões e aquisições consultivas
• Financiamento do mercado de capitais

Categoria de serviço	Receita (2023)	Quota de mercado
Subscrição da dívida	€ 3,2 bilhões	7.5%
Subscrição de ações	€ 1,8 bilhão	5.9%
Aviso de M&A	2,4 bilhões de euros	6.3%

Gerenciamento de patrimônio e gerenciamento de ativos

O segmento de gestão de patrimônio registrou receita de 4,1 bilhões de euros para 2023.

• Gerenciamento de patrimônio privado
• Serviços de gerenciamento de ativos
• Aviso de investimento

Métricas de gerenciamento de ativos	2023 valor
Total de ativos sob gestão	€ 782 bilhões
Número de clientes de gerenciamento de patrimônio	1,3 milhão

Bancos de transações globais

O banco de transações globais gerou € 3,6 bilhões em receita em 2023.

• Gerenciamento de caixa
• Financiamento comercial
• Serviços de valores mobiliários

Serviços bancários de transações	Volume de transação	Receita
Gerenciamento de caixa	€ 1,7 trilhão	€ 1,5 bilhão
Financiamento comercial	€ 482 bilhões	€ 1,1 bilhão

Transformação bancária digital e inovação

O Deutsche Bank investiu € 1,2 bilhão em iniciativas de transformação digital em 2023.

• Plataformas bancárias digitais
• AI e integração de aprendizado de máquina
• Aprimoramentos de segurança cibernética

Gerenciamento de riscos e consultoria financeira

A Divisão de Gerenciamento de Riscos alocou 2,5 bilhões de euros para conformidade e mitigação de riscos em 2023.

• Conformidade regulatória
• Gerenciamento de risco de crédito
• Avaliação de risco de mercado

Métricas de gerenciamento de riscos	2023 valor
Orçamento de conformidade	2,5 bilhões de euros
Investimentos de mitigação de risco	€ 1,3 bilhão

Deutsche Bank Aktiengesellschaft (DB) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Extensa rede financeira global e infraestrutura

O Deutsche Bank opera em 58 países em todo o mundo, com 1.959 agências e escritórios a partir de 2023. O investimento total em infraestrutura física é de 3,4 bilhões de euros.

Presença geográfica	Número de locais
PAÍS TOTAL	58
Filiais/escritórios totais	1,959
Investimento de infraestrutura	€ 3,4 bilhões

Plataformas avançadas de tecnologia bancária digital

O Deutsche Bank investiu 1,2 bilhão de euros em transformação digital e infraestrutura tecnológica em 2023.

• Plataformas bancárias digitais: 5 sistemas de tecnologia principal
• Tecnologia anual Orçamento de P&D: € 752 milhões
• Investimento de segurança cibernética: 286 milhões de euros

Profissionais e analistas financeiros altamente qualificados

Categoria de funcionários	Número
Total de funcionários	85,126
Titulares de graduação avançados	62% da força de trabalho
Pool de talentos globais	40 nacionalidades representadas

Fortes reservas de capital e estabilidade financeira

As reservas financeiras e as métricas de capital do Deutsche Bank a partir do quarto trimestre 2023:

• Common patity Tier 1 (CET1) Razão: 13,7%
• Reservas de capital total: € 68,3 bilhões
• Taxa de cobertura de liquidez: 146%

Recursos abrangentes de análise de dados

Métricas de análise de dados	Figuras
Investimento anual de análise de dados	€ 412 milhões
AI e sistemas de aprendizado de máquina	37 plataformas ativas
Capacidade de processamento de dados	2.6 Petabytes por dia

Deutsche Bank Aktiengesellschaft (DB) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções financeiras integradas para clientes corporativos e individuais

O Deutsche Bank registrou uma receita total de 26,4 bilhões de euros em 2023. O segmento bancário corporativo gerou 10,2 bilhões de euros em receita. A Divisão de Bancos de Investimento contribuiu com € 7,8 bilhões.

Segmento de cliente	Receita (€ bilhão)	Quota de mercado
Clientes corporativos	10.2	18.5%
Clientes individuais	6.5	12.3%

Experiência bancária digital avançada

O volume de transações digitais atingiu 487 milhões em 2023. Os usuários de bancos móveis aumentaram para 14,6 milhões. As plataformas bancárias on -line processaram 215 bilhões de euros em transações.

• Downloads de aplicativos bancários móveis: 3,2 milhões
• Transações de pagamento digital: 287 milhões
• Plataforma bancária digital tempo de atividade: 99,98%

Serviços financeiros globais abrangentes

O Deutsche Bank opera em 58 países com 85.000 funcionários. A receita bancária de transações globais atingiu 4,6 bilhões de euros em 2023.

Região	Receita (€ bilhão)	Base de clientes
Europa	15.7	2,3 milhões
Américas	6.9	1,1 milhão
Ásia-Pacífico	4.2	0,7 milhão

Estratégias personalizadas de gerenciamento de patrimônio

O segmento de gerenciamento de patrimônio privado gerou € 3,8 bilhões em receita. Tamanho médio do portfólio: 2,4 milhões de euros por cliente.

• Clientes de alta rede: 45.000
• Retorno anual médio: 6,7%
• Estratégias de investimento personalizadas: 92% de satisfação do cliente

Opções de investimento ético e sustentável

Portfólio de investimento sustentável avaliado em € 47,5 bilhões. Os investimentos focados em ESG cresceram 22% em 2023.

Categoria de investimento	Valor (€ bilhão)	Taxa de crescimento
Ligações verdes	12.3	18%
Fundos de capital sustentável	22.7	25%
Investimento de impacto	12.5	15%

Deutsche Bank Aktiengesellschaft (DB) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente

Equipes de gerenciamento de relacionamento dedicadas

O Deutsche Bank opera 1.536 gerentes de relacionamento voltados para clientes globalmente a partir do quarto trimestre de 2023. O banco atende a aproximadamente 18 milhões de clientes de varejo e corporativos em 58 países.

Segmento de clientes	Gerentes de relacionamento	Tamanho médio do portfólio
Banco corporativo	687	€ 425 milhões por gerente
Private Banking	459	€ 215 milhões por gerente
Banco de varejo	390	€ 85 milhões por gerente

Plataformas de autoatendimento digital

As plataformas digitais do Deutsche Bank registraram 9,2 milhões de usuários digitais ativos em 2023, com 76% das interações com os clientes ocorrendo através de canais digitais.

• Downloads de aplicativos bancários móveis: 3,4 milhões
• Usuários ativos bancários online: 6,8 milhões
• Volume de transação digital: 287 bilhões de euros

Consultoria financeira personalizada

O Banco investiu 124 milhões de euros em serviços de consultoria financeira personalizados em 2023, oferecendo estratégias de investimento personalizado para indivíduos de alta rede.

Serviço de consultoria	Investimento médio do cliente	Receita anual
Gestão de patrimônio	2,3 milhões de euros	€ 876 milhões
Planejamento de aposentadoria	€675,000	€ 342 milhões

Estratégias de comunicação multicanais

O Deutsche Bank utiliza 5 canais de comunicação primários com uma abordagem integrada:

• Suporte telefônico: 2,1 milhões de interações com os clientes mensalmente
• Comunicação por e -mail: 3,7 milhões de trocas mensais
• Chat ao vivo: 890.000 interações mensais
• Engajamento da mídia social: 1,2 milhão de seguidores
• Consultas da filial: 425.000 reuniões pessoais mensais

Engajamento e suporte contínuos do cliente

O banco mantém um Taxa de retenção de clientes de 92% Por meio de estratégias contínuas de engajamento, investindo 215 milhões de euros em melhorias na experiência do cliente em 2023.

Métrica de engajamento	Desempenho anual
Pontuação de satisfação do cliente	8.7/10
Investimento de retenção de clientes	€ 215 milhões
Pontos de contato anuais do cliente	62,4 milhões

Deutsche Bank Aktiengesellschaft (DB) - Modelo de Negócios: Canais

Plataformas bancárias online

A plataforma bancária on -line do Deutsche Bank atende a 13,4 milhões de clientes bancários digitais a partir de 2023. A plataforma processa aproximadamente 2,7 bilhões de transações digitais anualmente com uma confiabilidade de 99,7% no tempo de atividade.

Métrica bancária digital	2023 Estatísticas
Total de usuários bancários digitais	13,4 milhões
Transações digitais anuais	2,7 bilhões
Tempo de atividade da plataforma	99.7%

Aplicativos bancários móveis

O aplicativo móvel do Deutsche Bank suporta 8,6 milhões de usuários ativos nas plataformas iOS e Android. O aplicativo facilita 1,5 bilhão de transações móveis por ano com uma classificação de satisfação do usuário de 4,3/5.

• Usuários totais de aplicativos móveis: 8,6 milhões
• Transações móveis anuais: 1,5 bilhão
• Mobile App Usuário Satisfação: 4.3/5

Rede de ramificação física

O Deutsche Bank mantém 1.721 agências físicas em 58 países a partir de 2023. A rede de filiais atende a aproximadamente 17,9 milhões de clientes de varejo e corporativo.

Detalhes da rede de filiais	2023 Estatísticas
Ramos físicos totais	1,721
Países com presença de ramo	58
Total de clientes atendidos	17,9 milhões

Serviços bancários telefônicos

O Centro Bancário de Bancos por telefone do Deutsche Bank lida mensalmente 6,2 milhões de interações com os clientes, com um tempo médio de resposta de 2,7 minutos e uma taxa de satisfação do cliente de 92%.

Interfaces de consultoria financeira digital

A plataforma de consultoria financeira digital do banco atende 3,8 milhões de usuários, oferecendo recomendações personalizadas de investimento por meio de algoritmos orientados a IA com uma taxa de envolvimento de 76% do usuário.

Métricas de plataforma de consultoria digital	2023 Estatísticas
Usuários de consultoria digital total	3,8 milhões
Taxa de envolvimento do usuário	76%

Deutsche Bank Aktiengesellschaft (DB) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Clientes corporativos e institucionais

A partir de 2024, o Deutsche Bank atende a 15.000 clientes corporativos e institucionais globalmente. Receita bancária corporativa total: 8,3 bilhões de euros.

Tipo de cliente	Receita anual	Número de clientes
Corporações multinacionais	€ 4,7 bilhões	3,200
Instituições financeiras	2,1 bilhões de euros	5,600
Entidades governamentais	€ 1,5 bilhão	1,200

Indivíduos de alta rede

O Deutsche Bank gerencia € 245 bilhões em riqueza privada para clientes de alta rede.

• Valor médio do portfólio de clientes: 12,5 milhões de euros
• Total de clientes de alta rede: 19.600
• Distribuição geográfica: 40% Europa, 35% das Américas, 25% da Ásia-Pacífico

Pequenas e médias empresas

O Deutsche Bank suporta 85.000 pequenas e médias empresas (PMEs) entre os mercados.

Segmento de PME	Empréstimos totais	Tamanho médio do empréstimo
Fabricação de PMEs	€ 17,6 bilhões	€ 1,2 milhão
PME de tecnologia	€ 12,3 bilhões	€890,000
PMEs do setor de serviço	€ 9,8 bilhões	€650,000

Clientes bancários de varejo

O Deutsche Bank atende a 16,4 milhões de clientes bancários de varejo em 2024.

• Usuários do Banco Digital: 9,2 milhões
• Usuários bancários móveis: 6,8 milhões
• Saldo médio da conta: € 45.600

Investidores corporativos internacionais

O Deutsche Bank gerencia € 672 bilhões em ativos internacionais de investimento corporativo.

Região de investimento	Valor do ativo	Número de investidores corporativos
Europa	€ 312 bilhões	2,800
América do Norte	224 bilhões de euros	1,950
Ásia-Pacífico	€ 136 bilhões	1,350

Deutsche Bank Aktiengesellschaft (DB) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Investimentos de infraestrutura de tecnologia

Em 2023, o Deutsche Bank alocou 1,6 bilhão de euros para investimentos em tecnologia e infraestrutura digital. Os gastos com infraestrutura de TI do banco representaram aproximadamente 11,3% de suas despesas operacionais totais.

Categoria de investimento em tecnologia	Valor (milhões de euros)
Infraestrutura de computação em nuvem	462
Sistemas de segurança cibernética	378
Plataformas de análise de dados	294
Atualização de sistemas bancários do núcleo	466

Conformidade e despesas regulatórias

Os custos de conformidade do Deutsche Bank em 2023 totalizaram 1,2 bilhão de euros, representando uma parcela significativa de suas despesas operacionais.

• Conformidade de lavagem de dinheiro (AML): € 412 milhões
• Sistemas de relatórios regulatórios: 276 milhões de euros
• Infraestrutura de gerenciamento de riscos: € 512 milhões

Compensação e treinamento de funcionários

O total de despesas de pessoal do Deutsche Bank em 2023 totalizou 12,4 bilhões de euros.

Categoria de compensação	Valor (milhões de euros)
Salários da base	8,760
Bônus de desempenho	2,480
Programas de treinamento de funcionários	164
Desenvolvimento profissional	96

Iniciativas de transformação digital

O Deutsche Bank investiu 1,1 bilhão de euros em iniciativas de transformação digital durante 2023.

• Implementação de IA e aprendizado de máquina: € 324 milhões
• Desenvolvimento da plataforma bancária digital: € 412 milhões
• Integração de blockchain e fintech: € 364 milhões

Custos de manutenção operacional global

As despesas globais de manutenção operacional do Deutsche Bank em 2023 atingiram € 2,3 bilhões.

Categoria de manutenção operacional	Valor (milhões de euros)
Manutenção de infraestrutura física	612
Sistemas de rede e comunicação	456
Custos operacionais globais de escritório	782
Licença de software e manutenção	450

Deutsche Bank Aktiengesellschaft (DB) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Taxas bancárias de investimento

Em 2023, a divisão de banco de investimento do Deutsche Bank gerou 6,2 bilhões de euros em receita. A quebra das taxas bancárias de investimento inclui:

Categoria de taxa	Receita (€ bilhão)
Fusões e aquisições consultivas	1.8
Serviços de subscrição	2.4
Mercado de capital de dívida	1.5
Mercados de capital de ações	0.5

Receita de juros de empréstimos

A receita de juros do Deutsche Bank em 2023 totalizou 14,3 bilhões de euros, com a seguinte distribuição do segmento:

• Receita de juros bancários corporativos: 7,2 bilhões de euros
• Receita de juros bancários de varejo: € 5,1 bilhões
• Receita de juros de mercados globais: € 2,0 bilhões

Comissões de gerenciamento de ativos

A receita de gerenciamento de ativos em 2023 atingiu € 3,6 bilhões, estruturada da seguinte maneira:

Segmento de gerenciamento de ativos	Receita da Comissão (milhão de €)
Clientes institucionais	2,100
Clientes de varejo	1,000
Investimentos alternativos	500

Receitas bancárias de transação

A transação bancária gerou € 4,5 bilhões em receita para 2023:

• Serviços de gerenciamento de caixa: 2,3 bilhões de euros
• Finanças comerciais: € 1,2 bilhão
• Serviços de pagamento: € 1,0 bilhão

Cobranças de serviço de consultoria financeira

Os serviços de consultoria financeira produziram € 2,1 bilhões em receita durante 2023:

Tipo de serviço de consultoria	Receita (milhão de €)
Aviso de estratégia corporativa	850
Consultoria em gerenciamento de riscos	650
Conselho de transformação digital	600