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First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA): Marketing Mix [Jan-2025 Atualizado] |
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First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA) Bundle
No cenário dinâmico do setor bancário, a First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) surge como uma potência estratégica, oferecendo um conjunto abrangente de soluções financeiras que combinam perfeitamente a experiência bancária tradicional com a inovação digital de ponta. Ao elaborar meticulosamente seu mix de marketing em estratégias de produtos, locais, promoções e preços, o banco se posicionou como um participante formidável no mercado financeiro do sudeste dos Estados Unidos, oferecendo experiências bancárias personalizadas que atendem a diversas necessidades e expectativas dos clientes.
First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Mix de marketing: Produto
Soluções bancárias de serviço completo
O First Citizens Bancshares oferece soluções bancárias abrangentes em vários segmentos de clientes. A partir do quarto trimestre de 2023, o banco registrou US $ 47,4 bilhões em ativos totais e atende clientes através de 530 agências em 19 estados.
| Segmento de clientes | Ofertas de produtos | Penetração de mercado |
|---|---|---|
| Clientes individuais | Contas pessoais de verificação/poupança | 87% da base total de clientes |
| Clientes comerciais | Serviços bancários comerciais | 12% da base total de clientes |
| Clientes corporativos | Soluções bancárias corporativas | 1% da base total de clientes |
Gama de produtos financeiros
- Contas de corrente pessoal: 15 tipos de conta diferentes
- Contas de poupança: 8 opções de poupança especializadas
- Produtos de empréstimo:
- Empréstimos pessoais: US $ 2,3 bilhões em empréstimos totais
- Empréstimos hipotecários: US $ 12,7 bilhões em portfólio de hipotecas
- Empréstimos comerciais: US $ 18,5 bilhões em empréstimos comerciais
- Serviços de investimento: US $ 22,6 bilhões em ativos gerenciados
Plataformas bancárias digitais
O First Citizens fornece recursos avançados de bancos digitais com 2,1 milhões de usuários de banco digital ativo a partir de 2023. Os recursos do aplicativo de bancos móveis incluem:
- Monitoramento de transações em tempo real
- Depósito de cheque móvel
- Serviços de pagamento da conta
- Integração da conta
Serviços de gerenciamento de patrimônio
| Categoria de serviço | Total de ativos sob gestão | Portfólio médio de clientes |
|---|---|---|
| Gestão de patrimônio pessoal | US $ 15,3 bilhões | $475,000 |
| Serviços de confiança corporativa | US $ 7,6 bilhões | US $ 2,3 milhões |
Serviços de empréstimos especializados
O First Citizens fornece soluções de empréstimos direcionados em vários segmentos de mercado com um portfólio total de empréstimos de US $ 33,2 bilhões em 2023.
- Empréstimos agrícolas: US $ 4,2 bilhões
- Empréstimos imobiliários: US $ 14,6 bilhões
- Empréstimos para pequenas empresas: US $ 6,7 bilhões
- Empréstimo do setor de saúde: US $ 3,5 bilhões
First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Mix de marketing: Place
Rede de ramificação e presença geográfica
Os primeiros cidadãos Bancshares opera em 19 estados no sudeste e no oeste dos Estados Unidos, com um total de 629 filiais em 31 de dezembro de 2022.
| Concentração do Estado | Número de ramificações |
|---|---|
| Carolina do Norte | 239 |
| Carolina do Sul | 87 |
| Outros estados do sudeste | 303 |
Canais bancários digitais
O First Citizens fornece serviços bancários digitais abrangentes por meio de:
- Plataforma bancária online
- Aplicativo bancário móvel
- 24/7 de atendimento ao cliente digital
Rede ATM
Os primeiros cidadãos sustentam 1.100 mais de locais atm Em seus mercados operacionais, fornecendo aos clientes recursos convenientes de acesso e transação em dinheiro.
Distribuição de localização estratégica
| Tipo de localização | Porcentagem de filiais |
|---|---|
| Áreas metropolitanas | 65% |
| Áreas suburbanas | 30% |
| Áreas rurais | 5% |
First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Mix de marketing: Promoção
Campanhas de marketing direcionadas
Os primeiros cidadãos Bancshares implementaram campanhas de marketing personalizadas direcionando segmentos específicos de clientes em 2023. O banco alocou US $ 12,5 milhões para os esforços de marketing digital direcionados.
| Métrica da campanha de marketing | 2023 dados |
|---|---|
| Orçamento de marketing digital | US $ 12,5 milhões |
| Segmentação do segmento de clientes | 3 grupos demográficos primários |
| Taxa de personalização | 67% dos materiais de marketing |
Publicidade digital e tradicional
O banco utilizou várias plataformas de mídia para publicidade, com uma mistura estratégica de canais digitais e tradicionais.
- Gastes de publicidade digital: US $ 7,3 milhões
- Publicidade da mídia tradicional: US $ 5,2 milhões
- Canais de publicidade: mídia social, televisão, impressão, rádio, plataformas online
Engajamento e patrocínio da comunidade
Primeiros cidadãos Bancshares investiram US $ 2,1 milhões em programas de patrocínio da comunidade em 14 estados.
| Categoria de patrocínio | Valor do investimento |
|---|---|
| Eventos da comunidade local | $850,000 |
| Iniciativas educacionais | $650,000 |
| Programas de desenvolvimento econômico | $600,000 |
Programas de referência
O banco implementou uma estratégia de referência ao cliente com incentivos financeiros.
- Bônus de referência: até US $ 200 por referência bem -sucedida
- Orçamento total do programa de referência: US $ 1,5 milhão
- Novo aquisição de clientes por meio de referências: 22% do total de novas contas
Conteúdo educacional e alfabetização financeira
Os primeiros cidadãos Bancshares desenvolveram iniciativas abrangentes de alfabetização financeira.
| Métrica de conteúdo educacional | 2023 dados |
|---|---|
| Oficinas financeiras on -line | 48 workshops totais |
| Participantes do webinar | 3.750 indivíduos |
| Investimento de desenvolvimento de conteúdo | $450,000 |
First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Mix de marketing: Preço
Taxas de juros competitivas para produtos de depósito e empréstimos
A partir do quarto trimestre de 2023, o First Citizens Bancshares oferece as seguintes taxas de juros competitivas:
| Tipo de produto | Intervalo de taxa de juros |
|---|---|
| Contas de poupança pessoal | 0.01% - 4.50% |
| Contas do mercado monetário | 2.75% - 5.25% |
| Taxas de empréstimo pessoal | 6.99% - 23.99% |
| Taxas de hipoteca | 6.50% - 7.75% |
Estruturas de preços em camadas para diferentes segmentos de clientes
Os primeiros cidadãos Bancshares implementa uma abordagem de preços de várias camadas:
- Banco básico: requisito de saldo mínimo de US $ 500
- Banco premium: requisito de saldo mínimo de US $ 25.000
- Banking Banking: Taxas em camadas com base no volume de transações
- Gerenciamento de patrimônio: preços personalizados para clientes de alto patrimônio líquido
Estruturas de taxas transparentes
Estrutura de taxas a partir de 2024:
| Serviço | Valor da taxa |
|---|---|
| Taxa de manutenção mensal | $0 - $15 |
| Taxa de retirada do caixa eletrônico | $0 - $3 |
| Taxa de cheque especial | US $ 35 por transação |
| Taxa de transferência de fios | $15 - $35 |
Preços baseados em relacionamento
Os primeiros cidadãos Bancshares oferecem benefícios de preços baseados em relacionamento:
- Renúncia de taxas por manter várias contas
- Taxas de juros reduzidas em empréstimos
- Taxas de juros mais altas sobre depósitos
- Serviços de consultoria financeira gratuita
Posicionamento competitivo de mercado
Estratégia de preços destaca:
- Taxas de juros médias de mercado
- Produtos competitivos de empréstimo e depósito
- Preços flexíveis para diferentes segmentos de clientes
- Abordagem orientada a valor aos serviços financeiros
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